Cuando intentas hacer crecer una startup, conseguir un préstamo para una empresa puede parecer un gran obstáculo. Pero obtener financiación —ya sea para expandirse o cubrir costes operativos— no tiene por qué ser complicado.

Casi todos los bancos de EE. UU. ofrecen préstamos para pequeñas empresas de al menos 1 millón de dólares. Si ya tienes un número de identificación del empleador (EIN), estás en una buena posición para comenzar el proceso de solicitud del préstamo. El EIN es un número único de nueve dígitos que identifica a una empresa ante el Servicio de Impuestos Internos (agencia tributaria estadounidense) a efectos fiscales. Pero no es solo un ID fiscal: también puede ayudarte a conseguir un préstamo.

A continuación, te explicamos qué es un EIN, cómo usar el tuyo para acceder a financiación, qué préstamos hay disponibles y cómo prepararte para el proceso de solicitud de préstamo.

¿De qué trata este artículo?

• Cómo afecta un EIN a los criterios de admisibilidad para préstamos
  
• Cómo usar el EIN para acceder al crédito de la empresa
  
• ¿Qué tipos de préstamos hay disponibles con un EIN?
  
• Cómo preparar los datos financieros de una startup para las solicitudes de préstamos
  
• Opciones de financiación alternativas con un EIN
  
• ¿Cómo afecta el EIN a los tipos de interés y a las condiciones?
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Atlas
  

¿Cómo afecta un EIN a los criterios de admisibilidad para préstamos?

Como principal forma de identificar a las empresas a efectos fiscales y financieros, un EIN es esencial para establecer la legitimidad de una empresa, separar las finanzas y crear un perfil crediticio único. A continuación, se explica con más detalle por qué un EIN es importante para conseguir préstamos:

• Establecer la identidad empresarial: los prestamistas quieren saber que tu empresa es legítima, y tener un EIN es uno de los primeros pasos para demostrarlo. Un EIN demuestra que has registrado tu empresa y has tomado medidas para operar de forma independiente a tus finanzas personales, lo que es importante para la aprobación de préstamos.

• Separar las finanzas personales de las empresariales: el uso de un EIN ayuda a mantener las finanzas personales separadas de las finanzas de la empresa. Solicitar un préstamo con tu EIN indica que la empresa es responsable del préstamo, no tú personalmente. Esto reduce tu responsabilidad personal.

• Creación de crédito comercial: el EIN es necesario para crear un historial de crédito empresarial. Los prestamistas suelen evaluar tu crédito comercial a la hora de determinar si cumples las condiciones para recibir un préstamo. Si has usado tu EIN para obtener tarjetas de crédito comerciales y las has pagado a tiempo, tus posibilidades de aprobación pueden mejorar.

Cómo usar el EIN para acceder al crédito de la empresa

Una vez que tengas un EIN, debes usarlo para separar las finanzas de la empresa de las personales y comenzar a construir tu crédito comercial. Fortalecer la puntuación crediticia y el historial financiero de tu empresa aumenta tu acceso a mejores condiciones de préstamo, límites de crédito más altos y más opciones de financiación.

A continuación te indicamos cómo usar tu EIN para consolidar la posición financiera de tu empresa:

1. Abre una cuenta de empresa: usa tu EIN para abrir una cuenta bancaria empresarial. Este es el primer paso para establecer una identidad financiera clara para tu empresa, separada de tus finanzas personales.

2. Establece cuentas de proveedores: usa tu EIN para establecer condiciones de crédito con vendedores o proveedores que reportan a las agencias de crédito comercial. Paga tus facturas a tiempo para reforzar el perfil crediticio de tu empresa.

3. Solicita líneas de crédito empresarial: solicita tarjetas de crédito empresariales o líneas de crédito a nombre de tu empresa. Desarrollar el historial crediticio de tu empresa puede reducir el impacto de tu historial crediticio personal en las solicitudes de préstamos empresariales.

4. Paga a tiempo: paga todo a tiempo, desde préstamos hasta cuentas de proveedores y pagos con tarjeta de crédito. Tener un EIN con un sólido historial de pagos a tiempo puede generar mejores oportunidades de financiación en el futuro.

¿Qué tipos de préstamos hay disponibles con un EIN?

El EIN otorga acceso a diversas opciones de préstamos diseñadas específicamente para empresas. Estos préstamos dependen del crédito comercial más que del crédito personal, lo que puede proporcionar más flexibilidad y protección.

Estos son algunos de los préstamos disponibles con un EIN:

Préstamos a plazo para empresas

Los préstamos a plazo para empresas son el tipo de préstamo más común para las empresas. Las empresas piden prestada una suma global y la devuelven en un período fijo con intereses. Los préstamos a plazo son útiles para grandes inversiones, como la expansión empresarial, la compra de equipos y la contratación de personal.

