Wanneer je probeert een start-up te laten groeien, kan het verkrijgen van een zakelijke lening een grote hindernis zijn. Maar het rondkrijgen van financiering, of het nu gaat om uitbreiding of operationele kosten, hoeft niet ingewikkeld te zijn.

Bijna alle Amerikaanse banken bieden kleine zakelijke leningen aan van minimaal $ 1 miljoen USD. Als je al een Employer Identification Number (EIN) hebt, bevind je je in een uitstekende positie om het proces van het verkrijgen van een lening te starten. Een EIN is niet alleen een belasting-ID, het kan je ook helpen bij het verkrijgen van een lening.

Hieronder leggen we uit wat een EIN is, hoe je de jouwe kunt gebruiken om toegang te krijgen tot financiering, welke leningen beschikbaar zijn en hoe je je kunt voorbereiden op het aanvraagproces voor een lening.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een EIN en welke invloed heeft deze invloed op het in aanmerking komen voor een lening?
  
• Een EIN gebruiken om toegang te krijgen tot zakelijk krediet
  
• Welke typen leningen zijn beschikbaar met een EIN?
  
• Financiële gegevens van een start-up voorbereiden op leningaanvragen
  
• Alternatieve financieringsopties met een EIN
  
• Welke invloed heeft een EIN op de rentetarieven en -voorwaarden?
  

Wat is een EIN en welke invloed heeft deze invloed op het in aanmerking komen voor een lening?

Een EIN is een uniek negencijferig nummer dat wordt uitgegeven door de Amerikaanse Internal Revenue Service (IRS) om een bedrijf voor belastingdoeleinden te identificeren Zie het als het Social Security Number van je bedrijf. Naast het indienen van belastingaangiften helpt een EIN ook om de geloofwaardigheid van je bedrijf op te bouwen en biedt het toegang tot leningen en andere typen bedrijfsfinanciering.

Dit is waarom een EIN belangrijk is voor het verkrijgen van leningen:

• Vaststellen van bedrijfsidentiteit: kredietverstrekkers willen weten of jr bedrijf legitiem is en het hebben van een EIN is een van de eerste stappen om te bewijzen dat dit zo is. Het hebben van een EIN laat zien dat je je bedrijf hebt geregistreerd en stappen hebt ondernomen om gescheiden van je persoonlijke financiën te opereren, wat belangrijk is voor de goedkeuring van leningen.

• Persoonlijke en zakelijke financiën gescheiden houden: het gebruik van een EIN helpt om persoonlijke financiën gescheiden te houden van zakelijke financiën. Als je een lening aanvraagt met je EIN, geef je aan dat het bedrijf verantwoordelijk is voor de lening, niet jij persoonlijk. Dit verlaagt je persoonlijke aansprakelijkheid.

• Zakelijk krediet opbouwen: een EIN is nodig voor het opbouwen van een zakelijke kredietscore. Kredietverstrekkers evalueren vaak je zakelijke krediet bij het bepalen of je in aanmerking komt voor een lening. Als je je EIN hebt gebruikt om zakelijke creditcards te verkrijgen en ze op tijd hebt betaald, kunnen je kansen op goedkeuring groter worden.

Een EIN gebruiken om toegang te krijgen tot zakelijk krediet

Zodra je een EIN hebt, moet je deze gebruiken om zakelijke en persoonlijke financiën gescheiden te houden en te beginnen met het opbouwen van je zakelijk krediet. Door de kredietscore en financiële geschiedenis van je bedrijf te versterken, krijg je toegang tot betere leningsvoorwaarden, hogere kredietlimieten en meer financieringsopties.

Je kunt als volgt de financiële reputatie van je bedrijf vergroten:

• Een zakelijke rekening openen: gebruik je EIN om een zakelijke bankrekening te openen. Dit is de eerste stap naar het vaststellen van een duidelijke financiële identiteit voor ke bedrijf die los staat van je persoonlijke financiën.

• Leveranciersaccounts maken: gebruik je EIN om kredietvoorwaarden vast te stellen met verkopers of leveranciers die rapporteren aan zakelijke kredietbureaus. Betaal je facturen op tijd om het kredietprofiel van je bedrijf op te bouwen.

• Zakelijke kredietlijnen aanvragen: vraag zakelijke creditcards of kredietlijnen aan op naam van je bedrijf. Het opbouwen van de kredietgeschiedenis van je bedrijf kan de impact van je persoonlijke kredietgeschiedenis op aanvragen voor zakelijke leningen verminderen.

• Op tijd betalen: betaal alles, van leningen tot leveranciersaccounts en creditcardbetalingen, op tijd. Het hebben van een EIN met een sterke geschiedenis van tijdige betalingen kan leiden tot betere financieringsmogelijkheden in de toekomst.

Welke typen leningen zijn beschikbaar met een EIN?

