顧客が時間をかけて決済を行えるようにすることで、企業は追加の決済オプションを提供できます。これにより、購入完了率は平均 7.4%、収入は 12% 増加します。

以下では、決済プランの仕組み、これを活用するさまざまなビジネスのタイプ、そして提供にあたって検討すべきメリットとリスクについて説明します。

目次

• 決済プランとは何ですか？
  
• 決済プランの仕組み
  
• どのような決済プランが企業によって提供されていますか?
  
• 決済プランのメリットは、顧客と企業にとってどのようなものですか?
  
• 企業はいつ決済プランを提供すべきですか？
  
• 決済プランの提供にはどのようなリスクと制限事項がありますか?
  
• 決済プランはサブスクリプションや継続請求とどのように異なりますか?
  
• Stripe Payments でできること
  

決済プランとは何ですか？

決済プランとは、顧客が商品またはサービスの代金を一括ではなく、一定期間にわたって支払うことを可能にする契約です。合計金額は事前に合意され、その後、設定されたスケジュールに従って回収される複数回の決済に分割されます。

目標は、全体の費用を変更せずに顧客の初期負担を軽減することです。決済プランは通常、企業が直接提供するか、Klarna、Affirm、Afterpayなどの後払い (BNPL) プロバイダーを通じて提供されます。

決済プランの仕組み

決済プランは、最初から明確なルールに従って、1 つの価格を予測可能な一連の決済に変換します。詳細はさまざまですが、プランは通常、同じ基本的な仕組みに従います。

決済プランの仕組みは次のとおりです。

• 合計コストは事前に固定されています: 初回の決済前に全額が合意されるため、顧客は自分が何にコミットしているかを常に把握できます。

• 決済スケジュールの設定: 決済は、週次、月次など、頻度が定義された分割払いに分割されます。または、特定の日付に関連付けられます。期日は、明確に伝える必要があります。

• 前払いが適用される場合があります: 一部のプランでは、チェックアウト時に入金（デポジット）が必要となります。これにより未払い残高が即座に減少し、顧客の購入意思を確認するのに役立ちます。

• 決済は自動回収または請求書発行で行われます: 分割決済は、保存された決済情報を使用して自動的に請求される場合もあれば、ビジネスモデルに応じて請求書を通じて回収される場合もあります。

• 利息や手数料は事前に開示されます: プランは無利息の場合もあれば、利息やサービス手数料が含まれる場合もあります。すべての費用は事前に明確に定義され、分割決済額に組み込まれます。

• 各回の決済で残高が減少: 決済が行われるたびに残高が減少し、未払い残高が更新されます。これにより、企業と顧客の双方が進捗状況を把握できます。

• 決済漏れは事前定義されたルールに従います: 決済の失敗や遅延は、再試行、延滞料、サービスの一時停止、エスカレーションなど、契約で概説されている結果をトリガーします。

• プランは完済時に終了します: 最終の分割決済が完了すると、顧客が新たなプランに加入しない限り、契約は自動的に終了します。

どのような決済プランが企業によって提供されていますか?

決済プランにはさまざまな形態があります。適切な構成は、価格帯、提供時期、リスク許容度などの要因によって異なります。

企業向けの決済プランには、次のような種類があります。

• 均等分割決済プラン: 合計金額を一定回数の均等な決済に分割することで、プランを理解しやすくし、予算を立てやすくなります。

• 短期分割決済プラン: 決済は数週間または数か月にわたって分割され、チェックアウト時の離脱を減らすために無利息で提供されることが多いです。

• 長期分割決済プラン: 決済は数か月または数年にわたって分割され、入金の遅れやリスクを考慮して、利息や融資手数料が含まれる場合があります。

• 後払いプラン: 顧客は商品やサービスをすぐに受け取りますが、後で決済を開始します。

• デポジット型決済プラン: 一部を前払いし、残額を時間の経過とともに回収することで、初期費用をカバーします。

• マイルストーン型決済プラン: 決済は暦日ではなく提供段階に連動します。これはサービス、カスタム業務、企業間 (B2B) 契約で一般的です。

• レイアウェイ型プラン: 顧客は商品を受け取る前に時間をかけて決済し、残額が全額支払われた後にのみ商品が提供されます。

• 社内融資: 請求、回収、およびリスクを社内で管理するため、管理権を保持し、不払いリスクを吸収します。

• サードパーティーが管理するプラン: 融資プロバイダーがビジネスに前払いして顧客から回収し、手数料と交換にリスクを変動させます。

これらのタイプは相互排他的ではありません。1 つのプランで、短期分割決済プランを社内融資で運用するなど、異なるモデルを組み合わせることができます。

決済プランのメリットは、顧客と企業にとってどのようなものですか?

