Als je een start-up wilt laten groeien, kan het verkrijgen van een lening voor de onderneming als een grote hindernis voelen. Maar het regelen van financiering – of het nu voor uitbreiding of operationele kosten is – hoeft niet ingewikkeld te zijn.

Bijna alle Amerikaanse banken bieden leningen aan aan ondernemingen van minimaal $ 1 miljoen USD. Als je al een Employer Identification Number (EIN) hebt, ben je in een goede positie om de leningaanvraag te starten. Een EIN is een uniek, negencijferig nummer waarmee een onderneming voor belastingdoeleinden bij de Internal Revenue Service (IRS) wordt geïdentificeerd. Maar het is niet alleen een belastingnummer – het kan je ook helpen bij het verkrijgen van een lening.

Hieronder leggen we uit wat een EIN is, hoe je die kunt gebruiken om financiering te krijgen, welke leningen er beschikbaar zijn en hoe je je kunt voorbereiden op het aanvraagproces.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe beïnvloedt een EIN je kansen op een lening?
  
• Hoe gebruik je een EIN om krediet voor ondernemingen te krijgen?
  
• Welke soorten leningen zijn er beschikbaar met een EIN?
  
• Hoe bereid je de financiële gegevens van je start-up voor op leningaanvragen
  
• Alternatieve financieringsopties met een EIN
  
• Hoe beïnvloedt een EIN de rentetarieven en voorwaarden?
  
• Hoe Stripe Atlas je kan helpen
  

Hoe beïnvloedt een EIN je kansen op een lening?

Als belangrijkste manier om ondernemingen te identificeren voor belasting- en andere financiële doeleinden, is een EIN essentieel om de legitimiteit van een onderneming vast te stellen, financiën te scheiden en een uniek kredietprofiel op te bouwen. Hier volgt een uitgebreidere uitleg over waarom een EIN belangrijk is voor het verkrijgen van leningen:

• Het vaststellen van de identiteit van de onderneming: kredietverstrekkers willen weten dat je onderneming legitiem is, en het hebben van een EIN is een van de eerste stappen om dit aan te tonen. Een EIN laat zien dat je je onderneming hebt geregistreerd en stappen hebt ondernomen om los van je persoonlijke financiën te opereren, wat belangrijk is voor de goedkeuring van een lening.

• Scheiding van persoonlijke en zakelijke financiën: het gebruik van een EIN helpt je om je persoonlijke financiën gescheiden te houden van je zakelijke financiën. Als je een lening aanvraagt met je EIN, geef je aan dat de onderneming verantwoordelijk is voor de lening, niet jij persoonlijk. Dit vermindert je persoonlijke aansprakelijkheid.

• Krediet voor ondernemingen opbouwen: een EIN is nodig om een kredietwaardigheid voor ondernemingen op te bouwen. Kredietverstrekkers beoordelen vaak je kredietwaardigheid voor ondernemingen bij het bepalen of je in aanmerking komt voor een lening. Als je je EIN hebt gebruikt om zakelijke creditcards aan te vragen en deze op tijd hebt betaald, kun je je kansen op goedkeuring vergroten.

Een EIN gebruiken om toegang te krijgen tot zakelijk krediet

Zodra je een EIN hebt, moet je deze gebruiken om zakelijke en persoonlijke financiën gescheiden te houden en te beginnen met het opbouwen van je zakelijk krediet. Door de kredietscore en financiële geschiedenis van je bedrijf te versterken, krijg je toegang tot betere leningsvoorwaarden, hogere kredietlimieten en meer financieringsopties.

Je kunt als volgt de financiële reputatie van je bedrijf vergroten:

1. Open een rekening voor de onderneming: gebruik je EIN om een zakelijke bankrekening te openen. Dit is de eerste stap om een duidelijke financiële identiteit voor je onderneming op te bouwen, los van je persoonlijke financiën.

2. Open leveranciersrekeningen: gebruik je EIN om kredietvoorwaarden af te spreken met leveranciers die rapporteren aan zakelijke kredietbureaus. Betaal je facturen op tijd om het kredietprofiel van je onderneming op te bouwen.

