เมื่อคุณพยายามขยายธุรกิจสตาร์ทอัพ การขอเงินกู้เพื่อธุรกิจอาจเป็นเหมือนอุปสรรคครั้งใหญ่ แต่การจัดหาเงินทุน ไม่ว่าจะเพื่อการขยายกิจการหรือค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานนั้นไม่ใช่เรื่องยุ่งยาก

ธนาคารในสหรัฐอเมริกาเกือบทุกแห่งเสนอเงินกู้สําหรับธุรกิจขนาดเล็กอย่างน้อย 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ หากมีหมายเลขประจําตัวนายจ้าง (EIN) แล้ว คุณก็อยู่ในจุดเริ่มต้นที่ดีในการเริ่มกระบวนการการขอรับเงินกู้ EIN ไม่ใช่แค่หมายเลขประจําตัวผู้เสียภาษีเท่านั้น แต่ยังช่วยคุณรักษาความปลอดภัยให้เงินกู้ได้อีกด้วย

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่า EIN คืออะไร, วิธีใช้ EIN เพื่อเข้าถึงเงินทุน, มีเงินกู้ใดบ้างที่ให้บริการ และจะต้องเตรียมตัวอย่างไรสำหรับกระบวนการขอรับเงินกู้

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• EIN คืออะไร และส่งผลต่อสิทธิ์ในการขอเงินกู้อย่างไร
  
• วิธีใช้ EIN เพื่อเข้าถึงเครดิตทางธุรกิจ
  
• มีเงินกู้ประเภทใดบ้างที่สามารถสมัครโดยใช้ EIN
  
• วิธีเตรียมความพร้อมด้านการเงินให้สตาร์ทอัพสําหรับการสมัครขอเงินกู้
  
• ตัวเลือกการจัดหาเงินทุนอื่นๆ ที่ใช้ EIN
  
• EIN จะมีผลกับอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขอย่างไร
  

EIN คืออะไร และส่งผลต่อสิทธิ์ในการขอเงินกู้อย่างไร

EIN คือหมายเลข 9 หลักที่ไม่ซ้ํากัน ซึ่งออกโดยกรมสรรพากรของสหรัฐอเมริกา (IRS) เพื่อระบุตัวตนของธุรกิจสำหรับวัตถุประสงค์ด้านภาษี ข้อมูลนี้เป็นเหมือนหมายเลขประกันสังคมของธุรกิจ นอกเหนือจากการยื่นภาษีแล้ว EIN ยังช่วยสร้างความน่าเชื่อถือของธุรกิจและให้สิทธิ์เข้าถึงเงินกู้และการจัดหาเงินทุนธุรกิจประเภทอื่นๆ

ต่อไปนี้คือเหตุผลว่าทําไม EIN จึงสําคัญสําหรับการขอเงินกู้

• การพิสูจน์ตัวตนของธุรกิจ: ผู้ให้กู้ต้องการทราบว่าธุรกิจของคุณถูกกฎหมาย และการมี EIN ก็เป็นหนึ่งในขั้นตอนแรกในการพิสูจน์ข้อเท็จจริงดังกล่าว การมี EIN แสดงให้เห็นว่าคุณได้จดทะเบียนธุรกิจและกระทำขั้นตอนต่างๆ เพื่อแยกการเงินของธุรกิจจากการเงินส่วนบุคคล ซึ่งถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการอนุมัติเงินกู้

• การแยกการเงินส่วนบุคคลออกจากการเงินของธุรกิจ: การใช้ EIN ช่วยให้แยกการเงินส่วนบุคคลออกจากการเงินของธุรกิจได้ การสมัครขอเงินกู้โดยใช้ EIN บ่งชี้ว่าธุรกิจเป็นผู้รับผิดชอบเงินกู้ ไม่ใช่คุณเป็นการส่วนตัว การทําเช่นนี้จะช่วยลดความรับผิดส่วนบุคคลของคุณ

