สินเชื่อซัพพลายเออร์หมายถึงกำหนดเวลาชำระเงินที่ให้แก่ซัพพลายเออร์ นี่เป็นรูปแบบหลักของการจัดหาเงินทุนระยะสั้นสำหรับองค์กรในฝรั่งเศส ในปี 2023 ธุรกิจในประเทศบันทึกหนี้ซัพพลายเออร์ 829 พันล้านยูโร ในงบดุลเมื่อเทียบกับสินเชื่อธนาคารระยะสั้น 319 พันล้านยูโร ธุรกิจหลายแสนรายให้เงินทุนซึ่งกันและกันโดยไม่มีสัญญาเงินกู้ ดอกเบี้ย หรือหลักประกัน มีเพียงกำหนดเวลาชำระเงินเท่านั้น

ถึงกระนั้น รูปแบบการจัดหาเงินทุนโดยนัยนี้ส่งผลโดยตรงต่อสภาพคล่อง ซึ่งส่งผลกระทบต่ออัตราการชำระเงินล่าช้าในฝรั่งเศส ในไตรมาสที่ 4 ปี 2024 ธุรกิจในฝรั่งเศสไม่ถึงครึ่งที่ชำระเงินให้ซัพพลายเออร์ตรงเวลา ความล่าช้าเฉลี่ยอยู่ที่ 13.6 วัน หากไม่มีความล่าช้าเหล่านี้ ธุรกิจขนาดเล็กมากและวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) จะมีสภาพคล่องเพิ่มขึ้น 15 พันล้านยูโร

ในขณะเดียวกัน ธุรกิจใดก็ตามมีสิทธิ์เป็นทั้งผู้ให้และผู้รับสินเชื่อซัพพลายเออร์ ผู้ที่ได้รับจะได้รับประโยชน์จากทรัพยากรการดำเนินงานเพิ่มเติม กุญแจสำคัญคือการรักษาทรัพยากรนี้ไว้ในขณะที่อยู่ในขอบเขตทางกฎหมาย ผู้ที่ขยายสินเชื่อนี้จะให้สินเชื่อที่ต้องชำระ ติดตาม และเรียกเก็บเงินโดยพื้นฐานแล้ว บทความนี้จะอธิบายว่าสินเชื่อซัพพลายเออร์คืออะไร ทำงานอย่างไร เหตุใดจึงสำคัญต่อธุรกิจ ข้อเสีย และวิธีจัดการ

ประเด็นสำคัญ

• สินเชื่อซัพพลายเออร์คือกำหนดเวลาชำระเงินที่ซัพพลายเออร์ให้แก่ลูกค้า ซึ่งหมายถึงช่วงเวลาตั้งแต่การส่งมอบสินค้าหรือบริการไปจนถึงการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้
  
• ในฝรั่งเศส สินเชื่อซัพพลายเออร์ได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดโดยมาตรา L441-10 ของประมวลกฎหมายพาณิชย์ ซึ่งจำกัดกำหนดเวลาแบบ B2B ไว้ที่ 60 วันหรือ 45 วัน ณ สิ้นเดือน ระยะเวลาเริ่มต้นคือ 30 วันหลังจากได้รับใบเสร็จ เว้นแต่จะตกลงเงื่อนไขเฉพาะ
  
• สินเชื่อซัพพลายเออร์มีข้อดีมากมายสำหรับทั้ง 2 ฝ่าย ลูกค้าจะได้รับเงินทุนทันทีโดยไม่ต้องใช้ใบสมัครใช้งาน ช่วยให้มีวงเงินสินเชื่อ ซัพพลายเออร์จะได้รับกลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพในการกระตุ้นยอดขาย เพิ่มขนาดตะกร้าสินค้าเฉลี่ย และเสริมสร้างการรักษาลูกค้า
  
