När du försöker få ditt startup-företag att växa kan det kännas som ett stort hinder att få ett företagslån. Men att säkra finansieringen – oavsett om det gäller expansion eller driftskostnader – behöver inte vara komplicerat.

Nästan alla amerikanska banker erbjuder småföretagarlån på minst 1 miljon USD. Om du redan har ett identifieringsnummer för arbetsgivare (EIN) är du i en bra position för att starta processen för att få ett lån. Ett EIN är inte bara ett skatteregistreringsnummer – det kan också hjälpa dig att få ett lån.

Nedan förklarar vi vad ett EIN är, hur du använder det för att få tillgång till finansiering, vilka lån som finns tillgängliga och hur du förbereder dig för låneansökningsprocessen.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är ett EIN, och hur påverkar det behörighet till lån?
  
• Hur man använder ett EIN för att få tillgång till företagskredit
  
• Vilka typer av lån finns tillgängliga med ett EIN?
  
• Hur man förbereder ekonomin i sitt startup-företag för låneansökningar
  
• Alternativa finansieringsalternativ med hjälp av ett EIN
  
• Hur påverkar ett EIN räntor och villkor?
  

Vad är ett EIN, och hur påverkar det behörighet till lån?

Ett EIN är ett unikt, niosiffrigt nummer som utfärdas av den amerikanska federala skattemyndigheten (Internal Revenue Service – IRS) för att identifiera ett företag för skatteändamål. Tänk på det som ditt företags socialförsäkringsnummer. Utöver skattedeklaration hjälper ett EIN också till att bygga upp ditt företags trovärdighet och ger tillgång till lån och andra typer av företagsfinansiering.

Här är några anledningar till varför ett EIN är viktigt för att säkra lån:

• Etablering av företagsidentitet: Långivare vill veta att ditt företag är legitimt, och att ha ett EIN är ett av de första stegen för att bevisa att det är det. Att ha ett EIN visar att du har registrerat ditt företag och vidtagit åtgärder för att driva det separat från din privatekonomi, vilket är viktigt för att lånet ska godkännas.

• Att skilja på privat- och företagsekonomi: Att använda ett EIN hjälper till att hålla den personliga ekonomin åtskild från företagets ekonomi. Att ansöka om ett lån med ditt EIN signalerar att det är företaget som är ansvarigt för lånet, inte du personligen. Detta minskar ditt personliga ansvar.

• Bygga upp företagskrediten: Ett EIN är nödvändigt för att bygga upp ett företags kreditvärdighet. Långivare utvärderar ofta din företagskredit när de avgör om du är behörig att ta ett lån. Om du har använt ditt EIN för att få företagskreditkort och betalat dem i tid kan dina chanser att godkännas öka.

Hur man använder ett EIN för att få tillgång till företagskredit

När du väl har ett EIN bör du använda det för att separera företagsekonomi och privatekonomi och börja bygga upp din företagskredit. Genom att stärka ditt företags kreditvärdighet och ekonomiska historik får du tillgång till bättre lånevillkor, högre kreditgränser och fler finansieringsalternativ.

Så här använder du ditt EIN för att bygga upp ditt företags ekonomiska ställning:

• Öppna ett företagskonto: Använd ditt EIN för att öppna ett bankkonto för företaget. Detta är det första steget för att skapa en tydlig finansiell identitet för ditt företag som är skild från din privatekonomi.

• Upprätta leverantörskonton: Använd ditt EIN för att upprätta kreditvillkor med säljare eller leverantörer som rapporterar till kreditupplysningsföretag. Betala dina fakturor i tid för att bygga upp ditt företags kreditprofil.

• Ansök om kreditgränser: Ansök om företagskreditkort eller kreditgränser i ditt företags namn. Att bygga upp ditt företags kredithistorik kan minska effekten av din privata kredithistorik på företagets låneansökningar.

• Betala i tid: Betala allt från lån till leverantörskonton och kreditkortsbetalningar i tid. Att ha ett EIN med en stark historik av betalningar i tid kan leda till bättre finansieringsmöjligheter i framtiden.

Vilka typer av lån finns tillgängliga med ett EIN?

Ett EIN ger tillgång till en mängd olika lånealternativ som är särskilt utformade för företag. Dessa lån är beroende av företagskredit snarare än privat kredit, vilket kan ge mer flexibilitet och skydd.

Här är några av de lån som finns tillgängliga med ett EIN:

Terminslån för företag

Terminslån är den vanligaste typen av lån för företag. Företag lånar ett engångsbelopp och betalar tillbaka det under en fast period med ränta. Terminslån är användbara vid stora investeringar, såsom affärsexpansion, inköp av utrustning och personalanställningar.

Kreditgränser för företag

Kreditgränser gör det möjligt för företag att utnyttja ett fast belopp efter behov. Företag betalar endast ränta på det belopp de använder, vilket gör kreditgränser till ett flexibelt alternativ för att hantera kassaflöde eller täcka oväntade utgifter.

