En el mundo actual, en el que las empresas tailandesas se enfrentan a fluctuaciones de los costos, cambios en el comportamiento de los clientes y una mayor competencia, la eficacia de la gestión del flujo de caja es fundamental para la supervivencia de las empresas de todos los tamaños. En un entorno económico lleno de incertidumbre, la aplicación de un sistema de pagos inteligente se ha convertido en una estrategia importante para aumentar la liquidez, reducir los riesgos financieros y mejorar la eficiencia general de la gestión empresarial.

En este artículo, exploramos el flujo de caja y los sistemas de pago inteligentes, la importancia de gestionar eficientemente el flujo de caja y los beneficios de gestionarlo con sistemas de pago inteligentes. Te explicaremos los primeros pasos con soluciones que ayudan a las empresas tailandesas a realizar un seguimiento, recibir pagos y gestionar el flujo de caja eficazmente, al tiempo que mejoran la competitividad y respaldan el crecimiento sostenible.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es el flujo de caja?
  
• ¿Qué es un sistema de pago inteligente?
  
• Impacto de una gestión eficaz del flujo de caja
  
• Beneficios de administrar el flujo de caja con un sistema de pago inteligente
  
• Primeros pasos con un sistema de pagos inteligente
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué es el flujo de caja?

El flujo de caja hace referencia al movimiento de caja dentro y fuera de una empresa o al flujo de ingresos y gastos de la empresa durante un período determinado. El flujo de caja indica la liquidez de una empresa. Hay tres tipos de flujo de caja: flujo de caja de actividades operativas, flujo de caja de actividades de inversión y flujo de caja de actividades financieras. Cada uno de estos tipos se puede desglosar en ingresos y gastos de la siguiente manera:

¿Qué es un sistema de pago inteligente?

Un sistema de pago inteligente utiliza tecnología digital y sistemas de pago automatizados para recibir y efectuar pagos, lo que ayuda a que el pago se procese rápidamente, de forma segura y verificable, cumpliendo con normas de seguridad como el cifrado, la autenticación de identidad y la prevención de fraude. Un sistema de pago inteligente también puede conectarse en tiempo real a sistemas de contabilidad, inventario o almacenamiento de datos de pago, lo que satisface las necesidades de las empresas y los clientes en la era digital.

¿En qué se parecen o difieren los sistemas de pago inteligentes de los sistemas de pago digitales?

Un sistema de pago inteligente es similar a un sistema de pago digital en el sentido de que utiliza tecnología digital, es un método de pago sin dinero en efectivo y utiliza procesos que ayudan a que las transacciones sean más rápidas, seguras y verificables, pero los sistemas de pago digital suelen diferir de los sistemas de pago inteligente en los siguientes aspectos:

Impacto de una gestión eficaz del flujo de caja

Estos son algunos de los aspectos que una gestión eficaz del flujo de caja hace por una empresa:

Mejora la liquidez financiera

Una gestión eficaz del flujo de caja garantiza que las empresas tengan suficiente efectivo para cubrir gastos recurrentes como salarios, materias primas, alquiler o gastos de emergencia. También les permite planificar períodos de menos ingresos o gastos inusualmente altos sin enfrentar escasez de liquidez. Esto reduce el riesgo financiero y permite disminuir la dependencia en préstamos a corto plazo de alto interés.

Ayuda en la planificación y toma de decisiones de las empresas

La información de un estado de flujo de caja proporciona a la gerencia un resumen completo de la empresa, lo que les permite planificar los gastos y controlarlos de manera eficaz. También permite tomar decisiones precisas sobre posibles inversiones, como expandir la empresa, comprar maquinaria o lanzar nuevos productos.

Crea una ventaja competitiva

Las empresas que administran bien el flujo de caja pueden ofrecer condiciones de pago más flexibles, lo que da lugar a una mejor ventaja competitiva en el mercado. La capacidad de implementar con rapidez los sistemas de pago inteligentes no solo ayuda a las empresas a operar con mayor fluidez, sino que también es un factor clave para mejorar el potencial competitivo a largo plazo.

Mejora la credibilidad financiera

Las empresas con un sólido flujo de caja tienden a gestionar los pagos de sus deudas a tiempo, lo que genera confianza con los bancos e inversores, mejora la credibilidad y refuerza la imagen de empresas con disciplina financiera, lo que las ayuda a obtener poder de negociación y acceso a financiación en mejores condiciones, como tasas de interés más bajas, períodos de devolución más flexibles o límites de crédito más altos, lo que en última instancia permite reducir los costos financieros a largo plazo.

