Cuando estás tratando de hacer crecer una startup, obtener un préstamo comercial puede parecer un gran obstáculo. Sin embargo, garantizar la financiación, ya sea para la expansión o para afrontar los costes operativos, no tiene por qué ser complicado.

Casi todos los bancos de EE. UU. ofrecen préstamos para pequeñas empresas de al menos 1 millón de dólares. Si ya tienes el número de identificación del empleador (EIN), estás en una excelente posición para comenzar el proceso de obtención de un préstamo. El EIN no es solo un ID fiscal, también puede ayudarte a obtener un préstamo.

A continuación te explicamos qué es un EIN, cómo usar el tuyo para acceder a financiación, qué préstamos hay disponibles y cómo prepararte para el proceso de solicitud de préstamo.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Qué es un EIN y cómo afecta a la elegibilidad para recibir préstamos?
  
• Cómo usar un EIN para acceder al crédito a la empresa
  
• ¿Qué tipos de préstamos están disponibles con un EIN?
  
• Cómo preparar las finanzas de las startups para las solicitudes de préstamos
  
• Opciones de financiamiento alternativas usando un EIN
  
• ¿Cómo afecta el EIN a los tipos de interés y a las condiciones?
  

¿Qué es el EIN y cómo afecta al cumplimiento de los requisitos para recibir préstamos?

El EIN es un número único de nueve dígitos expedido por la agencia tributaria estadounidense (IRS) para identificar una empresa a efectos fiscales. Piensa en ello como el número de seguridad social de tu empresa. Además de la declaración de impuestos, el EIN también ayuda a aumentar la credibilidad de tu empresa y te da acceso a préstamos y otros tipos de financiación empresarial.

A continuación, te explicamos por qué el EIN es importante para garantizar préstamos:

• Establecimiento de la identidad empresarial: Los prestamistas quieren saber que tu negocio es legítimo, y tener un EIN es uno de los primeros pasos para demostrar que lo es. Tener un EIN demuestra que has registrado tu empresa y has tomado medidas para operar por separado de tus finanzas personales, lo cual es importante para la aprobación del préstamo.

• Separar las finanzas personales de las empresariales: El uso de un EIN ayuda a mantener las finanzas personales separadas de las finanzas de la empresa. Solicitar un préstamo con tu EIN indica que la empresa es responsable del préstamo, no tú personalmente. Esto reduce tu responsabilidad personal.

• Creación de crédito comercial: El EIN es necesario para crear un historial de crédito empresarial. Los prestamistas suelen evaluar tu crédito comercial a la hora de determinar si cumples las condiciones para recibir un préstamo. Si has usado tu EIN para obtener tarjetas de crédito comerciales y las has pagado a tiempo, tus posibilidades de aprobación pueden mejorar.

Cómo usar el EIN para acceder al crédito de la empresa

Una vez que tengas un EIN, debes usarlo para separar las finanzas de la empresa de las personales y comenzar a construir tu crédito comercial. Fortalecer la puntuación crediticia y el historial financiero de tu empresa aumenta tu acceso a mejores condiciones de préstamo, límites de crédito más altos y más opciones de financiación.

A continuación te indicamos cómo usar tu EIN para consolidar la posición financiera de tu empresa:

• Abre una cuenta de empresa: Usa tu EIN para abrir una cuenta bancaria de empresa. Este es el primer paso para establecer una identidad financiera clara para tu negocio que esté separada de tus finanzas personales.

• Establece cuentas de proveedores: Usa tu EIN para establecer condiciones de crédito con vendedores o proveedores que reportan a las agencias de crédito comercial. Paga tus facturas a tiempo para reforzar el perfil crediticio de tu empresa.

• Solicita líneas de crédito comercial: Solicita tarjetas de crédito comerciales o líneas de crédito a nombre de tu empresa. Construir el historial de crédito de tu empresa puede disminuir el impacto de tu historial de crédito personal en las solicitudes de préstamos comerciales.

• Paga a tiempo: Paga todo a tiempo, desde préstamos hasta cuentas de proveedores y pagos con tarjeta de crédito. Tener un EIN con un sólido historial de pagos a tiempo puede generar mejores oportunidades de financiación en el futuro.

¿Qué tipos de préstamos hay disponibles con un EIN?

El EIN otorga acceso a diversas opciones de préstamos diseñadas específicamente para empresas. Estos préstamos dependen del crédito comercial más que del crédito personal, lo que puede proporcionar más flexibilidad y protección.

Estos son algunos de los préstamos disponibles con un EIN:

Préstamos a plazo para empresas

Los préstamos a plazo para empresas son el tipo de préstamo más común para las empresas. Las empresas piden prestada una suma global y la devuelven en un período fijo con intereses. Los préstamos a plazo son útiles para grandes inversiones, como la expansión de negocios, la compra de equipos y las contrataciones de personal.

Líneas de crédito empresarial

Las líneas de crédito para empresas permiten a las empresas retirar fondos de una cantidad fija según sea necesario. Las empresas pagan intereses solo sobre el importe que utilizan, lo que hace que las líneas de crédito sean una opción flexible para gestionar la tesorería o cubrir gastos imprevistos.

