กระแสเงินสดไม่ได้เป็นไปตามกำหนดการของคุณเสมอไป บางทีคุณอาจมีใบแจ้งหนี้จำนวนมากในบัญชีลูกหนี้ หรือคุณอาจกำลังอยู่ในช่วงที่ยุ่งที่สุดและจำเป็นต้องเร่งดำเนินการในทันที หรือบางทีคุณอาจต้องการเวลาพักหายใจอีกเล็กน้อยเพื่อให้ธุรกิจไปต่อได้ สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นอาจช่วยบรรเทาปัญหาได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายวิธีการทำงานของสินเชื่อธุรกิจระยะสั้น เวลาที่ควรใช้ และวิธีจัดการสินเชื่ออย่างชาญฉลาด

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• สินเชื่อธุรกิจระยะสั้นเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนคืออะไร
  
• ทำไมธุรกิจจึงใช้สินเชื่อระยะสั้นเพื่อรองรับความต้องการเงินทุนหมุนเวียน
  
• สินเชื่อระยะสั้นช่วยปรับปรุงเงินทุนหมุนเวียนได้อย่างไร
  
• ประเภทสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น
  
• วิธีการขอสินเชื่อธุรกิจระยะสั้น
  
• ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น
  
• ธุรกิจจะบริหารจัดการสินเชื่อระยะสั้นอย่างมีประสิทธิภาพได้อย่างไร
  
• ทางเลือกสินเชื่อระยะสั้นเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน
  

สินเชื่อธุรกิจระยะสั้นเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนคืออะไร

สินเชื่อธุรกิจระยะสั้นเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน ช่วยให้ธุรกิจสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานในระยะสั้นได้เมื่อเงินสดมีจำกัด สินเชื่อเหล่านี้มีไว้สำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเพื่อการทำธุรกิจ เช่น การจ่ายเงินพนักงาน การจัดเก็บสินค้าคงคลัง การจ่ายค่าเช่า และการบริหารงานในขณะที่รอรับรายได้ ไม่ได้มีไว้เพื่อการขยายตัวหรือการลงทุนในระยะยาว

เงินทุนหมุนเวียนคือเงินที่คุณมีไว้เพื่อชำระหนี้ระยะสั้น เมื่อเงินนั้นหมดลงเนื่องจากลูกค้าจ่ายเงินล่าช้าหรือระยะเวลาของภาระผูกพันทางการเงินของคุณ สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นสามารถช่วยคุณชดเชยส่วนที่ขาดไปได้

อะไรทำให้เงินกู้เหล่านี้เป็น "ระยะสั้น"

• ระยะเวลา: โดยทั่วไปจะชำระคืนภายใน 18 เดือน เงินกู้บางตัวมีโครงสร้างที่จำกัดกว่า

• วัตถุประสงค์: ใช้เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายทางธุรกิจที่เกิดขึ้นทันทีและเกิดขึ้นซ้ำ ไม่ใช่ค่าใช้จ่ายด้านทุนมูลค่าสูง

• ความเร็ว: ออกแบบมาเพื่อการเข้าถึงเงินอย่างรวดเร็ว โดยมักจะใช้เวลาภายในไม่กี่วัน

ทำไมธุรกิจจึงใช้สินเชื่อระยะสั้นเพื่อรองรับความต้องการเงินทุนหมุนเวียน

ต่อให้เป็นธุรกิจชั้นนำก็อาจประสบปัญหาได้เมื่อต้องจ่ายเงินสดออกไปเร็วกว่าการรับเงินสดเข้ามา สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นช่วยให้ธุรกิจสามารถก้าวผ่านช่องว่างดังกล่าวไปได้โดยไม่ต้องเจอภาวะชะลอตัว

นี่คือตัวอย่างสถานการณ์ที่ทำให้ธุรกิจอาจต้องการสินเชื่อระยะสั้น:

