En el mundo actual, en el que las empresas tailandesas se enfrentan a fluctuaciones de los costes, cambios en el comportamiento de los clientes y un aumento de la competencia, una gestión eficaz del flujo de caja es fundamental para la supervivencia de empresas de todos los tamaños. En un entorno económico lleno de incertidumbre, la aplicación de un sistema para pagar inteligente se ha convertido en una estrategia importante para aumentar la liquidez, reducir los riesgos financieros y mejorar la eficiencia general de la gestión empresarial.

En este artículo, exploramos el flujo de caja y los sistemas para pagar inteligentes, la importancia de una gestión eficiente del flujo de caja y las ventajas de gestionar el flujo de caja con sistemas para pagar inteligentes. Te explicaremos cómo poner en marcha soluciones que ayuden a las empresas tailandesas en las tareas de seguimiento, a recibir los pagos y a gestionar el flujo de caja de manera eficaz, al tiempo que mejoran la competitividad y dan soporte a un crecimiento sostenible.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es el flujo de caja?
  
• ¿Qué es un sistema para pagar inteligente?
  
• Impacto de la gestión eficaz del flujo de caja
  
• Ventajas de gestionar el flujo de caja con un sistema para pagar inteligente
  
• Cómo poner en marcha un sistema para pagar inteligente
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Qué es el flujo de caja?

El flujo de caja se refiere al movimiento de entrada y salida de efectivo de una empresa o al flujo de beneficios y gastos de la empresa durante un período determinado. El flujo de caja indica la liquidez de una empresa. Hay tres tipos de flujo de caja: flujo de caja de actividades operativas, flujo de caja de actividades de inversión y flujo de caja de actividades financieras. Cada uno de estos tipos se puede desglosar en beneficios y gastos de la siguiente manera:

¿Qué es un sistema para pagar inteligente?

Un sistema para pagar inteligente utiliza tecnología digital y sistemas para pagar automatizados para recibir y realizar pagos. Ayuda a que el pago se procese de forma rápida, segura y verificable, cumpliendo con las normas de seguridad como el cifrado, la autenticación de identidad y la prevención del fraude. Un sistema para pagar inteligente también puede conectarse en tiempo real a los sistemas de contabilidad, inventario o almacenamiento de datos para pagar, lo que satisface las necesidades de las empresas y los clientes en la era digital.

¿En qué se parecen o difieren los sistemas para pagar inteligentes de los sistemas para pagar digitales?

Un sistema para pagar inteligente es similar a un sistema para pagar digital en el sentido de que utiliza tecnología digital, es un método para pagar sin efectivo y utiliza procesos que ayudan a que las transacciones sean más rápidas, seguras y verificables, pero los sistemas para pagar digitales suelen diferir de los sistemas para pagar inteligentes en los siguientes aspectos:

Impacto de la gestión eficaz del flujo de caja

Estas son algunas de las cosas que una gestión eficaz del flujo de caja hace por una empresa:

Mejora la liquidez financiera

Una gestión eficaz del flujo de caja garantiza que las empresas tengan suficiente efectivo para cubrir los gastos recurrentes como salarios, materias primas, alquiler o gastos de emergencia. También permite a las empresas planificar períodos de beneficios reducidos o gastos inusualmente altos sin enfrentarse a la escasez de liquidez. Esto reduce el riesgo financiero y ayuda a disminuir la dependencia de préstamos a corto plazo y con intereses altos.

Ayuda a la empresa en la planificación y a la hora de tomar decisiones

La información de un estado de flujo de caja proporciona a la dirección un resumen completo de la empresa, lo que les permite planificar los gastos y controlarlos de manera eficiente. También ayuda a tomar decisiones precisas sobre las posibles inversiones, como en expandir la empresa, comprar maquinaria o lanzar nuevos productos.

Crea una ventaja competitiva

Las empresas que gestionan bien el flujo de caja pueden ofrecer condiciones para pagar más flexibles, lo que se traduce en una mayor ventaja competitiva en el mercado. La capacidad de implementar rápidamente sistemas para pagar inteligentes no solo ayuda a las empresas a operar con mayor fluidez, sino que también es un factor clave para mejorar el potencial competitivo a largo plazo.

Mejora la credibilidad financiera

Las empresas con un fuerte flujo de caja tienden a gestionar sus devoluciones de deuda a tiempo, lo que crea confianza para los bancos e inversores, mejora la credibilidad y refuerza su imagen de empresa disciplinada financieramente. Esto ayuda a obtener poder de negociación y acceso a financiación en mejores condiciones, como tasas de interés más bajas, períodos de devolución más flexibles o límites de crédito más altos, lo que en última instancia ayuda a reducir los costes financieros a largo plazo.

