Se stai cercando di far crescere una start-up, ottenere un prestito aziendale può sembrare un grosso ostacolo. Tuttavia, ottenere finanziamenti, sia per l'espansione che per i costi operativi, non deve essere complicato.

Quasi tutte le banche statunitensi offrono prestiti alle piccole imprese per almeno un milione di USD. Se hai già un numero EIN (Employer Identification Number), sei in una posizione favorevole per iniziare la procedura di richiesta di finanziamento. Un EIN è un numero univoco di nove cifre che identifica un'attività presso l'Internal Revenue Service (IRS) ai fini fiscali: non è solo un ID fiscale, ma può aiutarti anche a ottenere un prestito.

Di seguito viene illustrato che cos'è un numero EIN, come utilizzarlo per accedere ai finanziamenti, quali prestiti sono disponibili e come prepararsi alla procedura di domanda del prestito.

Contenuto dell'articolo

• In che modo l'EIN influisce sull'idoneità al prestito
  
• Come utilizzare un EIN per accedere al credito aziendale
  
• Tipi di prestito disponibili con un EIN
  
• Come preparare i dati finanziari di una start-up per le richieste di prestito
  
• Opzioni di finanziamento alternative con un EIN
  
• Come un EIN influisce sui tassi di interesse e sulle condizioni
  
• In che modo Stripe Atlas può esserti d'aiuto
  

In che modo l'EIN influisce sull'idoneità al prestito

In quanto principale strumento di identificazione delle attività a fini fiscali e finanziari, l'EIN è essenziale per stabilire la legittimità di un'attività, separare le finanze e creare un profilo creditizio unico. Ecco una spiegazione più approfondita del perché l'EIN è importante per ottenere prestiti:

• Definizione dell'identità dell'attività: i prestatori vogliono sapere che la tua attività è legittima e avere un EIN è uno dei primi passi per dimostrarlo. Avere un EIN dimostra che hai registrato la tua attività e hai adottato misure per operare separatamente dalle tue finanze personali, il che è importante per l'approvazione del prestito.

• Separazione delle finanze personali da quelle dell'attività: l'uso di un EIN aiuta a tenere separate le finanze personali da quelle dell'attività. Se richiedi un prestito utilizzando il tuo EIN, sarà l'attività a essere responsabile del prestito, non tu personalmente. In questo modo si riduce la responsabilità personale.

• Consolidamento della storia creditizia dell'attività: il numero EIN è necessario per consolidare il punteggio di credito dell'attività. Gli istituti di credito spesso valutano l'affidabilità creditizia della tua attività per determinare l'idoneità al prestito. Se hai utilizzato l'EIN per ottenere carte di credito aziendali e le hai pagate nei tempi previsti, le possibilità di approvazione possono aumentare.

Come utilizzare un EIN per accedere al credito aziendale

Una volta ottenuto l'EIN, dovresti utilizzarlo per separare le finanze dell'attività da quelle personali e iniziare a costruire il credito aziendale. Rafforzare il punteggio di credito e la storia finanziaria della tua attività aumenta il tuo accesso a condizioni di prestito migliori, limiti di credito più elevati e più opzioni di finanziamento.

Ecco come utilizzare il tuo EIN per migliorare la posizione finanziaria della tua attività:

1. Apri un conto business: usa il tuo EIN per aprire un conto business. Questo è il primo passo per creare un'identità finanziaria chiara per l'attività, separata dalle tue finanze personali.

2. Apri conti presso i fornitori: usa il tuo EIN per stabilire condizioni di credito con fornitori o venditori che fanno capo alle agenzie di credito aziendale. Paga le fatture entro i tempi previsti per costruire il profilo di credito della tua attività.

3. Richiedi linee di credito aziendali: richiedi carte di credito business o linee di credito intestate alla tua attività. Definire la storia creditizia della tua attività può ridurre l'impatto della tua storia creditizia personale sulle richieste di prestito per l'attività.

4. Paga puntualmente: effettua tutti i pagamenti in tempo, dai prestiti ai conti dei fornitori e ai pagamenti con carta di credito. Avere un EIN con un'affidabile cronologia di pagamenti puntuali può portare a migliori opportunità di finanziamento in futuro.

Tipi di prestito disponibili con un EIN

L'EIN garantisce l'accesso a una serie di opzioni di prestito pensate specificamente per le attività. Questi prestiti dipendono dalla solvibilità dell'attività piuttosto che da quello personale, il che può fornire maggiore flessibilità e protezione.

Ecco alcuni dei prestiti disponibili per chi dispone di un numero EIN:

Prestiti aziendali a termine

I prestiti aziendali a termine sono il tipo più comune di prestito per le attività. Le attività prendono in prestito una somma forfettaria che restituiscono in un periodo fisso con gli interessi. I prestiti a termine sono utili per investimenti importanti, come l'espansione dell'attività, l'acquisto di attrezzature e l'assunzione di personale.

