ภาคการชำระเงินของออสเตรเลียได้เปลี่ยนจากการพึ่งพาเงินสดเป็นหลักไปสู่ระบบดิจิทัลเกือบทั้งหมดในระยะเวลาเพียงหนึ่งชั่วอายุคน ทุกวันนี้ธุรกิจและลูกค้าคาดหวังให้เงินเคลื่อนย้ายอย่างรวดเร็ว ปลอดภัย และมีอุปสรรคน้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ การชำระเงินด้วยการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) ช่วยให้ความคาดหวังเหล่านี้เป็นไปได้ ตั้งแต่การโอนเงินผ่าน PayID แบบทันทีไปจนถึงการชำระใบแจ้งหนี้ด้วย BPAY ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายว่าการชำระเงินด้วย EFT ในออสเตรเลียมีวิธีการทำงานอย่างไร ประเภทของการชำระเงินด้วย EFT ที่มีให้บริการ รวมถึงข้อดีและข้อจำกัดของวิธีการชำระเงินนี้

เนื้อหาหลักในบทความ

• การชำระเงินด้วย EFT คืออะไร
  
• การชำระเงินด้วย EFT ในออสเตรเลียทำงานอย่างไร
  
• ธุรกิจนิยมใช้การชำระเงินด้วย EFT ประเภทใดบ้าง
  
• การชำระเงินด้วย EFT สำหรับธุรกิจในออสเตรเลียมีข้อดีอย่างไรบ้าง
  
• การชำระเงินด้วย EFT มีข้อจำกัดหรือความท้าทายอย่างไรบ้าง
  
• การชำระเงินด้วย EFT แตกต่างจากวิธีการชำระเงินอื่นๆ ในออสเตรเลียอย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การชำระเงินด้วย EFT คืออะไร

การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์คือการเคลื่อนย้ายเงินระหว่างบัญชีธนาคารผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ ผู้ชำระเงินให้สิทธิ์ธนาคารของตนทำรายการผ่านระบบธนาคารออนไลน์หรือข้อตกลงดิจิทัล จากนั้นเงินจะถูกส่งถึงผู้รับแบบอิเล็กทรอนิกส์ ในออสเตรเลีย EFT ใช้สำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติเพื่อชำระเงินตามรอบบิล การโอนเงินเข้าบัญชีโดยตรงสำหรับเงินเดือน การชำระใบเรียกเก็บเงินด้วย BPAY การโอนเงินผ่าน PayID แบบทันที และอื่นๆ

หลายคนอาจสับสนระหว่าง EFT กับ eftpos แต่ทั้งสองอย่างนี้ไม่เหมือนกัน EFT เป็นคำทั่วไปที่หมายถึงการโอนเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ ส่วน eftpos เป็นเครือข่ายเฉพาะที่ใช้สำหรับประมวลผลการชำระเงินแบบดิจิทัลผ่านเทอร์มินัลระบบบันทึกการขาย (POS) การซื้อผ่านบัตรด้วย eftpos ถือเป็น EFT ประเภทหนึ่ง เช่นเดียวกับการชำระใบเรียกเก็บเงินด้วย BPAY และการโอนเงินผ่าน PayID

EFT และ eftpos มีขั้นตอนเหมือนกัน โดยข้อมูลจะถูกส่งผ่านเครือข่ายธนาคารที่ปลอดภัย มีการตรวจสอบบัญชี และทำการโอนเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์

การชำระเงินด้วย EFT ในออสเตรเลียทำงานอย่างไร

การชำระเงินด้วย EFT ทำงานแตกต่างกันไปตามเครือข่ายที่ใช้ ได้แก่ ระบบการหักบัญชีอิเล็กทรอนิกส์จำนวนมาก (BECS), แพลตฟอร์ม New Payments (NPP), BPAY หรือ eftpos

