Lorsque vous essayez de développer une jeune entreprise, l’obtention d’un prêt commercial peut sembler être un obstacle majeur. Toutefois, l’obtention d’un financement, qu’il s’agisse de coûts d’expansion ou d’exploitation, n’a pas besoin d’être compliquée.

Presque toutes les institutions financières américaines offrent des prêts aux petites entreprises d’au moins 1 million de dollars US. Si vous avez déjà un numéro d’identification d’employeur (EIN), vous êtes en bonne position pour entamer le processus d’obtention d’un prêt. Un EIN est un numéro unique à neuf chiffres qui permet à l’Internal Revenue Service (IRS) d’identifier une entreprise à des fins fiscales. Mais ce n’est pas seulement un numéro d’identification fiscale : il peut également vous aider à obtenir un prêt.

Vous trouverez ci-dessous les informations suivantes sur ce qu’est un EIN, comment utiliser le vôtre pour obtenir du financement, quels prêts sont disponibles et comment vous préparer au processus de demande de prêt.

Contenu de l’article

• Comment un EIN affecte-t-il l’admissibilité à un prêt?
  
• Comment utiliser un EIN pour accéder au crédit d’entreprise
  
• Quels sont les types de prêts disponibles avec un EIN?
  
• Comment préparer les finances d’une jeune entreprise pour les demandes de prêt
  
• Options de financement alternatives à l’aide d’un EIN
  
• Quelle est l’incidence d’un EIN sur les taux d’intérêt et les durées?
  
• Comment Stripe Atlas peut vous aider
  

Comment un EIN affecte-t-il l’admissibilité à un prêt?

En tant que principal moyen d’identifier les entreprises à des fins fiscales et financières, le numéro EIN est indispensable pour établir la légitimité d’une entreprise, séparer ses finances et créer un profil de crédit unique. Voici une explication plus détaillée des raisons pour lesquelles le numéro EIN est important pour obtenir des prêts :

• Établissement de l’identité de l’entreprise : Les prêteurs veulent savoir que votre entreprise est légitime, et disposer d’un EIN est l’une des premières étapes pour prouver qu’elle l’est. un EIN montre que vous avez enregistré votre entreprise et que vous avez pris des mesures pour fonctionner séparément de vos finances personnelles, ce qui est important pour l’approbation d’un prêt.

• Séparer les finances personnelles de celles de l’entreprise : L’utilisation d’un EIN permet de séparer les finances personnelles des finances de l’entreprise. Si vous faites une demande de prêt en utilisant votre EIN, vous indiquez que c’est l’entreprise qui est responsable du prêt, et non vous personnellement. Cela réduit votre responsabilité personnelle.

• Renforcement du crédit d’entreprise : Un EIN est nécessaire pour établir la cote de solvabilité d’une entreprise. Les prêteurs évaluent souvent votre crédit d’entreprise lorsqu’ils déterminent votre admissibilité à un prêt. Si vous avez utilisé votre EIN pour obtenir des cartes de crédit d’entreprise et que vous les avez payées à temps, vos chances d’approbation peuvent s’améliorer.

Comment utiliser un EIN pour accéder au crédit d’entreprise

Une fois que vous avez un EIN, vous devriez l’utiliser pour séparer les finances professionnelles et personnelles et commencer à établir votre crédit d’entreprise. En renforçant la cote de crédit et les antécédents financiers de votre entreprise, vous avez accès à de meilleures conditions de prêt, à des limites de crédit plus élevées et à davantage d’options de financement.

Voici comment utiliser votre EIN pour renforcer la situation financière de votre entreprise :

1. Ouverture d’un compte d’entreprise : Utilisez votre EIN pour ouvrir un compte bancaire professionnel. Il s’agit de la première étape pour établir une identité financière claire pour votre entreprise, distincte de vos finances personnelles.

2. Établir des comptes fournisseurs : Utilisez votre EIN pour établir les conditions de crédit avec les vendeurs ou fournisseurs qui relèvent des agences d’évaluation du crédit des entreprises. Payez vos factures à temps pour établir le profil de crédit de votre entreprise.