Linee di credito aziendali

Le linee di credito aziendali consentono alle attività di attingere a un importo prestabilito di fondi in base alle necessità. Le attività pagano gli interessi solo sull'importo utilizzato, il che rende le linee di credito un'opzione flessibile per gestire il flusso di cassa o coprire spese impreviste.

Prestiti della Small Business Administration (SBA)

Negli Stati Uniti, la SBA offre prestiti specifici per le attività. Sebbene non emetta direttamente questi prestiti, sostiene quelli forniti dagli istituti di credito. I prestiti SBA in genere richiedono un EIN e una solida solvibilità aziendale. Sono noti per avere condizioni favorevoli, tassi di interesse più bassi e periodi di rimborso più lunghi.

Finanziamento delle attrezzature

Le attività che devono acquistare attrezzature possono ricorrere a finanziamenti garantiti direttamente dai beni acquistati. Questo tipo di finanziamento consente alle attività di distribuire nel tempo il costo di strumenti costosi, mantenendo al contempo stabile il flusso di cassa.

Finanziamento delle fatture

Il finanziamento delle fatture è un modo per accedere rapidamente alla liquidità per le attività che gestiscono molte fatture. Con questa opzione, i prestatori anticipano un prestito sulla base delle fatture in sospeso e l'attività rimborsa il prestito quando tali fatture vengono pagate.

Come preparare i dati finanziari di una start-up per le domande di prestito

Quando si richiede un prestito aziendale, i prestatori verificano la stabilità dell'attività. Ecco come preparare i dati finanziari della tua start-up per una domanda di prestito:

1. Raccogli i bilanci aggiornati: questi documenti fanno chiarezza sulla condizione finanziaria della tua attività. Di solito includono conto economico, stato patrimoniale e rendiconto finanziario.

2. Controlla il credito aziendale: assicurati che non ci siano errori o sorprese che potrebbero compromettere le tue possibilità di approvazione. Se riscontri dei problemi, risolvili prima di richiedere un prestito. Il tuo EIN e il punteggio di credito aziendale sono collegati, quindi mantieni tutto aggiornato.

3. Prepara una previsione del flusso di cassa: questo documento mostra ai prestatori come intendi gestire i pagamenti del prestito e le spese correnti. Inoltre, prevede le tue ricavi e uscite future nei prossimi mesi o anni, fornendo ai finanziatori un'idea della tua capacità di rimborso.

4. Assicurati che le dichiarazioni fiscali siano aggiornate: accertati di aver pagato tutte le imposte in sospeso. Preparati a inviare copie delle dichiarazioni dei redditi recenti con la tua domanda in modo che i prestatori possano verificare la tua conformità con l'IRS.

5. Crea un business plan: questo è particolarmente importante se stai richiedendo un prestito per finanziare la crescita o l'espansione. Dovrebbe descrivere il tuo modello di business, l'analisi di mercato, le proiezioni di crescita e il modo in cui il prestito ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi. Spiega come utilizzerai i fondi e quali vantaggi apporteranno alla tua attività.

6. Prepara i dati sulle tue finanze personali: saranno esaminati dai prestatori. È probabile che questa revisione venga fatta soprattutto se la tua attività è di recente costituzione e o non ha una lunga storia creditizia. Preparati a inviare rendiconti finanziari personali, incluso il tuo punteggio di credito aziendale e le dichiarazioni dei redditi.

7. Organizza i documenti giustificativi: i prestatori potrebbero richiedere ulteriori informazioni, tra cui licenze, contratti e documenti legali relativi alla tua attività. Raccogli tutto in anticipo in modo da poter inviare una domanda completa senza ritardi.

Opzioni di finanziamento alternative con l'EIN

Se i prestiti tradizionali non sono adatti alla tua start-up, puoi esplorare diverse opzioni di finanziamento alternative utilizzando il tuo EIN. Avere un EIN con una solida storia finanziaria può aiutarti ad aumentare la tua credibilità e assicurarti condizioni di prestito più favorevoli da diversi tipi di prestatori.

Ecco alcune opzioni da considerare:

• Carte di credito aziendali: le carte di credito aziendali forniscono una linea di credito revolving legata al tuo EIN. Puoi usarle per spese a breve termine e per definire il tuo credito aziendale con un uso responsabile.

• Anticipo di cassa per l'esercente (MCA): un MCA fornisce contanti anticipati in cambio di una percentuale sulle tue vendite future con carta. Sebbene fornisca un rapido accesso ai fondi, comporta commissioni elevate.

• Crowdfunding: piattaforme come Kickstarter e GoFundMe ti permettono di raccogliere fondi da privati.

• Finanziamento dei fornitori: alcuni fornitori ti consentono di acquistare merci e di pagarle nel tempo.

