Cuando estás tratando de hacer crecer una startup, obtener un préstamo para empresas puede parecer un gran obstáculo. Sin embargo, obtener financiamiento, ya sea para la expansión o los costos operativos, no tiene por qué ser complicado.

Casi todos los bancos de EE. UU. ofrecen préstamos para pequeñas empresas de al menos USD 1 millón. Si ya tienes un número de identificación de empleador (EIN), te encuentras en una excelente posición para comenzar el proceso de solicitud. Un EIN es un número único de nueve dígitos que identifica a una empresa ante el IRS (Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos) a efectos fiscales. Pero no es solo un número de identificación fiscal: también puede ayudarte a obtener un préstamo.

A continuación, te explicaremos qué es un EIN, cómo usar el tuyo para acceder a financiación, qué préstamos están disponibles y cómo prepararte para el proceso de solicitud de préstamo.

¿Qué contiene este artículo?

• Cómo afecta un EIN a la elegibilidad para un préstamo
  
• Cómo usar un EIN para acceder a un crédito comercial
  
• ¿Qué tipos de préstamos están disponibles con un EIN?
  
• Cómo preparar las finanzas de una startup para las solicitudes de préstamo
  
• Opciones alternativas de financiamiento con un EIN
  
• ¿Cómo afecta un EIN las tasas de interés y los plazos?
  
• ¿Cómo puede ayudar Stripe Atlas?
  

¿Cómo afecta un EIN a la elegibilidad para un préstamo?

Como principal medio de identificación de las empresas a efectos fiscales y financieros, un EIN es esencial para establecer la legitimidad de una empresa, separar las finanzas y crear un perfil crediticio único. A continuación, se explica con más detalle por qué un EIN es importante para obtener préstamos:

• Creación de la identidad empresarial: los prestamistas quieren saber que tu empresa es legítima, y tener un EIN es uno de los primeros pasos para demostrar que lo es. Tener un EIN demuestra que has registrado tu negocio y has tomado medidas para operar por separado de tus finanzas personales, lo cual es importante para la aprobación del préstamo.

• Separación de las finanzas personales de las de la empresa: el uso de un EIN ayuda a mantener las finanzas personales separadas de las finanzas de la empresa. Solicitar un préstamo con tu EIN indica que la empresa es responsable del préstamo, no tú personalmente. Esto reduce tu responsabilidad personal.

• Generación de puntaje crediticio comercial: un EIN es necesario para crear un puntaje crediticio comercial. Los prestamistas a menudo evalúan su crédito comercial al determinar la elegibilidad para el préstamo. Si usaste tu EIN para obtener tarjetas de crédito comerciales y las pagaste a tiempo, tus posibilidades de que te aprueben pueden mejorar.

Cómo usar un EIN para acceder a crédito comercial

Una vez que tengas un EIN, debes usarlo para separar las finanzas comerciales de las personales y comenzar a crear tu crédito comercial. Fortalecer el puntaje crediticio y el historial financiero de tu empresa aumenta tu acceso a mejores condiciones de préstamo, límites de crédito más altos y más opciones de financiamiento.

A continuación, te indicamos cómo usar tu EIN para fortalecer la situación financiera de tu empresa:

1. Abre una cuenta de empresa: usa tu EIN para abrir una cuenta bancaria comercial. Este es el primer paso para establecer una identidad financiera clara para tu negocio que esté separada de tus finanzas personales.

2. Establece cuentas de proveedor: usa tu EIN para establecer condiciones de crédito con vendedores o proveedores que informen a las agencias de crédito comercial. Paga tus facturas a tiempo para crear el perfil crediticio de tu empresa.

3. Solicita líneas de crédito comercial: solicita tarjetas de crédito comercial o líneas de crédito a nombre de tu empresa. Desarrollar el historial crediticio de tu empresa puede reducir el impacto de tu historial de crédito personal en las solicitudes de préstamos comerciales.

4. Paga a tiempo: paga todo, desde préstamos hasta cuentas de proveedores y pagos con tarjeta de crédito, a tiempo. Tener un EIN con un sólido historial de pagos puntuales puede generar mejores oportunidades de financiamiento en el futuro.

¿Qué tipos de préstamos están disponibles con un EIN?

Un EIN otorga acceso a una variedad de opciones de préstamos diseñadas específicamente para empresas. Estos préstamos dependen del crédito comercial más que del crédito personal, lo que puede proporcionar mayor flexibilidad y protección.

