Lorsque vous essayez de développer une start-up, l’obtention d’un prêt d'entreprise peut sembler être un obstacle de taille. Pourtant, il n'est pas forcément compliqué d'obtenir un financement, aussi bien pour l'expansion que pour les coûts d'exploitation.

Presque toutes les banques américaines proposent des prêts aux petites entreprises d'au moins 1 million de dollars américains. Si vous disposez déjà un numéro d’identification d’employeur (EIN), vous pouvez entamer la procédure d'obtention d'un prêt. Un EIN n'est pas seulement un numéro d'identification fiscale : il peut également vous aider à obtenir un prêt.

Nous expliquons ci-après ce qu’est un EIN, comment utiliser le vôtre pour obtenir un financement, quels sont les prêts disponibles et comment vous préparer au processus de demande de prêt.

Sommaire de cet article

• Qu’est-ce qu’un EIN et comment affecte-t-il l’éligibilité aux prêts ?
  
• Comment utiliser un EIN pour obtenir un crédit d’entreprise ?
  
• Quels sont les types de prêts disponibles avec un EIN ?
  
• Comment préparer les états financiers d’une start-up en vue d'une demande de prêt ?
  
• Options de financement alternatives à l’aide d’un EIN
  
• Quelle est l’incidence de l'EIN sur les taux d’intérêt et les conditions du prêt ?
  

Qu’est-ce qu’un EIN et comment affecte-t-il l’éligibilité aux prêts ?

Un EIN est un numéro unique à neuf chiffres émis par l’Internal Revenue Service (IRS) des États-Unis pour identifier une entreprise à des fins fiscales. Il s'apparente au numéro de sécurité sociale, mais pour les entreprises. Outre les déclarations fiscales, l'EIN contribue également à renforcer la crédibilité de votre entreprise et lui donne accès à des prêts et à d'autres types de financement.

Voici les raisons pour lesquelles un EIN est utile à l'obtention d'un prêt :

• Établir l'identité de l'entreprise : les prêteurs veulent s'assurer de la légitimité de votre entreprise, et l'obtention d'un EIN est l'une des premières étapes de ce processus. Le fait d'avoir un EIN prouve que vous avez immatriculé votre entreprise et que vous avez pris des mesures pour séparer vos activités de vos finances personnelles, un critère important pour l'obtention d'un prêt.

• Séparer vos finances personnelles de celles de l’entreprise : l’utilisation d’un EIN permet de séparer les finances personnelles des finances professionnelles. Si vous faites une demande de prêt en utilisant votre EIN, vous indiquez que c’est l’entreprise qui est responsable du prêt, et non vous à titre individuel. Vous limitez ainsi votre responsabilité personnelle.

• Renforcer la cote de solvabilité de l'entreprise : un EIN est nécessaire pour renforcer la cote de solvabilité de l'entreprise. Les prêteurs évaluent souvent la cote de votre entreprise pour déterminer votre éligibilité à un prêt. Si vous avez utilisé votre EIN pour obtenir des cartes de crédit d’entreprise et que vous les avez payées à temps, vos chances d'obtenir un prêt peuvent augmenter.

Comment utiliser un EIN pour obtenir un crédit d’entreprise ?

Une fois que vous avez obtenu un EIN, vous devez l’utiliser pour séparer vos finances professionnelles de vos finances personnelles et commencer à renforcer la cote de solvabilité de votre entreprise. En renforçant la cote de solvabilité et les antécédents financiers de votre entreprise, vous pourrez prétendre à de meilleures conditions de prêt, à des limites de crédit plus élevées et à davantage d’options de financement.

Voici comment utiliser votre EIN pour renforcer la situation financière de votre entreprise :

• Ouvrez un compte professionnel : utilisez votre EIN pour ouvrir un compte bancaire professionnel. Il s’agit de la première étape pour établir une identité financière claire pour votre entreprise, distincte de vos finances personnelles.