• กระแสเงินสดไม่ดี: ถึงกำหนดชำระค่าเช่าแล้ว ธุรกิจจะต้องจ่ายเงินเดือน แต่ลูกค้ายังต้องการเวลาอีก 2-3 วันหรือไม่กี่สัปดาห์ที่จะชำระเงิน สินเชื่อระยะสั้นจะช่วยชดเชยเงินในส่วนนี้โดยไม่ทำให้คุณต้องเลื่อนการชำระหนี้หรือใช้เงินสำรอง

• การเปลี่ยนแปลงตามฤดูกาล: เมื่อผู้ค้าปลีกเตรียมพร้อมสำหรับวันหยุด หรือธุรกิจรับจัดกิจกรรมเตรียมพร้อมสำหรับฤดูกาลที่คึกคัก ค่าใช้จ่ายจะเพิ่มขึ้นก่อนที่จะมีรายได้ เงินทุนระยะสั้นจะช่วยให้คุณสามารถจ่ายต้นทุนเหล่านั้นล่วงหน้าได้ จากนั้นจึงค่อยชำระคืนเมื่อมีรายได้เข้ามา

• การชำระเงินล่าช้า: คุณได้ส่งมอบสินค้าหรือบริการแล้ว แต่ลูกค้าไม่ยอมชำระเงินเป็นเวลา 30, 60 หรือ 90 วัน ใบแจ้งหนี้ดังกล่าวถือเป็น[รายได้]ทางเทคนิค(https://stripe.com/resources/more/increase-monthly-recurring-revenue) แต่ไม่ใช่เงินสดในมือ เงินกู้ช่วยให้ธุรกิจมีสภาพคล่องในขณะที่รอการชำระเงิน

• ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด: เมื่ออุปกรณ์เสียหาย ผู้ขายขึ้นราคา หรือต้องซ่อมแซมบางอย่างในทันที การจัดหาเงินทุนระยะสั้นจะช่วยให้คุณมีทางเลือกโดยไม่ต้องฝืนลดต้นทุนในส่วนอื่น

• โอกาสที่ขึ้นอยู่กับเวลา: เมื่อการดำเนินการอย่างรวดเร็วสามารถกระตุ้นรายได้ได้ เช่น ซัพพลายเออร์อาจเสนอส่วนลดสำหรับสินค้าคงคลังในจำนวนมาก หรือคุณอาจต้องการเปิดตัวแคมเปญการตลาดในขณะที่ลูกค้าให้ความสนใจมากขึ้น การจัดหาเงินทุนระยะสั้นจะช่วยให้คุณตอบตกลงได้โดยไม่ต้องลังเล

การใช้สินเชื่อระยะสั้นเป็นครั้งคราวอาจเป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการดำเนินธุรกิจ

สินเชื่อระยะสั้นช่วยปรับปรุงเงินทุนหมุนเวียนได้อย่างไร

เงินทุนหมุนเวียนหมายถึงสินทรัพย์ที่คุณมีอยู่ในมือ (เงินสด สินค้าคงคลัง และลูกหนี้) เพื่อชำระหนี้ทางการเงินระยะสั้น เมื่อยอดคงเหลือเริ่มตึงตัว เงินกู้ระยะสั้นสามารถเพิ่มสภาพคล่องได้ทันทีและให้ธุรกิจของคุณมีพื้นที่ในการดำเนินงานมากขึ้น

วิธีการทำงานมีดังนี้

• คุณเพิ่มสินทรัพย์ปัจจุบันของคุณ: เงินกู้ระยะสั้นให้เงินสดทันที เป็นการเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนของคุณ เงินนั้นสามารถใช้เพื่อจ่ายให้กับซัพพลายเออร์ จ่ายเงินเดือน จัดการค่าเช่า หรือสนับสนุนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอื่นๆ

• คุณไม่ต้องใช้เงินสำรอง: หากไม่มีการจัดหาเงินทุน คุณอาจต้องใช้เงินออมหรือเลื่อนการชำระเงิน สินเชื่อระยะสั้นช่วยรักษาสถานะเงินสดของคุณ ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องเล่นเกมรับกับงบดุลของคุณตลอดเวลา