3. Vraag zakelijke kredietlijnen aan: vraag zakelijke creditcards of kredietlijnen aan op naam van je onderneming. Door de kredietgeschiedenis van je onderneming op te bouwen, kun je de invloed van je persoonlijke kredietgeschiedenis op aanvragen voor zakelijke leningen verminderen.

4. Betaal op tijd: betaal alles op tijd, van leningen tot leveranciersrekeningen en creditcardbetalingen. Een EIN met een sterke geschiedenis van tijdige betalingen kan in de toekomst leiden tot betere financieringsmogelijkheden.

Welke typen leningen zijn beschikbaar met een EIN?

Een EIN geeft toegang tot een verscheidenheid aan leningopties die speciaal voor bedrijven zijn ontworpen. Deze leningen zijn afhankelijk van zakelijk krediet in plaats van persoonlijk krediet, wat meer flexibiliteit en bescherming kan bieden.

Dit zijn enkele van de leningen die beschikbaar zijn met een EIN:

Zakelijke termijnleningen

Zakelijke termijnleningen zijn de meest voorkomende vorm van leningen voor ondernemingen. Ondernemingen lenen een forfaitair bedrag en betalen dit over een vaste periode terug met rente. Termijnleningen zijn handig voor grote investeringen, zoals bedrijfsuitbreiding, de aankoop van apparatuur en het aannemen van personeel.

Zakelijke kredietlijnen

Kredietlijnen voor ondernemingen stellen ondernemingen in staat om naar behoefte geld op te nemen uit een vast bedrag. Ondernemingen betalen alleen rente over het bedrag dat ze gebruiken, waardoor kredietlijnen een flexibele optie zijn voor het beheren van de cashflow of het dekken van onverwachte uitgaven.

Leningen van de Small Business Administration (SBA)

In de VS biedt de SBA leningen aan specifiek voor bedrijven. Hoewel het deze leningen niet rechtstreeks verstrekt, ondersteunt het leningen die door kredietverstrekkers worden verstrekt. SBA-leningen vereisen doorgaans een EIN en een sterk zakelijk krediet. Ze staan bekend om hun gunstige voorwaarden, lagere rentetarieven en langere aflossingstermijnen.

Financiering van apparatuur

Bedrijven die apparatuur moeten kopen, kunnen financiering voor apparatuur aanvragen waarbij de apparatuur zelf het onderpand van de lening is. Dit type lening stelt bedrijven in staat om de kosten van dure apparatuur in de loop van de tijd te spreiden en tegelijkertijd hun geldstroom intact te houden.

Financiering van facturen

Factuurfinanciering is een snelle manier om aan contant geld te komen voor ondernemingen die veel facturen verwerken. Bij deze optie verstrekken kredietverstrekkers een lening op basis van openstaande facturen, en de onderneming betaalt de lening terug zodra die facturen zijn betaald.

Financiële gegevens van een start-up voorbereiden op leningaanvragen

Wanneer je een zakelijke lening aanvraagt, zoeken kredietverstrekkers naar bedrijfsstabiliteit. Hier lees je hoe je de financiële gegevens van je start-up kunt voorbereiden op een leningaanvraag:

1. Zorg voor actuele financiële overzichten: deze overzichten geven duidelijkheid over de financiële gezondheid van je onderneming. Ze bevatten meestal resultatenrekeningen (of winst- en verliesrekeningen), balansen en kasstroomoverzichten.

2. Controleer de kredietwaardigheid van je onderneming: zorg ervoor dat er geen fouten of verrassingen zijn die je kansen op goedkeuring kunnen schaden. Als je problemen ontdekt, los die dan op voordat je een lening aanvraagt. Je EIN en kredietwaardigheid van je onderneming zijn met elkaar verbonden, dus houd alles up-to-date.

3. Maak een kasstroomprognose: dit laat kredietverstrekkers zien hoe je van plan bent je aflossingen en lopende uitgaven te beheren. Dit document voorspelt ook je toekomstige inkomsten en uitgaven voor de komende maanden of jaren, waardoor kredietverstrekkers een idee krijgen van je terugbetalingscapaciteit.

