การให้ลูกค้าผ่อนชำระทำให้ธุรกิจมีตัวเลือกการชำระเงินเพิ่มเติม ซึ่งช่วยเพิ่มอัตราคอนเวอร์ชันได้ 7.4% และเพิ่มรายรับได้ 12% โดยเฉลี่ย

ด้านล่างนี้ เราจะพูดถึงการทำงานของแพ็กเกจการชำระเงิน ธุรกิจประเภทต่างๆ ที่ใช้แพ็กเกจการชำระเงิน รวมถึงประโยชน์และความเสี่ยงที่ต้องพิจารณาเมื่อให้บริการแพ็กเกจ

เนื้อหาหลักในบทความ

• แพ็กเกจการชำระเงินคืออะไร
  
• แพ็กเกจการชำระเงินทำงานอย่างไร
  
• ธุรกิจเสนอแพ็กเกจการชำระเงินประเภทใดบ้าง
  
• แพ็กเกจการชำระเงินมีประโยชน์อย่างไรสำหรับลูกค้าและธุรกิจ
  
• ธุรกิจควรเสนอแพ็กเกจการชำระเงินเมื่อใด
  
• การเสนอแพ็กเกจการชำระเงินมีความเสี่ยงและข้อจำกัดอะไรบ้าง
  
• แพ็กเกจการชำระเงินแตกต่างจากการชำระเงินตามรอบบิลหรือการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าอย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร
  

แพ็กเกจการชำระเงินคืออะไร

แพ็กเกจการชำระเงินเป็นข้อตกลงที่ให้ลูกค้าชำระค่าสินค้าหรือบริการตามระยะเวลาแทนที่จะเป็นเงินก้อนเดียว โดยจะมีการตกลงราคารวมล่วงหน้าและแบ่งชำระเป็นจำนวนที่น้อยลงเป็นงวดๆ ที่เรียกเก็บตามเวลาที่กำหนด

เป้าหมายคือเพื่อลดภาระทางการเงินล่วงหน้าของลูกค้าโดยไม่เปลี่ยนแปลงค่าใช้จ่ายโดยรวม ธุรกิจมักจะเสนอแพ็กเกจการชำระเงินให้โดยตรงหรือผ่านผู้ให้บริการแบบซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) เช่น Klarna, Affirm และ Afterpay

แพ็กเกจการชำระเงินทำงานอย่างไร

แพ็กเกจการชำระเงินจะเปลี่ยนการชำระราคาเดียวให้เป็นการชำระหลายที่คาดการณ์ได้ โดยมีกฎที่ชัดเจนตั้งแต่แรก แม้รายละเอียดจะแตกต่างกัน แต่แพ็กเกจมักจะใช้กลไกพื้นฐานเดียวกัน

ต่อไปนี้คือการทำงานของแพ็กเกจการชำระเงิน

• ค่าใช้จ่ายทั้งหมดคือราคาที่กำหนดไว้แล้ว: มีการตกลงราคาเต็มก่อนการชำระเงินครั้งแรก เพื่อให้ลูกค้าทราบเสมอว่าต้องชำระเท่าไร

• มีกำหนดเวลาการชำระเงิน: การชำระเงินจะแบ่งออกเป็นการผ่อนชำระที่กำหนดระยะเวลาไว้แล้ว เช่น รายสัปดาห์ รายเดือน หรือในวันที่เฉพาะเจาะจง โดยต้องแจ้งวันที่ครบกำหนดอย่างโปร่งใส

• อาจต้องชำระเงินทันที: บางแพ็กเกจกำหนดให้ต้องชำระเงินที่จุดชำระเงินเลย ซึ่งจะหักยอดคงเหลือให้ทันทีและช่วยยืนยันภาระผูกพันของลูกค้า

• เก็บเงินโดยอัตโนมัติหรือผ่านใบแจ้งหนี้: การผ่อนชำระอาจถูกเรียกเก็บโดยอัตโนมัติโดยใช้รายละเอียดการชำระเงินที่จัดเก็บไว้ หรือเรียกเก็บผ่านใบแจ้งหนี้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับโมเดลธุรกิจ

• เปิดเผยดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมล่วงหน้า: แพ็กเกจอาจไม่มีดอกเบี้ยหรือรวมดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมแล้ว โดยค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะได้รับการคำนวณล่วงหน้าและรวมอยู่ในจำนวนเงินผ่อนชำระ

• ยอดคงเหลือจะลดลงเมื่อหลังจากชำระเงินแต่ละครั้ง: เมื่อชำระเงิน ระบบจะอัปเดตยอดคงเหลือที่ต้องชำระ ซึ่งช่วยให้ทั้งธุรกิจและลูกค้ามองเห็นความคืบหน้า

• การชำระเงินที่พลาดกำหนดจะเป็นไปตามกฎที่ตั้งไว้: การชำระเงินที่ไม่สำเร็จหรือล่าช้าจะส่งผลตามที่ระบุไว้ในข้อตกลง เช่น การลองใหม่ ค่าธรรมเนียมการชำระเงินล่าช้า การหยุดให้บริการ หรือการส่งเรื่องต่อ

• แพ็กเกจสิ้นสุดลงเมื่อชำระเงินครบแล้ว: หลังจากชำระเงินก้อนสุดท้ายแล้ว ข้อตกลงจะถูกปิดโดยอัตโนมัติ เว้นแต่ลูกค้าจะใช้แพ็กเกจใหม่

ธุรกิจเสนอแพ็กเกจการชำระเงินประเภทใดบ้าง

แพ็กเกจการชำระเงินมีรูปแบบที่แตกต่างกัน ซึ่งโครงสร้างที่เหมาะสมนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น จุดราคา กำหนดเวลาการจัดส่ง และระดับการยอมรับความเสี่ยง

แพ็กเกจการชำระเงินประเภทต่างๆ สำหรับธุรกิจรวมไปถึง

• แพ็กเกจผ่อนชำระเท่ากัน: ยอดรวมแบ่งออกเป็นจำนวนที่เท่ากันและคงที่สำหรับชำระหลายครั้ง ซึ่งทำให้เข้าใจแพ็กเกจและจัดทำงบประมาณได้ง่าย

• แพ็กเกจผ่อนชำระระยะสั้น: การชำระเงินจะแบ่งจ่ายเป็นหลายสัปดาห์หรือสองสามเดือน และมักจะไม่มีดอกเบี้ยเพื่อลดการเลิกใช้ในขั้นตอนการชำระเงิน

• แพ็กเกจผ่อนชำระระยะยาว: การชำระเงินจะแบ่งจ่ายเป็นหลายเดือนหรือหลายปี และอาจมีดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมการจัดหาเงินทุนสำหรับบัญชีกระแสเงินสดล่าช้าและความเสี่ยง

• แพ็กเกจการชำระเงินที่ยืดเวลาออกไป: ลูกค้าจะได้รับสินค้าหรือบริการทันที แต่จะเริ่มชำระเงินในภายหลัง

• แพ็กเกจการชำระเงินแบบวางเงินมัดจำ: ชำระเงินส่วนหนึ่งทันที และผ่อนชำระส่วนที่เหลือตามระยะเวลาที่กำหนดเพื่อช่วยครอบคลุมจำนวนที่ต้องจ่ายก่อน

• แพ็กเกจการชำระเงินตามความคืบหน้า: การชำระเงินตามขั้นตอนการส่งมอบ ไม่ใช่วันที่ตามปฏิทิน เป็นวิธีที่พบได้บ่อยในงานบริการ งานสั่งทำ และสัญญาการทำธุรกิจกับธุรกิจ (B2B)

• แพ็กเกจแบบมัดจำสินค้า: ลูกค้าชำระเงินตามระยะเวลาก่อนที่จะได้รับสินค้า ซึ่งจะจัดส่งหลังจากชำระเงินเต็มจำนวนแล้วเท่านั้น

