Lorsque vous cherchez à développer une startup, obtenir un prêt commercial peut sembler être un obstacle de taille. Pourtant, obtenir un financement (qu’il s’agisse de soutenir une expansion ou de couvrir des coûts opérationnels) ne doit pas nécessairement être un processus compliqué.

Presque toutes les banques américaines proposent des prêts aux petites entreprises d’au moins 1 million de dollars. Si vous disposez déjà d’un numéro d’identification d’employeur (EIN), vous êtes en bonne position pour entamer le processus de demande de prêt. L’EIN est un numéro unique à neuf chiffres qui identifie une entreprise auprès de l’Internal Revenue Service (IRS) à des fins fiscales. Mais il ne s’agit pas seulement d’un identifiant fiscal : il peut également vous aider à garantir l’obtention d’un prêt.

Nous expliquons ci-après ce qu’est un EIN, comment utiliser le vôtre pour obtenir un financement, quels sont les prêts disponibles et comment vous préparer au processus de demande de prêt.

Contenu de cet article

• Comment un EIN influence l’éligibilité à un prêt
  
• Comment utiliser un EIN pour obtenir un crédit d’entreprise ?
  
• Quels sont les types de prêts disponibles avec un EIN ?
  
• Comment préparer les états financiers d’une startup en vue d’une demande de prêt ?
  
• Options de financement alternatives à l’aide d’un EIN
  
• Quelle est l’incidence de l’EIN sur les taux d’intérêt et les conditions du prêt ?
  
• Comment Stripe Atlas peut vous aider
  

Comment un EIN influence-t-il l’éligibilité à un prêt ?

En tant que moyen principal d’identifier les entreprises à des fins fiscales et financières, l’EIN est essentiel pour établir la légitimité d’une entreprise, séparer les finances personnelles des finances professionnelles et créer un profil de crédit unique. Voici une explication plus détaillée de l’importance de l’EIN pour l’obtention de prêts :

• Établissement de l’identité de l’entreprise : les prêteurs veulent s’assurer de la légitimité de votre entreprise, et posséder un EIN est l’une des premières étapes pour le prouver. Un EIN démontre que vous avez enregistré votre entreprise et pris les mesures nécessaires pour opérer séparément de vos finances personnelles, ce qui est crucial pour l’approbation d’un prêt.

• Séparer vos finances personnelles de celles de l’entreprise : l’utilisation d’un EIN permet de séparer les finances personnelles des finances professionnelles. Si vous faites une demande de prêt en utilisant votre EIN, vous indiquez que c’est l’entreprise qui est responsable du prêt, et non vous à titre individuel. Vous limitez ainsi votre responsabilité personnelle.

• Renforcer la cote de solvabilité de l’entreprise : un EIN est nécessaire pour renforcer la cote de solvabilité de l’entreprise. Les prêteurs évaluent souvent la cote de votre entreprise pour déterminer votre éligibilité à un prêt. Si vous avez utilisé votre EIN pour obtenir des cartes de crédit d’entreprise et que vous les avez payées à temps, vos chances d’obtenir un prêt peuvent augmenter.

Comment utiliser un EIN pour obtenir un crédit d’entreprise ?

Une fois que vous avez obtenu un EIN, vous devez l’utiliser pour séparer vos finances professionnelles de vos finances personnelles et commencer à renforcer la cote de solvabilité de votre entreprise. En renforçant la cote de solvabilité et les antécédents financiers de votre entreprise, vous pourrez prétendre à de meilleures conditions de prêt, à des limites de crédit plus élevées et à davantage d’options de financement.

Voici comment utiliser votre EIN pour renforcer la situation financière de votre entreprise :

1. Ouvrir un compte bancaire professionnel : utilisez votre EIN pour ouvrir un compte bancaire professionnel. C’est la première étape pour établir une identité financière claire pour votre entreprise, distincte de vos finances personnelles.

2. Établissez de comptes fournisseurs : utilisez votre EIN pour établir les conditions de crédit avec les vendeurs ou fournisseurs qui relèvent des agences d’évaluation du crédit des entreprises. Respectez les échéances de paiement pour établir le profil de crédit de votre entreprise.

3. Demander des lignes de crédit professionnel : Demandez des cartes de crédit professionnelles ou des lignes de crédit au nom de votre entreprise. Construire l’historique de crédit de votre entreprise peut réduire l’impact de votre historique de crédit personnel sur les demandes de prêt professionnel.

4. Payer à temps : effectuez tous vos paiements à échéance, qu’il s’agisse de prêts, de comptes fournisseurs ou de règlements par carte de crédit. Posséder un EIN associé à un historique solide de paiements ponctuels peut vous ouvrir de meilleures opportunités de financement à l’avenir.

Quels sont les types de prêts disponibles avec un EIN ?

Un EIN donne accès à une variété d’options de prêt conçues spécifiquement pour les entreprises. Ces prêts dépendent du crédit de l’entreprise plutôt que du crédit personnel, ce qui offre plus de flexibilité et de protection.