決済プランは、価格の明確さを維持しながら購入の躊躇を緩和する場合に最も効果的です。適切に実行すれば、双方に価値が生まれます。

主なメリットは以下のとおりです。

• 顧客の初期費用の削減: 合計価格が同じであっても、顧客は少額の分割払いを 1 回の大きな決済よりも管理しやすいと捉えています。

• 予算編成の容易化: 固定決済は、特に決済サイクルに合わせてリソースを計画するのに役立ちます。

• 購入完了率の向上: 顧客は、管理可能な決済を確認すると、購入を遅らせたり放棄したりするのではなく、購入を完了する可能性が高まります。

• 平均注文額の増加: 調査によると、コストが時間をかけて分散されると、顧客はより上位のプランやアドオンを選択しやすくなり、支出が増加する傾向があります。

• 顧客リーチの拡大: 決済プランにより、予算を重視する購入者や現金に制約のあるビジネスが、より高額なオプションを利用できるようになります。

• 顧客満足度の向上: 柔軟な決済オプションは顧客への配慮を示し、全体的な購入体験を向上させます。

• 顧客維持率の向上: わかりやすい決済体験は信頼を築き、特に高額商品の場合、リピート購入の可能性を高めます。

• 割引圧力の軽減: 決済プランは、価格や知覚価値を引き下げることなく、手頃さを実現できます。

企業はいつ決済プランを提供すべきですか？

決済プランは、購入に対する特定の障壁を取り除く場合に最も効果的です。また、買い手と売り手の間のキャッシュフローの不一致を解消するうえでも特に有効です。

以下のシナリオで決済プランの利用を検討してください。

• 前払い価格がためらいを生む場合: 価格への心理的抵抗により顧客が購入を先延ばしにしたり放棄したりする場合、分割決済はその迷いを行動へと変えることができます。

• 高価格の商品やサービスの場合: 長期的な価値を持つ大きな購入は、決済を時間をかけて分散させるのに適しています。

• 顧客の財務状況が不安定な場合: フリーランサー、中小企業、または海外の顧客は、柔軟な決済タイミングの恩恵を受けられる可能性があります。

• 競合他社がすでに分割決済を提供している場合: 決済プランの提供が当然とされるカテゴリでは、これを提供しないとコンバージョン率に悪影響を及ぼす可能性があります。

• 新しい商品やプレミアム商品を投入する場合: 分割決済は、初回購入者や慎重な購入者にとってのコミットメントの障壁を下げます。

• 長期的な関係が重要な場合: 公正で透明性の高い決済体験は、信頼とロイヤルティを高めることができます。

• 収益の入金が遅れても対応できる場合: 現金準備金、利益率、および業務体制は、時間の経過とともに入ってくる収益に対応できなければなりません。

決済プランの提供にはどのようなリスクと制限事項がありますか?

決済プランは資金繰りやビジネス計画に影響を与えます。導入する前に、そのトレードオフを慎重に検討する必要があります。

考慮すべき要素を以下に示します:

• 現金へのアクセスが遅い: 収入は時間の経過とともに得られるため、企業には十分な運転資本が必要です。

• 決済漏れのリスク増大: プラン期間が長くなると、決済遅延や債務不履行が発生する可能性が高まります。

• 運用上のオーバーヘッド: 分割払いには、継続的な追跡、再試行、顧客とのコミュニケーションが必要です。

• 会計処理の複雑さ: 売掛金、収益認識、および貸倒の管理はより複雑になります。

• マージンの圧力: 融資手数料や利息が不足していると、収益性が低下する可能性があります。

• 規制要件: 一部の地域では、決済プランを消費者向け信用取引として扱い、明確な開示や顧客データのより厳格な取り扱いが求められます。

• 顧客の過度な負担: 分割決済を容易に利用できることで、財務上の負担、紛争、解約につながる可能性があります。

• 低コストの商品に適さない: 安価で動きの速い商品では、決済プランの難易度がメリットを上回る可能性があります。

決済プランはサブスクリプションや継続請求とどのように異なりますか?

決済プランとサブスクリプションはどちらも繰り返し決済を伴いますが、その目的は大きく異なります。この 2 つを混同すると、価格設定ミス、会計上の問題、顧客誤解につながる可能性があります。

両者の違いを以下にご説明します。

• 決済プランには明確なエンドポイントがあります。 顧客は固定の合計額返済し、残高がゼロになると債務は終了します。

• サブスクリプションは継続型です: 顧客がキャンセルするか契約が終了するまで決済は継続され、事前に定められた合計金額はありません。

• 決済プランは 1 回の購入に対して融資を行います: 分割払いごとに、特定の商品またはサービスに関連付けられた残りの残高が減少します。

• サブスクリプションは継続的なアクセスに対する支払いです: 各決済は、新しいサービス期間または提供期間に対する対価となります。

• 決済プランの料金体系は事前に固定されています: 分割払いの金額は通常変更されませんが、サブスクリプションの料金は時間の経過とともに変動したり、使用状況によって異なる場合があります。

• 収益認識の違い: 決済プランでは、多くの場合、商品の引き渡しや現金の回収に基づいて収益を認識します。一方、サブスクリプションでは、サービスの提供期間にわたって収益を認識します。

• 顧客行動の違い: 決済プランは完了と返済に重点を置いているのに対し、サブスクリプションは顧客維持と継続的なエンゲージメントに重点を置いています。

Stripe Payments でできること

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