• คุณยังคงชำระเงินได้ทันเวลา: การจ่ายเงินให้กับผู้ขายและเจ้าหนี้ตรงเวลาช่วยรักษาความสัมพันธ์ที่ดีและป้องกันค่าธรรมเนียมล่าช้าหรือการหยุดชะงักของการจัดส่ง ช่วยหลีกเลี่ยงผลกระทบแบบโดมิโน ซึ่งการชำระเงินที่พลาดไปหนึ่งครั้งนำไปสู่การพลาดอีกมากมาย

• คุณมีโอกาสเติบโต: แม้ว่าเงินกู้จะเป็นหนี้สิน แต่การใช้เพื่อทำให้การดำเนินงานมีเสถียรภาพหรือลงทุนในสิ่งที่มีผลตอบแทนรวดเร็ว (ROI) สามารถปรับปรุงสถานะเงินทุนหมุนเวียนโดยรวมของคุณได้ในที่สุด โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากเงินที่ยืมมาช่วยสร้างรายได้ที่มากกว่าต้นทุนการกู้ยืม

ส่วนหนึ่งของมูลค่าสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนอยู่ที่ความยืดหยุ่นที่สินเชื่อนี้มอบให้ Stripe Capital ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถรับเงินได้ภายในหนึ่งวัน และการชำระเงินจะถูกหักโดยอัตโนมัติเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดขายรายวัน โครงสร้างดังกล่าวจะเพิ่มสภาพคล่องล่วงหน้าและเชื่อมโยงการชำระเงินคืนกับอัตราการรับรายได้ของคุณโดยตรง

ประเภทสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น

สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นมีหลากหลายรูปแบบ แต่ละรูปแบบนั้นได้รับการออกแบบมาเพื่อแก้ไขปัญหาเงินสดอย่างรวดเร็ว แต่การกู้ยืม การชำระคืน และต้นทุนเงินกู้อาจแตกต่างกันไป การเลือกตัวเลือกที่ถูกต้องขึ้นอยู่กับรูปแบบธุรกิจของคุณ กำหนดเวลา และวิธีที่คุณวางแผนจะใช้เงินทุน

เงินกู้ระยะสั้น

สินเชื่อระยะสั้นเป็นสินเชื่อที่มีจำนวนคงที่และมีระยะเวลาการชำระคืนที่กำหนดไว้ โดยทั่วไปคือ 3 ถึง 18 เดือน การชำระเงินสามารถคาดเดาได้ มักจะเป็นรายสัปดาห์หรือรายเดือน เหมาะกับความต้องการเงินก้อนเพื่อใช้ครั้งเดียว เช่น การซื้อสินค้าคงคลังจำนวนมากหรือจ้างพนักงานชั่วคราว ประมาณ 8.5% ของธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMB) พบสินเชื่อประเภทนี้จากธนาคาร แต่ก็ยังมีให้บริการผ่านผู้ให้กู้ทางออนไลน์และแพลตฟอร์มฟินเทค อีกด้วย การกู้ยืมเงินประเภทนี้จะรวดเร็วกว่าการกู้ยืมระยะยาวแบบเดิม แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าก็ตาม

วงเงินสินเชื่อสำหรับธุรกิจ

สินเชื่อทางธุรกิจคือวงเงินกู้ที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าซึ่งคุณสามารถเบิกใช้ได้ตามต้องการ สามารถนำกลับมาใช้ใหม่ได้: เมื่อคุณชำระเงินที่คุณเบิกไปแล้ว เงินเหล่านั้นจะสามารถนำมาใช้ได้อีกครั้ง และคุณจะจ่ายดอกเบี้ยเฉพาะส่วนที่คุณใช้เท่านั้น มักจะผ่านคุณสมบัติได้ง่ายกว่าสินเชื่อระยะยาวแบบดั้งเดิม และรับเงินทุนได้เร็วกว่า เหมาะมากสำหรับความต้องการใช้เป็นประจำในระยะสั้น เช่น การจ่ายเงินเดือนหรือการเติมสต็อกสินค้า

เงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า (MCA)

