Quando você está tentando expandir uma startup, obter um empréstimo empresarial pode parecer um grande obstáculo. Mas garantir um financiamento para expansão ou custos operacionais não precisa ser complicado.

Quase todos os bancos dos EUA oferecem empréstimos de pelo menos US$ 1 milhão para pequenas empresas. Se você já tem um Número de Identificação do Empregador (EIN), está em uma ótima posição para iniciar o processo de obtenção de empréstimo. Além de ser um ID fiscal, o EIN também pode ajudar a garantir um empréstimo.

A seguir, explicamos o que é um EIN, como usar o seu para ter acesso a um financiamento, quais empréstimos estão disponíveis e como se preparar para o processo de solicitação de empréstimo.

Neste artigo:

• O que é um EIN e como ele afeta a qualificação para empréstimos?
  
• Como usar um EIN para acessar crédito empresarial
  
• Que tipos de empréstimos estão disponíveis com um EIN?
  
• Como preparar os dados financeiros de startups para solicitações de empréstimo
  
• Opções alternativas de financiamento utilizando um EIN
  
• Como um EIN afeta as taxas de juros e os prazos?
  

O que é um EIN e como ele afeta a qualificação para empréstimos?

Um EIN é um número único de nove dígitos emitido pelo Internal Revenue Service (IRS) dos EUA para identificar uma empresa para fins fiscais. Pense nisso como o Número de Seguridade Social da sua empresa. Além das declarações fiscais, o EIN também ajuda a aumentar a credibilidade da empresa e dá acesso a empréstimos e outros tipos de financiamento.

Veja por que o EIN é importante para obter empréstimos:

• Estabelecimento da identidade da empresa: os credores querem saber se a sua empresa é legítima, e ter um EIN é um dos primeiros passos para provar que sim. Ter um EIN mostra que você registrou sua empresa e tomou medidas para operar separadamente das suas finanças pessoais, o que é importante para a aprovação do empréstimo.

• Separação das finanças pessoais e empresariais: o uso de um EIN ajuda a manter as finanças pessoais separadas das finanças empresariais. A solicitação de empréstimo com seu EIN indica que a empresa é responsável pelo empréstimo, e não você pessoalmente. Isso reduz a sua responsabilidade pessoal.

• Criação de crédito empresarial: um EIN é necessário para criar uma pontuação de crédito empresarial. Os credores normalmente avaliam o crédito da sua empresa quando determinam a qualificação ao empréstimo. Se você usou seu EIN para obter cartões de crédito empresariais e pagou as faturas no prazo, suas chances de aprovação podem aumentar.

Como usar um EIN para acessar crédito empresarial

Depois de conseguir um EIN, você deve usá-lo para separar finanças comerciais e pessoais e começar a criar seu crédito empresarial. O fortalecimento da pontuação de crédito e o histórico financeiro da empresa aumenta o acesso a melhores condições de empréstimo, limites de crédito mais altos e mais opções de financiamento.

Veja como usar o EIN para criar a idoneidade financeira da sua empresa:

• Abra uma conta empresarial: use o EIN para abrir uma conta bancária empresarial. Este é o primeiro passo para estabelecer uma identidade financeira clara para a sua empresa, separada das suas finanças pessoais.

• Abra contas de fornecedores: use o EIN para estabelecer condições de crédito com fornecedores que enviam dados a agências de crédito empresarial. Pague suas faturas no prazo para criar o perfil de crédito da empresa.

• Solicite linhas de crédito empresariais: solicite cartões de crédito ou linhas de crédito empresariais em nome da sua empresa. A criação do histórico de crédito da sua empresa pode diminuir o impacto do seu histórico de crédito pessoal sobre as solicitações de empréstimo empresarial.

• Pague em dia: seja pontual em todos os pagamentos, desde empréstimos a contas de fornecedores e cartões de crédito. Ter um EIN com um sólido histórico de pagamentos pontuais pode levar a melhores oportunidades de financiamento no futuro.

Que tipos de empréstimos estão disponíveis com um EIN?

Um EIN concede acesso a diversas opções de empréstimos criados especificamente para empresas. Esses empréstimos dependem de crédito empresarial e não de crédito pessoal, proporcionando mais flexibilidade e proteção.

Estes são alguns dos empréstimos disponíveis com o EIN:

Empréstimos a prazo para empresas

Os empréstimos a prazo empresariais são o tipo de empréstimo mais comum para as empresas. As empresas tomam emprestado um valor fixo e pagam de volta durante um período fixo com juros. Os empréstimos a prazo são úteis para grandes investimentos, como expansão de negócios, compra de equipamentos e contratação de pessoal.

