Se stai cercando di far crescere una start-up, ottenere un prestito aziendale può sembrare un grosso ostacolo. Tuttavia, ottenere finanziamenti, sia per l'espansione che per i costi operativi, non deve essere complicato.

Quasi tutte le banche statunitensi offrono prestiti alle piccole imprese per almeno un milione di dollari. Se hai già un numero EIN (Employer Identification Number), sei in un'ottima posizione per iniziare il processo di ottenimento di un prestito. L'EIN non è solo un ID fiscale, ma può aiutarti anche a ottenere un prestito.

Di seguito viene spiegato cos'è un numero EIN, come utilizzarlo per accedere ai finanziamenti, quali prestiti sono disponibili e come prepararsi alla procedura di domanda del prestito.

Di cosa tratta questo articolo?

• Cos'è il numero EIN e in che modo influisce sull'idoneità al prestito?
  
• Come utilizzare il numero EIN per accedere al credito aziendale
  
• Quali tipi di prestiti sono disponibili per chi ha un EIN?
  
• Come preparare i dati finanziari di una start-up per le domande di prestito
  
• Opzioni di finanziamento alternative con l'EIN
  
• In che modo il numero EIN influisce sui tassi di interesse e sulle condizioni?
  

Cos'è il numero EIN e in che modo influisce sull'idoneità al prestito?

L'EIN è un numero univoco di nove cifre emesso dall'Internal Revenue Service (IRS) statunitense per identificare un'attività a fini fiscali. Consideralo come il numero di previdenza sociale della tua attività. Oltre a servire per le dichiarazioni fiscali, il numero EIN aiuta anche a rafforzare la credibilità della tua attività e permette di accedere a prestiti e altri tipi di finanziamento aziendale.

Ecco i motivi per cui il numero EIN è importante per ottenere i prestiti:

• Definizione dell'identità dell'attività: Gli istituti di credito vogliono sapere che la tua attività è legittima e avere un EIN è uno dei primi passi per dimostrarlo. Avere un EIN dimostra che hai registrato la tua attività e hai adottato misure per operare separatamente dalle tue finanze personali, il che è importante per l'approvazione del prestito.

• Separazione delle finanze personali da quelle dell'attività: L'uso di un EIN aiuta a tenere separate le finanze personali da quelle aziendali. Se richiedi un prestito utilizzando il tuo EIN, sarà l'attività a essere responsabile del prestito, non tu personalmente. In questo modo si riduce la responsabilità personale.

• Consolidamento della storia creditizia dell'attività: Il numero EIN è necessario per consolidare il credit scoring dell'attività. Gli istituti di credito spesso valutano l'affidabilità creditizia della tua attività per determinare l'idoneità al prestito. Se hai utilizzato l'EIN per ottenere carte di credito aziendali e le hai pagate in tempo, le tue possibilità di approvazione possono aumentare.

Come utilizzare il numero EIN per accedere al credito aziendale

Una volta ottenuto il numero EIN, dovresti usarlo per separare le finanze dell'attività da quelle personali e iniziare a consolidare la storia creditizia della tua attività. Rafforzare il credit scoring e la storia finanziaria della tua attività aumenta l'accesso a condizioni di prestito migliori, limiti di credito più elevati e a più opzioni di finanziamento.

Ecco come utilizzare il numero EIN per consolidare la situazione finanziaria della tua attività:

• Apri un conto business: Usa il tuo EIN per aprire un conto bancario aziendale. Questo è il primo passo per stabilire un'identità finanziaria chiara per la tua attività, separata dalle tue finanze personali.

• Definisci i conti fornitori: Usa il tuo EIN per stabilire condizioni di credito con venditori o fornitori che fanno capo alle agenzie di credito alle aziende. Paga le fatture entro i tempi previsti per costruire il profilo di credito della tua attività.

• Richiedi linee di credito aziendali: Richiedi carte di credito aziendali o linee di credito intestate alla tua attività. Definire la storia creditizia della tua attività può ridurre l'impatto della tua storia creditizia personale sulle richieste di prestito per l'attività.

• Paga puntualmente: Paga tutto, dai prestiti ai conti fornitori fino ai pagamenti con carta di credito, in tempo. Avere un EIN con una solida cronologia di pagamenti puntuali può portare a migliori opportunità di finanziamento in futuro.

Quali tipi di prestiti sono disponibili per chi ha un EIN?

L'EIN garantisce l'accesso a una serie di opzioni di prestito pensate specificamente per le attività. Questi prestiti dipendono dalla solvibilità dell'attività piuttosto che da quello personale, il che può fornire maggiore flessibilità e protezione.

Ecco alcuni dei prestiti disponibili per chi dispone di un numero EIN:

Prestiti aziendali a termine

I prestiti aziendali a termine sono il tipo più comune di prestito per le attività. Le attività prendono in prestito una somma forfettaria che restituiscono in un periodo fisso con gli interessi. I prestiti a termine sono utili per investimenti importanti, come l'espansione dell'attività, l'acquisto di attrezzature e l'assunzione di personale.

Linee di credito aziendali

Le linee di credito aziendali consentono alle attività di attingere a un importo prestabilito di fondi in base alle necessità. Le attività pagano gli interessi solo sull'importo utilizzato, il che rende le linee di credito un'opzione flessibile per gestire il flusso di cassa o coprire spese impreviste.