MCA จะทำให้คุณจะได้รับเงินก้อนล่วงหน้าเพื่อแลกกับยอดขายรายวันเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่จนกว่าจะชำระเงินล่วงหน้าหมด ในทางเทคนิคแล้วไม่ถือเป็นการกู้ยืม เนื่องจากไม่มีอัตราดอกเบี้ย มีเพียงค่าธรรมเนียมคงที่ (เรียกว่าอัตราปัจจัย) การชำระเงินคืนจะยืดหยุ่นตามรายได้ โดยจะน้อยลงเมื่อยอดขายชะลอตัว และจะสูงขึ้นเมื่อธุรกิจขายดี การขอสินเชื่อประเภทนี้ทำได้รวดเร็วเนื่องจากผู้ให้กู้ให้ความสำคัญกับปริมาณการขายมากกว่าคะแนนเครดิต แต่โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อประเภทนี้จะมีราคาแพงกว่าสินเชื่อแบบดั้งเดิม

Stripe Capital ใช้รูปแบบที่คล้ายกัน โดยมอบเงินทุนให้กับธุรกิจที่มีสิทธิ์โดยอิงตามยอดขายของ Stripe บางส่วน พร้อมการชำระเงินคืนอัตโนมัติที่ปรับตามรายได้

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้และการซื้อขายบัญชีลูกหนี้

การจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ และการซื้อขายบัญชีลูกหนี้จะทำให้ใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชำระของคุณกลายเป็นเงินสดทันที การซื้อขายบัญชีลูกหนี้เป็นการขายใบแจ้งหนี้ของคุณในราคาลดพิเศษให้กับบุคคลที่สามซึ่งจะเรียกเก็บเงินจากลูกค้าของคุณ การจัดหาเงินทุนผ่านใบแจ้งหนี้จะทำให้คุณจะกู้ยืมโดยใช้ใบแจ้งหนี้ค้างชำระของคุณเป็นหลักประกัน แต่ยังคงควบคุมการเรียกเก็บเงินได้

เหมาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจ B2B หรือ B2G ที่มีรอบการชำระเงินที่ยาวนาน การขอสินเชื่อประเภทนี้จะรวดเร็วกว่าและมักจะผ่านเกณฑ์ง่ายกว่าสินเชื่อแบบดั้งเดิม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากลูกค้าของคุณมีเครดิตดี ต้นทุนจะแตกต่างกันไปตามระยะเวลาที่ใบแจ้งหนี้ไม่ได้รับการชำระเงินและระดับความเสี่ยงของลูกค้าของคุณ

บัตรเครดิตสำหรับธุรกิจ

บัตรเครดิตธุรกิจให้เงินทุนที่ยืดหยุ่นและเข้าถึงได้รวดเร็วสำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน มีระยะปลอดดอกเบี้ยหากชำระเต็มจำนวนทุกเดือน มิฉะนั้น อัตราดอกเบี้ยต่อปีที่สูง (APR) อาจเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว บัตรเหล่านี้มีประโยชน์ต่อการซื้อเล็กๆ น้อยๆ หรือช่องว่าง[กระแสเงินสด]ชั่วคราว(https://stripe.com/resources/more/how-to-calculate-net-cash-flow-what-businesses-need-to-know) และการใช้อย่างความรับผิดชอบสามารถช่วยสร้างประวัติเครดิตทางธุรกิจได้

เครดิตการค้า

เครดิตการค้าช่วยให้ผู้ขายจะมีเวลาเพิ่มเติมแก่คุณในการชำระค่าสินค้าและบริการ จะไม่มีดอกเบี้ยหากคุณชำระเงินตรงเวลา ซึ่งทำให้มีเงินทุนหมุนเวียนฟรีอย่างแท้จริง ช่วยให้คุณมีเงินสดเพิ่มขึ้นไปพร้อมกับการสร้างรายได้จากสิ่งที่คุณซื้อ