Linhas de crédito para empresas

As linhas de crédito empresariais permitem que as empresas retirem recursos de um determinado montante de fundos, conforme necessário. As empresas pagam juros apenas sobre o valor que usam, o que torna as linhas de crédito uma opção flexível para gerenciar o fluxo de caixa ou cobrir despesas inesperadas.

Empréstimos da Small Business Administration (SBA)

Nos EUA, a SBA oferece empréstimos específicos para empresas. Embora não emita diretamente esses empréstimos, a SBA apoia empréstimos fornecidos por credores. Normalmente, os empréstimos da SBA exigem um EIN e um sólido crédito empresarial. Eles são conhecidos por terem condições favoráveis, taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.

Financiamento de equipamentos

As empresas que precisam comprar equipamentos podem buscar financiamentos onde o próprio equipamento garante o empréstimo. Esse tipo de empréstimo permite que as empresas distribuam o custo de equipamentos caros ao longo do tempo, mantendo seu fluxo de caixa intacto.

Financiamento de faturas

O financiamento de faturas é uma maneira rápida de acessar dinheiro para empresas que lidam com uma grande quantidade de faturas. Com essa opção, os credores adiantam um empréstimo com base em faturas pendentes e a empresa paga o empréstimo no momento do pagamento dessas faturas.

Como preparar os dados financeiros de startups para solicitações de empréstimo

Quando você solicita um empréstimo empresarial, os credores procuram estabilidade comercial. Veja como preparar os dados financeiros da sua startup para solicitar um empréstimo:

• Monte demonstrações financeiras atualizadas: essas demonstrações esclarecem a saúde financeira da sua empresa. Geralmente, elas incluem declarações de renda (ou demonstrações de lucros e perdas), balanços patrimoniais e demonstrações de fluxo de caixa.

• Verifique o crédito da sua empresa: certifique-se de que não há erros ou surpresas que possam prejudicar suas chances de aprovação. Se você encontrar problemas, resolva-os antes de solicitar um empréstimo. Seu EIN e sua pontuação de crédito empresarial estão interconectados, portanto, mantenha tudo atualizado.

• Elabore uma previsão de fluxo de caixa: isso mostra aos credores como você planeja gerenciar seus pagamentos de empréstimos e suas despesas contínuas. Este documento também prevê suas receitas e despesas futuras para os próximos meses ou anos, dando aos credores uma ideia de sua capacidade de pagamento.

• Confirme se suas declarações fiscais estão atualizadas: verifique se pagou todos os impostos pendentes. Esteja pronto para enviar cópias de declarações fiscais recentes junto com sua solicitação para que os credores possam verificar que você está em dia com o IRS.

• Crie um plano de negócios: isso é especialmente importante se você estiver solicitando um empréstimo para financiar o crescimento ou a expansão. Ele deve descrever o modelo de negócio, a análise de mercado e as projeções de crescimento da empresa e como o empréstimo ajudará você a atingir seus objetivos. Explique como você usará os fundos e como eles beneficiarão a empresa.

• Prepare suas finanças pessoais: elas serão analisadas pelos credores. Essa análise é muito provável se a sua empresa é jovem ou não tem um longo histórico de crédito. Esteja pronto para enviar declarações financeiras pessoais, incluindo sua pontuação de crédito e declarações fiscais.

• Organize os documentos comprobatórios: os credores podem solicitar informações adicionais, incluindo licenças, contratos e documentos legais relacionados à empresa. Reúna tudo com antecedência para poder enviar uma solicitação com todos os documentos necessários sem atrasos.

Opções alternativas de financiamento utilizando um EIN

Se os empréstimos tradicionais não forem adequados para sua startup, você poderá explorar várias opções de financiamento alternativas usando seu EIN. Ter um EIN com um histórico financeiro sólido pode ajudar a aumentar sua credibilidade e garantir condições de empréstimo mais favoráveis de diferentes tipos de credores.

Aqui estão algumas opções a serem consideradas:

• Cartões de crédito empresariais: os cartões de crédito empresariais fornecem uma linha de crédito rotativo vinculada ao seu EIN. Você pode usá-los para despesas de curto prazo e construir o crédito da empresa com uso responsável.

• Adiantamento de recursos para o comerciante (MCA): um MCA fornece dinheiro adiantado em troca de uma porcentagem de suas vendas futuras com cartão. Embora forneça acesso rápido aos fundos, suas tarifas são altas.

