Wenn Sie versuchen, ein Start-up zum Erfolg zu führen, kann sich ein Geschäftskredit wie eine große Hürde anfühlen. Die Sicherung der Finanzierung – sei es für Expansions- oder Betriebskosten – muss jedoch nicht kompliziert sein.

Fast alle US-Banken bieten Kredite für kleine Unternehmen in Höhe von mindestens 1 Mio. USD an. Wenn Sie bereits eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) haben, sind Sie in einer hervorragenden Position, um mit dem Kredit zu beginnen. Eine EIN ist nicht nur eine Steuer-ID, sondern kann Ihnen auch bei der Sicherung von Krediten behilflich sein.

Im Folgenden erklären wir, was eine EIN ist, wie Sie mit Ihrer EIN Zugang zu Finanzmitteln erhalten, welche Kredite es gibt und wie Sie sich auf das Kreditantragsverfahren vorbereiten.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist eine EIN und wie wirkt sie sich auf den Kreditanspruch aus?
  
• So verwenden Sie eine EIN, um Geschäftskredite zu erhalten
  
• Welche Arten von Krediten gibt es mit einer EIN?
  
• So bereiten Sie die Finanzen von Start-ups für Kreditanträge vor
  
• Alternative Finanzierungsmöglichkeiten mit einer EIN
  
• Wie wirkt sich eine EIN auf Zinssätze und Konditionen aus?
  

Was ist eine EIN und wie wirkt sie sich auf den Kreditanspruch aus?

Eine EIN ist eine eindeutige neunstellige Nummer, die vom US-amerikanischen Internal Revenue Service (IRS) vergeben wird, um ein Unternehmen für Steuerzwecke zu identifizieren. Stellen Sie sich diese Nummer als die Sozialversicherungsnummer Ihres Unternehmens vor. Über die Steuererklärung hinaus trägt eine EIN auch dazu bei, die Glaubwürdigkeit Ihres Unternehmens zu stärken, und bietet Zugang zu Krediten und anderen Arten der Unternehmensfinanzierung.

Hier erfahren Sie, warum eine EIN für die Sicherung von Krediten wichtig ist:

• Etablierung der Unternehmensidentität: Kreditgeber möchten wissen, dass Ihr Unternehmen legitim ist, und eine EIN ist einer der ersten Schritte, um dies zu beweisen. Eine EIN-Nummer zeigt, dass Sie Ihr Unternehmen registriert und Maßnahmen ergriffen haben, um Ihre geschäftlichen und privaten Finanzen voneinander zu trennen, was für die Kreditvergabe wichtig ist.

• Trennung von persönlichen und geschäftlichen Finanzen: Die Verwendung einer EIN hilft dabei, persönliche Finanzen von geschäftlichen Finanzen zu trennen. Wenn Sie einen Kredit mit Ihrer EIN beantragen, signalisieren Sie, dass das Unternehmen für den Kredit verantwortlich ist, nicht Sie persönlich. Dadurch reduziert sich Ihre persönliche Haftung.

• Aufbau von Geschäftskrediten: Eine EIN ist für den Aufbau einer Unternehmenskreditwürdigkeit erforderlich. Kreditgeber bewerten häufig Ihren Geschäftskredit, wenn sie die Kreditwürdigkeit bestimmen. Wenn Sie Ihre EIN verwendet haben, um Geschäftskreditkarten zu erhalten und diese pünktlich bezahlt haben, können sich Ihre Chancen auf eine Genehmigung verbessern.

So verwenden Sie eine EIN, um Geschäftskredite zu erhalten

Sobald Sie eine EIN haben, sollten Sie diese verwenden, um geschäftliche und persönliche Finanzen zu trennen und mit dem Aufbau Ihres Geschäftskredits zu beginnen. Die Stärkung der Kreditwürdigkeit und der Finanzhistorie Ihres Unternehmens verbessert Ihren Zugang zu besseren Kreditbedingungen, höheren Kreditlimits und mehr Finanzierungsoptionen.

Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre EIN verwenden, um die finanzielle Bonität Ihres Unternehmens zu verbessern:

• Eröffnen eines Geschäftskontos: Eröffnen Sie mithilfe Ihrer EIN ein Geschäftskonto. Dies ist der erste Schritt, um eine klare finanzielle Identität für Ihr Unternehmen zu schaffen, die von Ihren persönlichen Finanzen getrennt ist.

• Einrichten von Anbieterkonten: Verwenden Sie Ihre EIN, um Kreditbedingungen mit Anbietern oder Lieferanten festzulegen, die an Kreditauskunfteien berichten. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen rechtzeitig, um das Kreditprofil Ihres Unternehmens zu verbessern.