• Établissez de comptes fournisseurs : utilisez votre EIN pour établir les conditions de crédit avec les vendeurs ou fournisseurs qui relèvent des agences d’évaluation du crédit des entreprises. Respectez les échéances de paiement pour établir le profil de crédit de votre entreprise.

• Demandez des lignes de crédit d'entreprise : demandez des cartes de crédit professionnelles ou des lignes de crédit au nom de votre entreprise. L’établissement des antécédents de crédit de votre entreprise peut atténuer l’impact de vos antécédents de crédit personnel sur les demandes de prêt aux entreprises.

• Payez à temps : respectez les délais de paiement, qu'il s'agisse des prêts aux comptes fournisseurs ou des paiements par carte de crédit. Le fait d'avoir un EIN avec un historique de paiements ponctuels solide peut conduire à de meilleures opportunités de financement à l'avenir.

Quels sont les types de prêts disponibles avec un EIN ?

Un EIN donne accès à une variété d’options de prêt conçues spécifiquement pour les entreprises. Ces prêts dépendent du crédit de l'entreprise plutôt que du crédit personnel, ce qui offre plus de flexibilité et de protection.

Voici quelques exemples de prêts disponibles avec un EIN :

Prêts à terme aux entreprises

Les prêts à terme sont le type de prêt le plus courant pour les entreprises. Les entreprises empruntent une somme forfaitaire et la remboursent sur une période déterminée avec intérêts. Les prêts à terme sont utiles pour les investissements importants, tels que l’expansion de l’entreprise, l’achat d’équipement et l’embauche de personnel.

Lignes de crédit aux entreprises

Les lignes de crédit aux entreprises permettent aux entreprises de prélever un montant déterminé de fonds en fonction de leurs besoins. Les entreprises ne paient des intérêts que sur le montant qu’elles utilisent, offrant ainsi une option flexible pour gérer les flux de trésorerie ou couvrir des dépenses imprévues.

Prêts de la Small Business Administration (SBA)

Aux États-Unis, la SBA propose des prêts spécifiquement destinés aux entreprises. Bien qu’elle n’émette pas directement ces prêts, elle garantit les prêts accordés par les prêteurs. Les prêts de la SBA nécessitent généralement un EIN et une cote de solvabilité solide. Ils sont réputés pour leurs conditions favorables, leurs taux d'intérêt plus bas et leurs périodes de remboursement plus longues.

Financement d’équipements

Les entreprises qui ont besoin d'acheter du matériel peuvent demander un financement d'équipement, dans le cadre duquel le matériel lui-même garantit le prêt. Ce type de prêt permet aux entreprises d'étaler dans le temps le coût d'un équipement coûteux tout en préservant leur trésorerie.

Financement de factures

Le financement de factures est un moyen rapide d’accéder à des liquidités pour les entreprises qui traitent un grand nombre de factures. Avec cette option, les prêteurs accordent un prêt sur la base des factures impayées, et l’entreprise rembourse le prêt lorsque ces factures sont payées.

Comment préparer les états financiers d’une start-up en vue d'une demande de prêt ?

Lorsque vous faites une demande de prêt, les prêteurs s'intéressent à la stabilité de l'entreprise. Voici comment préparer les états financiers de votre start-up en vue d'une demande de prêt :

• Constituez des états financiers à jour : ces états témoignent de la santé financière de votre entreprise. Ils comprennent généralement des comptes de résultats (ou comptes de pertes et profits), des bilans et des états des flux de trésorerie.

• Vérifiez la cote de solvabilité de votre entreprise : assurez-vous qu’il n’y a pas d’erreurs ou de mauvaises surprises qui pourraient nuire à vos chances d'obtenir un prêt. Si vous constatez des problèmes, résolvez-les avant de demander un prêt. L'EIN et la cote de solvabilité de votre entreprise sont étroitement liés, alors tenez-les à jour.