• การสร้างเครดิตให้ธุรกิจ: EIN นั้นจำเป็นสําหรับการสร้างคะแนนเครดิตของธุรกิจ ผู้ให้กู้มักจะประเมินเครดิตธุรกิจของคุณเมื่อพิจารณาคุณสมบัติในการขอรับเงินกู้ หากคุณใช้ EIN เพื่อขอบัตรเครดิตสําหรับธุรกิจและชําระเงินให้ตรงเวลา โอกาสที่จะได้รับการอนุมัติจะเพิ่มมากขึ้น

วิธีใช้ EIN เพื่อเข้าถึงเครดิตทางธุรกิจ

เมื่อมี EIN แล้ว คุณควรใช้หมายเลขนี้ในการแยกเงินของธุรกิจกับการเงินส่วนบุคคล และเริ่มสร้างเครดิตสําหรับธุรกิจของคุณ การเสริมสร้างคะแนนเครดิตและประวัติทางการเงินของธุรกิจของคุณจะช่วยเพิ่มการเข้าถึงเงื่อนไขเงินกู้ที่ดีกว่า วงเงินกู้ที่สูงขึ้น และตัวเลือกการจัดหาเงินทุนที่มากขึ้น

ต่อไปนี้คือวิธีใช้ EIN ของคุณเพื่อสร้างสถานะทางการเงินของธุรกิจ

• เปิดบัญชีธนาคาร: ใช้ EIN ของคุณเพื่อเปิดบัญชีธนาคารของธุรกิจ นี่เป็นขั้นตอนแรกในการสร้างตัวตนทางการเงินที่ชัดเจนสำหรับธุรกิจของคุณที่แยกจากการเงินส่วนบุคคล

• สร้างบัญชีผู้ให้บริการ: ใช้ EIN ของคุณเพื่อกำหนดเงื่อนไขเครดิตกับผู้ให้บริการหรือซัพพลายเออร์ที่รายงานต่อสำนักงานเครดิตทางธุรกิจ ทั้งนี้ โปรดชําระใบแจ้งหนี้อย่างตรงเวลาเพื่อสร้างโปรไฟล์เครดิตของธุรกิจ

• สมัครขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจ: สมัครบัตรเครดิตหรือสินเชื่อเพื่อธุรกิจในชื่อธุรกิจของคุณ การสร้างประวัติเครดิตของธุรกิจของคุณสามารถลดผลกระทบของประวัติเครดิตส่วนบุคคลของคุณที่มีต่อการสมัครเงินกู้ทางธุรกิจได้

• ชําระเงินตรงเวลา: ชำระเงินทุกอย่าง ตั้งแต่เงินกู้ไปจนถึงบัญชีผู้ให้บริการและชำระเงินบัตรเครดิตอย่างตรงเวลา การมี EIN ที่มีประวัติการชำระเงินตรงเวลาจะช่วยเพิ่มโอกาสในการจัดหาเงินทุนที่ดีขึ้นในอนาคต

มีเงินกู้ประเภทใดบ้างที่สามารถสมัครโดยใช้ EIN

EIN ช่วยให้สามารถเข้าถึงตัวเลือกเงินกู้ที่หลากหลายซึ่งออกแบบมาสำหรับธุรกิจโดยเฉพาะ เงินกู้เหล่านี้ขึ้นอยู่กับเครดิตธุรกิจแทนที่จะเป็นเครดิตส่วนบุคคล ซึ่งมอบความยืดหยุ่นและการป้องกันที่มากขึ้น

ต่อไปนี้คือเงินกู้บางส่วนที่ขอได้โดยใช้ EIN

สินเชื่อที่มีกำหนดระยะเวลาสำหรับธุรกิจ

สินเชื่อที่มีกำหนดระยะเวลาสำหรับธุรกิจเป็นเงินกู้ประเภทที่ธุรกิจนิยมใช้มากที่สุด ธุรกิจจะกู้ยืมเงินก้อนหนึ่งและชำระคืนตามระยะเวลาที่กําหนดพร้อมดอกเบี้ย สินเชื่อระยะยาวจะมีประโยชน์สําหรับการลงทุนขนาดใหญ่ เช่น การขยายธุรกิจ การซื้ออุปกรณ์ และจ้างพนักงาน