Aumenta la resiliencia a las crisis

Las empresas con suficiente flujo de caja y un prudente flujo de caja están mejor preparadas para gestionar varias crisis. Incluso si las ventas disminuyen, la economía disminuye, el número de competidores aumenta o surgen emergencias, la empresa aún puede recuperarse y mantener la continuidad en el cuidado adecuado de los empleados, socios y clientes. Como resultado, el impacto de las crisis será menos grave que para las empresas que carecen de liquidez.

Apoya el crecimiento sostenible

Una gestión eficaz del flujo de caja garantiza un crecimiento estable que se alinea con el verdadero potencial financiero de una empresa. Evita una expansión que exceda la capacidad de cubrir gastos y obligaciones financieras. Por lo tanto, una empresa está capacitada, cuando está lista, para aprovechar oportunidades como la expansión, el desarrollo de nuevos productos o servicios y la adopción de nuevas tecnologías o innovaciones, sin afectar la liquidez.

Ventajas de gestionar el flujo de caja con un sistema para pagar inteligente

Gestionar el flujo de caja con un sistema para pagar inteligente ofrece muchas ventajas en las áreas de finanzas, gestión y crecimiento de la empresa. Estas se pueden resumir de la siguiente manera:

Mejor planificación financiera y de liquidez

Los sistemas para pagar inteligentes proporcionan informes sistemáticos del flujo de caja a través de interfaces de usuario (IU), como Stripe Dashboard, lo que permite una toma de decisiones rápida y precisa. Los datos en tiempo real permiten analizar los ingresos, los costes y el impuesto sobre el valor añadido (IVA). Puedes supervisar las cuentas por cobrar, el vencimiento de deudas y la previsión del flujo de caja para prepararte de cara a futuros gastos o inversiones, lo que mejora las capacidades de liquidez y planificación financiera.

Procesamiento de los pagos más rápido

Los sistemas para pagar inteligentes dan soporte a transacciones que utilizan varios métodos, como PromptPay, los código QR y la banca móvil. Cuando el pago se procesa con más eficiencia, las empresas reciben los pagos en plazos más cortos, a veces incluso al instante. Además, la integración de un sistema para pagar inteligente con un sistema de facturación electrónica que genera facturas automáticamente permite dar un seguimiento preciso al pago, reduce el tiempo medio para cobrar los pagos (también conocido como DSO, días de ventas pendientes) y mejora la estabilidad general del flujo de caja.

Integración sencilla con otros sistemas

Los sistemas para pagar inteligentes pueden integrarse fácilmente con los sistemas de contabilidad, los sistemas de planificación de recursos empresariales (ERP), los sistemas de gestión de inventario, los sistemas de gestión de las relaciones con los clientes (CRM) u otros sistemas de gestión empresarial. Además, los sistemas para pagar inteligentes pueden conectarse con sistemas de facturación electrónica como Stripe Invoicing, que emite facturas automáticamente, lo que reduce los trámites, la necesidad de impresión y los gastos de envío. Los datos pueden almacenarse digitalmente; los datos de transacciones se registran y procesan directamente desde el sistema.

Supervisión del flujo de caja en tiempo real

El uso de un sistema para pagar inteligente proporciona a las empresas datos financieros completos y transparentes. Revisar fácilmente las transacciones anteriores proporciona una imagen fiel de los beneficios, los gastos y el saldo de caja en tiempo real. Esto da lugar a una gestión financiera sistemática, reduce los errores en los datos y permite una planificación precisa del flujo de caja. Las transacciones en tiempo real permiten a las empresas ofrecer servicios de más calidad y más eficientes.

Reducción de la carga de trabajo y aumento de la eficiencia operativa

Un sistema para pagar inteligente registra automáticamente los datos de las transacciones, lo que reduce los errores de entrada manual, facilita el papeleo y el tiempo de conciliación. Ayuda a garantizar una gestión oportuna de los gastos, reduce los costes derivados de los intereses o de las comisiones por pago atrasado y puede detectar rápidamente anomalías en las transacciones. Esto aumenta la precisión de la facturación, reduce los problemas en los pagos pendientes y minimiza el riesgo de fraude y las discrepancias contables, lo que se traduce en un proceso operativo más eficiente.

Fuertes medidas de seguridad.

Los sistemas para pagar inteligentes emplean tecnología que admite transacciones en tiempo real y tiene la capacidad de detectar transacciones sospechosas con IA, lo que ayuda a prevenir el fraude y la corrupción. Los sistemas para pagar inteligentes también cuentan con sistemas de seguridad avanzada, incluidos sistemas de seguridad multicapa como la autenticación mediante contraseña única (OTP), la biometría o la tokenización.