Líneas de crédito empresarial

Las líneas de crédito empresarial permiten a las empresas disponer de una cantidad determinada de fondos según sus necesidades. Las empresas pagan intereses solo por la cantidad que utilizan, lo que convierte las líneas de crédito en una opción flexible para gestionar el flujo de caja o cubrir gastos imprevistos.

Préstamos de la agencia de Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA)

En los EE. UU., la SBA ofrece préstamos específicos para empresas. Si bien no emite estos préstamos directamente, respalda los préstamos proporcionados por los prestamistas. Los préstamos de la SBA suelen requerir un EIN y un historial crediticio de la empresa sólido. Son conocidos por tener términos favorables, tasas de interés más bajas y períodos de pago más largos.

Financiación de equipos

Las empresas que necesitan comprar equipos pueden buscar financiación para equipos donde es el equipo en sí el que garantiza el préstamo. Este tipo de préstamo permite a las empresas distribuir el coste de equipos caros a lo largo del tiempo mientras mantienen intacto su flujo de efectivo.

Financiación de facturas

La financiación de facturas es una forma rápida de acceder al efectivo para las empresas que gestionan muchas facturas. Con esta opción, los prestamistas adelantan un préstamo en función de las facturas pendientes y la empresa devuelve el préstamo cuando se cobran dichas facturas.

Cómo preparar los datos financieros de una startup para las solicitudes de préstamos

Cuando solicitas un préstamo de empresa, los prestamistas buscan la estabilidad del negocio. A continuación te explicamos cómo preparar los datos financieros de tu startup para una solicitud de préstamo:

1. Elabora estados financieros actualizados: estas declaraciones aclaran la salud financiera de tu empresa. Por lo general, incluyen estados de resultados (o estados de pérdidas y ganancias), balances y estados de flujo de efectivo.

2. Verifica el crédito de tu empresa: asegúrate de que no haya errores o sorpresas que puedan perjudicar tus posibilidades de aprobación. Si tienes problemas, resuélvelos antes de solicitar un préstamo. Tu EIN y tu puntuación de crédito comercial están interconectados, así que mantén todo actualizado.

3. Prepara una previsión de tesorería: esto les muestra a los prestamistas cómo tienes previsto administrar los pagos de tu préstamo y los gastos corrientes. Este documento también predice tus ingresos y gastos futuros en los próximos meses o años, lo que les da a los prestamistas una idea de tu capacidad de pago.

4. Confirma que tus declaraciones de impuestos estén actualizadas: asegúrate de haber pagado los impuestos pendientes. Debes estar preparado para adjuntar copias de las declaraciones de impuestos recientes a tu solicitud para que los prestamistas puedan ver que estás al día con el IRS.

5. Crea un plan de negocio: esto es especialmente importante si vas a solicitar un préstamo para financiar el crecimiento o la expansión. Debe describir tu modelo de negocio, el análisis de mercado, las proyecciones de crecimiento y cómo el préstamo te ayudará a alcanzar tus metas. Explica cómo utilizarás los fondos y cómo beneficiarán a tu empresa.

6. Prepara tus finanzas personales: estas serán revisadas por los prestamistas. En particular, esta revisión es probable si tu empresa es joven o no tiene un largo historial crediticio. Debes estar preparado para presentar estados financieros personales, incluida tu puntuación de crédito y tus declaraciones de impuestos.

7. Organiza tus documentos justificativos: los prestamistas pueden solicitar información adicional, como licencias, contratos y documentos legales relacionados con tu empresa. Reúne toda la información que puedas con anticipación y envía una solicitud completa sin demoras.

Opciones de financiación alternativas con un EIN

Si los préstamos tradicionales no son adecuados para tu startup, puedes explorar varias opciones de financiación alternativas utilizando tu EIN. Tener un EIN con un historial financiero sólido puede ayudarte a aumentar tu credibilidad y a obtener condiciones de préstamo más favorables de distintos tipos de prestamistas.

Estas son algunas opciones a tener en cuenta:

• Tarjetas de crédito de empresa: las tarjetas de crédito de empresa ofrecen una línea de crédito renovable vinculada a tu EIN. Puedes usarlas para gastos a corto plazo y construir tu crédito de empresa con un uso responsable.

• Adelanto de fondos para comerciantes (MCA): un MCA proporciona fondos por adelantado a cambio de un porcentaje de tus futuras ventas con tarjeta. Aunque ofrece acceso rápido a fondos, conlleva comisiones elevadas.

• Micromecenazgo: plataformas como Kickstarter y GoFundMe te permiten recaudar fondos del público.

• Financiación de proveedores: algunos proveedores te permiten comprar bienes y pagarlos con el tiempo.