• Beantragung von Geschäftskreditlinien: Beantragen Sie eine Geschäftskreditkarte oder einen Kreditrahmen im Namen Ihres Unternehmens. Der Aufbau der Kredithistorie Ihres Unternehmens kann die Auswirkungen Ihrer persönlichen Kredithistorie auf Geschäftskreditanträge verringern.

• Pünktliche Zahlung: Bezahlen Sie alles pünktlich, von Krediten über Lieferantenkonten bis hin zu Kreditkartenzahlungen. Eine EIN mit einer starken Historie pünktlicher Zahlungen kann zu besseren Finanzierungsmöglichkeiten in der Zukunft führen.

Welche Kreditarten sind mit einer EIN möglich?

Eine EIN gewährt Zugang zu einer Vielzahl von Kreditoptionen, die speziell für Unternehmen entwickelt wurden. Diese Kredite hängen eher von Geschäftskrediten als von Privatkrediten ab, die mehr Flexibilität und Schutz bieten können.

Im Folgenden finden Sie eine Auflistung der mit einer EIN verfügbaren Kredite:

Befristete Geschäftskredite

Befristete Geschäftskredite sind die häufigste Art von Krediten für Unternehmen. Unternehmen leihen sich einen Pauschalbetrag und zahlen diesen über einen festgelegten Zeitraum mit Zinsen zurück. Befristete Kredite eignen sich für große Investitionen, wie z. B. Unternehmenserweiterungen, Ausrüstungskäufe und Personaleinstellungen.

Geschäftskreditlinien

Geschäftskreditlinien ermöglichen es Unternehmen, bei Bedarf auf einen bestimmten Betrag zurückzugreifen. Unternehmen zahlen nur Zinsen auf den Betrag, den sie nutzen, was Kreditlinien zu einer flexiblen Option für die Steuerung des Cashflows oder die Deckung unerwarteter Ausgaben macht.

SBA-Kredite (Small Business Administration)

In den USA bietet die SBA Kredite speziell für Unternehmen an. Obwohl sie diese Kredite nicht direkt vergibt, unterstützt sie Kredite, die von Kreditgeberinnen und Kreditgebern bereitgestellt werden. Für SBA-Kredite sind in der Regel eine EIN und eine gute Bonität erforderlich. Sie sind bekannt für günstige Konditionen, niedrigere Zinssätze und längere Rückzahlungsfristen.

Finanzierung von Geräten

Unternehmen, die Geräte kaufen müssen, können eine Ausrüstungsfinanzierung beantragen, bei der die Geräte selbst den Kredit sichern. Diese Art von Kredit ermöglicht es Unternehmen, die Kosten für teure Geräte über die Zeit zu verteilen und gleichzeitig ihren Cashflow intakt zu halten.

Rechnungsfinanzierung

Die Rechnungsfinanzierung ist eine schnelle Möglichkeit des Zugangs zu Bargeld für Unternehmen, die viele Rechnungen bearbeiten. Bei dieser Option gewähren Kreditgeber einen Kredit auf der Grundlage ausstehender Rechnungen und das Unternehmen zahlt den Kredit zurück, sobald diese Rechnungen bezahlt sind.

So bereiten Sie die Finanzdaten für Start-ups auf Kreditanträge vor

Wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen, achten Kreditgeber auf die Stabilität des Unternehmens. So bereiten Sie die Finanzdaten Ihres Start-ups auf einen Kreditantrag vor:

• Erstellen Sie aktuelle Jahresabschlüsse: Diese Angaben verdeutlichen die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens. Dazu gehören in der Regel Gewinn- und Verlustrechnungen, Bilanzen und Kapitalflussrechnungen.

• Prüfen Sie Ihre Geschäftsbonität: Stellen Sie sicher, dass es keine Fehler oder Überraschungen gibt, die Ihre Chancen auf eine Genehmigung beeinträchtigen könnten. Wenn Sie Probleme finden, beheben Sie sie, bevor Sie einen Kredit beantragen. Ihre EIN und die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens sind miteinander verbunden, also halten Sie alles auf dem neuesten Stand.

• Erstellen Sie eine Cashflow-Prognose: Dies zeigt Kreditgebern, wie Sie Ihre Kreditzahlungen und laufenden Ausgaben verwalten möchten. Dieses Dokument prognostiziert auch Ihre zukünftigen Einnahmen und Ausgaben in den kommenden Monaten oder Jahren und gibt Kreditgebern eine Vorstellung von Ihrer Rückzahlungsfähigkeit.