Experiencia para pagar mejorada

El uso de un sistema para pagar inteligente proporciona a los usuarios una experiencia más moderna, que permite realizar pagos y transacciones instantáneos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que aumenta la satisfacción y la comodidad, satisfaciendo las necesidades de las empresas modernas. Los proveedores y los clientes pueden dar seguimiento a sus pagos en tiempo real y descargar facturas de impuestos, recibos e informes del IVA.

Primeros pasos con un sistema de pagos inteligente

La implementación de un sistema de pago inteligente para mejorar la gestión del flujo de caja se puede realizar siguiendo estos pasos:

Analiza y selecciona los métodos de pago

Antes de empezar a usar un sistema de pago inteligente, primero debes evaluar qué métodos de pago tiene que aceptar tu empresa y cuáles usa más tu base de clientes actual. Analizar y evaluar tu plan empresarial te ayudará a elegir el sistema de pago más adecuado para tus necesidades. Un sistema de pago inteligente sirve como centro central para recibir pagos de varias fuentes.

Elige a un proveedor de sistemas de pago inteligentes

A la hora de elegir un proveedor de sistemas de pagos inteligentes confiable, busca uno con las siguientes características:

• Admite métodos de pago que satisfacen las necesidades de las empresas y los grupos de clientes, como la banca móvil, PromptPay, carteras digitales, códigos QR o enlaces de pago.
  
• Cuenta con altos estándares de seguridad, como el cumplimiento de la normativa PCI DSS (estándar de seguridad de los datos del sector de tarjetas de pago), el uso de tecnología cifrada y la autenticación multifactor, y capacidades de prevención del fraude como el uso de machine learning para detectar anomalías en las transacciones y marcar contracargos sospechosos
  
• Admite fácilmente conexiones de API con sistemas de pago, sistemas de contabilidad o sistemas de ERP
  
• Tiene una estructura de comisiones razonable y transparente sin cargos ocultos ni compromisos a largo plazo
  
• Cuenta con un sistema altamente estable con actualizaciones de datos en tiempo real, como soluciones como Stripe Payments, que ofrece servicios automatizados en línea con una tasa histórica de tiempo de actividad de hasta el 99.999 %
  

Crear cuenta

Una vez que hayas seleccionado un método de pago y comparado las comisiones, puedes ponerte en contacto con el proveedor de servicios de pago inteligente para empezar a usar el servicio. Debes preparar los siguientes documentos para la solicitud:

• Certificado de registro de la empresa o registro de la empresa
  
• Tarjeta de identidad del firmante autorizado
  
• Datos de la cuenta bancaria
  
• Otros documentos de respaldo y financieros (estos varían en función del proveedor de servicios)
  

Conectarse al sistema de pago inteligente

Una funcionalidad clave de un sistema de pago inteligente es su capacidad para conectarse fácilmente con varios sistemas a través de API o plugins en el sitio web o la plataforma de una empresa. Una vez aprobado, las empresas pueden comenzar a aceptar pagos y hacer un seguimiento de las transacciones en tiempo real.

Después de conectarse al sistema de pago inteligente, el siguiente paso es integrarse con el sistema contable, el sistema de ERP u otro sistema de gestión de recursos organizacionales, lo que permite registrar automáticamente los datos de las transacciones y de los impuestos, reducir la redundancia y mejorar la eficiencia de la gestión financiera.

Prueba el sistema y capacita a los usuarios

Un sistema de pago inteligente debe probarse antes de su lanzamiento oficial para confirmar la preparación e identificar posibles errores. Esto permitirá garantizar que los pagos se procesen sin problemas y de forma segura. Antes del lanzamiento, haz lo siguiente:

• Verifica la seguridad y precisión del proceso de transferencia de dinero
  
• Prueba la estabilidad y el rendimiento del sistema
  
• Prueba su capacidad para conectarse con otros sistemas, como los sistemas de contabilidad o ERP
  
• Capacita a los empleados para comprender y utilizar el sistema de pago inteligente
  

Activa el sistema y supervisa los resultados

Después de que el sistema de pago inteligente haya pasado las pruebas, deben monitorearse y analizarse las transacciones con regularidad para garantizar que el sistema opere de forma segura y eficiente. Los datos obtenidos pueden utilizarse para marketing y planificación financiera, lo que mejora el sistema para alinearse con el comportamiento del cliente y aborda rápidamente cualquier posible problema.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos electrónicos, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (IU) de pago previamente diseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, una cartera creada por Stripe
  
• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de varias monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas
  
• Unificar los pagos en persona y en línea: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos
  
• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, que incluyen protección contra fraudes y que no requieren de programación, además de funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización
  
• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio sobre una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99.999 % y una confiabilidad líder en el sector
  

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