Lorsque vous essayez de développer une jeune entreprise, l’obtention d’un prêt commercial peut sembler être un obstacle majeur. Toutefois, l’obtention d’un financement, qu’il s’agisse de coûts d’expansion ou d’exploitation, n’a pas besoin d’être compliquée.

Presque toutes les institutions financières américaines offrent des prêts aux petites entreprises d’au moins 1 million de dollars US. Si vous avez déjà un numéro d’identification d’employeur (EIN), vous êtes en bonne position pour entamer le processus d’obtention d’un prêt. Un EIN n’est pas seulement un numéro d’identification fiscale, il peut également vous aider à obtenir un prêt.

Vous trouverez ci-dessous les informations suivantes sur ce qu’est un EIN, comment utiliser le vôtre pour obtenir du financement, quels prêts sont disponibles et comment vous préparer au processus de demande de prêt.

Qu’y a-t-il dans cet article?

• Qu’est-ce qu’un EIN et quel est son incidence sur l’admissibilité aux prêts?
  
• Comment utiliser un EIN pour accéder à un crédit d’entreprise
  
• Quels sont les types de prêts disponibles avec un EIN?
  
• Comment préparer les données financières d’une jeune entreprise pour les demandes de prêt
  
• Options de financement alternatives à l’aide d’un EIN
  
• Quelle est l’incidence d’un EIN sur les taux d’intérêt et les durées?
  

Qu’est-ce qu’un EIN et comment affecte-t-il l’admissibilité aux prêts?

Un EIN est un numéro unique à neuf chiffres émis par l’Internal Revenue Service (IRS) des États-Unis pour identifier une entreprise à des fins fiscales. Considérez-le comme le numéro de sécurité sociale de votre entreprise. Au-delà de la déclaration fiscale, un EIN contribue également à renforcer la crédibilité de votre entreprise et donne accès à des prêts et à d’autres types de financement d’entreprise.

Voici pourquoi un EIN est important pour garantir des prêts :

• Établissement de l’identité de l’entreprise : Les prêteurs veulent savoir que votre entreprise est légitime, et disposer d’un EIN est l’une des premières étapes pour prouver qu’elle l’est. Le fait d’avoir un EIN montre que vous avez enregistré votre entreprise et que vous avez pris des mesures pour fonctionner séparément de vos finances personnelles, ce qui est important pour l’approbation d’un prêt.

• Séparer les finances personnelles de celles de l’entreprise : L’utilisation d’un EIN permet de séparer les finances personnelles des finances de l’entreprise. Si vous faites une demande de prêt en utilisant votre EIN, vous indiquez que c’est l’entreprise qui est responsable du prêt, et non vous personnellement. Cela réduit votre responsabilité personnelle.

• Renforcement du crédit d’entreprise : Un EIN est nécessaire pour établir la cote de solvabilité d’une entreprise. Les prêteurs évaluent souvent votre crédit d’entreprise lorsqu’ils déterminent votre admissibilité à un prêt. Si vous avez utilisé votre EIN pour obtenir des cartes de crédit d’entreprise et que vous les avez payées à temps, vos chances d’approbation peuvent s’améliorer.

Comment utiliser un EIN pour accéder au crédit d’entreprise

Une fois que vous avez un EIN, vous devriez l’utiliser pour séparer les finances professionnelles et personnelles et commencer à établir votre crédit d’entreprise. En renforçant la cote de crédit et les antécédents financiers de votre entreprise, vous avez accès à de meilleures conditions de prêt, à des limites de crédit plus élevées et à davantage d’options de financement.

Voici comment utiliser votre EIN pour renforcer la situation financière de votre entreprise :

• Ouverture d’un compte d’entreprise : Utilisez votre EIN pour ouvrir un compte bancaire professionnel. Il s’agit de la première étape pour établir une identité financière claire pour votre entreprise, distincte de vos finances personnelles.