3. Demander des marges de crédit commerciales : Demandez des cartes de crédit d’entreprise ou des marges de crédit au nom de votre entreprise. Bâtir l’historique de crédit de votre entreprise peut réduire l’impact de votre historique de crédit personnel sur les demandes de prêts commerciaux.

4. Payer à temps : Effectuez tous vos paiements à temps, des prêts aux comptes fournisseurs en passant par les paiements par carte de crédit. Disposer d’un EIN avec un solide historique de paiements dans les délais peut conduire à de meilleures possibilités de financement à l’avenir.

Quels sont les types de prêts disponibles avec un EIN?

Un EIN donne accès à une variété d’options de prêt conçues spécifiquement pour les entreprises. Ces prêts dépendent du crédit aux entreprises plutôt que du crédit personnel, ce qui peut offrir plus de flexibilité et de protection.

Voici quelques-uns des prêts disponibles avec un EIN :

Prêts à terme aux entreprises

Les prêts à terme aux entreprises sont le type de prêt le plus courant pour les entreprises. Les entreprises empruntent une somme forfaitaire et la remboursent sur une période déterminée avec intérêts. Les prêts à terme sont utiles pour les investissements importants, tels que l’expansion de l’entreprise, l’achat d’équipement et l’embauche de personnel.

Marges de crédit aux entreprises

Les marges de crédit aux entreprises permettent aux entreprises de prélever des fonds sur un montant fixe en fonction de leurs besoins. Les entreprises ne paient des intérêts que sur le montant qu’elles utilisent, ce qui fait des marges de crédit une option flexible pour gérer leurs flux de trésorerie ou couvrir des dépenses imprévues.

Prêts de la Small Business Administration (SBA)

Aux États-Unis, la SBA propose des prêts spécifiquement destinés aux entreprises. Bien qu’elle n’émette pas directement ces prêts, elle garantit les prêts accordés par les prêteurs. Les prêts SBA nécessitent généralement un EIN et un crédit commercial solide. Ils sont connus pour avoir des conditions favorables, des taux d’intérêt plus bas et des périodes de remboursement plus longues.

Financement d’équipements

Les entreprises qui ont besoin d’acheter de l’équipement peuvent demander un financement pour l’équipement lorsque l’équipement lui-même garantit le prêt. Ce type de prêt permet aux entreprises d’étaler le coût d’équipements coûteux dans le temps tout en conservant leur flux de trésorerie intact.

Financement de factures

Le financement de factures est un moyen rapide d’accéder à des liquidités pour les entreprises qui traitent un grand nombre de factures. Avec cette option, les prêteurs accordent un prêt sur la base des factures impayées, et l’entreprise rembourse le prêt lorsque ces factures sont payées.

Comment préparer les finances d’une jeune entreprise pour les demandes de prêt

Lorsque vous faites une demande de prêt commercial, les prêteurs recherchent la stabilité de l’entreprise. Voici comment préparer les finances de votre jeune entreprise à une demande de prêt :

1. Constituer des états financiers à jour : Ces énoncés clarifient la santé financière de votre entreprise. Il s’agit généralement d’états des résultats (ou états des résultats), de bilans et d’états des flux de trésorerie.

2. Vérifiez votre crédit d’entreprise : Assurez-vous qu’il n’y a pas d’erreurs ou de surprises qui pourraient nuire à vos chances d’approbation. Si vous rencontrez des problèmes, résolvez-les avant de faire une demande de prêt. Votre EIN et votre cote de crédit d’entreprise sont interconnectés, alors gardez tout à jour.

3. Préparer un prévisionnel des flux de trésorerie : Cela montre aux prêteurs comment vous prévoyez de gérer vos remboursements de prêt et vos dépenses courantes. Ce document permet également de prédire vos revenus et vos dépenses futurs au cours des mois ou des années à venir, ce qui donne aux prêteurs une idée de votre capacité de remboursement.