• การจัดหาเงินทุนภายในบริษัท: ธุรกิจจัดการการเรียกเก็บเงิน การเก็บเงิน และความเสี่ยงภายใน เพื่อควบคุมและรับมือกับความเสี่ยงของการไม่ชำระเงิน

• แพ็กเกจที่จัดการโดยบุคคลที่สาม: ผู้ให้บริการจัดหาเงินทุนชำระเงินให้ธุรกิจล่วงหน้าและเรียกเก็บเงินจากลูกค้ารายดังกล่าว ซึ่งธุรกิจไม่ต้องรับความเสี่ยงแต่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมแทน

แพ็กเกจประเภทเหล่านี้ไม่ได้แยกกันสิ้นเชิง แพ็กเกจหนึ่งสามารถรวมรูปแบบต่างๆ ได้ เช่น การจัดหาเงินทุนภายในของแพ็กเกจผ่อนชำระระยะสั้น

แพ็กเกจการชำระเงินมีประโยชน์อย่างไรสำหรับลูกค้าและธุรกิจ

แพ็กเกจการชำระเงินจะดีที่สุดเมื่อสามารถลดความลังเลที่จะซื้อไปพร้อมๆ กับรักษาความชัดเจนของราคา และเมื่อมีการดำเนินการที่ดี ก็จะสร้างมูลค่าให้ทั้งสองฝ่าย

ประโยชน์มีดังต่อไปนี้

• ค่าใช้จ่ายล่วงหน้าที่ลดลงสำหรับลูกค้า: ลูกค้าจะมองว่าการผ่อนชำระเป็นจำนวนที่น้อยกว่านั้นจัดการได้ง่ายกว่าการชำระเงินจำนวนมากเพียงครั้งเดียว แม้ว่าราคารวมจะเท่ากันก็ตาม

• การทำงบประมาณที่ง่ายขึ้น: การชำระเงินแบบคงที่ช่วยให้ลูกค้าวางแผนทรัพยากรของตัวเองได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อลูกค้าปฏิบัติตามรอบการชำระเงิน

• อัตราคอนเวอร์ชันที่สูงขึ้น: เมื่อลูกค้าเห็นการชำระเงินที่จัดการได้ ก็จะมีแนวโน้มที่จะดำเนินการซื้อให้เสร็จสิ้นมากกว่าผัดออกไปหรือละทิ้งการชำระเงิน

• มูลค่าคำสั่งซื้อเฉลี่ยที่เพิ่มขึ้น: ผลลัพธ์การศึกษาวิจัยแสดงให้เห็นว่าแพ็กเกจการชำระเงินสามารถกระตุ้นการใช้จ่ายได้ เนื่องจากลูกค้าจะเลือกตัวเลือกระดับที่สูงขึ้นหรือส่วนเสริมเมื่อค่าใช้จ่ายถูกกระจายเป็นงวดๆ

• การเข้าถึงลูกค้าที่กว้างขึ้น: แพ็กเกจการชำระเงินทำให้ผู้ซื้อที่ใส่ใจงบประมาณหรือธุรกิจที่มีเงินสดจำกัดสามารถเข้าถึงตัวเลือกที่มีราคาสูงขึ้นได้

• ความพึงพอใจของลูกค้ามากขึ้น: ตัวเลือกการชำระเงินที่ยืดหยุ่นแสดงถึงความเห็นอกเห็นใจและสามารถปรับปรุงประสบการณ์การซื้อโดยรวมได้

• อัตราการรักษาลูกค้าที่ดีขึ้น: การชำระเงินที่ตรงไปตรงมาจะสร้างความเชื่อมั่นและเพิ่มโอกาสในการซื้อซ้ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสินค้าที่มีมูลค่าสูง

• ลดแรงกดดันในการลดราคา: แพ็กเกจการชำระเงินสามารถปลดล็อกความสามารถในการจ่ายของลูกค้าได้โดยไม่ต้องลดราคาหรือมูลค่าที่เห็น

