Genom att låta kunder betala över tid kan företag erbjuda ett extra betalningsalternativ, vilket ökar konverteringsgraden med 7,4 % och intäkterna med i genomsnitt 12 %.

Nedan diskuterar vi hur en avbetalningsplan fungerar, de olika typer av företag som använder dem samt de fördelar och risker man bör ta hänsyn till när man erbjuder dem.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en avbetalningsplan?
  
• Hur fungerar en avbetalningsplan?
  
• Vilka typer av betalningsplaner erbjuder företag?
  
• Vilka är fördelarna med avbetalningsplaner för kunder och företag?
  
• När bör ett företag erbjuda en avbetalningsplan?
  
• Vilka risker och begränsningar följer med att erbjuda avbetalningsplaner?
  
• Hur skiljer sig betalningsplaner från prenumerationer eller återkommande fakturering?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är en avbetalningsplan?

En betalningsplan är ett avtal som låter en kund betala för en produkt eller tjänst över tid istället för i en klumpsumma. Det totala priset bestäms i förväg och delas sedan upp i mindre betalningar som samlas in enligt en fast tidsplan.

Målet är att minska kundens förhandsbörda utan att ändra den totala kostnaden. Avbetalningsplaner ges vanligtvis direkt av företag eller genom leverantörer av köp-nu-betala-senare (BNPL) såsom Klarna, Affirm och Afterpay.

Hur fungerar en avbetalningsplan?

En betalningsplan omvandlar ett enda pris till en förutsägbar betalningsserie, med tydliga regler från början. Även om detaljerna varierar följer planerna vanligtvis samma grundläggande mekanik.

Så här fungerar en avbetalningsplan:

• Den totala kostnaden är fastställd på förhand: Fullt pris är överenskommet före första betalningen, så kunderna vet alltid vad de skriver upp sig på.

• Betalningsschemat fastställs: Betalningarna delas upp i delbetalningar med en definierad rytm, såsom veckovis, månadsvis eller kopplat till ett specifikt datum. Förfallodatum bör kommuniceras transparent.

• En förskottsbetalning kan tillkomma: Vissa planer kräver en deposition i kassan, vilket minskar saldot omedelbart och hjälper till att bekräfta kundens engagemang.

• Betalningar samlas in automatiskt eller faktureras: Avbetalningar kan debiteras automatiskt med lagrade betalningsuppgifter eller samlas in via fakturor, beroende på affärsmodellen.

• Ränta och avgifter redovisas i förväg: Planerna kan vara räntefria eller inkludera ränta eller serviceavgifter. Alla kostnader definieras i förskott och räknas in i avbetalningar.

• Saldon minskar vid varje betalning: När betalningar görs uppdateras det återstående saldot, vilket ger både företaget och kunden insyn i förloppet.

• Missade betalningar följer förutbestämda regler: Misslyckade eller sena betalningar utlöser utfall som anges i avtalet, såsom återförsök, förseningsavgifter, servicepauser eller eskalering.

• Planen upphör när den är betald: Efter att den sista avbetalningen är klar stängs avtalet automatiskt om inte kunden ingår en ny plan.

Vilka typer av betalningsplaner erbjuder företag?

Avbetalningsplaner finns i olika former. Den rätta strukturen beror på faktorer som prisnivå, leveranstidpunkt och risktolerans.

De olika typerna av avbetalningsplaner för företag inkluderar:

• Jämna avbetalningsplaner: Totalen delas upp i ett fast antal lika stora betalningar, vilket gör planen lätt att förstå och budgetera för.

• Kortfristiga avbetalningsplaner: Betalningarna sprids över veckor eller några månader och är ofta räntefria för att minska bortfall i kassan.

• Långsiktiga avbetalningsplaner: Betalningarna sprids över många månader eller år och kan inkludera ränta eller finansieringsavgifter för att kompensera för försenat kassaflöde och risk.

• Uppskjutna betalningsplaner: Kunder får produkten eller tjänsten omedelbart men börjar betala senare.

• Depositionsbaserade betalningsplaner: En del betalas i förskott, medan resten samlas in över tid för att täcka förskottskostnaderna.

• Milstolpsbaserade betalningsplaner: Betalningarna är kopplade till leveransstadier snarare än kalenderdatum. Detta är vanligt inom tjänster, beställningsarbeten och B2B-kontrakt.

• Förbokningsplaner: Kunder betalar över tid innan produkten tas emot och levereras först efter att saldot är betalt.

• Intern finansiering: Företaget hanterar fakturering, insamling och risk internt, så det behåller kontrollen och tar på sig risken för obetald betalning.

• Tredjepartshanterade planer: En finansieringsleverantör betalar företaget i förskott och tar ut betalning från kunden, vilket flyttar risken i utbyte mot avgifter.

Dessa typer utesluter inte varandra. En plan kan kombinera olika modeller, såsom intern finansiering av en kortfristig avbetalningsplan.

Vilka är fördelarna med avbetalningsplaner för kunder och företag?

Avbetalningsplaner fungerar bäst när de minskar köptvekan samtidigt som de bibehåller tydliga priser. När de görs väl skapar de värde på båda sidor.

Här är fördelarna:

• Lägre startkostnad för kunder: Kunder ser mindre avbetalningar som mer hanterbart än en enda stor betalning, även när det totala priset förblir detsamma.