BECS มีความน่าเชื่อถือแต่ช้ากว่า จึงเหมาะสำหรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าหลายรายการ การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS เป็นระบบประมวลผลแบบชุดที่ใช้กันมานาน โดยใช้สำหรับการชำระเงินตามรอบบิล ค่าสาธารณูปโภค ค่าเช่า การชำระคืนสินเชื่อ และประกันภัย ทั้งนี้จะไม่มีการโอนเงินในวันหยุดสุดสัปดาห์หรือวันหยุดนักขัตฤกษ์

NPP เร็วกว่าและใช้งานได้ตลอด 24 ชั่วโมง โดยมอบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ในไม่กี่วินาที พร้อมพื้นที่สำหรับคำอธิบายการชำระเงินโดยละเอียด NPP เป็นระบบที่อยู่เบื้องหลังบริการต่างๆ เช่น PayID ซึ่งใช้หมายเลขโทรศัพท์หรืออีเมลแทนรายละเอียดบัญชีธนาคาร และ PayTo ซึ่งเป็นทางเลือกแบบใหม่แทนการหักบัญชีอัตโนมัติ

การโอนเงินด้วย BPAY มีความน่าเชื่อถือ แต่ผูกติดอยู่กับเวลาตัดยอดรายวันและตารางวันทำการ โดยส่วนใหญ่จะใช้สำหรับการชำระใบเรียกเก็บเงิน ส่วนการชำระเงินผ่าน eftpos มักใช้ในร้านค้าปลีก ไม่ว่าจะเป็นการชำระเงินที่จุดขายหรือทางออนไลน์

นอกเหนือจากเครือข่ายเฉพาะที่ใช้แล้ว EFT ทุกประเภทในออสเตรเลียมีขั้นตอนพื้นฐานเหมือนกันทั้งหมด

รายละเอียดเพิ่มเติมมีดังนี้

• การเริ่มกระบวนการ: ผู้ชำระเงินจะเริ่มกระบวนการโดยป้อนรายละเอียดบัญชีในบริการธนาคารออนไลน์ การอนุมัติการหักบัญชีอัตโนมัติ การแตะบัตรที่จุดชำระเงิน หรือการเลือกการโอนเงินผ่านธนาคาร

• การยืนยัน: ธนาคารจะตรวจสอบว่าบัญชีถูกต้องและมียอดเงินเพียงพอหรือไม่ เมื่อใช้ระบบใหม่ๆ เช่น PayID การตรวจสอบนี้จะเกิดขึ้นทันทีก่อนที่จะมีการเคลื่อนย้ายเงิน

• การหักยอดและการชำระเงิน: ธนาคารจะแลกเปลี่ยนคำสั่งชำระเงินและเคลื่อนย้ายเงิน ซึ่งความเร็วของกระบวนการนี้ขึ้นอยู่กับวิธีการชำระเงินที่ใช้

• การแจ้งเตือน: เมื่อการชำระเงินเสร็จสิ้นแล้ว ทั้งผู้ชำระเงินและผู้รับเงินจะได้รับการยืนยัน

ธุรกิจนิยมใช้การชำระเงินด้วย EFT ประเภทใดบ้าง

ธุรกิจในออสเตรเลียมีตัวเลือกการชำระเงินด้วย EFT หลายแบบ ซึ่งแต่ละตัวเลือกเหมาะกับความต้องการที่แตกต่างกัน ประเภทของการชำระเงินด้วย EFT ที่ธุรกิจสามารถเลือกใช้ได้มีดังนี้

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ BECS และการโอนเงินเข้าบัญชีโดยตรง

การหักบัญชีอัตโนมัติช่วยให้ธุรกิจสามารถดึงเงินจากบัญชีของลูกค้าได้ตามวันที่ตกลงกันไว้ ระบบ BECS แบบเดิมจะจัดการการหักบัญชีเหล่านี้เป็นชุด จึงเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าสำหรับการชำระเงินตามแผนล่วงหน้า เช่น การชำระเงินตามรอบบิล ค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค และประกันภัย ลูกค้าจะอนุมัติการหักบัญชีอัตโนมัติเพียงครั้งเดียว และการชำระเงินจะดำเนินต่อโดยอัตโนมัติ

