Wenn Sie versuchen, ein Start-up zum Erfolg zu führen, kann sich ein Geschäftskredit wie eine große Hürde anfühlen. Die Sicherung der Finanzierung – sei es für Expansions- oder Betriebskosten – muss jedoch nicht kompliziert sein.

Fast alle US-Banken bieten Kredite für kleine Unternehmen in Höhe von mindestens 1 Mio. USD an. Wenn Sie bereits eine Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) haben, sind Sie in einer hervorragenden Position, um mit dem Kredit zu beginnen. Eine EIN ist nicht nur eine Steuer-ID, sondern kann Ihnen auch bei der Sicherung von Krediten behilflich sein.

Im Folgenden erklären wir, was eine EIN ist, wie Sie mit Ihrer EIN Zugang zu Finanzmitteln erhalten, welche Kredite es gibt und wie Sie sich auf das Kreditantragsverfahren vorbereiten.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist eine EIN und wie wirkt sie sich auf den Kreditanspruch aus?
  
• So verwenden Sie eine EIN, um Geschäftskredite zu erhalten
  
• Welche Arten von Krediten gibt es mit einer EIN?
  
• So bereiten Sie die Finanzen von Start-ups für Kreditanträge vor
  
• Alternative Finanzierungsmöglichkeiten mit einer EIN
  
• Wie wirkt sich eine EIN auf Zinssätze und Konditionen aus?
  

Was ist eine EIN und wie wirkt sie sich auf den Kreditanspruch aus?

Eine EIN ist eine eindeutige neunstellige Nummer, die vom US-amerikanischen Internal Revenue Service (IRS) vergeben wird, um ein Unternehmen für Steuerzwecke zu identifizieren. Stellen Sie sich diese Nummer als die Sozialversicherungsnummer Ihres Unternehmens vor. Über die Steuererklärung hinaus trägt eine EIN auch dazu bei, die Glaubwürdigkeit Ihres Unternehmens zu stärken, und bietet Zugang zu Krediten und anderen Arten der Unternehmensfinanzierung.

Hier erfahren Sie, warum eine EIN für die Sicherung von Krediten wichtig ist:

• Etablierung der Unternehmensidentität: Kreditgeber möchten wissen, dass Ihr Unternehmen legitim ist, und eine EIN ist einer der ersten Schritte, um dies zu beweisen. Eine EIN-Nummer zeigt, dass Sie Ihr Unternehmen registriert und Maßnahmen ergriffen haben, um Ihre geschäftlichen und privaten Finanzen voneinander zu trennen, was für die Kreditvergabe wichtig ist.

• Trennung von persönlichen und geschäftlichen Finanzen: Die Verwendung einer EIN hilft dabei, persönliche Finanzen von geschäftlichen Finanzen zu trennen. Wenn Sie einen Kredit mit Ihrer EIN beantragen, signalisieren Sie, dass das Unternehmen für den Kredit verantwortlich ist, nicht Sie persönlich. Dadurch reduziert sich Ihre persönliche Haftung.

• Aufbau von Geschäftskrediten: Eine EIN ist für den Aufbau einer Unternehmenskreditwürdigkeit erforderlich. Kreditgeber bewerten häufig Ihren Geschäftskredit, wenn sie die Kreditwürdigkeit bestimmen. Wenn Sie Ihre EIN verwendet haben, um Geschäftskreditkarten zu erhalten und diese pünktlich bezahlt haben, können sich Ihre Chancen auf eine Genehmigung verbessern.

So verwenden Sie eine EIN, um Geschäftskredite zu erhalten

Sobald Sie eine EIN haben, sollten Sie diese verwenden, um geschäftliche und persönliche Finanzen zu trennen und mit dem Aufbau Ihres Geschäftskredits zu beginnen. Die Stärkung der Kreditwürdigkeit und der Finanzhistorie Ihres Unternehmens verbessert Ihren Zugang zu besseren Kreditbedingungen, höheren Kreditlimits und mehr Finanzierungsoptionen.

Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre EIN verwenden, um die finanzielle Bonität Ihres Unternehmens zu verbessern:

• Eröffnen eines Geschäftskontos: Eröffnen Sie mithilfe Ihrer EIN ein Geschäftskonto. Dies ist der erste Schritt, um eine klare finanzielle Identität für Ihr Unternehmen zu schaffen, die von Ihren persönlichen Finanzen getrennt ist.