เครื่องมือแต่ละชนิดเหล่านี้ตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกัน บางชนิดเน้นที่ความยืดหยุ่น บางชนิดเน้นที่ความเร็ว และบางชนิดเน้นที่ความคุ้มต้นทุน สิ่งที่เหมาะสมที่สุดขึ้นอยู่กับจังหวะกระแสเงินสดของคุณ ว่าคุณต้องการเงินทุนเร็วแค่ไหน และต้องการนานแค่ไหน

วิธีการขอสินเชื่อธุรกิจระยะสั้น

เมื่อเปรียบเทียบกับสินเชื่อระยะยาวแบบเดิม การขอสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นมักจะรวดเร็วและเข้าถึงได้ง่ายกว่า แต่ผู้ให้กู้ยังคงมองหาสัญญาณหลักบางประการที่แสดงให้เห็นว่าธุรกิจของคุณสามารถชำระคืนตรงเวลาได้ นี่คือสิ่งที่พวกเขาประเมินโดยทั่วไป:

• ระยะเวลาในการทำธุรกิจ: ผู้ให้กู้หลายรายต้องการประวัติการดำเนินงานอย่างน้อย 6-12 เดือน บางราย รวมถึง Stripe Capital จะพิจารณาธุรกิจที่อายุน้อยกว่า (แม้จะดำเนินการไปแค่ 3 เดือนก็ตาม) หากมียอดขายที่ดีและสม่ำเสมอ

• ความสม่ำเสมอของรายได้: ผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่ามีเงินสดเข้ามาอย่างต่อเนื่อง แม้ว่าจะไม่มากก็ตาม ตัวอย่างเช่น หากต้องการมีสิทธิ์ได้รับ Stripe Capital ธุรกิจต่างๆ จะต้องมีการประมวลผลธุรกรรมอย่างน้อยปีละ 5,000 ดอลลาร์บน Stripe โดยมีปริมาณล่าสุดที่คงที่

• คะแนนเครดิต: คะแนนเครดิตที่ดีก็เพียงพอที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จากผู้ให้กู้หลายๆ ราย คะแนนที่สูงกว่ามักจะได้เงื่อนไขที่ดีขึ้น แต่ประสิทธิภาพในการขายของคุณมักจะมีน้ำหนักมากกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการเบิกเงินสดล่วงหน้าหรือการจัดหาเงินทุนตามรายได้ บางตัวเลือกก็ไม่ต้องตรวจสอบเครดิต

• ใบแจ้งยอดธนาคารหรือข้อมูลการขาย: แทนที่จะใช้ใบแจ้งภาษีหรือใบแจ้งยอดทางการเงิน ผู้ให้กู้หลายรายมักขอใบแจ้งยอดธนาคารล่าสุดหรือจะเชื่อมต่อโดยตรงกับ แพลตฟอร์มการขาย เพื่อประเมินผลการดำเนินงาน โดยหลักการคือการยืนยันว่าคุณมีเงินไหลเข้าสม่ำเสมอเพื่อรองรับการชำระเงินคืน

สินเชื่อระยะสั้นหลายรายไม่มีหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าไม่จำเป็นต้องมีทรัพย์สินหรือสินค้าคงคลัง คุณอาจต้องลงนามการค้ำประกันส่วนบุคคล แต่การนำทรัพย์สินเข้ามาเสี่ยงมักใช้กับการจัดหาเงินทุนจำนวนมากหรือในระยะยาว

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น

สินเชื่อระยะสั้นอาจมีประโยชน์อย่างมาก แต่สิ่งสำคัญคือการเข้าใจข้อดีและสิ่งที่ต้องแลกมา ไม่ต่างจากเครื่องมือทางการเงินอื่นๆ

ข้อดี

• การระดมทุนที่รวดเร็ว: สินเชื่อระยะสั้นสร้างมาเพื่อความรวดเร็ว ซึ่งเหมาะกับช่วงเวลาที่ความล่าช้าอาจทำให้คุณสูญเสียการขาย โอกาส หรือความต่อเนื่องในการดำเนินงาน สินเชื่อระยะสั้นหลายตัวอาจได้รับการอนุมัติและจัดหาเงินทุนได้ภายในไม่กี่วันหรือเร็วกว่านั้น