4. Vérifiez que vos déclarations fiscales sont à jour : Assurez-vous d’avoir réglé tous les impôts impayés. Soyez prêt à joindre à votre demande des copies de vos déclarations de revenus récentes afin que les prêteurs puissent vérifier que vous êtes en règle avec l’IRS.

5. Créer un plan d’affaires : Ceci est particulièrement important si vous demandez un prêt pour financer votre croissance ou votre expansion. Il doit décrire votre modèle opérationnel, votre analyse du marché, vos projections de croissance et la manière dont le prêt vous aidera à atteindre vos objectifs. Expliquez comment vous utiliserez les fonds et en quoi ils profiteront à votre entreprise.

6. Préparez vos finances personnelles : Ceux-ci seront examinés par les prêteurs. Cet examen est particulièrement probable si votre entreprise est jeune ou n’a pas un long historique de crédit. Soyez prêt à soumettre des états financiers personnels, y compris votre cote de crédit et vos déclarations de revenus.

7. Organiser les pièces justificatives : Les prêteurs peuvent vous demander des informations supplémentaires, notamment des licences, des contrats et des documents juridiques relatifs à votre entreprise. Rassemblez tout à l’avance afin de pouvoir soumettre une demande complète sans délai.

Options de financement alternatives à l’aide d’un EIN

Si les prêts traditionnels ne conviennent pas à votre jeune entreprise, vous pouvez explorer plusieurs options de financement alternatives en utilisant votre EIN. Le fait d’avoir un EIN avec de solides antécédents financiers peut contribuer à renforcer votre crédibilité et à obtenir des conditions de prêt plus favorables auprès de différents types de prêteurs.

Voici quelques options à envisager :

• Cartes de crédit d’entreprise : Les cartes de crédit d’entreprise sont assorties d’une marge de crédit renouvelable liée à votre numéro EIN. Vous pouvez les utiliser pour vos dépenses à court terme et accroître le crédit de votre entreprise grâce à une utilisation responsable.

• Avance de fonds à un marchand (MCA) : Une MCA fournit des liquidités initiales en échange d’un pourcentage de vos futures ventes par cartes. Bien qu’elle offre un accès rapide aux fonds, elle s’accompagne de frais élevés.

• Financement participatif : Des plateformes telles que Kickstarter et GoFundMe vous permettent de recueillir des fonds auprès du public.

• Financement des fournisseurs : Certains fournisseurs vous permettent d’acheter des marchandises et de les rembourser au fil du temps.

• Subventions aux entreprises : Divers organismes gouvernementaux et privés offrent des subventions aux entreprises par le biais de concours. Les entreprises n’ont pas à rembourser ces subventions.

• Prêts entre particuliers : Les plateformes de prêt entre particuliers en ligne mettent en relation les entreprises et les investisseurs individuels.

Quelle est l’incidence d’un EIN sur les taux d’intérêt et les durées?

Lorsque vous obtenez un financement pour votre entreprise, il est important de faire une demande avec votre EIN afin de séparer les finances personnelles de celles de votre entreprise. Les prêteurs utiliseront votre EIN pour vérifier la cote de crédit et la santé financière de votre entreprise, et pour fixer les taux et les conditions de vos prêts.

Un profil de crédit d’entreprise solide se traduit généralement par des taux d’intérêt plus bas et des conditions de prêt plus favorables. Cependant, un profil faible peut signifier des taux plus élevés ou une obligation pour vous de garantir personnellement le prêt. De même, de solides antécédents financiers associés à votre EIN (p. ex. revenus, actifs) peuvent vous permettre de bénéficier de montants de prêt plus élevés et de durées de remboursement plus longues.

Comment Stripe Atlas peut vous aider

Stripe Atlas établit les fondements juridiques de votre entreprise pour vous permettre de lever des fonds, d’ouvrir un compte bancaire et d’accepter des paiements en deux jours ouvrables, où que vous soyez dans le monde.