• มีข้อควรระวังบางประการ เช่น ข้อจำกัดทางกฎหมายที่ไม่อาจต่อรองได้ การเพิกถอนที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่แจ้งให้ทราบ ต้นทุนทางอ้อมที่มักได้รับการประเมินต่ำเกินไป และความเสี่ยงในการพึ่งพาลูกค้ารายใหญ่เพียงไม่กี่ราย
  
• ในการจัดการสินเชื่อซัพพลายเออร์ ลูกค้าต้องปรับเทียบความต้องการสำหรับรอบการดำเนินงานจริงแทนที่จะใช้ค่าสูงสุดตามกฎหมาย ระบุข้อกำหนดที่เจรจาไว้ในสัญญาอย่างชัดเจน แก้ไขปัญหากับซัพพลายเออร์ก่อนวันครบกำหนด และสร้างประวัติการชำระเงินตรงเวลา
  

เครดิตซัพพลายเออร์คืออะไร

เครดิตซัพพลายเออร์คือกำหนดเวลาชำระเงินที่ซัพพลายเออร์มอบให้ลูกค้า ซึ่งหมายถึงช่วงเวลาระหว่างการจัดส่งสินค้าหรือบริการจนถึงการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ ในช่วงเวลาดังกล่าว ถือว่าซัพพลายเออร์กำลังให้เงินทุนสนับสนุนการดำเนินงานของลูกค้าโดยปริยายโดยไม่ได้รับดอกเบี้ย สำหรับการบัญชี เครดิตซัพพลายเออร์จะบันทึกเป็นหนี้สินในฝั่งของผู้ซื้อและลูกหนี้ในฝั่งของผู้ขาย

หากธุรกิจทำการซื้อและชำระเงินภายใน 60 วัน ธุรกิจจะได้รับเครดิตซัพพลายเออร์ ซึ่งจะบันทึกเป็นหนี้สินในงบดุล หากธุรกิจทำการขายและได้รับชำระเงินในอีก 45 วันต่อมา ธุรกิจจะให้เครดิตแก่ลูกค้า ซึ่งจะบันทึกเป็นสินทรัพย์ในงบดุลของลูกค้า สภาพคล่องของธุรกิจคือความแตกต่างระหว่างเครดิตที่ธุรกิจให้และได้รับ

เครดิตซัพพลายเออร์และสินเชื่อธนาคารต่างกันอย่างไร

เครดิตซัพพลายเออร์ไม่ต้องใช้ใบสมัครใช้งาน หลักประกัน หรือดอกเบี้ย เครดิตซัพพลายเออร์จะขยายเวลาโดยอัตโนมัติเมื่อใดก็ตามที่ใบแจ้งหนี้ไม่ได้รับการชำระเงินเป็นเงินสด สินเชื่อธนาคารต้องมีการเจรจา สัญญา และอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ เครดิตซัพพลายเออร์จำกัดไว้ที่ 60 วันตามกฎหมายและอาจถูกเพิกถอนได้โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบ สินเชื่อธนาคารมีอายุการใช้งานที่รับประกันได้

แม้ว่าเครดิตซัพพลายเออร์จะไม่ใช่สินเชื่อธนาคารโดยตรง แต่ก็ทำงานในลักษณะเดียวกัน ตัวอย่างเช่น คำสั่งซื้อ 30,000 ยูโรได้รับการจัดส่งในวันที่ 5 มีนาคม และใบแจ้งหนี้ถึงกำหนดชำระในวันที่ 4 พฤษภาคม (60 วันต่อมา)

• ซัพพลายเออร์กำลังทดรองจ่ายมูลค่าของคำสั่งซื้อ: ซัพพลายเออร์ได้ชำระค่าวัตถุดิบ แรงงาน และภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) ก่อนที่จะได้รับสิ่งใดๆ
  
• ลูกค้ารักษาสภาพคล่องไว้ได้ 60 วัน: ลูกค้าสามารถใช้ แปรรูป และขายสินค้าต่อก่อนที่จะชำระเงิน
  