Aumenta la resiliencia ante crisis

Las empresas con suficiente flujo de caja y una gestión prudente del flujo de caja están mejor equipadas para manejar varias crisis. Incluso si las ventas se desaceleran, la economía se ralentiza, aumenta el número de competidores o surgen situaciones de emergencia, la empresa aún puede recuperarse y mantener la continuidad en cuanto al cuidado de los empleados, socios y clientes de forma adecuada. Como resultado, el impacto de las crisis será menos grave que para las empresas que carecen de liquidez.

Apoya el crecimiento sostenible

Una gestión eficaz del flujo de caja garantiza un crecimiento estable que se alinea con el verdadero potencial financiero de una empresa. Evita una expansión que exceda la capacidad de cubrir gastos y obligaciones financieras. Por lo tanto, una empresa está capacitada, cuando está lista para aprovechar oportunidades de expansión, de desarrollo de nuevos productos o servicios y de adopción de nuevas tecnologías o innovaciones, sin afectar a la liquidez.

Ventajas de gestionar el flujo de caja con un sistema para pagar inteligente

Gestionar el flujo de caja con un sistema para pagar inteligente ofrece muchas ventajas en las áreas de finanzas, gestión y crecimiento de la empresa. Estas se pueden resumir de la siguiente manera:

Mejor planificación financiera y de liquidez

Los sistemas para pagar inteligentes proporcionan informes sistemáticos del flujo de caja a través de interfaces de usuario (IU), como Stripe Dashboard, lo que permite una toma de decisiones rápida y precisa. Los datos en tiempo real permiten analizar los ingresos, los costes y el impuesto sobre el valor añadido (IVA). Puedes supervisar las cuentas por cobrar, el vencimiento de deudas y la previsión del flujo de caja para prepararte de cara a futuros gastos o inversiones, lo que mejora las capacidades de liquidez y planificación financiera.

Procesamiento de los pagos más rápido

Los sistemas para pagar inteligentes dan soporte a transacciones que utilizan varios métodos, como PromptPay, los código QR y la banca móvil. Cuando el pago se procesa con más eficiencia, las empresas reciben los pagos en plazos más cortos, a veces incluso al instante. Además, la integración de un sistema para pagar inteligente con un sistema de facturación electrónica que genera facturas automáticamente permite dar un seguimiento preciso al pago, reduce el tiempo medio para cobrar los pagos (también conocido como DSO, días de ventas pendientes) y mejora la estabilidad general del flujo de caja.

Integración sencilla con otros sistemas

Los sistemas para pagar inteligentes pueden integrarse fácilmente con los sistemas de contabilidad, los sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP), los sistemas de gestión de inventario, los sistemas de gestión de las relaciones con los clientes (CRM) u otros sistemas de gestión empresarial. Además, los sistemas para pagar inteligentes pueden conectarse con sistemas de facturación electrónica como Stripe Invoicing, que emite facturas automáticamente, lo que reduce los trámites, la necesidad de impresión y los gastos de envío. Los datos pueden almacenarse digitalmente; los datos de transacciones se registran y procesan directamente desde el sistema.

Supervisión del flujo de caja en tiempo real

El uso de un sistema para pagar inteligente proporciona a las empresas datos financieros completos y transparentes. Revisar fácilmente las transacciones anteriores proporciona una imagen fiel de los beneficios, los gastos y el saldo de caja en tiempo real. Esto da lugar a una gestión financiera sistemática, reduce los errores en los datos y permite una planificación precisa del flujo de caja. Las transacciones en tiempo real permiten a las empresas ofrecer servicios de más calidad y más eficientes.

Reducción de la carga de trabajo y aumento de la eficiencia operativa

Un sistema para pagar inteligente registra automáticamente los datos de las transacciones, lo que reduce los errores de entrada manual, facilita el papeleo y el tiempo de conciliación. Ayuda a garantizar una gestión oportuna de los gastos, reduce los costes derivados de los intereses o de las comisiones por pago atrasado y puede detectar rápidamente anomalías en las transacciones. Esto aumenta la precisión de la facturación, reduce los problemas en los pagos pendientes y minimiza el riesgo de fraude y las discrepancias contables, lo que se traduce en un proceso operativo más eficiente.

Fuertes medidas de seguridad.

Los sistemas para pagar inteligentes emplean tecnología que admite transacciones en tiempo real y tiene la capacidad de detectar transacciones sospechosas con IA, lo que ayuda a prevenir el fraude y la corrupción. Los sistemas para pagar inteligentes también cuentan con sistemas de seguridad avanzada, incluidos sistemas de seguridad multicapa como la autenticación mediante contraseña única (OTP), la biometría o la tokenización.

Experiencia para pagar mejorada

El uso de un sistema para pagar inteligente proporciona a los usuarios una experiencia más moderna, que permite realizar pagos y transacciones instantáneos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que aumenta la satisfacción y la comodidad, satisfaciendo las necesidades de las empresas modernas. Los proveedores y los clientes pueden dar seguimiento a sus pagos en tiempo real y descargar facturas de impuestos, recibos e informes del IVA.