• Vergewissern Sie sich, dass Ihre Steuererklärungen aktuell sind: Vergewissern Sie sich, dass Sie alle ausstehenden Steuern bezahlt haben. Seien Sie bereit, Kopien der jüngsten Steuererklärungen mit Ihrem Antrag einzureichen, damit Kreditgeber sehen können, dass Sie beim IRS in gutem Zustand sind.

• Erstellen Sie einen Businessplan: Dies ist besonders wichtig, wenn Sie einen Kredit zur Finanzierung von Wachstum oder Expansion beantragen. Darin sollten Sie Ihr Geschäftsmodell, Ihre Marktanalyse und Ihre Wachstumsprognosen darlegen und erläutern, wie der Kredit Ihnen helfen wird, Ihre Ziele zu erreichen. Erklären Sie, wie Sie die Gelder verwenden werden und wie Ihr Unternehmen davon profitieren wird.

• Bereiten Sie Ihre persönlichen Finanzen vor: Diese werden von den Kreditgebern überprüft. Diese Überprüfung ist besonders wahrscheinlich, wenn Ihr Unternehmen jung ist oder keine lange Kredithistorie hat. Seien Sie bereit, persönliche Finanzberichte einzureichen, einschließlich Ihrer Unterlagen zur Bonität (wie Schufa-Auskunft) und Steuererklärungen.

• Organisieren Sie unterstützende Unterlagen: Kreditgeber fordern möglicherweise zusätzliche Informationen an, einschließlich Lizenzen, Verträge und rechtliche Dokumente zu Ihrem Unternehmen. Sammeln Sie alles im Voraus, damit Sie ohne Verzögerungen einen vollständigen Antrag einreichen können.

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten mit einer EIN

Wenn herkömmliche Kredite für Ihr Start-up nicht geeignet sind, können Sie anhand Ihrer EIN mehrere alternative Finanzierungsoptionen prüfen. Eine EIN mit einer starken finanziellen Vorgeschichte kann dazu beitragen, Ihre Glaubwürdigkeit zu steigern und günstigere Kreditbedingungen von verschiedenen Kreditgebern zu erhalten.

Hier sind einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten:

• Geschäftskreditkarten: Geschäftskreditkarten bieten eine flexible Kreditlinie, die an Ihre EIN gebunden ist. Sie können sie für kurzfristige Ausgaben verwenden und Ihren Geschäftskredit mit verantwortungsvoller Nutzung aufbauen.

• Händlerbarvorschuss (MCA): Ein MCA bietet Vorauszahlung in bar für einen Prozentsatz Ihrer zukünftigen Kartenverkäufe. Es bietet zwar einen schnellen Zugang zu Geldern, ist aber mit hohen Gebühren verbunden.

• Crowdfunding: Plattformen wie Kickstarter und GoFundMe ermöglichen Ihnen, Gelder von der Öffentlichkeit zu sammeln.

• Lieferantenfinanzierung: Einige Lieferanten ermöglichen es Ihnen, Waren zu kaufen und diese im Laufe der Zeit abzuzahlen.

• Unternehmenszuschüsse: Verschiedene staatliche und private Organisationen vergeben Unternehmenszuschüsse im Rahmen von Wettbewerben. Unternehmen müssen diese Zuschüsse nicht zurückzahlen.

• Peer-to-Peer-Kreditvergabe: Online-Peer-to-Peer-Kreditplattformen verbinden Unternehmen mit Privatanlegern/Privatanlegerinnen.

Welche Auswirkungen hat eine EIN auf Zinsen und Konditionen?

Bei der Sicherung einer Finanzierung für Ihr Unternehmen ist es wichtig, dass Sie Ihren Antrag zusammen mit Ihrer EIN stellen, um persönliche und geschäftliche Finanzen zu trennen. Kreditgeber verwenden Ihre EIN, um die Kreditwürdigkeit und finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens zu überprüfen und Ihre Kreditzinsen und -bedingungen festzulegen.

Ein starkes Geschäftskreditprofil führt in der Regel zu niedrigeren Zinssätzen und günstigeren Kreditbedingungen. Ein schwaches Profil kann jedoch höhere Zinssätze bedeuten oder bedeuten, dass Sie den Kredit persönlich garantieren müssen. In ähnlicher Weise kann Ihnen eine solide finanzielle Erfolgsbilanz im Zusammenhang mit Ihrer EIN (z. B. Umsatz, Vermögenswerte) helfen, sich für höhere Kreditsummen und längere Rückzahlungsfristen zu qualifizieren.