• Einrichten von Anbieterkonten: Verwenden Sie Ihre EIN, um Kreditbedingungen mit Anbietern oder Lieferanten festzulegen, die an Kreditauskunfteien berichten. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen rechtzeitig, um das Kreditprofil Ihres Unternehmens zu verbessern.

• Beantragung von Geschäftskreditlinien: Beantragen Sie eine Geschäftskreditkarte oder einen Kreditrahmen im Namen Ihres Unternehmens. Der Aufbau der Kredithistorie Ihres Unternehmens kann die Auswirkungen Ihrer persönlichen Kredithistorie auf Geschäftskreditanträge verringern.

• Pünktliche Zahlung: Bezahlen Sie alles pünktlich, von Krediten über Lieferantenkonten bis hin zu Kreditkartenzahlungen. Eine EIN mit einer starken Historie pünktlicher Zahlungen kann zu besseren Finanzierungsmöglichkeiten in der Zukunft führen.

Welche Kreditarten sind mit einer EIN möglich?

Eine EIN gewährt Zugang zu einer Vielzahl von Kreditoptionen, die speziell für Unternehmen entwickelt wurden. Diese Kredite hängen eher von Geschäftskrediten als von Privatkrediten ab, die mehr Flexibilität und Schutz bieten können.

Im Folgenden finden Sie eine Auflistung der mit einer EIN verfügbaren Kredite:

Befristete Geschäftskredite

Befristete Geschäftskredite sind die häufigste Art von Krediten für Unternehmen. Unternehmen leihen sich einen Pauschalbetrag und zahlen diesen über einen festgelegten Zeitraum mit Zinsen zurück. Befristete Kredite eignen sich für große Investitionen, wie z. B. Unternehmenserweiterungen, Ausrüstungskäufe und Personaleinstellungen.

Geschäftskreditlinien

Geschäftskreditlinien ermöglichen es Unternehmen, bei Bedarf auf einen bestimmten Betrag zurückzugreifen. Unternehmen zahlen nur Zinsen auf den Betrag, den sie nutzen, was Kreditlinien zu einer flexiblen Option für die Steuerung des Cashflows oder die Deckung unerwarteter Ausgaben macht.

SBA-Kredite (Small Business Administration)

In den USA bietet die SBA Kredite speziell für Unternehmen an. Obwohl sie diese Kredite nicht direkt vergibt, unterstützt sie Kredite, die von Kreditgeberinnen und Kreditgebern bereitgestellt werden. Für SBA-Kredite sind in der Regel eine EIN und eine gute Bonität erforderlich. Sie sind bekannt für günstige Konditionen, niedrigere Zinssätze und längere Rückzahlungsfristen.

Finanzierung von Geräten

Unternehmen, die Geräte kaufen müssen, können eine Ausrüstungsfinanzierung beantragen, bei der die Geräte selbst den Kredit sichern. Diese Art von Kredit ermöglicht es Unternehmen, die Kosten für teure Geräte über die Zeit zu verteilen und gleichzeitig ihren Cashflow intakt zu halten.

Rechnungsfinanzierung

Die Rechnungsfinanzierung ist eine schnelle Möglichkeit des Zugangs zu Bargeld für Unternehmen, die viele Rechnungen bearbeiten. Bei dieser Option gewähren Kreditgeber einen Kredit auf der Grundlage ausstehender Rechnungen und das Unternehmen zahlt den Kredit zurück, sobald diese Rechnungen bezahlt sind.

So bereiten Sie die Finanzdaten für Start-ups auf Kreditanträge vor

Wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen, achten Kreditgeber auf die Stabilität des Unternehmens. So bereiten Sie die Finanzdaten Ihres Start-ups auf einen Kreditantrag vor:

• Erstellen Sie aktuelle Jahresabschlüsse: Diese Angaben verdeutlichen die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens. Dazu gehören in der Regel Gewinn- und Verlustrechnungen, Bilanzen und Kapitalflussrechnungen.

• Prüfen Sie Ihre Geschäftsbonität: Stellen Sie sicher, dass es keine Fehler oder Überraschungen gibt, die Ihre Chancen auf eine Genehmigung beeinträchtigen könnten. Wenn Sie Probleme finden, beheben Sie sie, bevor Sie einen Kredit beantragen. Ihre EIN und die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens sind miteinander verbunden, also halten Sie alles auf dem neuesten Stand.

• Erstellen Sie eine Cashflow-Prognose: Dies zeigt Kreditgebern, wie Sie Ihre Kreditzahlungen und laufenden Ausgaben verwalten möchten. Dieses Dokument prognostiziert auch Ihre zukünftigen Einnahmen und Ausgaben in den kommenden Monaten oder Jahren und gibt Kreditgebern eine Vorstellung von Ihrer Rückzahlungsfähigkeit.

