Quando você está tentando fazer uma startup crescer, conseguir um empréstimo empresarial pode parecer um grande obstáculo. No entanto, garantir financiamento, seja para expansão ou custos operacionais, não precisa ser complicado.
Praticamente todos os bancos dos EUA oferecem empréstimos para pequenas empresas de pelo menos US$ 1 milhão. Se você já possui um Employer Identification Number (EIN), está em uma boa posição para iniciar o processo de solicitação de empréstimo. O EIN é um número único de nove dígitos que identifica uma empresa perante o Internal Revenue Service (IRS) para fins fiscais. Mas não se trata apenas de um ID fiscal, ele também pode ajudar a garantir um empréstimo.
A seguir, explicaremos o que é um EIN, como utilizá-lo para conseguir recursos, quais empréstimos estão disponíveis e como se preparar para o processo de solicitação de empréstimo.
O que vamos abordar neste artigo?
- Como um EIN afeta a elegibilidade para empréstimos
- Como usar um EIN para acessar crédito empresarial
- Quais tipos de empréstimos estão disponíveis com um EIN?
- Como preparar os dados financeiros da startup para solicitações de empréstimo
- Opções alternativas de financiamento usando um EIN
- Como um EIN influencia as taxas de juros e termos?
- Como o Stripe Atlas pode ajudar
Como um EIN afeta a elegibilidade para empréstimos?
Sendo a principal forma de identificação de empresas para fins fiscais e financeiros, o EIN é fundamental para estabelecer a legitimidade da empresa, separar as finanças e criar um perfil de crédito exclusivo. Confira a seguir uma explicação mais detalhada sobre a importância do EIN para obtenção de empréstimos:
Como estabelecer a identidade empresarial: os credores querem saber se sua empresa é legítima, e possuir um EIN é um dos primeiros passos para comprovar isso. O EIN demonstra que sua empresa está registrada e que medidas foram tomadas para operá-la separadamente das suas finanças pessoais, o que é importante para a aprovação do empréstimo.
Separação entre finanças pessoais e empresariais: o uso de um EIN contribui para manter as finanças pessoais separadas das finanças da empresa. Solicitar um empréstimo usando o EIN indica que a responsabilidade pelo empréstimo é da empresa, e não sua pessoalmente. Isso reduz sua responsabilidade pessoal.
Desenvolvimento do crédito empresarial: o EIN é necessário para a construção do score de crédito empresarial. Os credores frequentemente avaliam o crédito da empresa ao determinar a elegibilidade para empréstimos. Se você utilizou o EIN para obter cartões de crédito empresariais e pagou as faturas em dia, suas chances de aprovação podem aumentar.
Como usar um EIN para acessar crédito empresarial
Após obter um EIN, você deve utilizá-lo para separar as finanças empresariais das pessoais e começar a desenvolver o crédito da empresa. O fortalecimento do score de crédito e do histórico financeiro do seu negócio aumenta o acesso a melhores condições de empréstimo, limites de crédito mais elevados e mais opções de financiamento.
Veja como usar o EIN para fortalecer a posição financeira da sua empresa:
Abra uma conta empresarial: use o EIN para abrir uma conta bancária empresarial. Este é o primeiro passo para estabelecer uma identidade financeira clara para a empresa, separada das suas finanças pessoais.
Estabeleça contas com fornecedores: utilize o EIN para negociar condições de crédito com fornecedores que reportam às agências de crédito empresarial. Pague suas faturas em dia para desenvolver o perfil de crédito da empresa.
Solicite linhas de crédito empresariais: solicite cartões de crédito empresariais ou linhas de crédito em nome da empresa. Desenvolver o histórico de crédito empresarial pode reduzir o impacto do seu histórico de crédito pessoal nas solicitações de empréstimo da empresa.
Pague em dia: realize todos os pagamentos em dia, sejam eles de empréstimos, contas de fornecedores ou cartões de crédito. Ter um EIN com histórico sólido de pagamentos pontuais pode resultar em melhores oportunidades de financiamento no futuro.