Lån från Small Business Administration (SBA)

I USA erbjuder SBA lån specifikt för företag. Även om SBA inte direkt utfärdar dessa lån, stöder de lån som tillhandahålls av långivare. SBA-lån kräver vanligtvis ett EIN och en stark företagskredit. De är kända för att ha förmånliga villkor, lägre räntor och längre återbetalningstider.

Finansiering av utrustning

Företag som behöver köpa utrustning kan söka finansiering av utrustning där själva utrustningen säkrar lånet. Denna typ av lån gör det möjligt för företag att sprida ut kostnaden för dyr utrustning över tid samtidigt som de behåller sitt kassaflöde intakt.

Fakturafinansiering

Fakturafinansiering är ett snabbt sätt att få tillgång till kontanter för företag som hanterar många fakturor. Med det här alternativet betalar långivare ut ett lån i förskott baserat på utestående fakturor, och företaget betalar tillbaka lånet när dessa fakturor är betalda.

Hur man förbereder ekonomin i sitt startup-företag för låneansökningar

När du ansöker om ett företagslån letar långivare efter affärsstabilitet. Så här förbereder du ditt startup-företags ekonomi för en låneansökan:

• Sammanställ aktuella finansiella rapporter: Dessa rapporter visar ditt företags finansiella hälsa. De inkluderar vanligtvis resultaträkningar, balansräkningar och kassaflödesanalyser.

• Kontrollera din företagskredit: Se till att det inte finns några misstag eller överraskningar som kan skada dina chanser att godkännas. Om du hittar problem, lös dem innan du ansöker om ett lån. Ditt EIN och företagets kreditvärdighet är sammankopplade, så håll allt uppdaterat.

• Gör en kassaflödesprognos: Detta visar långivare hur du planerar att hantera dina lånebetalningar och löpande utgifter. I detta dokument förutspås även dina framtida inkomster och utgifter för de kommande månaderna eller åren, vilket ger långivare en uppfattning om din återbetalningsförmåga.

• Bekräfta att dina skattedeklarationer är aktuella: Kontrollera att du har betalat eventuella utestående skatter. Var beredd att skicka in kopior av de senaste skattedeklarationerna med din ansökan så att långivare kan se att du har god status hos IRS.

• Skapa en affärsplan: Detta är särskilt viktigt om du ansöker om ett lån för att finansiera tillväxt eller expansion. Den bör beskriva din affärsmodell, marknadsanalys, tillväxtprognoser och hur lånet kommer att hjälpa dig att uppnå dina mål. Förklara hur du kommer att använda medlen och hur de kommer att gynna ditt företag.

• Förbered din privatekonomi: Den kommer att granskas av långivare. En sådan granskning är särskilt trolig om ditt företag är nytt eller inte har en lång kredithistorik. Var beredd att skicka in personliga ekonomiska rapporter, inklusive din kreditvärdighet och skattedeklarationer.

• Organisera dokumentunderlag: Långivare kan begära ytterligare information, inklusive licenser, avtal och juridiska dokument relaterade till ditt företag. Samla allt i förväg så att du kan skicka in en komplett ansökan utan dröjsmål.

Alternativa finansieringsalternativ med hjälp av ett EIN

Om traditionella lån inte är lämpliga för ditt startup-företag kan du utforska flera alternativa finansieringsalternativ med hjälp av ditt EIN. Att ha ett EIN med en stark finansiell historik kan bidra till att öka din trovärdighet och säkra mer förmånliga lånevillkor från olika typer av långivare.

Här är några alternativ att överväga:

• Kreditkort för företag: Företagskreditkort ger en rullande kreditgräns knuten till ditt EIN. Du kan använda dem för kortvariga utgifter och bygga upp din företagskredit med ansvarsfull användning.

• Kontantförskott för handlare (MCA): Ett MCA ger dig kontanter i utbyte mot en procentandel av din framtida kortförsäljning. Även om det ger snabb tillgång till pengar, kommer det med höga avgifter.

• Gräsrotsfinansiering: Plattformar som Kickstarter och GoFundMe låter dig samla in pengar från allmänheten.

• Finansiering från säljare: Vissa leverantörer låter dig köpa varor och betala av dem över tid.

• Företagsbidrag: Olika statliga och privata organisationer ger företagsbidrag genom tävlingar. Företagen behöver inte betala tillbaka dessa bidrag.

• Peer-to-peer-utlåning: Onlineplattformar för peer-to-peer-utlåning kopplar samman företag med enskilda investerare.

Hur påverkar ett EIN räntor och villkor?

När du säkrar finansiering för ditt företag är det viktigt att du ansöker med ditt EIN för att skilja på privat- och företagsekonomi. Långivare kommer att använda ditt EIN för att kontrollera ditt företags kreditvärdighet och ekonomiska hälsa och för att fastställa dina låneräntor och villkor.

Om företaget har en stark kreditprofil leder det vanligtvis till lägre räntor och mer förmånliga lånevillkor. En svag profil kan dock innebära högre räntor eller ett krav på att du personligen ska gå i borgen för lånet. På samma sätt kan en gedigen finansiell meritlista i samband med ditt EIN (t.ex. intäkter, tillgångar) hjälpa till att kvalificera dig för högre lånebelopp och längre återbetalningstider.