• ซัพพลายเออร์รับความเสี่ยงทั้งหมด: หากลูกค้าล้มละลายในวันที่ 20 เมษายน ซัพพลายเออร์จะเป็นเจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันโดยไม่มีการรับประกันหรือสิทธิพิเศษ โดยปกติแล้วเจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันจะได้รับชำระเงินเป็นอันดับสุดท้าย หลังจากพนักงาน หน่วยงานด้านภาษี และเจ้าหนี้ที่มีหลักประกัน
  

นี่คือสิ่งที่ทำให้ข้อตกลงนี้เป็นรูปแบบหนึ่งของสินเชื่อระยะสั้นนอกเหนือจากตัวกลางที่เป็นธนาคาร บัญชีระดับชาติก็ถือเป็นสินเชื่อระยะสั้นเช่นกัน ระบบบัญชีแห่งยุโรป (SEC 2010) จัดประเภทเครดิตซัพพลายเออร์เป็นเครื่องมือทางการเงินภายใต้หัวข้อ "เครดิตการค้าและเงินทดรองจ่าย"

กฎระเบียบด้านสินเชื่อซัพพลายเออร์ในฝรั่งเศสคืออะไร

สินเชื่อซัพพลายเออร์ไม่สามารถต่อรองได้อย่างอิสระ มาตรา L441-10 ของประมวลกฎหมายพาณิชย์จำกัดการชำระเงินแบบ B2B ไว้ที่ 60 วันถัดไปหลังจากออกใบแจ้งหนี้ หรือ 45 วันหลังจากสิ้นเดือน หากมีการตกลงกันตามสัญญา หากไม่มีข้อตกลงอื่น กำหนดเวลาตามกฎหมายคือ 30 วันหลังจากได้รับใบเสร็จ

กฎเรื่องเวลาเหล่านี้กำหนดโดยกฎหมายการปรับปรุงเศรษฐกิจให้ทันสมัยของวันที่ 4 สิงหาคม 2008 ระบอบกฎหมายจารีตประเพณีกำหนดกำหนดเวลาชำระเงินที่เป็นไปได้ 3 ประการดังนี้

30 วันหลังจากได้รับใบเสร็จ (ค่าเริ่มต้น)

ต้องชำระเงินภายใน 30 วัน เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่นในสัญญา คำสั่งซื้อ หรือเงื่อนไขทั่วไปของการขาย (CGV) ระยะเวลาจะเริ่มต้นเมื่อได้รับสินค้าหรือดำเนินการให้บริการแล้ว ไม่ใช่วันที่ออกใบแจ้งหนี้

45 วัน ณ สิ้นเดือน

กำหนดเวลานี้มีผลบังคับใช้เมื่อมีการระบุไว้อย่างชัดแจ้งในสัญญาและไม่ทำให้เจ้าหนี้เสียเปรียบอย่างไม่เป็นธรรม

วิธีนี้จะคำนวณในลักษณะที่ไม่ธรรมดาซึ่งมีรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งจาก 2 รูปแบบ รูปแบบแรกคือการเพิ่ม 45 วันลงในวันที่ออกใบแจ้งหนี้ จากนั้นจึงขยายกำหนดเวลาไปจนถึงสิ้นเดือนนั้น รูปแบบที่ 2 คือการขยายไปจนถึงสิ้นเดือนก่อนที่จะเพิ่ม 45 วัน วิธีการคำนวณ 2 วิธีอาจมีความแตกต่างกันสูงสุดหลายสัปดาห์ รูปแบบที่ 2 บางครั้งส่งผลให้กำหนดเวลาชำระเงินช้ากว่า 60 วัน สัญญาต้องระบุวิธีการคำนวณที่จะใช้ มิฉะนั้นวันครบกำหนดที่แท้จริงจะไม่ชัดเจน

นอกจากนี้ยังมีบทบัญญัติแยกต่างหากสำหรับใบแจ้งหนี้สำหรับการส่งมอบหลายครั้งในช่วงเวลาเดียวกัน สำหรับกรณีดังกล่าว จะครบกำหนดชำระเงินภายใน 45 วันนับจากวันที่ออกใบแจ้งหนี้ ระยะเวลาจะไม่ขยายไปจนถึงสิ้นเดือน