Quais tipos de empréstimos estão disponíveis com um EIN?
Um EIN permite acesso a diversas opções de empréstimo desenvolvidas especificamente para empresas. Esses empréstimos dependem do crédito empresarial, e não do crédito pessoal, o que pode proporcionar mais flexibilidade e proteção.
A seguir, alguns dos empréstimos disponíveis com um EIN:
Empréstimos empresariais de prazo fixo
Empréstimos empresariais de prazo fixo são o tipo mais comum de empréstimo para empresas. As empresas tomam um valor fixo emprestado e o devolvem ao longo de um período determinado, com juros. Os empréstimos de prazo fixo são úteis para grandes investimentos, como expansão do negócio, aquisição de equipamentos e contratação de funcionários.
Linhas de crédito empresariais
Linhas de crédito empresariais permitem que as empresas utilizem, conforme necessário, um valor pré-aprovado de fundos. As empresas pagam juros apenas sobre o valor utilizado, o que torna as linhas de crédito uma opção flexível para gerenciar o fluxo de caixa ou cobrir despesas imprevistas.
Empréstimos da Small Business Administration (SBA)
Nos Estados Unidos, a SBA oferece empréstimos especificamente para empresas. Embora não conceda diretamente esses empréstimos, a SBA garante os empréstimos concedidos por instituições financeiras. Os empréstimos SBA normalmente exigem um EIN e bom histórico de crédito empresarial. São conhecidos por oferecer condições favoráveis, taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
Financiamento de equipamentos
Empresas que precisam adquirir equipamentos podem buscar o financiamento de equipamentos, no qual o próprio equipamento serve como garantia do empréstimo. Esse tipo de empréstimo permite que as empresas diluam o custo de equipamentos caros ao longo do tempo, mantendo o fluxo de caixa preservado.
Financiamento de faturas
O financiamento de faturas é uma forma rápida de acessar recursos para empresas que lidam com grande volume de faturas. Nessa modalidade, os credores antecipam um empréstimo com base em faturas em aberto, e a empresa quita o empréstimo quando essas faturas são pagas.
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Tipo de Empréstimo |
Melhor utilizado para: |
Apenas EIN: |
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Empréstimo empresarial de prazo fixo |
Investimentos pontuais de grande porte, como expansão de escritório, contratação ou crescimento de longo prazo. |
Raro. Normalmente exige garantia pessoal (PG), a menos que a empresa seja muito consolidada e com alta receita. |
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Linha de Crédito Empresarial |
Gerenciamento do fluxo de caixa diário, períodos sazonais de baixa ou emergências inesperadas. |
Possível com cartões corporativos “sem PG” ou linhas de crédito de fintechs, mas geralmente requer receita elevada já existente. |
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Empréstimo SBA |
Financiamento de longo prazo com as menores taxas; ideal para empresas consolidadas com bom histórico de crédito. |
Não. A SBA quase sempre exige garantia pessoal de proprietários com participação igual ou superior a 20%. |
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Financiamento especializado |
Aquisição de máquinas pesadas, veículos ou tecnologia sem comprometer o capital de giro. |
Sim. Como o equipamento serve como garantia, os credores costumam estar mais dispostos a confiar exclusivamente na entidade empresarial. |
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Financiamento de Faturas |
Empresas B2B com ciclos de pagamento longos (30 a 90 dias) que necessitam de liquidez imediata. |
Sim. A aprovação é baseada principalmente na capacidade de crédito dos seus clientes (aqueles que pagam as faturas). |
Como preparar as demonstrações financeiras da startup para solicitações de empréstimo
Ao solicitar um empréstimo empresarial, os credores buscam estabilidade do negócio. Veja como preparar as demonstrações financeiras da sua startup para uma solicitação de empréstimo:
Reúna demonstrações financeiras atualizadas: esses demonstrativos esclarecem a saúde financeira da sua empresa. Normalmente incluem demonstrações de resultados (ou demonstrativos de lucros e perdas), balanços patrimoniais e demonstrações de fluxo de caixa.