• Vergewissern Sie sich, dass Ihre Steuererklärungen aktuell sind: Vergewissern Sie sich, dass Sie alle ausstehenden Steuern bezahlt haben. Seien Sie bereit, Kopien der jüngsten Steuererklärungen mit Ihrem Antrag einzureichen, damit Kreditgeber sehen können, dass Sie beim IRS in gutem Zustand sind.

• Erstellen Sie einen Businessplan: Dies ist besonders wichtig, wenn Sie einen Kredit zur Finanzierung von Wachstum oder Expansion beantragen. Darin sollten Sie Ihr Geschäftsmodell, Ihre Marktanalyse und Ihre Wachstumsprognosen darlegen und erläutern, wie der Kredit Ihnen helfen wird, Ihre Ziele zu erreichen. Erklären Sie, wie Sie die Gelder verwenden werden und wie Ihr Unternehmen davon profitieren wird.

• Bereiten Sie Ihre persönlichen Finanzen vor: Diese werden von den Kreditgebern überprüft. Diese Überprüfung ist besonders wahrscheinlich, wenn Ihr Unternehmen jung ist oder keine lange Kredithistorie hat. Seien Sie bereit, persönliche Finanzberichte einzureichen, einschließlich Ihrer Unterlagen zur Bonität (wie Schufa-Auskunft) und Steuererklärungen.

• Organisieren Sie unterstützende Unterlagen: Kreditgeber fordern möglicherweise zusätzliche Informationen an, einschließlich Lizenzen, Verträge und rechtliche Dokumente zu Ihrem Unternehmen. Sammeln Sie alles im Voraus, damit Sie ohne Verzögerungen einen vollständigen Antrag einreichen können.

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten mit einer EIN

Wenn herkömmliche Kredite für Ihr Start-up nicht geeignet sind, können Sie anhand Ihrer EIN mehrere alternative Finanzierungsoptionen prüfen. Eine EIN mit einer starken finanziellen Vorgeschichte kann dazu beitragen, Ihre Glaubwürdigkeit zu steigern und günstigere Kreditbedingungen von verschiedenen Kreditgebern zu erhalten.

Hier sind einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten:

• Geschäftskreditkarten: Geschäftskreditkarten bieten eine flexible Kreditlinie, die an Ihre EIN gebunden ist. Sie können sie für kurzfristige Ausgaben verwenden und Ihren Geschäftskredit mit verantwortungsvoller Nutzung aufbauen.

• Händlerbarvorschuss (MCA): Ein MCA bietet Vorauszahlung in bar für einen Prozentsatz Ihrer zukünftigen Kartenverkäufe. Es bietet zwar einen schnellen Zugang zu Geldern, ist aber mit hohen Gebühren verbunden.

• Crowdfunding: Plattformen wie Kickstarter und GoFundMe ermöglichen Ihnen, Gelder von der Öffentlichkeit zu sammeln.

• Lieferantenfinanzierung: Einige Lieferanten ermöglichen es Ihnen, Waren zu kaufen und diese im Laufe der Zeit abzuzahlen.

• Unternehmenszuschüsse: Verschiedene staatliche und private Organisationen vergeben Unternehmenszuschüsse im Rahmen von Wettbewerben. Unternehmen müssen diese Zuschüsse nicht zurückzahlen.

• Peer-to-Peer-Kreditvergabe: Online-Peer-to-Peer-Kreditplattformen verbinden Unternehmen mit Privatanlegern/Privatanlegerinnen.

Welche Auswirkungen hat eine EIN auf Zinsen und Konditionen?

Bei der Sicherung einer Finanzierung für Ihr Unternehmen ist es wichtig, dass Sie Ihren Antrag zusammen mit Ihrer EIN stellen, um persönliche und geschäftliche Finanzen zu trennen. Kreditgeber verwenden Ihre EIN, um die Kreditwürdigkeit und finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens zu überprüfen und Ihre Kreditzinsen und -bedingungen festzulegen.

Ein starkes Geschäftskreditprofil führt in der Regel zu niedrigeren Zinssätzen und günstigeren Kreditbedingungen. Ein schwaches Profil kann jedoch höhere Zinssätze bedeuten oder bedeuten, dass Sie den Kredit persönlich garantieren müssen. In ähnlicher Weise kann Ihnen eine solide finanzielle Erfolgsbilanz im Zusammenhang mit Ihrer EIN (z. B. Umsatz, Vermögenswerte) helfen, sich für höhere Kreditsummen und längere Rückzahlungsfristen zu qualifizieren.