เมื่อใช้การโอนเงินเข้าบัญชีโดยตรง ธุรกิจจะส่งเงินเข้าบัญชีของผู้รับ โดยทั่วไปแล้วจะใช้จัดการกับบัญชีเงินเดือน การคืนเงิน การชำระเงินให้ซัพพลายเออร์ และสวัสดิการของรัฐบาล

PayTo

PayTo คือระบบหักบัญชีอัตโนมัติแบบเรียลไทม์ ธุรกิจจะทำข้อตกลงกับลูกค้า ซึ่งลูกค้าจะอนุมัติในแอปธนาคาร ข้อตกลงดังกล่าวจะระบุจำนวนเงิน ความถี่ และระยะเวลา เมื่อทำข้อตกลงเสร็จแล้ว PayTo จะช่วยให้ชำระเงินได้ทันที พร้อมการตรวจสอบเงินแบบเรียลไทม์และการยืนยันทันที ลูกค้าสามารถระงับหรือย้ายข้อตกลงระหว่างธนาคารได้ และธุรกิจต่างๆ จะได้รับแจ้งเตือนหากมีการเปลี่ยนแปลงใดๆ

BPAY

BPAY เป็นมาตรฐานสำหรับการชำระใบเรียกเก็บเงินในออสเตรเลีย ธุรกิจจะจดทะเบียนเป็นผู้เรียกเก็บเงินและระบุรหัสผู้เรียกเก็บเงินและหมายเลขอ้างอิง ลูกค้าสามารถชำระเงินโดยตรงผ่านบริการธนาคารออนไลน์หรือแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ เป็นวิธีที่นิยมใช้สำหรับจ่ายค่าสาธารณูปโภค ค่าบริการ และบริการของรัฐบาล แม้ว่าธุรกรรม BPAY จะเป็นไปตามช่วงเวลาที่ธนาคารตัดยอดก็ตาม

PayID

การโอนเงินผ่านธนาคารแบบดั้งเดิมขึ้นอยู่กับ Bank State Branch (BSB) และหมายเลขบัญชี PayID ที่สร้างขึ้นบน NPP จะแทนที่ข้อมูลเหล่านั้นด้วยตัวระบุที่ง่ายดาย เช่น หมายเลขโทรศัพท์ ที่อยู่อีเมล และ Australian Business Numbers (ABN) เงินทุนมักจะเคลียร์ในไม่กี่วินาที ซึ่งทำให้การได้รับเงินง่ายขึ้นและรวดเร็วขึ้น

การชำระเงินด้วยบัตร

การชำระเงินด้วยบัตรก็รวมอยู่ในระบบ EFT เช่นกัน เครือข่าย eftpos เป็นศูนย์กลางของธุรกิจค้าปลีกที่จุดขาย เนื่องจากจะส่งการซื้อด้วยบัตรจากบัญชีธนาคารของลูกค้าโดยตรง และปัจจุบัน eftpos ยังรองรับการชำระเงินออนไลน์และกระเป๋าเงินดิจิทัลด้วย

กระเป๋าเงินดิจิทัล

กระเป๋าเงินดิจิทัลอย่าง Apple Pay และ Google Pay ช่วยให้ลูกค้าชำระเงินได้ด้วยการแตะหรือคลิกเดียว และมอบการชำระเงินที่รวดเร็วขึ้นและมีความยืดหยุ่นมากขึ้นสำหรับธุรกิจและลูกค้า

การชำระเงินด้วย EFT สำหรับธุรกิจในออสเตรเลียมีข้อดีอย่างไรบ้าง

EFT ได้กลายเป็นวิธีการชำระเงินเริ่มต้นสำหรับธุรกิจจำนวนมาก เนื่องจากทำให้กระบวนการเคลื่อนย้ายเงินรวดเร็วขึ้น ถูกกว่า และง่ายขึ้น