• Sovvenzioni alle imprese: diverse organizzazioni governative e private erogano sovvenzioni alle attività tramite bandi. Le attività non sono tenute a rimborsare tali sovvenzioni.

• Prestiti peer-to-peer: le piattaforme online di prestito peer-to-peer mettono in contatto le attività con i singoli investitori.

In che modo il numero EIN influisce sui tassi di interesse e sulle condizioni

Quando sei alla ricerca di un finanziamento per la tua attività, è importante fare domanda con l'EIN per separare le finanze personali da quelle aziendali. Gli istituti di credito utilizzeranno l'EIN per verificare il punteggio di credito e lo stato finanziario della tua attività, nonché per definire i tassi e i termini del prestito.

Un solido profilo di credito aziendale comporta in genere tassi di interesse più bassi e condizioni di prestito più favorevoli. Tuttavia, un profilo debole potrebbe comportare tassi più elevati o l'obbligo di garantire personalmente il prestito. Allo stesso modo, un'affidabile storia finanziaria associata al proprio EIN (ad esempio, ricavi, asset) può aiutare a ottenere importi di prestito più elevati e termini di rimborso più lunghi.

In che modo Stripe Atlas può essere d'aiuto

Stripe Atlas ti aiuta a costruire il fondamento legale della tua azienda: potrai così raccogliere fondi, aprire un conto bancario e accettare pagamenti entro due giorni lavorativi da qualsiasi parte del mondo.

Ben oltre 75.000 aziende si sono già costituite con Atlas, incluse start-up sostenute da investitori di primo piano come Y Combinator, a16z e General Catalyst.

Come presentare una richiesta di costituzione su Atlas

Per richiedere la costituzione di una società con Atlas bastano meno di 10 minuti. È sufficiente scegliere la struttura della società, verificare immediatamente la disponibilità della ragione sociale e aggiungere fino a quattro cofondatori. Puoi anche decidere come ripartire il capitale sociale, scegliere di riservarne una quota per futuri investitori e dipendenti, nominare i dirigenti e firmare elettronicamente tutti i documenti. I cofondatori riceveranno un'email con l'invito a firmare anche loro i documenti elettronicamente.

Accettare pagamenti e operazioni bancarie prima della ricezione del codice EIN

Dopo aver costituito la tua società, Atlas richiede il codice EIN. I fondatori con numero di previdenza sociale, indirizzo e numero di cellulare statunitensi sono idonei per l'elaborazione accelerata da parte dell'IRS, mentre per gli altri viene eseguita l'elaborazione standard che può richiedere un po' più di tempo. Inoltre, Atlas consente di effettuare pagamenti e operazioni bancarie prima ancora di ricevere l'EIN.

Acquistare azioni in qualità di fondatori senza utilizzo di contanti

I fondatori possono acquistare le azioni iniziali utilizzando la loro proprietà intellettuale (ad esempio, diritti d'autore o brevetti) anziché denaro contante, conservando la prova dell'acquisto direttamente nella dashboard di Atlas. Per poter utilizzare questa funzione, il valore della proprietà intellettuale non deve superare 100 $; se la tua proprietà intellettuale ha un valore superiore, consulta un avvocato prima di procedere.

Presentare automaticamente la richiesta per l'opzione 83(b)

I fondatori possono presentare la richiesta per l'opzione 83(b) per ridurre le imposte sul reddito personale. Atlas la presenterà per te, indipendentemente dal fatto che tu sia un fondatore statunitense o non statunitense, tramite posta certificata USPS con tracciabilità. Riceverai l'opzione 83(b) firmata e la prova dell'avvenuta presentazione direttamente nella tua Dashboard Stripe.

Documenti legali aziendali con idoneità globale

Atlas fornisce tutti i documenti legali necessari per avviare la tua attività. I documenti Atlas per le C-Corp sono stati redatti in collaborazione con Cooley, uno dei principali studi legali al mondo specializzati in venture capital. Questi documenti sono pensati per aiutarti a raccogliere fondi immediatamente e a garantire la protezione legale della tua azienda, coprendo aspetti quali la struttura proprietaria, la distribuzione del capitale e la conformità fiscale.

Un anno di Stripe Payments gratis, oltre a 50.000 $ in crediti e sconti offerti da partner

Atlas collabora con partner di altissimo livello e leader del settore, come AWS, Carta e Perplexity, per offrire ai fondatori sconti e crediti esclusivi tra cui sconti su strumenti essenziali per la progettazione, la fiscalità, la finanza, la conformità e le operazioni. Ti offriamo inoltre gratuitamente un agente registrato nel Delaware per il primo anno. In qualità di utente Atlas avrai anche accesso a ulteriori vantaggi con Stripe, inclusa l'elaborazione dei pagamenti gratuita fino a un anno per un volume massimo di 100.000 $.

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