Een EIN geeft toegang tot een verscheidenheid aan leningopties die speciaal voor bedrijven zijn ontworpen. Deze leningen zijn afhankelijk van zakelijk krediet in plaats van persoonlijk krediet, wat meer flexibiliteit en bescherming kan bieden.

Dit zijn enkele van de leningen die beschikbaar zijn met een EIN:

Zakelijke termijnleningen

Zakelijke termijnleningen zijn de meest voorkomende typen leningen voor bedrijven. Bedrijven lenen een forfaitair bedrag en betalen het terug over een vaste periode met rente. Termijnleningen zijn nuttig voor grote investeringen, zoals bedrijfsuitbreiding, de aankoop van apparatuur en werving van personeel.

Zakelijke kredietlijnen

Zakelijke kredietlijnen stellen bedrijven in staat om indien nodig een vastgesteld bedrag op te nemen. Bedrijven betalen alleen rente over het bedrag dat ze gebruiken, waardoor kredietlijnen een flexibele optie zijn voor het beheren van de geldstroom of het dekken van onverwachte uitgaven.

Leningen van de Small Business Administration (SBA)

In de VS biedt de SBA leningen aan specifiek voor bedrijven. Hoewel het deze leningen niet rechtstreeks verstrekt, ondersteunt het leningen die door kredietverstrekkers worden verstrekt. SBA-leningen vereisen doorgaans een EIN en een sterk zakelijk krediet. Ze staan bekend om hun gunstige voorwaarden, lagere rentetarieven en langere aflossingstermijnen.

Financiering van apparatuur

Bedrijven die apparatuur moeten kopen, kunnen financiering voor apparatuur aanvragen waarbij de apparatuur zelf het onderpand van de lening is. Dit type lening stelt bedrijven in staat om de kosten van dure apparatuur in de loop van de tijd te spreiden en tegelijkertijd hun geldstroom intact te houden.

Financiering van facturen

Financiering van facturen is een snelle manier om toegang te krijgen tot geld voor bedrijven die veel facturen verwerken. Bij deze optie schieten kredietverstrekkers een lening voor op basis van openstaande facturen en betaalt het bedrijf de lening terug wanneer die facturen zijn betaald.

Financiële gegevens van een start-up voorbereiden op leningaanvragen

Wanneer je een zakelijke lening aanvraagt, zoeken kredietverstrekkers naar bedrijfsstabiliteit. Hier lees je hoe je de financiële gegevens van je start-up kunt voorbereiden op een leningaanvraag:

• Stel up-to-date financiële overzichten samen: deze overzichten verduidelijken de financiële gezondheid van je bedrijf. Ze omvatten meestal resultatenrekeningen (of winst- en verliesrekeningen), balansen en kasstroomoverzichten.

• Controleer je zakelijke krediet: zorg ervoor dat er geen fouten of verrassingen zijn die je kansen op goedkeuring kunnen schaden. Als je problemen ondervindt, los deze dan op voordat ke een lening aanvraagt. Je EIN en zakelijke kredietscore zijn met elkaar verbonden, dus houd alles up-to-date.

• Bereid een geldstroomprognose voor: dit laat kredietverstrekkers zien hoe je van plan bent je leningbetalingen en lopende uitgaven te beheren. Dit document voorspelt ook je toekomstige inkomsten en uitgaven in de komende maanden of jaren, waardoor kredietverstrekkers een idee krijgen van je terugbetalingsvermogen.

• Bevestig dat je belastingaangiften actueel zijn: controleer of je alle openstaande belastingen hebt betaald. Zorg ervoor dat je klaar bent om kopieën van recente belastingaangiften in te dienen bij je aanvraag, zodat kredietverstrekkers kunnen zien dat je een goede reputatie hebt bij de IRS.

• Maak een ondernemingsplan: dit is vooral belangrijk als je een lening aanvraagt om groei of uitbreiding te financieren. Hierin moet een overzicht worden gegeven van je bedrijfsmodel, marktanalyse, groeiprognoses en hoe de lening je zal helpen ke doelen te bereiken. Leg uit hoe je het geld gaat gebruiken en hoe het je bedrijf ten goede komt.

• Bereid je persoonlijke financiële gegevens voor: deze worden beoordeeld door kredietverstrekkers. Deze beoordeling gebeurt vooral als je een jong bedrijf hebt is of je bedrijf geen lange kredietgeschiedenis hebt. Zorg ervoor dat je klaar bent om persoonlijke financiële overzichten in te dienen, inclusief je kredietscore en belastingaangiften.

• Organiseer ondersteunende documenten: kredietverstrekkers kunnen om aanvullende informatie vragen, waaronder licenties, contracten en juridische documenten met betrekking tot je bedrijf. Verzamel alles van tevoren, zodat je zonder vertraging een volledige aanvraag kunt indienen.