Rejoindre plus de 75 000 entreprises constituées à l’aide d’Atlas, notamment des jeunes entreprises soutenues par des investisseurs de premier plan, comme Y Combinator, a16z et General Catalyst.

Faire une demande auprès d’Atlas

La demande de constitution d’une entreprise par l’entremise d’Atlas nécessite moins de 10 minutes. Vous serez appelé à sélectionner la forme juridique de votre entreprise, à confirmer instantanément la disponibilité de sa dénomination sociale et à ajouter jusqu’à quatre cofondateurs. Vous devrez également déterminer la répartition du capital, en influencer une partie à de futurs investisseurs et employés, désigner les dirigeants, puis apposer votre signature électronique sur l’intégralité des documents. Tous les cofondateurs recevront par ailleurs des courriels les invitant à signer électroniquement leurs propres documents.

Accepter des paiements et effectuer des opérations bancaires avant de recevoir votre EIN

Une fois votre entreprise créée, Atlas se charge de demander votre EIN. Les fondateurs disposant d’un numéro de sécurité sociale américain, d’une adresse et d’un numéro de téléphone portable aux États-Unis peuvent bénéficier d’un traitement accéléré par l’IRS, tandis que les autres feront l’objet d’un traitement standard, qui peut prendre un peu plus de temps. De plus, Atlas permet d’effectuer des paiements et des opérations bancaires avant l’obtention de l’EIN, ce qui vous permet de commencer à accepter des paiements et à effectuer des transactions avant même que votre EIN ne vous parvienne.

Achat d’actions dématérialisées par les fondateurs

Les fondateurs sont autorisés à souscrire des actions initiales en apportant leur propriété intellectuelle (notamment des droits d’auteur ou des brevets) au lieu de numéraire, la preuve de cet apport étant sauvegardée dans votre Dashboard Atlas. La propriété intellectuelle ainsi apportée doit être évaluée à 100 dollars ou moins pour bénéficier de cette fonctionnalité. Si la valeur de votre propriété intellectuelle excède ce montant, il est recommandé de consulter un avocat avant de procéder.

Déclaration fiscale automatique 83(b)

Les fondateurs ont la possibilité de souscrire à une élection fiscale 83(b) dans le but de diminuer leur impôt sur le revenu. Atlas se chargera de cette formalité pour vous, que vous soyez ou non un fondateur américain, par l’envoi d’un courrier certifié USPS avec accusé de réception. Vous recevrez l’élection 83(b) signée ainsi qu’une preuve de dépôt directement dans votre Dashboard Stripe.

Documents juridiques d’entreprise de classe mondiale

Atlas fournit tous les documents juridiques dont vous avez besoin pour démarrer votre entreprise. Les documents relatifs aux entreprises de type C d’Atlas sont élaborés en collaboration avec Cooley, l’un des principaux cabinets d’avocats spécialisés dans le capital-risque au monde. Ces documents sont conçus pour vous aider à lever des fonds immédiatement et à assurer la protection juridique de votre entreprise, en couvrant des aspects comme la structure de propriété, la répartition du capital et la conformité fiscale.

Une année gratuite d’utilisation de Stripe Payments, plus 50 000 dollars de crédits et de remises chez nos partenaires

Atlas collabore avec des partenaires de premier plan pour offrir aux fondateurs des remises et des crédits exclusifs. Il s’agit notamment de remises sur des outils essentiels pour l’ingénierie, la fiscalité, la finance, la conformité et les opérations, proposées par des leaders du secteur, tels que AWS, Carta et Perplexity. Nous mettons également à votre disposition un agent agréé dans le Delaware qui vous fournira des services gratuitement au cours de votre première année. De plus, en tant qu’utilisateur d’Atlas, vous bénéficierez d’avantages supplémentaires de Stripe, y compris jusqu’à un an de traitement gratuit des paiements pour un volume maximal de 100 000 $.

Découvrez comment Atlas peut vous aider à créer votre nouvelle entreprise rapidement et facilement, et faites vos premiers pasdès aujourd’hui.