ธุรกิจควรเสนอแพ็กเกจการชำระเงินเมื่อใด

แพ็กเกจการชำระเงินจะมีประสิทธิภาพมากที่สุดในการขจัดอุปสรรคในการซื้อ และยังทรงพลังอย่างยิ่งในการแก้ไขปัญหากระแสเงินสดไม่ตรงกันระหว่างผู้ซื้อกับผู้ขายอีกด้วย

พิจารณาใช้แพ็กเกจการชำระเงินในสถานการณ์ต่อไปนี้

• เมื่อราคาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าทำให้เกิดความลังเล: หากลูกค้าหยุดชะงักหรือละทิ้งการซื้อเพราะตกใจราคาบนป้าย การผ่อนชำระอาจเปลี่ยนความลังเลนั้นให้กลายเป็นการดำเนินการได้

• สำหรับสินค้าหรือบริการที่มีมูลค่าสูง: การซื้อที่มีราคาสูงและมีมูลค่าในระยะยาวมักเหมาะกับการผ่อนชำระเงินเป็นงวดๆ

• เมื่อลูกค้ามีเงินทุนไม่สม่ำเสมอ: ผู้ประกอบอาชีพอิสระ ธุรกิจขนาดเล็ก หรือลูกค้าต่างประเทศอาจได้รับประโยชน์จากการกำหนดเวลาการชำระเงินที่ยืดหยุ่น

• เมื่อคู่แข่งให้บริการผ่อนชำระแล้ว: หากไม่มีแพ็กเกจการชำระเงินให้บริการในหมวดหมู่ที่ผู้คนคาดหวังให้มี ก็อาจส่งผลเสียต่อคอนเวอร์ชันได้

• เมื่อเปิดตัวข้อเสนอใหม่หรือข้อเสนอพรีเมียม: การผ่อนชำระจะช่วยลดอุปสรรคในการตัดสินใจเข้าร่วมของผู้ซื้อครั้งแรกหรือผู้ซื้อที่ระมัดระวัง

• เมื่อความสัมพันธ์ระยะยาวมีความสำคัญ: ประสบการณ์การชำระเงินที่ยุติธรรมและโปร่งใสจะช่วยเสริมสร้างความเชื่อมั่นและความภักดี

• เมื่อธุรกิจสามารถรองรับรายรับที่ล่าช้า: เงินสดสำรอง ส่วนต่างกำไร และการดำเนินงานจะต้องสามารถจัดการรายรับที่ใช้เวลาในการทยอยเข้าได้

การเสนอแพ็กเกจการชำระเงินมีความเสี่ยงและข้อจำกัดอะไรบ้าง

แพ็กเกจการชำระเงินจะพลิกโฉมแผนด้านเงินทุนและธุรกิจของคุณ ก่อนที่ธุรกิจของคุณจะใช้แพ็กเกจการชำระเงิน คุณควรชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียให้ถี่ถ้วน

สิ่งที่ควรพิจารณามีดังนี้

• การเข้าถึงเงินสดช้าลง: รายรับจะใช้เวลาในการทยอยเข้า ธุรกิจจึงต้องมีเงินทุนหมุนเวียนที่เพียงพอ

• ความเสี่ยงด้านการชำระเงินพลาดกำหนดสูง: แพ็กเกจที่มีระยะเวลายาวกว่ายิ่งมีโอกาสที่จะเกิดการชำระเงินล่าช้าหรือผิดนัดชำระ

• ภาระในการปฏิบัติงาน: การผ่อนชำระต้องมีการติดตาม การลองใหม่ และการติดต่อสื่อสารกับลูกค้าอย่างต่อเนื่อง

• ความซับซ้อนในการทำบัญชี: ต้องจัดการหนี้ การรับรู้รายรับ และหนี้เสียมากขึ้น

• แรงกดดันต่อส่วนต่างกำไร: การไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดหาเงินทุนหรือดอกเบี้ยอาจลดความสามารถในการทำกำไร