Voici quelques exemples de prêts disponibles avec un EIN :

Prêts à terme aux entreprises

Les prêts commerciaux à terme sont le type de financement le plus courant pour les entreprises. Celles-ci empruntent une somme forfaitaire et la remboursent sur une période fixe avec des intérêts. Les prêts à terme sont utiles pour les investissements importants, tels que l’expansion de l’entreprise, l’achat d’équipement et le recrutement de personnel.

Lignes de crédit aux entreprises

Les lignes de crédit professionnel permettent aux entreprises de puiser dans un montant défini de fonds selon leurs besoins. Les entreprises ne paient des intérêts que sur le montant utilisé, ce qui fait des lignes de crédit une option flexible pour gérer la trésorerie ou couvrir des dépenses imprévues.

Prêts de la Small Business Administration (SBA)

Aux États-Unis, la SBA propose des prêts spécifiquement destinés aux entreprises. Bien qu’elle n’émette pas directement ces prêts, elle garantit les prêts accordés par les prêteurs. Les prêts de la SBA nécessitent généralement un EIN et une cote de solvabilité solide. Ils sont réputés pour leurs conditions favorables, leurs taux d’intérêt plus bas et leurs périodes de remboursement plus longues.

Financement d’équipements

Les entreprises qui ont besoin d’acheter du matériel peuvent demander un financement d’équipement, dans le cadre duquel le matériel lui-même garantit le prêt. Ce type de prêt permet aux entreprises d’étaler dans le temps le coût d’un équipement coûteux tout en préservant leur trésorerie.

Financement de factures

Le financement de factures est un moyen rapide d’accéder à des liquidités pour les entreprises qui gèrent un volume important de facturation. Avec cette option, les prêteurs accordent une avance sur la base des factures impayées, et l’entreprise rembourse le prêt une fois que ces factures sont réglées.

Comment préparer les états financiers d’une startup en vue d’une demande de prêt ?

Lorsque vous faites une demande de prêt, les prêteurs s’intéressent à la stabilité de l’entreprise. Voici comment préparer les états financiers de votre startup en vue d’une demande de prêt :

1. Constituez des états financiers à jour : ces états témoignent de la santé financière de votre entreprise. Ils comprennent généralement des comptes de résultats (ou comptes de pertes et profits), des bilans et des états des flux de trésorerie.

2. Vérifiez la cote de solvabilité de votre entreprise : assurez-vous qu’il n’y a pas d’erreurs ou de mauvaises surprises qui pourraient nuire à vos chances d’obtenir un prêt. Si vous constatez des problèmes, résolvez-les avant de demander un prêt. L’EIN et la cote de solvabilité de votre entreprise sont étroitement liés, alors tenez-les à jour.

3. Préparez une prévision de vos flux de trésorerie : ce document indique aux prêteurs comment vous prévoyez de gérer les remboursements de votre prêt et vos dépenses courantes. Il estime également vos revenus et vos dépenses pour les mois ou les années à venir, pour donner aux prêteurs une idée de votre capacité de remboursement.

4. Vérifiez que vos déclarations fiscales sont à jour : assurez-vous d’avoir payé toutes les taxes dues. Soyez prêt à joindre à votre demande des copies de vos déclarations de revenus récentes pour que les prêteurs puissent vérifier que vous êtes en règle avec l’IRS.

5. Créer un plan d’affaires : c’est une étape particulièrement importante si vous demandez un prêt pour financer votre croissance ou une expansion. Il doit présenter votre business model, votre analyse de marché, vos projections de croissance, ainsi que la manière dont le prêt vous aidera à atteindre vos objectifs. Expliquez comment vous utiliserez les fonds et en quoi ils bénéficieront à votre entreprise.

6. Préparez vos finances personnelles : elles seront examinées par les prêteurs. Cet examen est particulièrement probable si votre entreprise est jeune ou si elle n’a pas de longs antécédents en matière de crédit. Soyez prêt à présenter vos états financiers personnels, y compris votre cote de solvabilité et vos déclarations de revenus.

7. Organisez les pièces justificatives : les prêteurs peuvent vous demander des informations supplémentaires, notamment des licences, des contrats et des documents juridiques relatifs à votre entreprise. Rassemblez tous ces documents à l’avance pour pouvoir soumettre une demande complète sans délai.

Options de financement alternatives à l’aide d’un EIN

Si les prêts traditionnels ne conviennent pas à votre startup, vous pouvez explorer plusieurs options de financement alternatives en utilisant votre EIN. Le fait de posséder un EIN associé à un historique financier solide peut aider à renforcer votre crédibilité et à garantir des conditions de prêt plus favorables auprès de différents types de prêteurs.

Voici quelques options à envisager :

• Cartes de crédit professionnelles : les cartes de crédit professionnelles offrent une ligne de crédit renouvelable associée à votre EIN. Vous pouvez les utiliser pour vos dépenses à court terme et pour renforcer la cote de solvabilité de votre entreprise grâce à une utilisation responsable.