• Subvenciones empresariales: diversas organizaciones gubernamentales y privadas ofrecen subvenciones empresariales mediante concursos. Las empresas no tienen que devolver estas subvenciones.

• Préstamos entre particulares: las plataformas de préstamos entre particulares en línea conectan a las empresas con inversores individuales.

¿Cómo afecta el EIN a los tipos y condiciones de interés?

A la hora de asegurar financiación para tu empresa, es importante que presentes una solicitud con el EIN para separar las finanzas personales de las de la empresa. Los prestamistas usarán tu EIN para verificar la puntuación crediticia y la salud financiera de tu empresa, y para establecer las tasas y las condiciones de tus préstamos.

Un perfil crediticio de empresa sólido generalmente conlleva tasas de interés más bajas y condiciones más favorables para el préstamo. Sin embargo, un perfil débil puede significar tasas más altas o la exigencia de que garantices personalmente el préstamo. De igual manera, tener un historial financiero sólido asociado a tu EIN (por ejemplo, ingresos, activos) puede ayudarte a tener derecho a préstamos de importes más altos y plazos de devolución más largos.

Cómo puede ayudarte Stripe Atlas

Stripe Atlas establece las bases legales de tu empresa para que puedas recaudar fondos, abrir una cuenta bancaria y aceptar pagos en dos días hábiles desde cualquier parte del mundo.

Únete a más de 75 mil empresas constituidas mediante Atlas, incluidas startups respaldadas por inversores de primera categoría, como Y Combinator, a16z y General Catalyst.

Registro con Atlas

El registro para crear una empresa con Atlas lleva menos de 10 minutos. Elegirás la estructura de tu empresa, confirmarás al instante si el nombre está disponible y podrás añadir hasta cuatro cofundadores. También decidirás cómo dividir el capital, reservarás un fondo para futuros inversores y empleados, nombrarás a los directivos y, luego, firmarás toda tu documentación de forma electrónica. Cada cofundador recibirá un correo electrónico invitándolo a firmar también sus documentos electrónicamente.

Aceptar pagos y operaciones bancarias antes de tener el EIN

Después de formar tu empresa, Atlas presenta tus documentos para obtener tu EIN (Número de Identificación Fiscal de EE. UU.). Los fundadores que cuenten con número de la Seguridad Social, dirección y teléfono estadounidenses son elegibles para el proceso acelerado de la agencia tributaria estadounidense, mientras que otros recibirán el proceso estándar, que puede tardar un poco más. Además, Atlas habilita pagos y operaciones bancarias antes de tener el EIN, para que puedas comenzar a aceptar pagos y realizar transacciones antes de que llegue tu EIN.

Compra de acciones iniciales sin efectivo

Los fundadores pueden comprar acciones iniciales utilizando su propiedad intelectual (por ejemplo, derechos de autor o patentes) en lugar de efectivo, con el comprobante de la transacción almacenado en tu Dashboard de Atlas. Tu IP debe estar valorada en 100 $ o menos para usar esta función; si posees una IP con un valor superior, consulta con un abogado antes de continuar.

Presentación automática de la elección fiscal 83(b)

Los fundadores pueden presentar una elección fiscal 83(b) para reducir los impuestos sobre la renta personal. Atlas la presentará por ti, tanto si eres fundador de EE. UU. como no de EE. UU., mediante correo certificado USPS con seguimiento. Recibirás una elección 83(b) firmada y una prueba de presentación directamente en el Dashboard de Stripe.

Documentación legal para empresas de primer nivel

Atlas proporciona toda la documentación legal que necesitas para empezar a dirigir tu empresa. la documentación de atlas de sociedad de tipo C se elabora en colaboración con Cooley, uno de los principales bufetes de abogados de capital de riesgo del mundo. está diseñada para ayudarte a recaudar fondos de inmediato y garantizar que tu empresa esté legalmente protegida, incluyendo aspectos como la estructura de propiedad, la distribución del capital y el cumplimiento de la normativa fiscal.

Un año gratis de Stripe Payments, más 50.000 $ en créditos y descuentos para socios

Atlas colabora con socios de primer nivel para ofrecer a sus fundadores descuentos y créditos exclusivos. Estos incluyen descuentos en herramientas esenciales para ingeniería, impuestos, finanzas, cumplimiento de la normativa y operaciones, de la mano de líderes del sector como AWS, Carta y Perplexity. También te proporcionamos sin coste tu agente registrado en Delaware durante el primer año. Además, como usuario de Atlas, accederás a beneficios Stripe adicionales,como hasta un año de procesamiento de pagos gratuito por un volumen de hasta 100.000 $.

Obtén más información sobre cómo Atlas puede ayudarte a crear tu nueva empresa de forma rápida y sencilla y empieza hoy mismo.