Cómo poner en marcha un sistema para pagar inteligente

La implementación de un sistema para pagar inteligente para mejorar la gestión del flujo de caja se puede realizar siguiendo estos pasos:

Analiza y selecciona los métodos para pagar

Antes de comenzar a usar un sistema para pagar inteligente, primero debes evaluar qué métodos necesita ofrecer tu empresa y cuáles usa más tu base de clientes actual. Analizar y evaluar tu plan de empresa te ayudará a elegir el sistema para pagar más adecuado para tus necesidades. Un sistema para pagar inteligente sirve como sistema central para recibir los pagos de múltiples fuentes.

Elige un proveedor de sistemas para pagar inteligentes

Al elegir un proveedor de sistemas para pagar inteligentes fiable, busca uno que:

• De soporte a los métodos para pagar que satisfagan las necesidades de empresas y grupos de clientes, como la banca móvil, PromptPay, monederos digitales, códigos QR o enlaces de pago.
  
• Cuenta con altos estándares de seguridad, como el cumplimiento de la normativa PCI DSS (estándar del sector de tarjetas para pagar), el uso de tecnología de cifrado y autenticación multifactor, y funciones de prevención de fraude como el uso de machine learning para detectar anomalías en transacciones y marcar contracargos sospechosos
  
• Da soporte a las conexiones de las API con los sistemas para pagar, sistemas de contabilidad o sistemas de ERP con facilidad
  
• Tiene una estructura de comisiones razonable y transparente sin cargos ocultos ni compromisos a largo plazo
  
• Cuenta con un sistema muy estable con actualizaciones de datos en tiempo real, como soluciones tipo Stripe Payments, que ofrece servicios automatizados en línea con una tasa histórica de tiempo de actividad de hasta el 99,999 %
  

Registrarse

Una vez que hayas seleccionado un método para pagar y comparado las comisiones existentes, puedes ponerte en contacto con el proveedor de servicios para pagar inteligente para empezar a usar el servicio. Para solicitarlo, debes preparar los siguientes documentos:

• Certificado de registro de la empresa o registro de la empresa
  
• Tarjeta de identidad del signatario autorizado
  
• Datos de la cuenta bancaria
  
• Otros documentos justificativos y financieros (varían según el proveedor de servicios)
  

Conectarse al sistema para pagar inteligente

Una función clave de un sistema para pagar inteligente es su capacidad para conectarse fácilmente con varios sistemas a través de API o plugins en el sitio web o la plataforma de una empresa. Una vez aprobado, las empresas pueden comenzar a aceptar pagos y dar seguimiento a los datos de las transacciones en tiempo real.

Después de conectarse al sistema para pagar inteligente, el siguiente paso es integrarse con el sistema contable, el sistema de ERP u otro sistema de gestión de recursos organizativos. Esto permite registrar automáticamente los datos de las transacciones y fiscales, reducir la redundancia y mejorar la eficiencia de la gestión financiera.

Prueba el sistema y forma a los usuarios

Un sistema para pagar inteligente debe probarse antes de su lanzamiento oficial para confirmar la disponibilidad y para identificar posibles errores. Esto ayudará a garantizar que los pagos se procesen sin problemas y de forma segura. Antes del lanzamiento, haz lo siguiente:

• Verificar la seguridad y precisión del procedimiento para transferir dinero
  
• Probar la estabilidad y el rendimiento del sistema
  
• Probar su capacidad para conectarse con otros sistemas, como los sistemas de contabilidad o ERP
  
• Formar a los empleados para que comprendan y utilicen el sistema para pagar inteligente
  

Activa el sistema y supervisa los resultados

Una vez que el sistema para pagar inteligente haya superado las pruebas, las transacciones deben supervisarse y analizarse periódicamente para garantizar que el sistema funcione de forma segura y eficiente. Los datos obtenidos pueden utilizarse para tareas de marketing y planificación financiera, lo que mejora la alineación del sistema con el comportamiento del cliente y aborda rápidamente cualquier problema potencial.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments ofrece una solución para pagar global y unificada que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta grandes corporaciones internacionales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimizar tu experiencia de proceso de compra: crea una experiencia de cliente fluida y ahorra miles de horas de desarrollo con interfaces para pagar prediseñadas, acceso a más de 125 métodos para pagar y Link, un monedero creado por Stripe
  
• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones para pagar internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.
  
• Unificar los pagos en línea y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales en línea y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos
  
• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tu facturación con herramientas para pagar configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones sin programación de protección contra el fraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
• Hacer crecer tu empresa con una plataforma fiable: desarrolla tu negocio sobre una infraestructura que está preparada para crecer contigo. Stripe ha logrado mantener un tiempo de actividad histórico del 99,999 % y garantiza una fiabilidad líder en el sector.
  

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