60 วันถัดไปนับจากวันที่ออกใบแจ้งหนี้

ภายใต้กฎหมายจารีตประเพณี กำหนดเวลา 60 วันเป็นขีดจำกัดทางกฎหมายสำหรับใบแจ้งหนี้แบบ B2B

การชำระเงินล่าช้าจะถูกเรียกเก็บค่าปรับและค่าธรรมเนียมล่าช้าโดยอัตโนมัติตั้งแต่วันรุ่งขึ้นหลังจากวันครบกำหนด

สินเชื่อซัพพลายเออร์ทำงานอย่างไร

สินเชื่อซัพพลายเออร์เริ่มต้นเมื่อส่งมอบและสิ้นสุดลงเมื่อมีการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ ซัพพลายเออร์ส่งมอบสินค้าหรือบริการ เรียกเก็บเงิน แล้วรอจนถึงวันครบกำหนดที่ตกลงกันไว้ในสัญญาหรือ CGV ในขณะเดียวกัน สินเชื่อดังกล่าวจะช่วยลดความต้องการเงินทุนหมุนเวียนของธุรกิจ ในขณะที่ลูกค้าจะได้รับแหล่งเงินทุนดำเนินงานที่ปลอดดอกเบี้ย

เหตุใดเครดิตซัพพลายเออร์จึงสำคัญสำหรับธุรกิจ

เครดิตซัพพลายเออร์เป็นประโยชน์ต่อทั้งสองฝ่าย ลูกค้าจะได้รับเงินทุนโดยไม่มีดอกเบี้ยในทันทีโดยไม่ต้องมีหลักประกัน ซึ่งจะช่วยเพิ่มวงเงินสินเชื่อของลูกค้าได้ ซัพพลายเออร์จะได้รับกลยุทธ์การขายที่ช่วยกระตุ้นยอดขายและสนับสนุนการรักษาลูกค้าไว้ ตราบใดที่ซัพพลายเออร์จัดการเครดิตได้อย่างถูกต้อง

ประโยชน์ของเครดิตซัพพลายเออร์มีดังนี้

ประโยชน์สำหรับผู้บริโภค

• เสนอการเข้าถึงเงินทุนได้ทันทีอย่างตรงไปตรงมา
  ด้วยเครดิตซัพพลายเออร์ จะไม่มีการขอใบสมัครใช้งาน การวิเคราะห์ทางการเงิน หลักประกันส่วนบุคคลจากเจ้าของธุรกิจ หรืออัตราส่วนทางการเงิน เครดิตซัพพลายเออร์จะขยายเวลาโดยอัตโนมัติเมื่อใดก็ตามที่มีการจัดส่งก่อนการชำระเงิน สินเชื่อธนาคารต้องมีประวัติและหลักประกัน สำหรับธุรกิจขนาดเล็กมากและ SME ใหม่ เครดิตซัพพลายเออร์เป็นทรัพยากรที่มีค่าและเข้าถึงได้ทันที

• รักษาสภาพคล่องตลอดวงจรการขาย
  ธุรกิจรับมอบ แปรรูป และขายสินค้าต่อก่อนที่จะชำระเงินแม้แต่ครั้งเดียว จากยอดขายรายปีมูลค่า 1.2 ล้านยูโร รวมภาษี เครดิตซัพพลายเออร์ 60 วันคิดเป็นเงินทุนที่เชื่อถือได้ประมาณ 197,000 ยูโร ซึ่งไม่ต้องใช้สินเชื่ออย่างเป็นทางการ