Estos son algunos de los préstamos disponibles con un EIN:

Préstamos comerciales a plazo

Son el tipo más común de préstamos comerciales. Las empresas piden prestada una suma global y la devuelven en un período fijo con intereses. Los préstamos a plazo son útiles para grandes inversiones, como la expansión de negocios, la compra de equipos y las contrataciones de personal.

Líneas de crédito comercial

Las líneas de crédito comercial permiten a las empresas disponer de un monto de fondos determinado según sus necesidades. Las empresas pagan intereses solo sobre el monto utilizado, lo que hace que las líneas de crédito sean una opción flexible para gestionar el flujo de caja o cubrir gastos imprevistos.

Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)

En EE. UU., la SBA ofrece préstamos específicamente para empresas. Si bien no emite directamente estos préstamos, respalda los préstamos proporcionados por los prestamistas. Por lo general, los préstamos de la SBA requieren un EIN y un crédito comercial sólido. Son conocidos por tener condiciones favorables, tasas de interés más bajas y períodos de devolución más largos.

Financiación de equipos

Las empresas que necesiten comprar equipos pueden buscar financiamiento en lugares en los que el equipo en sí garantice el préstamo. Este tipo de préstamo permite a las empresas distribuir el costo de los equipos costosos a lo largo del tiempo mientras mantienen intacto su flujo de caja.

Financiación de facturas

La financiación de facturas es una forma rápida de acceder a efectivo para las empresas que manejan muchas facturas. Con esta opción, los prestamistas adelantan un préstamo en función de facturas pendientes y la empresa reembolsa el préstamo cuando se pagan esas facturas.

Cómo preparar las finanzas de una startup para las solicitudes de préstamo

Cuando solicitas un préstamo comercial, los prestamistas buscan la estabilidad del negocio. A continuación, te indicamos cómo preparar las finanzas de tu startup para una solicitud de préstamo:

1. Prepara estados financieros actualizados: estas declaraciones aclaran la salud financiera de tu empresa. Por lo general, incluyen estados de resultados (o estados de pérdidas y ganancias), balances y estados de flujo de efectivo.

2. Verifica tu crédito comercial: asegúrate de que no haya errores ni sorpresas que puedan perjudicar tus posibilidades de aprobación. Si encuentras problemas, resuélvelos antes de solicitar un préstamo. Tu EIN y tu puntaje crediticio comercial están interconectados, así que mantén todo actualizado.

3. Prepara una previsión de flujo de caja: esto les muestra a los prestamistas cómo planeas administrar los pagos de tu préstamo y los gastos corrientes. Este documento también predice tus ingresos y gastos futuros en los próximos meses o años, brindándoles así a los prestamistas una idea de tu capacidad de devolución.

4. Confirma que tus declaraciones fiscales estén actualizadas: asegúrate de haber pagado todos los impuestos pendientes. Prepárate para presentar copias de declaraciones fiscales recientes con tu solicitud para que los prestamistas puedan ver que estás al día con el IRS (Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos).

5. Crea un plan de negocios: esto es especialmente importante si estás solicitando un préstamo para financiar el crecimiento o la expansión. Debe describir tu modelo de negocio, el análisis de mercado, las proyecciones de crecimiento y la manera en que el préstamo te ayudará a alcanzar tus metas. Explica cómo usarás los fondos y cómo beneficiarán a tu empresa.

6. Prepara tus finanzas personales: los prestamistas las revisarán. Esta revisión es especialmente probable si tu empresa es joven o no tiene un largo historial crediticio. Debes estar preparado para presentar estados financieros personales, incluido tu puntaje crediticio y declaraciones de impuestos.

7. Organiza los documentos de respaldo: los prestamistas pueden solicitar información adicional, como licencias, contratos y documentos legales relacionados con tu empresa. Reúne todo con anticipación, de modo que puedas enviar una solicitud completa sin demoras.

Opciones alternativas de financiamiento con un EIN

Si los préstamos tradicionales no son adecuados para tu startup, puedes explorar varias opciones alternativas de financiamiento con tu EIN. Tener un EIN con un historial financiero sólido puede ayudar a aumentar tu credibilidad y asegurar condiciones de préstamo más favorables de diferentes tipos de prestamistas.

Estas son algunas opciones a tener en cuenta:

• Tarjetas de crédito comerciales: las tarjetas de crédito comerciales proporcionan una línea de crédito recurrente vinculada a tu EIN. Puedes usarlas para gastos a corto plazo y crear tu crédito comercial con un uso responsable.

• Adelanto en efectivo para comerciantes (MCA): un MCA proporciona efectivo por adelantado a cambio de un porcentaje de tus ventas futuras con tarjeta. Si bien brinda acceso rápido a fondos, conlleva comisiones elevadas.