• ข้อกำหนดตามระเบียบข้อบังคับ: บางภูมิภาคถือว่าแพ็กเกจการชำระเงินเป็นเครดิตสำหรับผู้บริโภค ซึ่งต้องมีการเปิดเผยข้อมูลที่ชัดเจนและจัดการข้อมูลลูกค้าที่เข้มงวดยิ่งขึ้น

• การขยายทางการเงินที่มากเกินไปของลูกค้า: การผ่อนชำระที่ง่ายดายอาจนำไปสู่ความตึงเครียดทางการเงิน การโต้แย้ง หรือการเลิกใช้บริการได้

• ความไม่เหมาะสมกับสินค้ามูลค่าต่ำ: สำหรับสินค้าราคาถูกและขายออกไว แพ็กเกจการชำระเงินที่ยุ่งยากอาจไม่คุ้มกับประโยชน์

แพ็กเกจการชำระเงินแตกต่างจากการชำระเงินตามรอบบิลหรือการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าอย่างไร

ทั้งแพ็กเกจการชำระเงินและการชำระเงินตามรอบบิลต้องมีการชำระเงินซ้ำๆ แต่มีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน ความสับสนเกี่ยวกับทั้งสองอย่างนี้อาจทำให้เกิดข้อผิดพลาดในการกำหนดราคา ปัญหาด้านบัญชี และความเข้าใจผิดของลูกค้าได้

ข้อแตกต่างมีดังนี้

• แพ็กเกจการชำระเงินมีจุดสิ้นสุดที่ชัดเจน: ลูกค้าชำระเงินต้นเป็นจำนวนคงที่ และภาระผูกพันจะสิ้นสุดลงเมื่อยอดคงเหลือเป็นศูนย์

• การชำระเงินตามรอบบิลไม่มีจุดสิ้นสุดชัดเจน: การชำระเงินจะดำเนินต่อไปจนกว่าลูกค้าจะยกเลิกหรือสิ้นสุดสัญญา โดยไม่มีการกำหนดค่าใช้จ่ายรวมล่วงหน้า

• แพ็กเกจการชำระเงินจะให้เงินทุนสำหรับการซื้อรายการเดียว: การผ่อนชำระแต่ละรายการจะลดยอดคงเหลือที่ผูกกับสินค้าหรือบริการที่เฉพาะเจาะจง

• การชำระเงินตามรอบบิลจะดำเนินไปตามการเข้าถึงที่ต่อเนื่อง: การชำระเงินแต่ละรายการจะครอบคลุมระยะเวลาการให้บริการหรือการจัดส่งใหม่

• ราคาแพ็กเกจการชำระเงินจะล็อกไว้ล่วงหน้า: ยอดการผ่อนชำระมักจะไม่เปลี่ยนแปลง ในขณะที่ราคาการชำระเงินตามรอบบิลอาจแตกต่างกันไปตามช่วงเวลาหรือการใช้งาน

• การรับรู้รายรับแตกต่างกัน: แพ็กเกจการชำระเงินมักจะมีการรับรู้รายรับตามการจัดส่งหรือการเรียกเก็บเงินสด ส่วนการชำระเงินตามรอบบิลจะรับรู้รายรับเมื่อมีการให้บริการ

• พฤติกรรมลูกค้าที่แตกต่างกัน: แพ็กเกจการชำระเงินเน้นการดำเนินการให้เสร็จสิ้นและการเบิกจ่าย ส่วนการชำระเงินตามรอบบิลเน้นการรักษาลูกค้าและการมีส่วนร่วมอย่างต่อเนื่อง

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ สามารถรับชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลแบบออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาด้านวิศวกรรมหลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ล่วงหน้า การเข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 100 วิธี รวมถึงวิธีการชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลมากกว่า 10 ช่องทาง และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินทั้งที่จุดขายและออนไลน์: ติดตามและกระทบยอดการชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลได้อย่างง่ายดาย ทั้งที่ชำระผ่านช่องทางออนไลน์และที่จุดขาย

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้