วงเงินสินเชื่อของธุรกิจ

วงเงินสินเชื่อของธุรกิจช่วยให้ธุรกิจสามารถเบิกเงินทุนจำนวนที่กำหนดตามความจำเป็นได้ ธุรกิจต่างๆ จะจ่ายดอกเบี้ยจากจํานวนเงินที่ใช้เท่านั้น ซึ่งทําให้วงเงินสินเชื่อเป็นตัวเลือกที่ยืดหยุ่นสําหรับการจัดการกระแสเงินสดหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

เงินกู้จากองค์กรบริหารจัดการธุรกิจขนาดเล็ก (SBA)

ในสหรัฐฯ SBA จะเสนอเงินกู้สําหรับธุรกิจโดยเฉพาะ ถึงแม้ว่าองค์กรจะไม่ได้ออกเงินกู้โดยตรง แต่จะสนับสนุนสินเชื่อที่ผู้ให้กู้ให้มา โดยปกติจะต้องระบุ EIN และเครดิตธุรกิจที่น่าเชื่อถือเพื่อขอเงินกู้จาก SBA ซึ่งเป็นที่รู้จักกันว่ามีเงื่อนไขที่ดี อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า และระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานกว่า

การจัดหาเงินทุนสําหรับอุปกรณ์

ธุรกิจที่จำเป็นต้องซื้ออุปกรณ์สามารถหาแหล่งเงินทุนเพื่อซื้ออุปกรณ์ โดยใช้อุปกรณ์นั้นจะเป็นหลักประกันเงินกู้ เงินกู้ประเภทนี้ ช่วยให้ธุรกิจสามารถกระจายต้นทุนอุปกรณ์ราคาแพงออกไปตามระยะเวลาที่กำหนด โดยยังคงรักษาเงินสดหมุนเวียนไว้ได้

การจัดหาเงินทุนสําหรับใบแจ้งหนี้

การจัดหาเงินทุนสําหรับใบแจ้งหนี้เป็นวิธีการที่รวดเร็วในการเข้าถึงเงินสดสำหรับธุรกิจที่ต้องจัดการใบแจ้งหนี้จำนวนมาก ด้วยตัวเลือกนี้ ผู้ให้กู้จะเบิกเงินกู้ล่วงหน้าตามใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระ และธุรกิจจะชำระเงินกู้คืนเมื่อมีการชำระใบแจ้งหนี้เหล่านั้นแล้ว

วิธีเตรียมความพร้อมด้านการเงินให้สตาร์ทอัพสําหรับการสมัครขอเงินกู้

เมื่อคุณสมัครขอเงินกู้สำหรับธุรกิจ ผู้ให้กู้จะมองหาความมั่นคงทางธุรกิจ ต่อไปนี้คือวิธีเตรียมความพร้อมด้านการเงินให้สตาร์ทอัพของคุณสําหรับการสมัครขอเงินกู้

• รวบรวมงบการเงินที่เป็นปัจจุบัน ข้อมูลเหล่านี้จะเผยถึงสถานะทางการเงินของธุรกิจคุณ โดยปกติแล้วจะประกอบด้วยงบรายได้ (หรืองบกำไรขาดทุน) งบดุล และงบกระแสเงินสด

• ตรวจสอบเครดิตธุรกิจของคุณ: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีข้อผิดพลาดหรือข้อมูลที่ไม่คาดคิดที่อาจส่งผลต่อโอกาสที่คุณจะได้รับการอนุมัติ หากพบปัญหา ให้แก้ไขก่อนที่จะสมัครขอกู้เงิน EIN และคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณเชื่อมโยงกัน ดังนั้นควรอัปเดตทุกอย่างให้เป็นปัจจุบัน