• ความยืดหยุ่น: ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะไม่จำกัดวิธีการใช้เงินของคุณ ทำให้คุณนำเงินไปใช้ในจุดที่จำเป็นที่สุดได้อย่างที่ต้องการ

• การเข้าถึง: สินเชื่อเหล่านี้มักให้ความสำคัญกับรายรับ ที่ผ่านมาไม่นานมากกว่าคะแนนเครดิต นั่นหมายความว่าธุรกิจใหม่ๆ หรือธุรกิจที่มีเครดิตเรตติ้งต่ำกว่าอาจยังมีสิทธิ์ โดยเฉพาะสำหรับสินเชื่อที่อิงตามรายรับ

• ภาระผูกพันระยะสั้น: คุณไม่ต้องใช้เวลาหลายปีกับการชำระหนี้ สินเชื่อเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาให้ชำระคืนได้อย่างรวดเร็ว โดยมักจะใช้เวลาไม่ถึงหนึ่งปี ซึ่งช่วยให้งบดุลของคุณเรียบร้อยและมีทางเลือกมากขึ้น

• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันหรือเอกสารที่ซับซ้อน: สินเชื่อระยะสั้นส่วนใหญ่ไม่ต้องใช้หลักประกัน ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องเอาทรัพย์สินหรืออุปกรณ์มาวางเพื่อค้ำประกัน โดยทั่วไปแล้วขั้นตอนการสมัครก็ง่ายกว่าด้วย

• เครดิตในอนาคต: หากจัดการอย่างดี การกู้ยืมระยะสั้นสามารถเสริมสร้างประวัติเครดิตและเพิ่มโอกาสในการรับเงินทุนที่มากขึ้นหรือมีต้นทุนต่ำในภายหลัง

ข้อเสีย

• ต้นทุนในส่วนของเงินทุนที่สูงขึ้น: ความรวดเร็วและยืดหยุ่นต้องแลกมาด้วยค่าใช้จ่ายส่วนเพิ่ม สินเชื่อระยะสั้นมักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าหรือค่าธรรมเนียมคงที่มากกว่าสินเชื่อระยะยาว สินเชื่อบางประเภท เช่น การออกใบแจ้งหนี้ อาจมีอัตราดอกเบี้ย APR ที่สูง ขึ้นอยู่กับว่าคุณชำระเงินคืนเร็วแค่ไหน

• ___ การคืนเงินบ่อยครั้ง: ___ สินเชื่อระยะสั้นบางประเภทกำหนดให้ชำระเงินรายวันหรือรายสัปดาห์ ซึ่งอาจทำให้กระแสเงินสด ของคุณตึงตัว โดยเฉพาะในช่วงที่การขายชะลอตัว

• จำนวนเงินที่น้อยกว่า: สินเชื่อระยะสั้นมักจะมียอดวงเงินที่จำกัด หากคุณต้องการเงินทุน 500,000 ดอลลาร์ขึ้นไปเพื่อระดมทุนสำหรับโครงการใหญ่ คุณอาจจะต้องกู้ยืมเงินในระยะยาวหรือหาแหล่งเงินทุนหลายแหล่ง

• ความเสี่ยงของการพึ่งพา: หากคุณกู้ยืมเงินอย่างต่อเนื่องเพื่อปิดช่องว่างเดิมๆ หนี้ระยะสั้นอาจกลายเป็นระยะยาวได้ การพึ่งพาตรงนี้ซ้ำแล้วซ้ำเล่าอาจชี้ให้เห็นถึงปัญหาที่ลึกกว่าในเรื่องของราคา การเรียกเก็บเงิน หรือโครงสร้างต้นทุน

• ต้นทุนที่เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ: การกู้ยืมเงินระยะสั้นหลายรายการพร้อมกันหรือการกู้ยืมเงินเพื่อชำระหนี้รายการอื่นอาจเพิ่มสูงขึ้นอย่างรวดเร็ว ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น กระแสเงินสดตึงตัว และความสามารถในการชำระเงินตรงเวลาของคุณก็จะลดน้อยลง