• เพิ่มวงเงินสินเชื่อสำหรับวัตถุประสงค์อื่น
  เงินทุกยูโรที่ได้รับจากซัพพลายเออร์จะช่วยหลีกเลี่ยงการขอสินเชื่อจากธนาคารได้ ซึ่งจะช่วยเพิ่มความสามารถในการเบิกเงินเกินบัญชีและวงเงินสินเชื่อสำหรับการลงทุน การจ้างงาน หรือปัญหาที่ไม่คาดคิด นี่คือประโยชน์ทางอ้อม แต่ก็สร้างความแตกต่างเมื่อเจรจากับธนาคาร

• ส่งผลต่อความสามารถในการเติบโต ซึ่งขึ้นอยู่กับธุรกิจ
  ธุรกิจที่รวบรวมรายได้จากการขายก่อนที่จะชำระเงินสำหรับการซื้อของตนเอง จะให้เงินทุนแก่วงจรการดำเนินงานของตนโดยไม่ต้องลดทอนหรือเกิดหนี้ โมเดลนี้จำกัดไว้สำหรับผู้ค้าปลีก ผู้จัดจำหน่าย และร้านอาหาร ซึ่งจะมีการขายต่อก่อนที่การชำระเงินของซัพพลายเออร์จะถึงกำหนดชำระ ในภาคอุตสาหกรรมและบริการ เวลาการผลิตและการจ่ายเงินเดือนจะลดส่วนของวงจรการดำเนินงานที่ครอบคลุมโดยเครดิตซัพพลายเออร์

ข้อดีสำหรับซัพพลายเออร์

• กระตุ้นยอดขาย
  การเสนอระยะเวลา 45 วันในขณะที่คู่แข่งต้องการให้ชำระเงินสดล่วงหน้าถือเป็นข้อได้เปรียบทางการแข่งขัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าที่มีกระแสเงินสดตึงตัว

• เพิ่มปริมาณและขนาดตะกร้าสินค้าเฉลี่ย
  ลูกค้ามักจะซื้อมากขึ้นเมื่อไม่ต้องชำระเงินทันที การให้เครดิตจะช่วยกระตุ้นยอดขายได้

• รักษาลูกค้าไว้และสร้างความสัมพันธ์
  ความสัมพันธ์ของลูกค้ากับเงื่อนไขข้อกำหนดการชำระเงินที่กำหนดไว้อย่างชัดเจนช่วยสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวที่ไม่มีอยู่ในการชำระเงินด้วยเงินสด ประวัติการชำระเงินอาจใช้เป็นตัวชี้วัดสถานะทางการเงินของลูกค้าได้ด้วย หากผู้ซื้อชำระเงินที่ 45 วันตามปกติ แต่เริ่มชำระเงินที่ 60 หรือ 70 วัน กรณีนี้อาจส่งสัญญาณถึงปัญหาสภาพคล่องได้หลายเดือนก่อนที่ความล้มเหลวในการชำระเงินจะเกิดขึ้น

• สร้างเครื่องมือในการเจรจา
  ความยืดหยุ่นของวันครบกำหนดชำระรองรับการเจรจาเรื่องส่วนลดการชำระเงิน เงินดาวน์ ลูกหนี้สูงสุด ความพิเศษเฉพาะ หรือการซื้อในปริมาณมาก นอกจากนี้ยังทำหน้าที่เป็นข้อตกลงทางธุรกิจ เช่นเดียวกับส่วนลด

หมายเหตุ: ในระดับชาติ เครดิตซัพพลายเออร์ช่วยบรรเทาผลกระทบจากภาวะธุรกิจตกต่ำ กำหนดเวลาชำระเงินจะกระจายสภาพคล่องไปตามห่วงโซ่การผลิต แต่ละธุรกิจจะได้รับส่วนหนึ่งของประโยชน์จากกำหนดเวลาที่ล่าช้าผ่านสิ่งที่ตนชำระให้กับซัพพลายเออร์ของตนเอง ซึ่งจะช่วยรักษาเสถียรภาพของบริษัทในเครือหากห่วงโซ่ประสบปัญหาอุปสงค์ที่ลดลง