4. Controleer of je belastingaangiften up-to-date zijn: zorg ervoor dat je alle openstaande belastingen hebt betaald. Zorg dat je kopieën van recente belastingaangiften bij je aanvraag kunt voegen, zodat kredietverstrekkers kunnen zien dat je een goede reputatie hebt bij de belastingdienst.

5. Stel een businessplan op: dit is vooral belangrijk als je een lening aanvraagt om groei of uitbreiding te financieren. Het moet je businessmodel, marktanalyse, groeiprognoses en hoe de lening je zal helpen je doelen te bereiken, beschrijven. Leg uit hoe je het geld gaat gebruiken en hoe dit je onderneming ten goede komt.

6. Zorg dat je persoonlijke financiën op orde zijn: deze worden door kredietverstrekkers gecontroleerd. Dit gebeurt vooral als je onderneming nog jong is of nog geen lange kredietgeschiedenis heeft. Zorg dat je persoonlijke financiële overzichten kunt overleggen, inclusief je kredietwaardigheid en belastingaangiften.

7. Zorg dat je de benodigde documenten bij de hand hebt: kredietverstrekkers kunnen om aanvullende informatie vragen, zoals vergunningen, contracten en juridische documenten die betrekking hebben op je onderneming. Verzamel alles van tevoren, zodat je zonder vertraging een volledige aanvraag kunt indienen.

Alternatieve financieringsopties met een EIN

Als traditionele leningen niet geschikt zijn voor je start-up, kun je verschillende alternatieve financieringsopties verkennen met je EIN. Het hebben van een EIN met een sterke financiële geschiedenis kan je geloofwaardigheid vergroten en je helpen gunstigere leningsvoorwaarden te krijgen bij verschillende soorten kredietverstrekkers.

Dit zijn enkele opties om te overwegen:

• Zakelijke creditcards: zakelijke creditcards bieden een doorlopende kredietlijn die gekoppeld is aan je EIN. Je kunt ze gebruiken voor kortetermijnuitgaven en je kredietwaardigheid voor ondernemingen opbouwen door er verantwoord mee om te gaan.

• Voorschot voor verkopers (merchant cash advance, MCA): een MCA biedt contant geld vooraf in ruil voor een percentage van je toekomstige kaartverkopen. Hoewel het snelle toegang tot geld biedt, zijn er hoge kosten aan verbonden.

• Crowdfunding: via platforms zoals Kickstarter en GoFundMe kun je geld inzamelen bij het publiek.

• Leveranciersfinanciering: bij sommige leveranciers kun je goederen kopen en deze in termijnen afbetalen.

• Ondernemingssubsidies: verschillende overheids- en particuliere organisaties verstrekken ondernemingssubsidies via wedstrijden. Ondernemingen hoeven deze subsidies niet terug te betalen.

• Peer-to-peer-leningen: online peer-to-peer-leningplatforms brengen bedrijven in contact met individuele investeerders.

Welke invloed heeft een EIN op de rentetarieven en -voorwaarden?

Bij het verkrijgen van financiering voor je bedrijf is het belangrijk om een EIN aan te vragen met je EIN om persoonlijke en zakelijke financiën van elkaar gescheiden te houden. Kredietverstrekkers zullen je EIN gebruiken om de kredietscore en financiële gezondheid van je bedrijf te controleren en om je leningstarieven en -voorwaarden vast te stellen.

Een sterk zakelijk kredietprofiel leidt doorgaans tot lagere rentetarieven en gunstigere leningsvoorwaarden. Een zwak profiel kan echter hogere tarieven betekenen of je verplichten om persoonlijk garant te staan voor de lening. Evenzo kan een solide financiële staat van dienst in verband met je EIN (bijvoorbeeld inkomsten, activa) je helpen in aanmerking te komen voor hogere leningsbedragen en langere aflossingstermijnen.