• Préparez une prévision de vos flux de trésorerie : ce document indique aux prêteurs comment vous prévoyez de gérer les remboursements de votre prêt et vos dépenses courantes. Il estime également vos revenus et vos dépenses pour les mois ou les années à venir, afin de donner aux prêteurs une idée de votre capacité de remboursement.

• Vérifiez que vos déclarations fiscales sont à jour : assurez-vous d'avoir payé toutes les taxes dues. Soyez prêt à joindre à votre demande des copies de vos déclarations de revenus récentes afin que les prêteurs puissent vérifier que vous êtes en règle avec l’IRS.

• Élaborez un plan d’affaires : ce plan est particulièrement important si vous demandez un prêt pour financer votre croissance ou votre expansion. Il doit décrire votre modèle économique, votre analyse du marché, vos projections de croissance et la manière dont le prêt vous aidera à atteindre vos objectifs. Expliquez comment vous utiliserez les fonds et en quoi ils profiteront à votre entreprise.

• Préparez vos finances personnelles : elles seront examinées par les prêteurs. Cet examen est particulièrement probable si votre entreprise est jeune ou si elle n'a pas de longs antécédents en matière de crédit. Soyez prêt à présenter vos états financiers personnels, y compris votre cote de solvabilité et vos déclarations de revenus.

• Organisez les pièces justificatives : les prêteurs peuvent vous demander des informations supplémentaires, notamment des licences, des contrats et des documents juridiques relatifs à votre entreprise. Rassemblez tous ces documents à l'avance afin de pouvoir soumettre une demande complète sans délai.

Options de financement alternatives à l’aide d’un EIN

Si les prêts traditionnels ne conviennent pas à votre start-up, vous pouvez envisager plusieurs options de financement alternatives en utilisant votre EIN. Le fait d’avoir un EIN avec de solides antécédents financiers peut contribuer à renforcer votre crédibilité et à obtenir des conditions de prêt plus favorables auprès de différents types de prêteurs.

Voici quelques options à envisager :

• Cartes de crédit professionnelles : les cartes de crédit professionnelles offrent une ligne de crédit renouvelable associée à votre EIN. Vous pouvez les utiliser pour vos dépenses à court terme et pour renforcer la cote de solvabilité de votre entreprise grâce à une utilisation responsable.

• Avance de fonds aux commerçants (MCA) : une MCA fournit des liquidités initiales en échange d’un pourcentage de vos futures ventes par cartes. Bien qu'elle permette un accès rapide aux fonds, elle s'accompagne de frais élevés.

• Financement participatif : des plateformes telles que Kickstarter et GoFundMe vous permettent de collecter des fonds auprès du public.

• Financement des fournisseurs : certains fournisseurs vous permettent d’acheter des marchandises et de les rembourser au fil du temps.

• Subventions aux entreprises : divers organismes gouvernementaux et privés accordent des subventions aux entreprises dans le cadre de concours. Les entreprises n’ont pas à rembourser ces subventions.

• Prêts entre pairs : les plateformes en ligne de prêt entre pairs mettent en relation des entreprises avec des investisseurs individuels.

Quelle est l’incidence de l'EIN sur les taux d’intérêt et les conditions du prêt ?

Lorsque vous cherchez à obtenir un financement pour votre entreprise, il est important d'utiliser votre EIN pour séparer vos finances personnelles de celles de votre entreprise. Les prêteurs utiliseront votre EIN pour vérifier la cote de solvabilité et la santé financière de votre entreprise, et pour fixer les taux et les conditions de votre prêt.

Un profil de crédit solide permet généralement d'obtenir des taux d'intérêt plus bas et des conditions de prêt plus favorables. En revanche, un profil faible peut se traduire par des taux plus élevés ou par l'obligation de garantir personnellement le prêt. De même, des antécédents financiers solides associés à votre EIN (par exemple, revenus, actifs) peuvent vous aider à obtenir des montants de prêt plus élevés et des délais de remboursement plus longs.