• Crowdfunding: plataformas como Kickstarter y GoFundMe te permiten recaudar fondos del público.

• Financiación de proveedores: algunos proveedores te permiten comprar bienes y pagarlos a lo largo del tiempo.

• Subvenciones empresariales: diversas organizaciones gubernamentales y privadas ofrecen subvenciones comerciales mediante concursos. Las empresas no tienen que reembolsar estas subvenciones.

• Préstamos entre pares (P2P): las plataformas de préstamos entre pares en línea conectan a las empresas con inversores individuales.

¿Cómo afecta un EIN a las tasas de interés y los plazos?

A la hora de obtener financiamiento para tu empresa, es importante que lo solicites con tu EIN para separar las finanzas personales de las de la empresa. Los prestamistas usarán tu EIN para verificar el puntaje crediticio y la salud financiera de tu empresa, y para establecer las tasas y las condiciones de tus préstamos.

Un perfil crediticio empresarial sólido generalmente conduce a tasas de interés más bajas y condiciones de préstamo más favorables. Sin embargo, un perfil débil puede implicar tasas más altas o un requisito para que garantices personalmente el préstamo. Del mismo modo, un historial financiero sólido asociado a tu EIN (por ejemplo, ingresos, activos) puede ayudarte a calificar para montos de préstamo más altos y plazos de devolución más largos.

¿Cómo puede ayudar Stripe Atlas?

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Solicitud de ingreso a Atlas

Solicitar la creación de una empresa con Atlas toma menos de 10 minutos. Elegirás la estructura de tu empresa, confirmarás al instante si el nombre de tu empresa está disponible y añadirás hasta cuatro cofundadores. También decidirás cómo dividir el capital, reservar un fondo común para futuros inversores y empleados, nombrar directivos y, finalmente, firmar de forma electrónica todos tus documentos. Los cofundadores también recibirán correos electrónicos invitándolos a firmar de manera electrónica sus documentos.

Acepta pagos y operaciones bancarias antes de que llegue tu EIN

Después de constituir tu empresa, Atlas solicita tu EIN. Los fundadores con número de Seguro Social, dirección y número de teléfono celular de EE. UU. pueden optar por el trámite acelerado del IRS (Servicio de Impuestos Internos de los Estados Unidos), mientras que otros recibirán el trámite estándar, que puede tardar un poco más. Además, Atlas permite realizar pagos y operaciones bancarias antes de obtener tu EIN para que puedas empezar a aceptar pagos y realizar transacciones antes de recibir tu EIN.

Compra de acciones del fundador sin efectivo

Los fundadores pueden adquirir acciones iniciales mediante su propiedad intelectual (por ejemplo, derechos de autor o patentes) en lugar de efectivo, con el comprobante de compra almacenado en tu Dashboard de Atlas. Tu propiedad intelectual debe tener un valor de $100 o menos para usar esta funcionalidad; si posees una propiedad intelectual por encima de ese valor, consulta con un abogado antes de proceder.

Declaración automática de la elección de impuestos 83(b)

Los fundadores pueden presentar una solicitud de elección de impuestos 83(b) para reducir el impuesto sobre la renta personal. Atlas la presentará por ti, ya seas un fundador estadounidense o extranjero, con correo certificado de USPS y seguimiento. Recibirás una solicitud de elección 83(b) firmada y un comprobante de presentación directamente en el Dashboard de Stripe.

Documentos legales de empresas de primer nivel

Atlas proporciona todos los documentos legales que necesitas para empezar a gestionar tu empresa. Los documentos de la corporación Atlas se elaboran en colaboración con Cooley, uno de los estudios jurídicos de capital de riesgo más importantes del mundo. Estos documentos están diseñados a fin de ayudarte a recaudar fondos de inmediato y garantizar la protección legal de tu empresa, que cubren aspectos como la estructura de titularidad, la distribución del capital y el cumplimiento de la normativa fiscal.

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Atlas colabora con socios de primer nivel para ofrecer a los fundadores descuentos y créditos no incluidos. Estos incluyen descuentos en herramientas esenciales para ingeniería, impuestos, finanzas, cumplimiento de la normativa y operaciones de líderes del sector, como AWS, Carta y Perplexity. También te proporcionamos el agente registrado de Delaware que necesitas sin cargo durante el primer año. Además, como usuario de Atlas, accederás a beneficios adicionales de Stripe, lo que incluye hasta un año de procesamiento de pagos gratuito para un volumen de pagos de hasta $100,000.

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