อย่างไรก็ตาม ผลกระทบจะจำกัดอยู่แค่ความแตกต่างด้านเวลาในซัพพลายเออร์หลายราย หากการชำระเงินล่าช้ากลายเป็นการผิดนัดชำระเงิน ผลกระทบจะเกิดขึ้นกับห่วงโซ่ทั้งหมดแทนที่จะได้รับการดูดซับไว้

ข้อเสียของสินเชื่อซัพพลายเออร์คืออะไร

สำหรับธุรกิจ สินเชื่อซัพพลายเออร์มีข้อเสียบางประการ เนื่องจากถูกจำกัดโดยกฎหมาย ยกเลิกได้ทุกเมื่อ และไม่แน่นอนในช่วงเวลาที่มีความผันผวน นอกจากนี้ยังให้เงินทุนสำหรับการซื้อในช่วงเวลาสั้นๆ ซึ่งอาจสั้นลงหากซัพพลายเออร์เปลี่ยนข้อกำหนดการชำระเงิน

ข้อเสียหลักของสินเชื่อซัพพลายเออร์มีดังนี้

• ข้อจำกัดทางกฎหมายที่ไม่อาจต่อรองได้
  ตามกฎหมายแล้ว กำหนดเวลาชำระเงินจำกัดไว้ที่ 60 วัน หรือ 45 วัน ณ สิ้นเดือน (บางอุตสาหกรรมอนุญาตให้มีระยะเวลา 20 ถึง 110 วัน ณ สิ้นเดือน) ธุรกิจอาจถูกปรับ ประจานความผิด และลดระยะเวลาที่ได้รับอนุญาต

• การเพิกถอนโดยไม่แจ้งให้ทราบ
  ซัพพลายเออร์อาจเปลี่ยนไปใช้ข้อกำหนดการชำระเงินที่เข้มงวดขึ้น กำหนดให้วางเงินดาวน์ หรือรับเฉพาะเงินสดเท่านั้น ซึ่งมักเกิดขึ้นหากผู้รับประกันสินเชื่อของซัพพลายเออร์ลดความคุ้มครองสำหรับลูกค้ารายนั้น การตัดสินใจนี้อาจไม่เกี่ยวข้องกับความสัมพันธ์ทางธุรกิจและอาจเกิดขึ้นในขณะที่ผู้ซื้อกำลังประสบปัญหาสภาพคล่อง

• ต้นทุนทางอ้อมที่ประเมินต่ำเกินไป
  ซัพพลายเออร์ที่ให้กำหนดเวลา 60 วันถือเป็นการให้เงินทุนสำหรับต้นทุนการผลิตเป็นเวลา 2 เดือน ค่าใช้จ่ายดังกล่าวอาจสะท้อนอยู่ในอัตราค่าบริการและอาจส่งผลต่ออำนาจการต่อรอง ลูกค้าที่ใช้เวลาชำระเงินนานแทบจะไม่ได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด คำขอส่วนลดหรือการจัดส่งด่วนอาจถูกปฏิเสธ

• ผลกระทบต่อความสามารถในการทำกำไร
  53% ของธุรกิจในฝรั่งเศสระบุว่าข้อกำหนดการชำระเงินที่ผ่อนปรนเกินไปส่งผลเสียต่อความสามารถในการทำกำไร สินเชื่อซัพพลายเออร์สนับสนุนการเติบโตของลูกค้าแต่ลดสภาพคล่องของซัพพลายเออร์ ขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินของซัพพลายเออร์ ซัพพลายเออร์อาจต้องครอบคลุมความล่าช้าผ่านวงเงินสินเชื่อหรือส่วนของผู้ถือหุ้นของตนเอง

• ความเสี่ยงด้านการพึ่งพา
  การรวมสินเชื่อซัพพลายเออร์ไว้ที่ซัพพลายเออร์ 2 หรือ 3 รายจะลดอำนาจการต่อรองของลูกค้าลงอย่างมาก การเปลี่ยนซัพพลายเออร์หรือปฏิเสธอัตราค่าบริการที่สูงขึ้นจะส่งผลให้สภาพคล่องตึงตัวทันที

