Wenn Sie versuchen, ein Start-up aufzubauen, kann die Beantragung eines Geschäftskredits wie eine große Hürde wirken. Aber die Sicherung einer Finanzierung – ob für Expansion oder Betriebskosten – muss nicht kompliziert sein.

Fast alle Banken in den USA bieten Kleinunternehmenskredite von mindestens 1 Million USD an. Wenn Sie bereits eine Employer Identification Number (EIN) haben, sind Sie gut positioniert, um den Kreditantragsprozess zu starten. Eine EIN ist eine eindeutige, neunstellige Nummer, die ein Unternehmen beim Internal Revenue Service (IRS) für Steuerzwecke identifiziert. Aber sie ist nicht nur eine Steueridentifikationsnummer – sie kann Ihnen auch helfen, einen Kredit zu erhalten.

Im Folgenden erklären wir, was eine EIN ist, wie Sie mit Ihrer EIN Zugang zu Finanzmitteln erhalten, welche Kredite es gibt und wie Sie sich auf das Kreditantragsverfahren vorbereiten.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie wirkt sich eine EIN auf die Kreditwürdigkeit aus?
  
• So verwenden Sie eine EIN, um Geschäftskredite zu erhalten
  
• Welche Arten von Krediten gibt es mit einer EIN?
  
• So bereiten Sie die Finanzdaten für Start-ups auf Kreditanträge vor
  
• Alternative Finanzierungsmöglichkeiten mit einer EIN
  
• Wie wirkt sich eine EIN auf Zinssätze und Konditionen aus?
  
• So kann Stripe Atlas Sie unterstützen
  

Wie wirkt sich eine EIN auf die Kreditwürdigkeit aus?

Als wichtigstes Mittel zur Identifizierung von Unternehmen für steuerliche und andere finanzielle Zwecke ist eine EIN unverzichtbar, um die Legitimität eines Unternehmens zu etablieren, Finanzen zu trennen und ein einzigartiges Kreditprofil zu erstellen. Hier ist eine ausführlichere Erläuterung, warum eine EIN für die Kreditbeschaffung wichtig ist:

• Etablierung der Unternehmensidentität: Kreditgeber möchten wissen, dass Ihr Unternehmen legitim ist, und eine EIN ist einer der ersten Schritte, um dies zu beweisen. Eine EIN-Nummer zeigt, dass Sie Ihr Unternehmen registriert und Maßnahmen ergriffen haben, um Ihre geschäftlichen und privaten Finanzen voneinander zu trennen, was für die Kreditvergabe wichtig ist.

• Trennung von persönlichen und geschäftlichen Finanzen: Die Verwendung einer EIN hilft dabei, persönliche Finanzen von geschäftlichen Finanzen zu trennen. Wenn Sie einen Kredit mit Ihrer EIN beantragen, signalisieren Sie, dass das Unternehmen für den Kredit verantwortlich ist, nicht Sie persönlich. Dadurch reduziert sich Ihre persönliche Haftung.

• Aufbau von Geschäftskrediten: Eine EIN ist für den Aufbau einer Unternehmenskreditwürdigkeit erforderlich. Kreditgeber bewerten häufig Ihren Geschäftskredit, wenn sie die Kreditwürdigkeit bestimmen. Wenn Sie Ihre EIN verwendet haben, um Geschäftskreditkarten zu erhalten und diese pünktlich bezahlt haben, können sich Ihre Chancen auf eine Genehmigung verbessern.

So verwenden Sie eine EIN, um Geschäftskredite zu erhalten

Sobald Sie eine EIN haben, sollten Sie diese verwenden, um geschäftliche und persönliche Finanzen zu trennen und mit dem Aufbau Ihres Geschäftskredits zu beginnen. Die Stärkung der Kreditwürdigkeit und der Finanzhistorie Ihres Unternehmens verbessert Ihren Zugang zu besseren Kreditbedingungen, höheren Kreditlimits und mehr Finanzierungsoptionen.

Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre EIN verwenden, um die finanzielle Bonität Ihres Unternehmens zu verbessern:

1. Unternehmenskonto eröffnen: Verwenden Sie Ihre EIN, um ein Unternehmenskonto zu eröffnen. Dies ist der erste Schritt zur Schaffung einer klaren finanziellen Identität für Ihr Unternehmen, die von Ihren persönlichen Finanzen getrennt ist.

2. Einrichten von Anbieterkonten: Verwenden Sie Ihre EIN, um Kreditbedingungen mit Anbietern oder Lieferanten festzulegen, die an Kreditauskunfteien berichten. Bezahlen Sie Ihre Rechnungen rechtzeitig, um das Kreditprofil Ihres Unternehmens zu verbessern.