• Établir des comptes fournisseurs : Utilisez votre EIN pour établir les conditions de crédit avec les vendeurs ou fournisseurs qui relèvent des agences d’évaluation du crédit des entreprises. Payez vos factures à temps pour établir le profil de crédit de votre entreprise.

• Faites une demande de ligne de crédit aux entreprises : Demandez des cartes de crédit d’entreprise ou des marges de crédit au nom de votre entreprise. L’établissement des antécédents de crédit de votre entreprise peut atténuer l’incidence de vos antécédents de crédit personnel sur les demandes de prêt aux entreprises.

• Payer à temps : Payez à temps, des prêts aux comptes fournisseurs en passant par les paiements par carte de crédit. Disposer d’un EIN avec un solide historique de paiements dans les délais peut conduire à de meilleures possibilités de financement à l’avenir.

Quels sont les types de prêts disponibles avec un EIN?

Un EIN donne accès à une variété d’options de prêt conçues spécifiquement pour les entreprises. Ces prêts dépendent du crédit aux entreprises plutôt que du crédit personnel, ce qui peut offrir plus de flexibilité et de protection.

Voici quelques-uns des prêts disponibles avec un EIN :

Prêts à terme aux entreprises

Les prêts à terme aux entreprises sont le type de prêt le plus courant pour les entreprises. Les entreprises empruntent une somme forfaitaire et la remboursent sur une période déterminée avec intérêts. Les prêts à terme sont utiles pour les investissements importants, tels que l’expansion de l’entreprise, l’achat d’équipement et l’embauche de personnel.

Marges de crédit aux entreprises

Les marges de crédit aux entreprises permettent aux entreprises de prélever des fonds sur un montant fixe en fonction de leurs besoins. Les entreprises ne paient des intérêts que sur le montant qu’elles utilisent, ce qui fait des marges de crédit une option flexible pour gérer leurs flux de trésorerie ou couvrir des dépenses imprévues.

Prêts de la Small Business Administration (SBA)

Aux États-Unis, la SBA propose des prêts spécifiquement destinés aux entreprises. Bien qu’elle n’émette pas directement ces prêts, elle garantit les prêts accordés par les prêteurs. Les prêts SBA nécessitent généralement un EIN et un crédit commercial solide. Ils sont connus pour avoir des conditions favorables, des taux d’intérêt plus bas et des périodes de remboursement plus longues.

Financement d’équipements

Les entreprises qui ont besoin d’acheter de l’équipement peuvent demander un financement pour l’équipement lorsque l’équipement lui-même garantit le prêt. Ce type de prêt permet aux entreprises d’étaler le coût d’équipements coûteux dans le temps tout en conservant leur flux de trésorerie intact.

Financement des factures

Le financement de factures est un moyen rapide d’accéder à des liquidités pour les entreprises qui traitent un grand nombre de factures. Avec cette option, les prêteurs accordent un prêt sur la base des factures impayées, et l’entreprise rembourse le prêt lorsque ces factures sont payées.

Comment préparer les finances d’une jeune entreprise pour les demandes de prêt

Lorsque vous faites une demande de prêt commercial, les prêteurs recherchent la stabilité de l’entreprise. Voici comment préparer les finances de votre jeune entreprise à une demande de prêt :

• Constituer des états financiers à jour : Ces énoncés clarifient la santé financière de votre entreprise. Il s’agit généralement d’états des résultats (ou états des résultats), de bilans et d’états des flux de trésorerie.

• Vérifiez votre crédit d’entreprise : Assurez-vous qu’il n’y a pas d’erreurs ou de surprises qui pourraient nuire à vos chances d’approbation. Si vous rencontrez des problèmes, résolvez-les avant de faire une demande de prêt. Votre EIN et votre cote de crédit d’entreprise sont interconnectés, alors gardez tout à jour.