• ความคล่องตัวลดลง
  การชำระเงินล่าช้าเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ เช่น ใบแจ้งหนี้สูญหาย วันที่ในใบเสร็จหรือกำหนดเวลาที่ไม่ชัดเจน ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์มีการประทับเวลา ทำให้วันที่ออกและวันที่รับเป็นทางการ ซึ่งจะจำกัดสินเชื่อซัพพลายเออร์ให้อยู่ในข้อกำหนดตามสัญญา และตัดวันลอยตัวพิเศษที่ธุรกิจจำนวนมากเคยนำมาใช้ในแผนสภาพคล่องออกไป

วิธีจัดการสินเชื่อเพื่อการค้าจากผู้ขาย

ลูกค้าจัดการสินเชื่อเพื่อการค้าจากผู้ขายได้โดยการกำหนดวันครบกำหนดชำระที่สอดคล้องกับรอบการดำเนินงาน โดยระบุให้ชัดเจนในสัญญา และชำระใบแจ้งหนี้ให้ตรงเวลาเพื่อสร้างความไว้วางใจ หากวันครบกำหนดชำระที่ได้รับไม่เพียงพอ โซลูชันสินเชื่อระยะสั้นก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่ง

• ปรับความต้องการให้สอดคล้องกับรอบการดำเนินงานจริง
  ธุรกิจต่างๆ ต้องเจรจาต่อรองวันครบกำหนดชำระเงินที่ครอบคลุมระยะเวลาทั้งหมดตั้งแต่ได้รับสินค้าไปจนถึงตอนที่ขายได้ โดยไม่จำเป็นต้องใช้ระยะเวลาสูงสุดตามที่กฎหมายอนุญาต สินเชื่อเพื่อการค้าจากผู้ขายที่ขยายออกไปเกินกว่าความต้องการที่แท้จริงของลูกค้าจะอยู่ในบัญชีกระแสรายวัน ในขณะที่ผู้ขายต้องนำทรัพยากรของตนเองมาเป็นเงินทุน นอกจากนี้ สินเชื่อที่มากเกินไปยังเป็นการสูญเสียทุนในการเจรจาต่อรองที่อาจนำไปใช้เพื่อให้ได้ผลประโยชน์อื่นๆ เช่น ส่วนลด หรือระยะเวลาการจัดส่งที่สั้นลงได้

• ระบุกำหนดเวลาในสัญญาให้ชัดเจน
  วันครบกำหนดชำระเงินที่แน่นอน วิธีการคำนวณ และข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์จะต้องระบุไว้อย่างชัดเจนใน CGV (เงื่อนไขการขายทั่วไป) ของผู้ขายหรือในข้อตกลงที่ยอมรับร่วมกัน

• แจ้งปัญหาให้ผู้ขายทราบก่อนถึงวันครบกำหนด
  การตกลงขอขยายเวลาชำระเงินภายในขอบเขตของกฎหมายย่อมดีกว่าการเลยกำหนดเวลาที่ผู้ขายกำหนดไว้ หากลูกค้ามีปัญหาในการชำระใบแจ้งหนี้ การจัดการผ่อนชำระล่วงหน้าก่อนถึงวันครบกำหนดจะช่วยรักษาความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่ดีไว้ได้ ในทางกลับกัน การผิดนัดชำระหนี้โดยไม่คาดคิดอาจส่งผลให้ลูกค้าได้รับสินเชื่อเพื่อการค้าจากผู้ขายลดลง หรือถูกเรียกร้องให้ชำระเงินล่วงหน้า

• สร้างประวัติการชำระเงิน
  ผู้ขายให้สินเชื่อแก่ธุรกิจที่ถือว่าน่าเชื่อถือ โดยอาจเลือกแก้ไขข้อกำหนดการชำระเงินหากมีเหตุการณ์เกิดขึ้น ประวัติการชำระเงินที่ตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอเป็นเหตุผลที่ดีที่สุดในการเจรจาต่อรอง ช่วยสนับสนุนการให้สินเชื่อเพื่อการค้าจากผู้ขายอย่างต่อเนื่อง และช่วยให้ลูกค้าได้รับการดูแลเป็นพิเศษในกรณีที่เกิดปัญหาในบางครั้ง