• Enklare budgetering: Fasta betalningar hjälper kunder att planera sina resurser, särskilt när de infaller med löneperioder.

• Högre konverteringsgrad: När kunder ser en hanterbar betalning är de mer benägna att slutföra ett köp snarare än att fördröja eller överge det.

• Ökat genomsnittligt ordervärde: Forskning visar att avbetalningsplaner kan öka utgifterna när kunder väljer dyrare alternativ eller tillägg när kostnaderna sprids ut över tid.

• Utökad kundräckvidd: Betalningsplaner gör dyrare alternativ tillgängliga för budgetmedvetna köpare eller företag med begränsade kontanter.

• Starkare kundnöjdhet: Flexibla betalningsalternativ signalerar empati och kan förbättra den övergripande köpupplevelsen.

• Förbättrad retention: En enkel betalningsupplevelse bygger förtroende och ökar sannolikheten för återkommande köp, särskilt för varor med högt värde.

• Mindre press för att få rabatt: Avbetalningsplaner kan skapa prisvärdhet utan att minska priser eller upplevt värde.

När bör ett företag erbjuda en avbetalningsplan?

Avbetalningsplaner är mest effektiva när de tar bort ett specifikt köphinder. De är också särskilt effektiva för att lösa likviditetsskillnader mellan köpare och säljare.

Överväg att använda en avbetalningsplan i följande scenarier:

• När förhandsbetalning orsakar tvekan: Om kunder tvekar eller överger köp på grund av prischock kan avbetalningar förvandla obeslutsamhet till handling.

• För produkter eller tjänster med hög kostnad: Större köp med långsiktigt värde leder naturligt till att betalningar sprids ut över tid.

• När kunderna har ojämn ekonomi: Frilansare, småföretag eller internationella kunder kan dra nytta av flexibla betalningstider.

• När konkurrenter redan tillhandahåller avbetalningar: I kategorier där betalningsplaner förväntas kan det skada konverteringen att inte ha sådana alternativ.

• Vid lansering av nya eller premiumerbjudanden: Avbetalningar sänker åtagandetröskeln för förstagångsköpare eller försiktiga köpare.

• När långvariga relationer är viktiga: En rättvis, transparent betalningsupplevelse kan stärka förtroende och lojalitet.

• När verksamheten kan hantera försenade intäkter: Kassareserver, marginaler och drift måste kunna hantera intäkter som kommer över tid.

Vilka risker och begränsningar följer med att erbjuda avbetalningsplaner?

Avbetalningsplaner omformar dina pengar och affärsplaner. Innan ditt företag använder dem bör du göra avvägningar.

Här är vad du bör tänka på:

• Långsammare tillgång till kontanter: Intäkterna kommer över tid, så företag behöver tillräckligt med rörelsekapital.

• Högre risk för missade betalningar: Längre planer ökar risken för sena betalningar eller betalningsinställelse.

• Operativa kostnader: Betalningar kräver kontinuerlig spårning, återförsök och kundkommunikation.

• Redovisningskomplexitet: Hantering av fordringar, intäktsredovisning och dåliga skulder blir mer närvarande.

• Marginalpress: Brist på finansieringsavgifter eller ränta kan minska lönsamheten.

• Regulatoriska krav: Vissa regioner behandlar betalningsplaner som konsumentkredit, vilket kräver tydliga uppgifter och striktare hantering av kunddata.

• Kundöverbelastning: Enkel tillgång till avbetalningar kan leda till ekonomisk press, tvister eller bortfall.

• Dålig passform för lågprisprodukter: Med billiga och snabbrörliga varor kan den extra svårigheten med betalningsplaner överstiga fördelarna.

Hur skiljer sig betalningsplaner från prenumerationer eller återkommande fakturering?

Avbetalningsplaner och prenumerationer innebär båda upprepade betalningar, men de tjänar mycket olika syften. Att blanda ihop de två kan leda till prisfel, bokföringsproblem och missförstånd bland kunder.

Så här skiljer de sig åt:

• Betalningsplaner har en tydlig slutpunkt: Kunder betalar en fast summa, och skulden upphör när saldot når noll.

• Prenumerationer är pågående: Betalningar fortsätter tills kunden säger upp eller kontraktet löper ut, utan någon förutbestämd totalkostnad.

• Betalningsplaner finansierar ett enda köp: Varje avbetalning minskar det återstående saldot kopplat till en specifik produkt eller tjänst.

• Prenumerationer betalar för fortsatt åtkomst: Varje betalning täcker en ny tjänste- eller leveransperiod.

• Priset för avbetalningsplaner är låst i förskott: Avbetalningsbelopp ändras vanligtvis inte, medan prenumerationspriset kan variera över tid eller beroende på användning.

• Intäktsredovisning skiljer sig åt: Betalningsplaner redovisar ofta intäkter baserat på leverans eller insamling av kontanter, medan prenumerationer redovisar intäkter när tjänsten tillhandahålls.

• Kundbeteenden skiljer sig åt: Avbetalningsplaner fokuserar på slutförande och återbetalning, medan prenumerationer fokuserar på lojalitet och kontinuerligt engagemang.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag att ta emot e-plånboksbetalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 100 betalningsmetoder, inklusive mer än ett dussin betalningsmetoder med e-plånbok, och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Enhetliga betalningar i fysisk miljö och online: Spåra och stäm enkelt av e-plånboksbetalningar i onlinekanaler och fysiska kanaler.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.