Hoe Stripe Atlas je kan helpen

Stripe Atlas legt de juridische basis voor je bedrijf, zodat je binnen twee werkdagen overal ter wereld geld kunt inzamelen, een bankrekening kunt openen en betalingen kunt accepteren.

Sluit je aan bij de meer dan 75.000 bedrijven die zijn opgericht met behulp van Atlas, waaronder start-ups die worden ondersteund door topinvesteerders zoals Y Combinator, a16z en General Catalyst.

Aanmelden bij Atlas

Het aanvragen van een oprichting van een bedrijf via Atlas duurt minder dan 10 minuten. Je kiest je bedrijfsstructuur, controleert direct of je bedrijfsnaam beschikbaar is en voegt maximaal vier medeoprichters toe. Je bepaalt ook hoe je het aandelenkapitaal verdeelt, reserveert een deel van het aandelenkapitaal voor toekomstige investeerders en medewerkers, benoemt bestuurders en ondertekent vervolgens al je documenten digitaal. Eventuele medeoprichters ontvangen ook e-mails waarin ze worden uitgenodigd om hun documenten digitaal te ondertekenen.

Betalingen accepteren en bankieren voordat je EIN-nummer arriveert

Na het opzetten van je bedrijf vraagt Atlas je EIN-nummer aan. Oprichters met een Amerikaans Sociale Zekerheidsnummer, adres en mobiel telefoonnummer komen in aanmerking voor versnelde verwerking door de IRS, terwijl anderen de standaardverwerking ontvangen, die iets langer kan duren. Bovendien maakt Atlas pre-EIN-betalingen en bankieren mogelijk, zodat je kunt beginnen met het ontvangen van betalingen en het uitvoeren van transacties voordat je EIN-nummer arriveert.

Aankoop van aandelen door de oprichter zonder contant geld

Oprichters kunnen initiële aandelen kopen met behulp van hun intellectuele eigendom (IE; bijvoorbeeld auteursrechten of patenten) in plaats van contant geld, met een aankoopbewijs opgeslagen op je Atlas-dashboard. Je IE moet een waarde hebben van 100 dollar of minder om hiervan gebruik te kunnen maken; wanneer je IE bezit met een hogere waarde, raadpleeg dan een advocaat voordat je verder gaat.

Automatische indiening van belastingkeuzeformulier 83(b)

Oprichters kunnen een 83(b)-belastingkeuze indienen om de inkomstenbelasting te verlagen. Atlas dient dit voor je in, of je nu een Amerikaanse of niet-Amerikaanse oprichter bent, via USPS Certified Mail met tracking. Je ontvangt een ondertekende 83(b)-keuze en een bewijs van indiening rechtstreeks in het Stripe-dashboard.

Juridische documenten van wereldklasse

Atlas heeft alle juridische documenten die je nodig hebt om je bedrijf te starten. De documenten van Atlas C corp zijn gemaakt in samenwerking met Cooley, een van de toonaangevende advocatenkantoren op het gebied van durfkapitaal. Deze documenten zijn ontworpen om je te helpen direct geld in te zamelen en ervoor te zorgen dat je onderneming juridisch beschermd is, met aandacht voor aspecten als eigendomsstructuur, aandelenverdeling en fiscale compliance.

Een gratis jaar Stripe Payments, plus 50.000 dollar aan partnervoordelen en kortingen

Atlas werkt samen met toppartners om oprichters exclusieve kortingen en tegoeden te geven. Dit zijn onder andere kortingen op belangrijke tools voor engineering, belastingen, financiën, compliance en ondernemingsvoering van marktleiders zoals AWS, Carta en Perplexity. We zorgen ook gratis voor je vereiste geregistreerde agent in Delaware tijdens je eerste jaar. Bovendien krijg je als Atlas-gebruiker toegang tot extra Stripe-voordelen, waaronder maximaal een jaar gratis betalingsverwerking voor betalingen tot 100.000 dollar.

Lees meer over hoe Atlas je kan helpen bij het snel en eenvoudig opzetten van je nieuwe onderneming en je vandaag nog aan de slag kan gaan.