• เตรียมการคาดการณ์กระแสเงินสด: สิ่งนี้แสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณวางแผนการบริหารการชำระเงินกู้และค่าใช้จ่ายต่อเนื่องของคุณอย่างไร เอกสารนี้ยังคาดการณ์รายได้และค่าใช้จ่ายในอนาคตของคุณในช่วงไม่กี่เดือนหรือปีข้างหน้า ซึ่งจะช่วยให้ผู้ให้กู้ทราบถึงความสามารถในการชำระเงินของคุณ

• ยืนยันว่าข้อมูลการยื่นภาษีของคุณเป็นปัจจุบัน: ตรวจสอบว่าคุณได้ชําระภาษีที่ค้างชําระแล้ว เตรียมส่งสำเนาแบบแสดงรายการภาษีฉบับล่าสุดพร้อมกับใบสมัครของคุณ เพื่อให้ผู้ให้กู้สามารถตรวจสอบได้ว่าคุณมีสถานะที่ดีกับ IRS

• สร้างแผนธุรกิจ: ข้อมูลนี่มีความสําคัญอย่างยิ่งหากคุณสมัครขอเงินกู้เพื่อสนับสนุนการเติบโตหรือการขยายธุรกิจ และควรระบุโมเดลธุรกิจของคุณ การวิเคราะห์ตลาด การคาดการณ์การเติบโต และวิธีที่เงินกู้จะช่วยคุณบรรลุเป้าหมาย โปรดอธิบายว่าคุณจะใช้เงินทุนอย่างไรและเงินเหล่านั้นจะเป็นประโยชน์กับธุรกิจของคุณอย่างไร

• เตรียมข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ: ผู้ให้กู้จะตรวจสอบข้อมูลเหล่านี้ การตรวจสอบนี้มีแนวโน้มเป็นไปได้สูงโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากธุรกิจของคุณยังใหม่หรือไม่มีประวัติเครดิตยาวนาน เตรียมพร้อมที่จะส่งงบการเงินส่วนบุคคล รวมถึงคะแนนเครดิตและแบบแสดงรายการภาษี

• จัดระเบียบเอกสารประกอบ: ผู้ให้กู้อาจขอข้อมูลเพิ่มเติม รวมถึงใบอนุญาต สัญญา และเอกสารทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของคุณ รวบรวมรายละเอียดทั้งหมดล่วงหน้าเพื่อให้คุณส่งใบสมัครที่สมบูรณ์ได้โดยไม่เกิดความล่าช้า

ตัวเลือกการจัดหาเงินทุนอื่นๆ ที่ใช้ EIN

หากเงินกู้แบบเดิมไม่เหมาะกับธุรกิจสตาร์ทอัพของคุณ คุณสามารถสํารวจตัวเลือกการจัดหาเงินทุนอื่นๆ ที่ใช้ EIN ได้ การมีEIN ที่มีประวัติทางการเงินที่ดีสามารถช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือของคุณและรับเงื่อนไขการกู้ยืมที่ดีขึ้นจากผู้ให้กู้ประเภทต่างๆ

ตัวเลือกบางส่วนที่ควรพิจารณามีดังนี้

• บัตรเครดิตสำหรับธุรกิจ: บัตรเครดิตเพื่อธุรกิจให้วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่ผูกกับ EIN ของคุณ คุณสามารถใช้เครดิตนี้เพื่อค่าใช้จ่ายระยะสั้นและสร้างเครดิตธุรกิจของคุณด้วยการใช้อย่างมีความรับผิดชอบ

• เงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้า (MCA): MCA จะมอบเงินสดล่วงหน้าโดยแลกกับเปอร์เซ็นต์จากยอดขายจากบัตรของคุณในอนาคต วิธีให้สิทธิ์เข้าถึงเงินทุนอย่างรวดเร็ว แต่มาพร้อมกับค่าธรรมเนียมสูง

• การระดมทุน: แพลตฟอร์มอย่าง Kickstarter และ GoFundMe ช่วยให้คุณระดมทุนจากสาธารณะได้

• การจัดหาเงินทุนสำหรับผู้ให้บริการ: ซัพพลายเออร์บางรายจะให้คุณซื้อสินค้าและชําระเงินในภายหลังได้