Angels und andere Arten von Investorinnen und Investoren – ein Vergleich

Bevor Sie sich um eine Finanzierung durch Angels bemühen, sollten Sie sich mit anderen Arten von Start-up-Investorinnen und -Investoren vertraut machen. Hier finden Sie einen Überblick über die Investitionsmöglichkeiten:

• Venture Capitalists (VCs): VCs sind Unternehmen oder Einzelpersonen, die in Start-ups mit starkem Wachstumspotenzial investieren, in der Regel im Austausch gegen Anteile. Im Gegensatz zu Angel-Investorinnen und -Investoren investieren sie in der Regel in den späteren Phasen der Entwicklung eines Start-ups, nachdem das Unternehmen eine gewisse Markttraktion gezeigt hat. VCs investieren größere Geldsummen als Angel-Investorinnen und -Investoren und beeinflussen die Ausrichtung des Unternehmens normalerweise stärker. Sie streben erhebliche Renditen an und verfolgen in der Regel einen aggressiveren Ansatz, um das Geschäft zu skalieren und innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens einen Ausstieg zu erreichen.

• Seed-Fonds: Dabei handelt es sich um spezialisierte VC-Fonds, die sich auf Frühphaseninvestitionen konzentrieren, oft vor Angel-Investitionen und größeren VC-Runden. Sie investieren in Start-ups, die das Konzeptstadium hinter sich gelassen haben und ein Minimum Viable Product (MVP) oder eine gewisse anfängliche Traktion aufweisen.

• Inkubatoren und Accelerators: Diese Programme unterstützen junge Unternehmen durch Schulungen, Mentoring und Finanzierung. Inkubatoren konzentrieren sich meist auf die anfängliche Entwicklungsphase und helfen Gründerinnen und Gründern dabei, Ideen in ein tragfähiges Unternehmen zu verwandeln. Accelerators hingegen zielen darauf ab, das Wachstum bestehender Unternehmen über einen kurzen Zeitraum schnell zu steigern.

• Unternehmensinvestoren: Einige Unternehmen investieren in Start-ups, um Zugang zu innovativen Technologien zu erhalten, neue Märkte zu erschließen oder strategische Partnerschaften zu pflegen. Diese Investoren können wichtige Ressourcen bieten, streben aber möglicherweise mehr als nur finanzielle Rendite an, wie z. B. eine Beteiligung an der Technologie oder die Kontrolle über die Ausrichtung des Unternehmens.

• Crowdfunding: Dabei werden kleine Geldbeträge von einer großen Anzahl von Personen gesammelt, in der Regel über Online-Plattformen. Crowdfunding kann eine gute Option für Start-ups sein, die ihr Produkt einem breiten Publikum vorstellen, mit potenziellen Kundinnen und Kunden in Kontakt treten und Geld beschaffen möchten, ohne Anteile aufzugeben oder Schulden aufzunehmen.

• Staatliche Fördermittel und Subventionen: In einigen Branchen – insbesondere im Zusammenhang mit wissenschaftlicher Forschung, sauberen Technologien oder sozialen Auswirkungen – können staatliche Fördermittel und Subventionen erhebliche Finanzmittel liefern, ohne das Eigenkapital zu verwässern.

• Peer-to-Peer-Kredite und Fremdfinanzierung: Die Fremdfinanzierung umfasst Kredite von Finanzinstituten oder Peer-to-Peer-Kreditplattformen. Diese Art der Finanzierung ist für Start-ups in der Frühphase in der Regel schwieriger zu sichern. Außerdem muss ein Start-up den Kredit dabei mit Zinsen zurückzahlen, allerdings ohne Verwässerung der Eigentumsverhältnisse.

• Family Offices: Vermögende Familien haben oft private Vermögensverwaltungsberatungen, so genannte Family Offices, die direkt in Start-ups investieren. Diese Investoren können erhebliche Finanzmittel bereitstellen und sind im Vergleich zu traditionellen VCs möglicherweise an längerfristigen Investitionen interessiert.

• Angel-Gruppen und Syndikate: Im Gegensatz zu einzelnen Angel-Investorinnen und -Investoren bündeln Angel-Gruppen oder Syndikate Ressourcen, um in Start-ups zu investieren. Diese Gruppen können größere Kapitalsummen bereitstellen und das Know-how und die Netzwerke mehrerer Investorinnen und Investoren kombinieren.

Jeder Investorentyp bringt unterschiedliche Vorteile, Erwartungen und Beteiligungsgrade mit sich. Start-ups sollten ihr Entwicklungsstadium, ihre Branche, ihren Finanzierungsbedarf und die Art der strategischen Beziehungen, die sie pflegen möchten, sorgfältig abwägen, bevor sie sich entscheiden, welchen Investorentyp sie ansprechen möchten.