3. Beantragung von Geschäftskreditlinien: Beantragen Sie eine Geschäftskreditkarte oder einen Kreditrahmen im Namen Ihres Unternehmens. Der Aufbau der Kredithistorie Ihres Unternehmens kann die Auswirkungen Ihrer persönlichen Kredithistorie auf Geschäftskreditanträge verringern.

4. Pünktlich zahlen: Leisten Sie alle Zahlungen pünktlich, von Krediten über Lieferantenkonten bis hin zu Kreditkartenzahlungen. Eine EIN mit einer starken Historie pünktlicher Zahlungen kann zu besseren Finanzierungsmöglichkeiten in der Zukunft führen.

Welche Kreditarten sind mit einer EIN möglich?

Eine EIN gewährt Zugang zu einer Vielzahl von Kreditoptionen, die speziell für Unternehmen entwickelt wurden. Diese Kredite hängen eher von Geschäftskrediten als von Privatkrediten ab, die mehr Flexibilität und Schutz bieten können.

Im Folgenden finden Sie eine Auflistung der mit einer EIN verfügbaren Kredite:

Befristete Geschäftskredite

Unternehmenskredite sind die häufigste Art von Krediten für Unternehmen. Unternehmen leihen sich einen Pauschalbetrag und zahlen ihn über einen festen Zeitraum mit Zinsen zurück. Laufzeitkredite eignen sich für große Investitionen, wie Unternehmensexpansion, Gerätekäufe und Neueinstellungen.

Geschäftskreditlinien

Geschäftskreditlinien ermöglichen es Unternehmen, bei Bedarf auf einen bestimmten Betrag zurückzugreifen. Unternehmen zahlen nur Zinsen auf den Betrag, den sie nutzen, was Kreditlinien zu einer flexiblen Option für die Steuerung des Cashflows oder die Deckung unerwarteter Ausgaben macht.

SBA-Kredite (Small Business Administration)

In den USA bietet die SBA Kredite speziell für Unternehmen an. Obwohl sie diese Kredite nicht direkt vergibt, unterstützt sie Kredite, die von Kreditgeberinnen und Kreditgebern bereitgestellt werden. Für SBA-Kredite sind in der Regel eine EIN und eine gute Bonität erforderlich. Sie sind bekannt für günstige Konditionen, niedrigere Zinssätze und längere Rückzahlungsfristen.

Finanzierung von Geräten

Unternehmen, die Geräte kaufen müssen, können eine Ausrüstungsfinanzierung beantragen, bei der die Geräte selbst den Kredit sichern. Diese Art von Kredit ermöglicht es Unternehmen, die Kosten für teure Geräte über die Zeit zu verteilen und gleichzeitig ihren Cashflow intakt zu halten.

Rechnungsfinanzierung

Die Rechnungsfinanzierung ist eine schnelle Möglichkeit des Zugangs zu Bargeld für Unternehmen, die viele Rechnungen bearbeiten. Bei dieser Option gewähren Kreditgeber einen Kredit auf der Grundlage ausstehender Rechnungen, und das Unternehmen zahlt den Kredit zurück, sobald diese Rechnungen bezahlt werden.

So bereiten Sie die Finanzdaten für Start-ups auf Kreditanträge vor

Wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen, achten Kreditgeber auf die Stabilität des Unternehmens. So bereiten Sie die Finanzdaten Ihres Start-ups auf einen Kreditantrag vor:

1. Erstellen Sie aktuelle Jahresabschlüsse: Diese Angaben verdeutlichen die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens. Dazu gehören in der Regel Gewinn- und Verlustrechnungen, Bilanzen und Kapitalflussrechnungen.

2. Prüfen Sie Ihre Geschäftsbonität: Stellen Sie sicher, dass es keine Fehler oder Überraschungen gibt, die Ihre Chancen auf eine Genehmigung beeinträchtigen könnten. Wenn Sie Probleme finden, beheben Sie sie, bevor Sie einen Kredit beantragen. Ihre EIN und die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens sind miteinander verbunden, also halten Sie alles auf dem neuesten Stand.

3. Erstellen Sie eine Cashflow-Prognose: Dies zeigt Kreditgebern, wie Sie Ihre Kreditzahlungen und laufenden Ausgaben verwalten möchten. Dieses Dokument prognostiziert auch Ihre zukünftigen Einnahmen und Ausgaben in den kommenden Monaten oder Jahren und gibt Kreditgebern eine Vorstellung von Ihrer Rückzahlungsfähigkeit.