• อยู่ภายในขอบเขตของกฎหมาย
  เพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับตามกฎหมายและการเผยแพร่การละเมิดโดยหน่วยงานอำนวยการทั่วไปด้านนโยบายการแข่งขัน กิจการผู้บริโภค และการควบคุมการฉ้อโกง (DGCCRF) ธุรกิจต่างๆ จะต้องปฏิบัติตามวันครบกำหนดชำระเงินที่กฎหมายกำหนดไว้ (ยกเว้นในบางภาคส่วน)

• รับเงินทุนระยะสั้น
  หากสินเชื่อเพื่อการค้าจากผู้ขายไม่เพียงพอต่อรอบการดำเนินงาน ก็มีทางเลือกการจัดหาเงินทุนอื่นๆ ให้บริการ ซึ่งรวมถึงวงเงินสินเชื่อของธนาคาร (เช่น วงเงินเบิกเกินบัญชี วงเงินสินเชื่อ สินเชื่อตามฤดูกาล) ซึ่งจะช่วยครอบคลุมการขาดแคลนในบางครั้ง

นอกจากนี้ ธุรกิจยังใช้เงินทุนตามรายรับได้ด้วย ซึ่งผู้ให้กู้จะให้เงินทุนและรับเปอร์เซ็นต์จากยอดขายในอนาคตของธุรกิจเป็นการตอบแทน

Stripe Capital ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Capital นำเสนอโซลูชันทางการเงินเพื่อช่วยให้ธุรกิจของคุณเข้าถึงเงินทุนที่จำเป็นสำหรับการเติบโต

Capital ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เข้าถึงเงินทุนเพื่อการเติบโตได้รวดเร็วขึ้น: รับการอนุมัติสำหรับการจัดหาเงินทุนในเวลาไม่กี่นาที โดยไม่ต้องผ่านขั้นตอนการสมัครที่ยืดเยื้อของสินเชื่อธนาคารแบบเดิม

• จัดเงินทุนให้สอดคล้องกับรายรับของคุณ: โครงสร้างที่ยืดหยุ่นของ Capital หมายความว่าคุณชำระเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่ของยอดขายรายวัน ดังนั้นการชำระเงินจึงปรับตามผลการดำเนินงานทางธุรกิจของคุณ หากยอดที่คุณชำระผ่านยอดขายไม่เป็นไปตามยอดค้างชำระขั้นต่ำในแต่ละช่วงการชำระเงิน Capital จะหักยอดเงินคงเหลือจากบัญชีธนาคารของคุณโดยอัตโนมัติเมื่อสิ้นสุดช่วงเวลา

• ขยายธุรกิจด้วยความมั่นใจ: นำเงินไปใช้กับโครงการเพื่อการเติบโต เช่น แคมเปญการตลาด การจ้างพนักงานใหม่ การเพิ่มสินค้าคงคลัง และอื่นๆ อีกมากมาย โดยไม่ทำให้สัดส่วนการถือหุ้นลดลงหรือกระทบสินทรัพย์ส่วนตัวของคุณ

• ใช้ความเชี่ยวชาญของ Stripe: Capital ให้บริการโซลูชันด้านการจัดหาเงินทุนที่ออกแบบเองโดยใช้ความเชี่ยวชาญอันลึกซึ้งของ Stripe และข้อมูลการชำระเงิน

ดูข้อมูลเพิ่มเติมว่า Stripe Capital จะสามารถช่วยขับเคลื่อนการเติบโตของธุรกิจคุณได้อย่างไร หรือเริ่มใช้งานวันนี้เลย

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับเครดิตซัพพลายเออร์ในฝรั่งเศส