ธุรกิจจะบริหารจัดการสินเชื่อระยะสั้นอย่างมีประสิทธิภาพได้อย่างไร

การกู้ยืมระยะสั้นเป็นเพียงขั้นตอนแรกเท่านั้น การจัดการเงินกู้เพื่อช่วยเหลือธุรกิจนั้นก็มีความสำคัญเช่นกัน ไม่ใช่มีเงินกู้แล้วทำให้ธุรกิจแย่ลง

นี่คือวิธีที่จะควบคุมเงินกู้:

• สร้างแผนการผ่อนชำระ: อย่ารอจนกว่าจะถึงงวดแรกแล้วค่อยคิดว่าจะชำระอย่างไร ทันทีที่ได้รับเงินกู้แล้ว ให้วางแผนตารางการชำระคืนควบคู่ไปกับ[ค่าใช้จ่าย]อื่นๆ(https://stripe.com/resources/more/expense-management-software-101-a-guide-for-businesses) หากชำระเงินเป็นรายวันหรือสัปดาห์ ให้ปรับงบประมาณของคุณให้สอดคล้องกับรอบการชำระเงิน ปฏิบัติต่อการชำระเงินคืนในแบบเดียวกับต้นทุนคงที่อื่นๆ

• ใช้เงินให้ตรงตามจุดประสงค์: เงินควรจะถูกใช้เพื่อแก้ไขปัญหาหรือสร้างโอกาสที่สมเหตุสมผลในการกู้ยืมจริงๆ ไม่ว่าจะเป็นสินค้าคงคลัง การจ่ายเงินเดือน หรือแคมเปญที่มี ROI สูง คุณควรวางแผนการใช้งานที่ช่วยให้ธุรกิจมีเสถียรภาพหรือสร้างรายได้อย่างรวดเร็ว อย่าเสียเงินไปกับค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

• ติดตามกระแสเงินสดอย่างใกล้ชิดในขณะที่ยังมีสินเชื่ออยู่: การชำระเงินคืนจะมีผลต่อสภาพคล่องรายวัน คอยสังเกตยอดคงเหลือเป็นประจำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากการชำระเงินของคุณเชื่อมโยงกับปริมาณการขาย (เช่นเดียวกับ Stripe Capital) หากเป็นสัปดาห์ที่ยอดขายน้อยหรือมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด คุณจะต้องรับรู้สถานการณ์ได้ก่อนเพื่อให้สามารถปรับเปลี่ยนได้ตามความเหมาะสม

• หลีกเลี่ยงการก่อหนี้ซ้ำซ้อน: การกู้เงินก้อนที่สองนั้นเป็นสิ่งที่น่าสนใจในกรณีที่สถานการณ์ตึงเครียด แต่การก่อหนี้ซ้ำซ้อนในระยะสั้นอาจสร้างแรงกดดันมากกว่าความยืดหยุ่น หากคุณพบว่าคุณต้องกู้ยืมเงินหลายรายการเพื่อให้อยู่รอดได้ ก็จะต้องประเมินโครงสร้างต้นทุน การกำหนดราคา หรือกลยุทธ์การรับเงินของคุณใหม่

• มีแผนสำรองในกรณีที่การชำระหนี้เกิดความยากลำบาก: หากคุณคิดว่าจะขาดการชำระเงิน โปรดพูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณก่อนที่จะผิดนัดชำระ บางแห่งอาจเสนอเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นหรือการช่วยเหลือชั่วคราวหากคุณดำเนินการเชิงรุก คุณยังสามารถพิจารณาการรีไฟแนนซ์ได้อีกด้วย โดยเปลี่ยนสินเชื่อระยะสั้นที่มีต้นทุนสูงด้วยสินเชื่อระยะยาวเมื่อธุรกิจของคุณมีเสถียรภาพ