17. Ggf. Geschäftskredite beantragen

Die Aufnahme von Geschäftskrediten in Ihre Finanzstrategie kann ein wichtiger Beitrag zum schnelleren Wachstum Ihres Unternehmens sein. Hier erfahren Sie, wie Sie diesen Prozess angehen:

• Ermitteln Sie Ihren Kreditbedarf: Bevor Sie sich in den Prozess der Kreditbeantragung stürzen, sollten Sie prüfen, ob Sie tatsächlich einen Kredit benötigen. Vielleicht brauchen Sie Kapital für die Erweiterung Ihres Betriebs, den Kauf von Ausrüstung, die Aufstockung des Lagerbestands, die Einstellung von Personal oder die Verbesserung des Cashflows. Wenn Sie sich über den Finanzbedarf Ihres Unternehmens im Klaren sind, können Sie eine fundiertere Entscheidung über die Beantragung eines Kredits treffen.

• Vergleichen Sie die unterschiedlichen Kreditarten: Für Unternehmen stehen verschiedene Arten von Krediten zur Verfügung, von traditionellen Bankkrediten und Darlehen der US-amerikanischen Small Business Administration (SBA) bis hin zu alternativen Online-Krediten und Kreditlinien. Jede Kreditart hat ihre eigenen Bedingungen, Zinssätze und Anforderungen. Welche Art von Kredit für Sie die richtige ist, hängt von Ihren spezifischen Bedürfnissen, Ihrer finanziellen Lage und dem Stadium, in dem sich Ihr Unternehmen befindet, ab.

• Informieren Sie sich über die Voraussetzungen für die Kreditvergabe: Kreditgeber/innen haben unterschiedliche Kriterien für die Kreditvergabe. Dazu gehören Faktoren wie Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Geschäftsumsatz, die Rentabilität Ihres Unternehmens und die Dauer Ihrer Geschäftsaktivität. Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie diese Kriterien sorgfältig prüfen und überlegen, ob Sie sie erfüllen.

• Bereiten Sie den Kreditantrag vor: Sobald Sie sich für eine Kreditart entschieden haben und sicher sind, dass Sie die Kriterien der Kreditgeberin oder des Kreditgebers erfüllen, können Sie im nächsten Schritt den Kreditantrag vorbereiten. Dazu müssen Sie Finanzdokumente wie Ihren Geschäftsplan, Jahresabschlüsse, Steuererklärungen und Angaben zu Sicherheiten zusammenstellen. Außerdem müssen Sie u. U. einen Plan vorlegen, aus dem hervorgeht, wie Sie den Kredit verwenden und zurückzahlen wollen.

• Vergleichen Sie Kreditangebote: Wird Ihr Kreditantrag genehmigt, erhalten Sie u. U. Angebote von verschiedenen Kreditgebern. Vergleichen Sie die Konditionen der einzelnen Angebote sorgfältig, einschließlich des Zinssatzes, des Kreditbetrags, der Laufzeit und eventueller zusätzlicher Gebühren. Informieren Sie sich gründlich über die Gesamtkosten des Kredits und prüfen Sie sorgfältig, ob die Rückzahlungsbedingungen mit den Finanzprognosen Ihres Unternehmens vereinbar sind.

Die Aufnahme von Schulden ist eine ernsthafte Angelegenheit, die eine sorgfältige Planung und Überlegung erfordert. Lassen Sie sich während des gesamten Prozesses fachlich beraten.

Bei der Gründung eines Unternehmens gibt es keine Abkürzungen. Wenn Sie in der Anfangsphase an der falschen Stelle sparen oder wichtige Schritte auslassen, riskieren Sie unnötige Spannungen, Verwirrung und später sogar rechtliche Konsequenzen. Aber auch wenn ein Großteil des Aufwands, der mit der Gründung eines neuen Unternehmens verbunden ist, mühsam erscheinen mag, ist dieser Prozess eigentlich nicht allzu kompliziert. Wenn Sie durchdacht und methodisch vorgehen und jeden Schritt in der richtigen Reihenfolge angehen, schaffen Sie eine Grundlage, auf der Sie all Ihre Ziele und Träume verwirklichen können – und das ist genau die Motivation, die Sie dazu bewogen hat, diese Reise überhaupt erst anzutreten.