• Crowdfunding: plataformas como Kickstarter e GoFundMe permitem arrecadar fundos junto ao público.

• Financiamento de fornecedores: alguns fornecedores permitem que você compre produtos e pague em parcelas.

• Subvenções empresariais: várias organizações governamentais e privadas oferecem subvenções empresariais por meio de concursos. As empresas não precisam pagar esses subsídios.

• Empréstimo peer-to-peer: as plataformas online de empréstimos peer-to-peer conectam empresas a investidores individuais.

Como um EIN afeta as taxas de juros e os prazos?

Quando buscar financiamento para sua empresa, é importante fazer a solicitação usando seu EIN para separar as finanças pessoais das empresariais. Os credores usarão o EIN para verificar a pontuação de crédito e a saúde financeira da sua empresa, bem como para definir as taxas e os termos dos empréstimos.

Normalmente, um sólido perfil de crédito empresarial leva a taxas de juros mais baixas e condições de empréstimo mais favoráveis. No entanto, um perfil fraco pode significar taxas mais altas ou uma exigência para que você garanta pessoalmente o empréstimo. Da mesma forma, um histórico financeiro sólido associado ao EIN (por exemplo, receita, ativos) pode ajudar você a se qualificar para valores de empréstimo mais altos e prazos de pagamento mais longos.

17. Considere empréstimos empresariais

Usar empréstimos empresariais como parte da sua estratégia financeira pode ser um passo poderoso para acelerar o crescimento do seu negócio. Veja como abordar essa etapa:

• Determine sua necessidade de um empréstimo: antes de iniciar o processo de solicitação de empréstimo, avalie se você realmente precisa de um empréstimo. Talvez você precise de fundos para expandir suas operações, comprar equipamentos, aumentar o estoque, contratar funcionários ou equilibrar o fluxo de caixa. Ter clareza sobre as necessidades financeiras do seu negócio pode ajudar você a tomar uma decisão mais informada sobre solicitar um empréstimo.

• Pesquise diferentes tipos de empréstimos: existem diferentes tipos de empréstimos disponíveis para empresas, desde empréstimos bancários tradicionais e empréstimos da Small Business Administration (SBA) até empréstimos alternativos online e linhas de crédito. Cada tipo tem seus próprios termos, taxas de juros e requisitos. A escolha certa para você dependerá das suas necessidades específicas, da sua situação financeira e do estágio do seu negócio.

• Considere os requisitos de elegibilidade: os credores têm critérios variados para aprovar empréstimos. Esses critérios podem incluir fatores como sua pontuação de crédito, a receita da empresa, a lucratividade do seu negócio e há quanto tempo ele está em operação. Antes de solicitar um empréstimo, verifique cuidadosamente esses critérios para ver se você se qualifica.

• Prepare sua solicitação de empréstimo: Depois de escolher um tipo de empréstimo e confirmar que atende aos critérios do credor, o próximo passo é preparar sua solicitação de empréstimo. Isso envolve reunir documentos financeiros como seu plano de negócios, demonstrações financeiras, declarações de imposto e detalhes das garantias. Você também pode precisar apresentar um plano descrevendo como pretende usar o empréstimo e como fará o reembolso.

• Compare as ofertas de empréstimo: se sua solicitação de empréstimo for aprovada, você poderá receber ofertas de diferentes credores. Analise cuidadosamente os termos de cada oferta, incluindo a taxa de juros, o valor do empréstimo, o prazo do empréstimo e quaisquer tarifas adicionais. Certifique-se de entender o custo total do empréstimo e como as condições de pagamento se alinham com as projeções financeiras do seu negócio.

Assumir uma dívida é um compromisso sério que exige planejamento e consideração cuidadosos. Para orientação adicional ao longo do processo, consulte um consultor financeiro ou mentor.

Não há um atalho fácil para começar um negócio. Cortar caminho ou pular etapas nos primeiros dias pode criar atritos desnecessários, confusão ou até responsabilidade legal no futuro. Mas, embora grande parte do trabalho envolvido em iniciar um novo negócio possa parecer tedioso, ele não é excessivamente complicado. Se você adotar uma abordagem cuidadosa e metódica nesse processo e tratar cada etapa na ordem correta, construirá uma base capaz de sustentar todos os objetivos e sonhos que você tem para o seu negócio — exatamente o que motivou você a iniciar essa jornada em primeiro lugar.