Alternatieve financieringsopties met een EIN

Als traditionele leningen niet geschikt zijn voor je start-up, kun je met je EIN verschillende alternatieve financieringsopties onderzoeken. Het hebben van een EIN met een sterke financiële geschiedenis kan je helpen je geloofwaardigheid te vergroten en gunstigere leningsvoorwaarden van verschillende soorten kredietverstrekkers te krijgen.

Dit zijn enkele opties om te overwegen:

• Zakelijke creditcards: zakelijke creditcards bieden een doorlopende kredietlijn die is gekoppeld aan je EIN. Je kunt ze gebruiken voor kortetermijnuitgaven en je zakelijk krediet opbouwen met verantwoord gebruik.

• Merchant cash advance (MCA): een MCA biedt geld vooraf in ruil voor een percentage van je toekomstige kaartverkopen. Hoewel het snelle toegang tot geld biedt, brengt het hoge kosten met zich mee.

• Crowdfunding: met platformrm zoals Kickstarter en GoFundMe kun je geld inzamelen bij het publiek.

• Financiering door leveranciers: bij sommige leveranciers kun je goederen kopen en in de loop van de tijd afbetalen.

• Subsidies voor bedrijven: verschillende overheids- en particuliere organisaties verstrekken bedrijfssubsidies door middel van wedstrijden. Bedrijven hoeven deze subsidies niet terug te betalen.

• Peer-to-peer leningen: Online peer-to-peer leenplatformen verbinden bedrijven met individuele investeerders.

Welke invloed heeft een EIN op de rentetarieven en -voorwaarden?

Bij het verkrijgen van financiering voor je bedrijf is het belangrijk om een EIN aan te vragen met je EIN om persoonlijke en zakelijke financiën van elkaar gescheiden te houden. Kredietverstrekkers zullen je EIN gebruiken om de kredietscore en financiële gezondheid van je bedrijf te controleren en om je leningstarieven en -voorwaarden vast te stellen.

Een sterk zakelijk kredietprofiel leidt doorgaans tot lagere rentetarieven en gunstigere leningsvoorwaarden. Een zwak profiel kan echter hogere tarieven betekenen of je verplichten om persoonlijk garant te staan voor de lening. Evenzo kan een solide financiële staat van dienst in verband met je EIN (bijvoorbeeld inkomsten, activa) je helpen in aanmerking te komen voor hogere leningsbedragen en langere aflossingstermijnen.

How Stripe Atlas can help

Stripe Atlas sets up your company’s legal foundations so you can fundraise, open a bank account, and accept payments within two business days from anywhere in the world.

Join 75K+ companies incorporated using Atlas, including startups backed by top investors like Y Combinator, a16z, and General Catalyst.

Applying to Atlas

Applying to form a company with Atlas takes less than 10 minutes. You’ll choose your company structure, instantly confirm whether your company name is available, and add up to four cofounders. You’ll also decide how to split equity, reserve a pool of equity for future investors and employees, appoint officers, and then e-sign all your documents. Any cofounders will receive emails inviting them to e-sign their documents, too.

Accepting payments and banking before your EIN arrives

After forming your company, Atlas files for your EIN. Founders with a US Social Security number, address, and cell phone number are eligible for IRS expedited processing, while others will receive standard processing, which can take a little longer. Additionally, Atlas enables pre-EIN payments and banking, so you can start accepting payments and making transactions before your EIN arrives.

Cashless founder stock purchase

Founders can purchase initial shares using their intellectual property (e.g., copyrights or patents) instead of cash, with proof of purchase stored in your Atlas Dashboard. Your IP must be valued at $100 or less to use this feature; if you own IP above that value, consult a lawyer before proceeding.

Automatic 83(b) tax election filing

Founders can file an 83(b) tax election to reduce personal income taxes. Atlas will file it for you—whether you are a US or non-US founder—with USPS Certified Mail and tracking. You’ll receive a signed 83(b) election and proof of filing directly in the Stripe Dashboard.

World-class company legal documents

Atlas provides all the legal documents you need to start running your company. Atlas C corp documents are built in collaboration with Cooley, one of the world’s leading venture capital law firms. These documents are designed to help you fundraise immediately and ensure your company is legally protected, covering aspects like ownership structure, equity distribution, and tax compliance.

A free year of Stripe Payments, plus $50K in partner credits and discounts

Atlas collaborates with top-tier partners to give founders exclusive discounts and credits. These include discounts on essential tools for engineering, tax, finance, compliance, and operations from industry leaders like AWS, Carta, and Perplexity. We also provide you with your required Delaware registered agent for free in your first year. Plus, as an Atlas user, you’ll access additional Stripe benefits, including up to a year of free payment processing for up to $100K in payments volume.

Learn more about how Atlas can help you set up your new business quickly and easily, and get started today.