Prestiti della Small Business Administration (SBA)

Negli Stati Uniti, la SBA offre prestiti specifici per le attività. Sebbene non emetta direttamente questi prestiti, sostiene quelli forniti dagli istituti di credito. I prestiti SBA in genere richiedono un EIN e una solida solvibilità aziendale. Sono noti per avere condizioni favorevoli, tassi di interesse più bassi e periodi di rimborso più lunghi.

Finanziamento per attrezzature

Le attività che hanno bisogno di acquistare attrezzature possono richiedere il finanziamento delle attrezzature se l'attrezzatura stessa garantisce il prestito. Questo tipo di prestito consente alle attività di distribuire il costo di attrezzature costose nel tempo, mantenendo intatto il flusso di cassa.

Finanziamento delle fatture

Il finanziamento delle fatture è un modo per accedere rapidamente alla liquidità per le attività che gestiscono molte fatture. Con questa opzione, gli istituti di credito anticipano un prestito sulla base delle fatture in sospeso e l'attività rimborsa il prestito quando tali fatture vengono pagate.

Come preparare i dati finanziari di una start-up per le domande di prestito

Quando si richiede un prestito aziendale, gli istituti di credito verificano la stabilità dell'attività. Ecco come preparare i dati finanziari della tua start-up per una domanda di prestito:

• Assembla bilanci aggiornati: I bilanci fanno chiarezza sulle condizioni finanziarie della tua attività. Di solito includono conti economico, stato patrimoniale e rendiconto finanziario.

• Controlla il credito della tua attività: Assicurati che non ci siano errori o sorprese che potrebbero compromettere le tue probabilità di approvazione. Se riscontri problemi, risolvili prima di richiedere il prestito. Il tuo EIN e il credit scoring della tua attività sono interconnessi, quindi tieni tutto aggiornato.

• Prepara una previsione del flusso di cassa: Questo mostra agli istituti di credito come intendi gestire i pagamenti del prestito e le spese ricorrenti. Questo documento prevede anche le tue entrate e spese future nei mesi o anni successivi, dando agli istituti di credito un'idea della tua capacità di rimborso.

• Assicurati che le tue dichiarazioni fiscali siano aggiornate: Assicurati di aver pagato tutte le imposte in sospeso. Preparati a inviare copie delle dichiarazioni dei redditi recenti con la tua domanda in modo che i finanziatori possano verificare che sei in regola con l'IRS.

• Crea un business plan: Questo è particolarmente importante se stai richiedendo un prestito per finanziare la crescita o l'espansione. Dovrebbe descrivere il tuo modello di business, l'analisi di mercato, le proiezioni di crescita e il modo in cui il prestito ti aiuterà a raggiungere i tuoi obiettivi. Spiega come utilizzerai i fondi e quali vantaggi apporteranno alla tua attività.

• Prepara i dati sulle tue finanze personali: Saranno esaminati dagli istituti di credito. È probabile che questa revisione venga fatta soprattutto se la tua attività è giovane o non ha una lunga storia creditizia. Preparati a inviare rendiconti finanziari personali, incluso il tuo credit scoring e le dichiarazioni dei redditi.

• Organizza documenti giustificativi: Gli istituti di credito potrebbero richiedere informazioni aggiuntive, tra cui licenze, contratti e documenti legali relativi alla tua attività. Raccogli tutto in anticipo in modo da poter inviare una domanda completa senza ritardi.

Opzioni di finanziamento alternative con l'EIN

Se i prestiti tradizionali non sono adatti alla tua start-up, puoi esplorare diverse opzioni di finanziamento alternative utilizzando il tuo EIN. Avere un EIN con una solida storia finanziaria può aiutarti ad aumentare la tua credibilità e assicurarti condizioni di prestito più favorevoli da diversi tipi di istituti di credito.

Ecco alcune opzioni da considerare:

• Carte di credito aziendali: Le carte di credito aziendali forniscono una linea di credito revolving legata al tuo EIN. Puoi usarle per spese a breve termine e per definire il tuo credito aziendale con un uso responsabile.

• Anticipo di cassa per l'esercente (MCA): Un MCA fornisce contanti anticipati in cambio di una percentuale sulle tue vendite future con carta. Sebbene fornisca un rapido accesso ai fondi, comporta commissioni elevate.

• Crowdfunding: Piattaforme come Kickstarter e GoFundMe ti permettono di raccogliere fondi a livello pubblico.

• Finanziamento dei fornitori: Alcuni fornitori ti consentono di acquistare merci e pagarle nel tempo.

• Sovvenzioni alle imprese: Diverse organizzazioni governative e private forniscono sovvenzioni alle imprese attraverso concorsi. Le attività non sono tenute a rimborsare queste sovvenzioni.

• Prestiti peer-to-peer: Le piattaforme online di prestito peer-to-peer mettono in contatto le attività con i singoli investitori.

In che modo il numero EIN influisce sui tassi di interesse e sulle condizioni?

Quando sei alla ricerca di un finanziamento per la tua attività, è importante fare domanda con l'EIN per separare le finanze personali da quelle aziendali. Gli istituti di credito utilizzeranno l'EIN per verificare il credit scoring e lo stato finanziario della tua attività, nonché per definire i tassi e i termini del prestito.

Un solido profilo di credito aziendale porta in genere a tassi di interesse più bassi e condizioni di prestito più favorevoli. Tuttavia, un profilo debole potrebbe significare tassi più alti o l'obbligo di garantire personalmente il prestito. Allo stesso modo, un solido track record finanziario associato al tuo EIN (ad esempio, ricavi, asset) può aiutarti a qualificarti per importi di prestito più elevati e termini di rimborso più lunghi.