• ทุนสนับสนุนสำหรับธุรกิจ: รัฐบาลและองค์กรเอกชนหลายแห่งมอบทุนสนับสนุนสำหรับธุรกิจผ่านการแข่งขัน โดยธุรกิจจะไม่จําเป็นต้องชําระคืนเงินทุนเหล่านี้

• บริการเงินกู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์: แพลตฟอร์มการกู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ออนไลน์จะเชื่อมโยงธุรกิจกับนักลงทุนรายบุคคล

EIN จะมีผลกับอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขอย่างไร

เมื่อต้องจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องสมัคร EIN เพื่อแยกการเงินส่วนตัวและธุรกิจออกจากกัน ผู้ให้กู้จะใช้ EIN ของคุณในการตรวจสอบคะแนนเครดิตและสถานะทางการเงินของธุรกิจ รวมทั้งกําหนดอัตราและเงื่อนไขเงินกู้ของคุณ

โดยทั่วไป โปรไฟล์เครดิตทางธุรกิจที่แข็งแกร่งจะนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงและเงื่อนไขการกู้ยืมที่ดีขึ้น อย่างไรก็ตาม โปรไฟล์ที่ไม่แข็งแกร่งอาจหมายถึงอัตราที่สูงกว่า หรืออาจส่งผลให้คุณต้องค้ำประกันสินเชื่อเป็นการส่วนตัว ในทำนองเดียวกัน ประวัติทางการเงินที่มั่นคงที่เชื่อมโยงกับ EIN ของคุณ (เช่น รายได้ สินทรัพย์) สามารถช่วยให้คุณมีคุณสมบัติสำหรับจำนวนเงินกู้ที่สูงขึ้นและเงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนานขึ้นได้

How Stripe Atlas can help

Stripe Atlas sets up your company’s legal foundations so you can fundraise, open a bank account, and accept payments within two business days from anywhere in the world.

Join 75K+ companies incorporated using Atlas, including startups backed by top investors like Y Combinator, a16z, and General Catalyst.

Applying to Atlas

Applying to form a company with Atlas takes less than 10 minutes. You’ll choose your company structure, instantly confirm whether your company name is available, and add up to four cofounders. You’ll also decide how to split equity, reserve a pool of equity for future investors and employees, appoint officers, and then e-sign all your documents. Any cofounders will receive emails inviting them to e-sign their documents, too.

Accepting payments and banking before your EIN arrives

After forming your company, Atlas files for your EIN. Founders with a US Social Security number, address, and cell phone number are eligible for IRS expedited processing, while others will receive standard processing, which can take a little longer. Additionally, Atlas enables pre-EIN payments and banking, so you can start accepting payments and making transactions before your EIN arrives.

Cashless founder stock purchase

Founders can purchase initial shares using their intellectual property (e.g., copyrights or patents) instead of cash, with proof of purchase stored in your Atlas Dashboard. Your IP must be valued at $100 or less to use this feature; if you own IP above that value, consult a lawyer before proceeding.

Automatic 83(b) tax election filing

Founders can file an 83(b) tax election to reduce personal income taxes. Atlas will file it for you—whether you are a US or non-US founder—with USPS Certified Mail and tracking. You’ll receive a signed 83(b) election and proof of filing directly in the Stripe Dashboard.

World-class company legal documents

Atlas provides all the legal documents you need to start running your company. Atlas C corp documents are built in collaboration with Cooley, one of the world’s leading venture capital law firms. These documents are designed to help you fundraise immediately and ensure your company is legally protected, covering aspects like ownership structure, equity distribution, and tax compliance.

A free year of Stripe Payments, plus $50K in partner credits and discounts

Atlas collaborates with top-tier partners to give founders exclusive discounts and credits. These include discounts on essential tools for engineering, tax, finance, compliance, and operations from industry leaders like AWS, Carta, and Perplexity. We also provide you with your required Delaware registered agent for free in your first year. Plus, as an Atlas user, you’ll access additional Stripe benefits, including up to a year of free payment processing for up to $100K in payments volume.

Learn more about how Atlas can help you set up your new business quickly and easily, and get started today.