4. Vergewissern Sie sich, dass Ihre Steuererklärungen aktuell sind: Vergewissern Sie sich, dass Sie alle ausstehenden Steuern bezahlt haben. Seien Sie bereit, Kopien der jüngsten Steuererklärungen mit Ihrem Antrag einzureichen, damit Kreditgeber sehen können, dass Sie beim IRS in gutem Zustand sind.

5. Erstellen Sie einen Businessplan: Dies ist besonders wichtig, wenn Sie einen Kredit zur Finanzierung von Wachstum oder Expansion beantragen. Er sollte Ihr Geschäftsmodell, eine Marktanalyse, Wachstumsprognosen und erläutern, wie der Kredit Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen. Erklären Sie, wie Sie die Mittel verwenden und wie sie Ihrem Unternehmen zugutekommen werden.

6. Bereiten Sie Ihre persönlichen Finanzen vor: Diese werden von den Kreditgebern überprüft. Diese Überprüfung ist besonders wahrscheinlich, wenn Ihr Unternehmen jung ist oder keine lange Kredithistorie hat. Seien Sie bereit, persönliche Finanzberichte einzureichen, einschließlich Ihrer Unterlagen zur Bonität (wie Schufa-Auskunft) und Steuererklärungen.

7. Organisieren Sie unterstützende Unterlagen: Kreditgeber fordern möglicherweise zusätzliche Informationen an, einschließlich Lizenzen, Verträge und rechtliche Dokumente zu Ihrem Unternehmen. Sammeln Sie alles im Voraus, damit Sie ohne Verzögerungen einen vollständigen Antrag einreichen können.

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten mit einer EIN

Wenn herkömmliche Kredite für Ihr Start-up nicht geeignet sind, können Sie verschiedene alternative Finanzierungsoptionen mithilfe Ihrer EIN in Betracht ziehen. Eine EIN mit einer starken Finanzhistorie kann Ihre Glaubwürdigkeit stärken und günstigere Kreditkonditionen bei verschiedenen Kreditgebern sichern.

Hier sind einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten:

• Geschäftskreditkarten: Geschäftskreditkarten bieten eine flexible Kreditlinie, die an Ihre EIN gebunden ist. Sie können sie für kurzfristige Ausgaben verwenden und Ihren Geschäftskredit mit verantwortungsvoller Nutzung aufbauen.

• Händlervorschuss (MCA): Ein MCA bietet Vorauszahlung in bar für einen Prozentsatz Ihrer zukünftigen Kartenverkäufe. Es bietet zwar einen schnellen Zugang zu Geldern, ist aber mit hohen Gebühren verbunden.

• Crowdfunding: Plattformen wie Kickstarter und GoFundMe ermöglichen es Ihnen, Gelder von der Öffentlichkeit zu sammeln.

• Lieferantenfinanzierung: Einige Lieferanten ermöglichen es Ihnen, Waren zu kaufen und diese im Laufe der Zeit abzuzahlen.

• Unternehmenszuschüsse: Verschiedene staatliche und private Organisationen vergeben Unternehmenszuschüsse im Rahmen von Wettbewerben. Die Unternehmen müssen diese Zuschüsse nicht zurückzahlen.

• Peer-to-Peer-Kreditvergabe: Online-Peer-to-Peer-Kreditplattformen bringen Unternehmen mit Privatanlegern/Privatanlegerinnen in Kontakt.

Welche Auswirkungen hat eine EIN auf Zinsen und Konditionen?

Bei der Sicherung einer Finanzierung für Ihr Unternehmen ist es wichtig, dass Sie Ihren Antrag zusammen mit Ihrer EIN stellen, um persönliche und geschäftliche Finanzen zu trennen. Kreditgeber verwenden Ihre EIN, um die Kreditwürdigkeit und finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens zu überprüfen und Ihre Kreditzinsen und -bedingungen festzulegen.

Ein starkes Geschäftskreditprofil führt in der Regel zu niedrigeren Zinssätzen und günstigeren Kreditbedingungen. Ein schwaches Profil kann jedoch höhere Zinssätze bedeuten oder bedeuten, dass Sie den Kredit persönlich garantieren müssen. In ähnlicher Weise kann Ihnen eine solide finanzielle Erfolgsbilanz im Zusammenhang mit Ihrer EIN (z. B. Umsatz, Vermögenswerte) helfen, sich für höhere Kreditsummen und längere Rückzahlungsfristen zu qualifizieren.