• ใช้เครื่องมือที่ทำให้การชำระหนี้เป็นเรื่องง่าย: Stripe Capital จะหักเปอร์เซ็นต์จากยอดขายรายวันของคุณโดยอัตโนมัติเพื่อชำระหนี้คืน ทำให้สามารถดำเนินการชำระหนี้ให้ตรงเวลาได้ง่ายขึ้น ระบบอัตโนมัติประเภทนี้จะช่วยลดความเสี่ยงของการชำระเงินที่ผิดนัดแต่คุณยังคงต้องสังเกตว่าสิ่งนี้ส่งผลต่อสถานะเงินสดรายวันของคุณอย่างไร

ทางเลือกสินเชื่อระยะสั้นเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน

สินเชื่อระยะสั้นไม่ใช่ทางเลือกเดียวของคุณเมื่อเงินสดมีจำกัด ยังมีวิธีอื่นๆ ที่จะปรับปรุงเงินทุนหมุนเวียนโดยไม่ต้องก่อหนี้แบบดั้งเดิม ตรงนี้ขึ้นอยู่กับรูปแบบธุรกิจของคุณ ระยะเวลา และความสามารถในการรับต้นทุน

ปรับปรุงวงจรเงินทุนหมุนเวียนของคุณ

ตรวจสอบลูกหนี้ เจ้าหนี้ และสินค้าคงคลังของคุณ คำถามคือคุณสามารถ:

• กระตุ้นให้ลูกค้าชำระเงินเร็วขึ้นด้วยส่วนลดการชำระเงินล่วงหน้าหรือระยะเวลาที่สั้นลงได้หรือไม่

• เจรจาเงื่อนไขที่ยาวนานกว่ากับซัพพลายเออร์ได้หรือไม่

• เคลื่อนย้ายสินค้าคงคลังได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นได้หรือไม่

แม้การเปลี่ยนแปลงเล็กน้อยในเวลาอาจซื้อเวลาได้

สำรวจเงินช่วยเหลือหรือเงินอุดหนุน

หน่วยงานของรัฐ องค์กรไม่แสวงผลกำไร และธุรกิจเอกชนเสนอเงินช่วยเหลือและโปรแกรมสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ต้องใช้ความพยายามในการสมัครและอาจมีข้อจำกัดในการใช้งาน แต่ถ้าคุณมีคุณสมบัติ คุณจะไม่สูญเสียหุ้นและไม่ต้องชำระเงินคืน

พิจารณาการเงินระยะยาว

หากคุณไม่ต้องการเงินทุนทันที การสมัครขอสินเชื่อระยะยาวผ่านธนาคาร โปรแกรมของรัฐ หรือผู้ให้กู้รายอื่นอาจเป็นทางเลือกที่ดี ตัวเลือกเหล่านี้มักมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและการชำระเงินรายเดือนที่จัดการได้ง่ายกว่าในระยะยาว ข้อเสียคือใช้เอกสารมากขึ้น การอนุมัติที่ช้ากว่า และคุณสมบัติที่เข้มงวดขึ้น

การลงทุนของเจ้าของหรือการเงินจากทุน

แทนที่จะก่อหนี้ คุณอาจนำกำไรกลับมาลงทุน ถอนจากเงินออมส่วนตัว หรือ ระดมทุนจากนักลงทุนได้ แนวทางเหล่านี้ไม่ต้องการการคืนเงิน แต่จะจำกัดสภาพคล่องของคุณหรือทำให้การเป็นเจ้าของน้อยลง เหมาะกับแผนการเติบโตในภาพรวมมากกว่าการขาดแคลนเงินสดในระยะสั้น

ปรับการดำเนินงานชั่วคราวเป็นอย่างน้อย

ในบางกรณี คุณอาจพิจารณาหยุดหรือชะลอค่าใช้จ่ายบางอย่าง นำโครงการที่ไม่จำเป็นออกไป เจรจาความยืดหยุ่นชั่วคราวกับเจ้าของที่ดินหรือผู้ขาย หรือจัดโปรโมชั่นเพื่อหารายได้จากเงินสด

ทางเลือกที่ถูกต้องขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณต้องการ: ความเร็ว ความยืดหยุ่น ต้นทุนต่ำ หรือเวลามากขึ้นในการเติบโต