Verifique o crédito da sua empresa: certifique-se de que não há erros ou surpresas que possam prejudicar suas chances de aprovação. Caso encontre problemas, resolva-os antes de solicitar o empréstimo. Seu EIN e o score de crédito empresarial estão interligados, portanto, mantenha tudo atualizado.
Prepare um fluxo de caixa projetado: isso mostra aos credores como você pretende administrar os pagamentos do empréstimo e as despesas correntes. Esse documento também prevê sua receita e despesas futuras para os próximos meses ou anos, fornecendo aos credores uma ideia da sua capacidade de pagamento.
Confirme que suas declarações de imposto estão em dia: certifique-se de que todos os impostos pendentes foram pagos. Esteja preparado para apresentar cópias das declarações de imposto recentes junto com sua solicitação, para que os credores possam verificar que você está em situação regular com o IRS.
Elabore um plano de negócios: isso é particularmente importante se você estiver solicitando um empréstimo para financiar crescimento ou expansão. O plano deve detalhar seu modelo de negócios, análise de mercado, projeções de crescimento e como o empréstimo ajudará a alcançar seus objetivos. Explique como os fundos serão utilizados e de que forma beneficiarão sua empresa.
Prepare suas finanças pessoais: elas serão analisadas pelos credores. Essa análise é especialmente provável se sua empresa for recente ou não possuir um histórico de crédito extenso. Esteja pronto para apresentar demonstrativos financeiros pessoais, incluindo seu score de crédito e declarações de imposto.
Organize documentos de apoio: os credores podem solicitar informações adicionais, como licenças, contratos e documentos legais referentes à sua empresa. Reúna tudo antecipadamente para poder enviar uma solicitação completa, sem atrasos.
Opções de financiamento alternativas usando um EIN
Se os empréstimos tradicionais não forem adequados para sua startup, é possível explorar diversas opções alternativas de financiamento utilizando o EIN. Ter um EIN com histórico financeiro sólido pode aumentar sua credibilidade e garantir condições de empréstimo mais favoráveis junto a diferentes tipos de credores.
Veja algumas opções a considerar:
Cartões de crédito empresariais: os cartões de crédito empresariais oferecem uma linha de crédito rotativa vinculada ao EIN. Eles podem ser usados para despesas de curto prazo e contribuem para a construção do crédito empresarial com o uso responsável.
Adiantamento de recursos para o comerciante (MCA): a MCA fornece um valor antecipado em troca de um percentual das vendas futuras com cartão. Embora proporcione acesso rápido a fundos, envolve tarifas elevadas.
Financiamento coletivo (crowdfunding): plataformas como Kickstarter e GoFundMe permitem que você arrecade fundos do público.
Financiamento por fornecedores: alguns fornecedores permitem que você adquira mercadorias e as pague ao longo do tempo.
Subvenções empresariais: diversos órgãos governamentais e organizações privadas concedem subvenções empresariais por meio de concursos. As empresas não precisam reembolsar essas subvenções.
Empréstimos peer-to-peer: plataformas online de empréstimos peer-to-peer conectam empresas a investidores pessoas físicas.
Como um EIN influencia as taxas de juros e termos?
Ao buscar financiamento para sua empresa, é importante solicitar utilizando seu EIN para separar as finanças pessoais das empresariais. Os credores utilizarão seu EIN para verificar a pontuação de crédito e a saúde financeira do seu negócio, além de definir as taxas e termos do empréstimo.
Um perfil de crédito empresarial sólido normalmente resulta em taxas de juros mais baixas e termos de empréstimo mais favoráveis. Por outro lado, um perfil fraco pode significar taxas mais altas ou a exigência de garantia pessoal do empréstimo. Da mesma forma, um histórico financeiro consistente vinculado ao seu EIN (por exemplo, receita, ativos) pode ajudar a qualificar sua empresa para valores de empréstimo mais elevados e prazos de pagamento mais longos.