Préstamos de la agencia de Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA)

En los EE. UU., la SBA ofrece préstamos específicos para empresas. Si bien no emite estos préstamos directamente, respalda los préstamos proporcionados por los prestamistas. Los préstamos de la SBA suelen requerir un EIN y un historial crediticio de la empresa sólido. Son conocidos por tener términos favorables, tasas de interés más bajas y períodos de pago más largos.

Financiación de equipos

Las empresas que necesitan comprar equipos pueden buscar financiación para equipos donde es el equipo en sí el que garantiza el préstamo. Este tipo de préstamo permite a las empresas distribuir el coste de equipos caros a lo largo del tiempo mientras mantienen intacto su flujo de efectivo.

Financiación de facturas

La financiación de facturas es una forma rápida de acceder al efectivo para las empresas que gestionan muchas facturas. Con esta opción, los prestamistas adelantan un préstamo en función de las facturas pendientes y la empresa paga el préstamo cuando se pagan esas facturas.

Cómo preparar los datos financieros de una startup para las solicitudes de préstamos

Cuando solicitas un préstamo de empresa, los prestamistas buscan la estabilidad del negocio. A continuación te explicamos cómo preparar los datos financieros de tu startup para una solicitud de préstamo:

• Elabora estados financieros actualizados: Estas declaraciones aclaran la salud financiera de tu empresa. Por lo general, incluyen estados de resultados (o estados de pérdidas y ganancias), balances y estados de flujo de efectivo.

• Verifica el crédito de tu empresa: Asegúrate de que no haya errores o sorpresas que puedan perjudicar tus posibilidades de aprobación. Si tienes problemas, resuélvelos antes de solicitar un préstamo. Tu EIN y tu puntuación de crédito comercial están interconectados, así que mantén todo actualizado.

• Prepara una previsión de tesorería: Esto les muestra a los prestamistas cómo tienes previsto administrar los pagos de tu préstamo y los gastos corrientes. Este documento también predice tus ingresos y gastos futuros en los próximos meses o años, lo que les da a los prestamistas una idea de tu capacidad de pago.

• Confirma que tus declaraciones de impuestos estén actualizadas: Asegúrate de haber pagado los impuestos pendientes. Debes estar preparado para adjuntar copias de las declaraciones de impuestos recientes a tu solicitud para que los prestamistas puedan ver que estás al día con el IRS.

• Crea un plan de negocio: Esto es especialmente importante si vas a solicitar un préstamo para financiar el crecimiento o la expansión. Debes describir tu modelo de negocio, el análisis de mercado, las proyecciones de crecimiento y cómo el préstamo te ayudará a alcanzar tus metas. Explica cómo utilizarás los fondos y cómo beneficiarán a tu empresa.

• Prepara tus finanzas personales: Estas serán revisadas por los prestamistas. En particular, esta revisión es probable si tu empresa es joven o no tiene un largo historial crediticio. Debes estar preparado para presentar estados financieros personales, incluida tu puntuación de crédito y tus declaraciones de impuestos.

• Organiza tus documentos justificativos: Los prestamistas pueden solicitar información adicional, como licencias, contratos y documentos legales relacionados con tu empresa. Reúne toda la información que puedas con anticipación y envía una solicitud completa sin demoras.

Opciones de financiación alternativas con un EIN

Si los préstamos tradicionales no son adecuados para tu startup, puedes explorar varias opciones de financiación alternativas utilizando tu EIN. Tener un EIN con un historial financiero sólido puede ayudarte a aumentar tu credibilidad y a obtener condiciones de préstamo más favorables de diferentes tipos de prestamistas.

Estas son algunas opciones a tener en cuenta:

• Tarjetas de crédito de empresa: Las tarjetas de crédito de empresa ofrecen una línea de crédito renovable vinculada a tu EIN. Puedes usarlas para gastos a corto plazo y construir tu crédito de empresa con un uso responsable.

• Adelanto de efectivo para comercios (MCA): Un MCA proporciona dinero en efectivo por adelantado a cambio de un porcentaje de tus ventas futuras con tarjeta. Si bien proporciona un acceso rápido a los fondos, tiene comisiones elevadas.

• Micromecenazgo: Plataformas como Kickstarter y GoFundMe te permiten recaudar fondos del público.

• Financiación de proveedores: Algunos proveedores te permiten comprar bienes y pagarlos con el tiempo.

• Subvenciones a empresas: Varias organizaciones gubernamentales y privadas otorgan subvenciones a empresas a través de concursos. Las empresas no tienen que devolver estas subvenciones.

• Préstamos entre particulares: Las plataformas de préstamos entre particulares en línea conectan a las empresas con inversores individuales.

¿Cómo afecta el EIN a los tipos y condiciones de interés?

A la hora de asegurar financiación para tu empresa, es importante que presentes una solicitud con el EIN para separar las finanzas personales de las de la empresa. Los prestamistas usarán tu EIN para verificar la puntuación crediticia y la salud financiera de tu empresa, y para establecer las tasas y las condiciones de tus préstamos.

Un perfil crediticio de empresa sólido generalmente conlleva tasas de interés más bajas y condiciones más favorables para el préstamo. Sin embargo, un perfil débil puede significar tasas más altas o la exigencia de que garantices personalmente el préstamo. De igual manera, tener un historial financiero sólido asociado a tu EIN (por ejemplo, ingresos, activos) puede ayudarte a tener derecho a préstamos de importes más altos y plazos de devolución más largos.