• Préparer un prévisionnel des flux de trésorerie : Cela montre aux prêteurs comment vous prévoyez de gérer vos remboursements de prêt et vos dépenses courantes. Ce document permet également de prédire vos revenus et vos dépenses futurs au cours des mois ou des années à venir, ce qui donne aux prêteurs une idée de votre capacité de remboursement.

• Vérifiez que vos déclarations fiscales sont à jour : Assurez-vous d’avoir réglé tous les impôts impayés. Soyez prêt à joindre à votre demande des copies de vos déclarations de revenus récentes afin que les prêteurs puissent vérifier que vous êtes en règle avec l’IRS.

• Créer un plan d’affaires : Ceci est particulièrement important si vous demandez un prêt pour financer votre croissance ou votre expansion. Il doit décrire votre modèle économique, votre analyse du marché, vos projections de croissance et la manière dont le prêt vous aidera à atteindre vos objectifs. Expliquez comment vous utiliserez les fonds et en quoi ils profiteront à votre entreprise.

• Préparez vos finances personnelles : Ceux-ci seront examinés par les prêteurs. Cet examen est particulièrement probable si votre entreprise est jeune ou n’a pas un long historique de crédit. Soyez prêt à soumettre des états financiers personnels, y compris votre cote de crédit et vos déclarations de revenus.

• Organiser les pièces justificatives : Les prêteurs peuvent vous demander des informations supplémentaires, notamment des licences, des contrats et des documents juridiques relatifs à votre entreprise. Rassemblez tout à l’avance afin de pouvoir soumettre une demande complète sans délai.

Options de financement alternatives à l’aide d’un EIN

Si les prêts traditionnels ne conviennent pas à votre jeune entreprise, vous pouvez explorer plusieurs options de financement alternatives en utilisant votre EIN. Le fait d’avoir un EIN avec de solides antécédents financiers peut contribuer à renforcer votre crédibilité et à obtenir des conditions de prêt plus favorables auprès de différents types de prêteurs.

Voici quelques options à envisager :

• Cartes de crédit d’entreprise : Les cartes de crédit d’entreprise sont assorties d’une marge de crédit renouvelable liée à votre numéro EIN. Vous pouvez les utiliser pour vos dépenses à court terme et accroître le crédit de votre entreprise grâce à une utilisation responsable.

• Avance de fonds aux commerçants (MCA) : Une MCA fournit des liquidités initiales en échange d’un pourcentage de vos futures ventes par cartes. Bien qu’elle offre un accès rapide aux fonds, elle s’accompagne de frais élevés.

• Financement participatif : Des plateformes telles que Kickstarter et GoFundMe vous permettent de recueillir des fonds auprès du public.

• Financement des fournisseurs : Certains fournisseurs vous permettent d’acheter des marchandises et de les rembourser au fil du temps.

• Subventions aux entreprises : Divers organismes gouvernementaux et privés offrent des subventions aux entreprises par le biais de concours. Les entreprises n’ont pas à rembourser ces subventions.

• Prêts entre particuliers : Les plateformes de prêt entre particuliers en ligne mettent en relation les entreprises et les investisseurs individuels.

Quelle est l’incidence d’un EIN sur les taux d’intérêt et les durées?

Lorsque vous obtenez un financement pour votre entreprise, il est important de faire une demande avec votre EIN afin de séparer les finances personnelles de celles de votre entreprise. Les prêteurs utiliseront votre EIN pour vérifier la cote de crédit et la santé financière de votre entreprise, et pour fixer les taux et les conditions de vos prêts.

Un profil de crédit d’entreprise solide se traduit généralement par des taux d’intérêt plus bas et des conditions de prêt plus favorables. Cependant, un profil faible peut signifier des taux plus élevés ou une obligation pour vous de garantir personnellement le prêt. De même, de solides antécédents financiers associés à votre EIN (p. ex. revenus, actifs) peuvent vous permettre de bénéficier de montants de prêt plus élevés et de durées de remboursement plus longues.