Como o Stripe Atlas pode ajudar
O Stripe Atlas estabelece as bases jurídicas da sua empresa para que seja possível captar recursos, abrir uma conta bancária e aceitar pagamentos em até dois dias úteis, de qualquer lugar do mundo.
Junte-se a mais de 75 mil empresas constituídas com o Atlas, incluindo startups apoiadas por investidores de destaque como Y Combinator, a16z e General Catalyst.
Cadastro no Atlas
O cadastro para abrir uma empresa com o Atlas leva menos de 10 minutos. É possível escolher a estrutura da empresa, confirmar instantaneamente se o nome está disponível e adicionar até quatro cofundadores. Também é possível definir a divisão de participação societária, reservar uma parte para investidores e colaboradores no futuro, nomear responsáveis e assinar todos os documentos eletronicamente. Os demais cofundadores também recebem e-mails com convite para assinatura eletrônica.
Aceitar pagamentos e usar serviços bancários antes da emissão do EIN
Após a criação da empresa, o Atlas solicita o EIN. Pessoas fundadoras com número de Seguro Social dos EUA, endereço e número de celular são elegíveis para o processamento acelerado do IRS, enquanto as demais passam pelo processamento padrão, que pode levar um pouco mais de tempo. Além disso, o Atlas permite pagamentos e operações bancárias antes da emissão do EIN, para que seja possível começar a aceitar pagamentos e realizar transações antes da chegada do número.
Compra de ações do fundador sem dinheiro em espécie
Os fundadores podem adquirir ações iniciais utilizando sua propriedade intelectual (por exemplo, direitos autorais ou patentes) em vez de dinheiro, com o comprovante da compra armazenado no Dashboard do Atlas. A propriedade intelectual deve ter valor de até $ 100 para que esse recurso possa ser utilizado; se o valor da sua propriedade intelectual for superior a esse limite, consulte um advogado antes de prosseguir.
Envio automático da opção fiscal 83(b)
Fundadores podem enviar a opção 83(b) para reduzir impostos sobre a renda pessoal. O Atlas faz esse envio por você — seja você residente ou não nos EUA — via USPS Certified Mail, com rastreamento. Você recebe a opção 83(b) assinada e o comprovante de envio diretamente no Stripe Dashboard.
Documentos legais de nível mundial para empresas
O Atlas fornece todos os documentos legais necessários para começar a operar sua empresa. Os documentos de empresa Tipo C do Atlas são desenvolvidos em colaboração com a Cooley, um dos principais escritórios de advocacia de venture capital do mundo. Esses documentos são projetados para ajudar na captação de recursos desde o início e garantir proteção jurídica, abrangendo aspectos como estrutura societária, distribuição de participação e conformidade fiscal.
Um ano gratuito de Stripe Payments, além de US$ 50 mil em créditos e descontos de parceiros
O Atlas colabora com parceiros de alto nível para oferecer aos fundadores descontos e créditos exclusivos. Isso inclui descontos em ferramentas essenciais para engenharia, impostos, finanças, conformidade e operações de líderes do setor como AWS, Carta e Perplexity. Também fornecemos gratuitamente, no primeiro ano, o seu agente registrado obrigatório em Delaware. Além disso, como usuário do Atlas, você terá acesso a benefícios adicionais da Stripe, incluindo até um ano de processamento de pagamentos gratuito para um volume de pagamentos de até US$ 100 mil.
Saiba mais sobre como o Atlas pode ajudar você a constituir sua nova empresa de forma rápida e fácil, e comece agora mesmo.
O conteúdo deste artigo é apenas para fins gerais de informação e educação e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico ou tributário. A Stripe não garante a exatidão, integridade, adequação ou atualidade das informações contidas no artigo. Você deve procurar a ajuda de um advogado competente ou contador licenciado para atuar em sua jurisdição para aconselhamento sobre sua situação particular.