So kann Stripe Atlas Sie unterstützen

Stripe Atlas legt das rechtliche Fundament für Ihr Unternehmen, damit Sie innerhalb von zwei Werktagen von überall auf der Welt Kapital aufnehmen, ein Bankkonto eröffnen und Zahlungen akzeptieren können.

Schließen Sie sich mehr als 75.000 Unternehmen an, die mit Atlas gegründet wurden, darunter Start-ups, die von Top-Investoren wie Y Combinator, a16z und General Catalyst unterstützt werden.

Beantragung bei Atlas

Das Beantragen einer Unternehmensgründung mit Atlas dauert weniger als 10 Minuten. Sie wählen Ihre Unternehmensstruktur aus, erfahren sofort, ob Ihr Unternehmensname verfügbar ist, und fügen bis zu vier Mitgründer/innen hinzu. Sie entscheiden auch über die Aufteilung Ihres Eigenkapitals und die Rückstellung eines Eigenkapitalpools für zukünftige Investorinnen und Investoren sowie Mitarbeitende, benennen Mitglieder der Geschäftsführung und unterzeichnen dann alle Ihre Dokumente per E-Signatur. Alle Mitgründer/innen erhalten E-Mails mit der Aufforderung, ihre Dokumente ebenfalls per E-Signatur zu unterzeichnen.

Zahlungen und Bankgeschäfte vor Erhalt der EIN-Nummer akzeptieren

Nach der Gründung Ihres Unternehmens beantragt Atlas Ihre EIN. Gründer/innen mit einer US-amerikanischen Sozialversicherungsnummer, Adresse und Handynummer sind für die beschleunigte IRS- Bearbeitung qualifiziert. Für alle anderen erfolgt die Bearbeitung nach dem Standardverfahren, was etwas länger dauern kann. Zusätzlich ermöglicht Atlas Zahlungen und Banking bereits vor Erhalt der EIN, sodass Sie mit dem Akzeptieren von Zahlungen und Transaktionen beginnen können, bevor Ihre EIN ankommt.

Erwerb von Gründeranteilen ohne Barmittel

Gründer/innen können ihre ersten Anteile auch mit geistigem Eigentum statt mit Geld erwerben. Dies können beispielsweise Urheberrechte oder Patente sein. Der Erwerbsnachweis wird in Ihrem Atlas-Dashboard gespeichert. Diese Option steht zur Verfügung, wenn das geistige Eigentum einen Wert von 100 USD oder weniger hat. Bei höherem Wert empfiehlt sich die Rücksprache mit einem Rechtsbeistand.

Automatische Einreichung des 83(b)-Steuerformulars

Gründer/innen können das 83(b)-Steuerformular einreichen, um ihre persönliche Einkommensteuerlast zu senken. Atlas übernimmt die Einreichung für Sie – unabhängig davon, ob Sie in den USA oder im Ausland ansässig sind – per USPS Certified Mail mit Sendungsverfolgung. Das unterschriebene 83(b)-Formular und den Nachweis der Einreichung erhalten Sie direkt im Stripe-Dashboard.

Hochwertige rechtliche Unternehmensdokumente

Atlas stellt alle notwendigen rechtlichen Dokumente bereit, damit Sie sofort mit Ihrem Unternehmen starten können. Die Unterlagen für eine C-Corporation wurden gemeinsam mit der weltweit renommierten Kanzlei Cooley erstellt, die im Bereich Venture Capital führend ist. Die Dokumente enthalten unter anderem die Regelungen zu Eigentumsstruktur, Anteilsausgabe und Steuerkonformität. Damit können Sie schnell investieren und sind rechtlich abgesichert.

Ein Jahr Stripe Payments kostenlos, plus Partnergutschriften und Rabatte im Wert von 50.000 USD

Atlas arbeitet mit führenden Partnern zusammen, um Gründerinnen und Gründern exklusive Rabatte und Guthaben zu bieten. Dazu zählen Vorteile für unverzichtbare Tools aus den Bereichen Technik, Steuern, Finanzen, Compliance und Geschäftsbetrieb, unter anderem von AWS, Carta und Perplexity. Zusätzlich erhalten Sie im ersten Jahr einen kostenlosen Delaware Registered Agent. Als Atlas-Nutzer/in profitieren Sie darüber hinaus von zusätzlichen Vorteilen von Stripe, darunter gebührenfreier Zahlungsverkehr über Stripe – für bis zu 100.000 USD Umsatz im ersten Jahr.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Atlas Ihnen dabei helfen kann, Ihr neues Unternehmen schnell und unkompliziert zu gründen, und starten Sie noch heute.