• Avance de fonds à un marchand (MCA) : Une MCA fournit des liquidités immédiates en échange d’un pourcentage de vos futures ventes par carte bancaire. Bien qu’elle offre un accès rapide aux fonds, elle est assortie de frais élevés.

• Financement participatif : Des plateformes telles que Kickstarter et GoFundMe vous permettent de collecter des fonds auprès du public.

• Financement des fournisseurs : certains fournisseurs vous permettent d’acheter des marchandises et de les rembourser au fil du temps.

• Subventions aux entreprises : divers organismes gouvernementaux et privés proposent des subventions aux entreprises par le biais de concours. Les entreprises n’ont pas à rembourser ces subventions.

• Prêts entre pairs : les plateformes en ligne de prêt entre pairs mettent en relation des entreprises avec des investisseurs individuels.

Quelle est l’incidence de l’EIN sur les taux d’intérêt et les conditions du prêt ?

Lorsque vous cherchez à obtenir un financement pour votre entreprise, il est important d’utiliser votre EIN pour séparer vos finances personnelles de celles de votre entreprise. Les prêteurs utiliseront votre EIN pour vérifier la cote de solvabilité et la santé financière de votre entreprise, et pour fixer les taux et les conditions de votre prêt.

Un profil de crédit solide permet généralement d’obtenir des taux d’intérêt plus bas et des conditions de prêt plus favorables. En revanche, un profil faible peut se traduire par des taux plus élevés ou par l’obligation de garantir personnellement le prêt. De même, des antécédents financiers solides associés à votre EIN (par exemple, revenus, actifs) peuvent vous aider à obtenir des montants de prêt plus élevés et des délais de remboursement plus longs.

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La constitution d’une entreprise avec Atlas prend moins de 10 minutes. Vous choisissez la structure de votre entreprise, vérifiez instantanément la disponibilité de la dénomination sociale et pouvez ajouter jusqu’à quatre cofondateurs. Vous définissez ensuite la répartition du capital, réservez un pool d’actions pour les futurs investisseurs et employés, désignez les dirigeants, puis signez électroniquement l’ensemble des documents. Les cofondateurs reçoivent également un e-mail les invitant à signer électroniquement leurs documents.

Accepter des paiements et effectuer des opérations bancaires avant l’obtention de votre numéro EIN

Une fois votre entreprise créée, Atlas vous demandera votre numéro EIN. Les fondateurs disposant d’un numéro de sécurité sociale, d’une adresse et d’un numéro de téléphone portable américains peuvent bénéficier d’un traitement accéléré par l’IRS, tandis que les autres suivront le processus standard, ce qui peut nécessiter un délai supplémentaire. De plus, Atlas permet d’accepter des paiements et d’effectuer des opérations bancaires avant l’attribution du numéro EIN pour que vous puissiez commencer à encaisser et à réaliser des transactions immédiatement.

Achat dématérialisé des actions du fondateur

Les fondateurs peuvent acquérir leurs actions initiales en utilisant leur propriété intellectuelle, par exemple des droits d’auteur ou des brevets, plutôt qu’un apport en numéraire. La preuve d’acquisition est conservée dans votre Dashboard Atlas. Pour utiliser cette fonctionnalité, la valeur de la propriété intellectuelle doit être de 100 USD ou moins. Si elle dépasse ce montant, il est recommandé de consulter un avocat avant de poursuivre.

Déclaration fiscale automatique au titre de l’article 83(b)

Les fondateurs peuvent déposer une option fiscale 83(b) pour réduire leur impôt sur le revenu personnel. Atlas se charge de la déclaration pour vous, que vous soyez fondateur américain ou non, avec un envoi certifié USPS comprenant un suivi. Vous recevrez dans votre Dashboard Stripe une copie signée de l’option 83(b) ainsi que la preuve de déclaration.

Documents juridiques d’entreprise au standard international

Atlas fournit l’ensemble des documents juridiques dont vous avez besoin pour commencer à gérer votre entreprise. Les documents C corp d’Atlas ont été élaborés en collaboration avec Cooley, l’un des cabinets d’avocats spécialisés en capital-risque les plus réputés au monde. Ces documents sont conçus pour vous permettre de lever des fonds immédiatement et garantir que votre entreprise est protégée légalement, en couvrant des aspects tels que la structure de propriété, la répartition des actions et la conformité fiscale.

Une année gratuite de Stripe Payments, plus de 50 000 $ en crédits et remises partenaires

Atlas collabore avec des partenaires de premier plan pour offrir aux fondateurs des remises et crédits exclusifs. Grâce à des partenaires comme AWS, Carta et Perplexity, vous bénéficiez de réductions sur des outils essentiels en ingénierie, fiscalité, finance, conformité et gestion. Nous vous fournissons également gratuitement, durant votre première année, l’agent agréé requis dans le Delaware. En tant qu’utilisateur Atlas, vous profitez aussi d’avantages Stripe supplémentaires, dont un an de traitement des paiements gratuit jusqu’à 100 000 USD de volume.

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