ประโยชน์ที่ได้รับมีรายละเอียดดังนี้

• ความเร็วและกระแสเงินสด: การโอนเงินจะชำระเงินเร็วกว่าเช็ค และเมื่อใช้ PayID หรือ PayTo ก็จะชำระเงินได้ในไม่กี่วินาทีหรือไม่กี่นาที ความแน่นอนนี้จะช่วยให้ธุรกิจมีกระแสเงินสดคงที่โดยไม่ต้องนำเงินทุนหมุนเวียนมาผูกไว้

• ความสะดวกสบายของลูกค้า: ผู้คนสามารถชำระเงินด้วยวิธีที่เหมาะกับตนเอง ไม่ว่าจะเป็นการโอนเงินผ่านธนาคาร บัตรเดบิต BPAY หรือกระเป๋าเงินดิจิทัล นอกจากนี้ ข้อตกลง PayTo ยังช่วยให้ลูกค้าจัดการการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าได้โดยตรงในแอปธนาคาร

• ค่าใช้จ่ายที่ต่ำลง: ระบบแบบชุด เช่น BECS มีค่าใช้จ่ายไม่แพง ส่วน PayID และ PayTo มักจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการชำระเงินด้วยบัตรซึ่งมีค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารและค่าธรรมเนียมเครือข่ายบัตร ค่าธรรมเนียม BPAY มักจะถูกกว่าการรับบัตรเครดิต

• การกระทบยอดง่ายขึ้น: EFT จะสร้างบันทึกดิจิทัลโดยอัตโนมัติ ซึ่งช่วยอำนวยความสะดวกในการทำบัญชีและการตรวจสอบบัญชี ข้อความ NPP สามารถมีข้อมูลอ้างอิงใบแจ้งหนี้โดยละเอียดและลดการจับคู่ด้วยตนเอง

• การรักษาความปลอดภัย: EFT ใช้มาตรการควบคุมการเข้ารหัสและการฉ้อโกงขั้นสูง PayTo กำหนดให้ลูกค้าต้องได้รับการอนุมัติอย่างชัดเจน และแจ้งเตือนแบบเรียลไทม์หากมีการเปลี่ยนแปลงข้อตกลง ePayments Code จะเพิ่มการคุ้มครองผู้บริโภคในกรณีที่มีข้อผิดพลาดหรือการฉ้อโกง

• ความสามารถในการขยาย: EFT สามารถทำงานอัตโนมัติและปรับขนาดได้ ตั้งแต่การหักบัญชีตามแผนล่วงหน้าไปจนถึงบัญชีเงินเดือน กระบวนการเริ่มต้นใช้งาน PayTo นั้นเป็นแบบดิจิทัลอย่างสมบูรณ์ และไฟล์แบบชุดสามารถจัดการธุรกรรมหลายพันรายการได้ในครั้งเดียว

ประโยชน์ในด้านความเร็ว ต้นทุนที่ต่ำลง และมาตรการป้องกันในตัวทำให้ EFT เป็นเครื่องมือที่สำคัญสำหรับธุรกิจ

การชำระเงินด้วย EFT มีข้อจำกัดหรือความท้าทายอย่างไรบ้าง

EFT ไม่ใช่ระบบที่ไร้ที่ติ และธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องวางแผนเพื่อรับมือกับจุดอ่อน สิ่งที่ควรระวังเมื่อใช้การชำระเงินด้วย EFT มีดังนี้

• ความล่าช้าในการประมวลผล: BECS และ BPAY ไม่ได้ชำระเงินทันที ซึ่งอาจทำให้เกิดปัญหาสำหรับธุรกิจที่คอยติดตามกระแสเงินสดอย่างใกล้ชิด

• ข้อผิดพลาดและการฉ้อโกง: การพิมพ์รหัส BSB หรือหมายเลขบัญชีผิดอาจส่งผลให้เงินถูกโอนไปยังปลายทางที่ไม่ถูกต้องได้ แม้บางกรณีจะสามารถเรียกเงินคืนได้ แต่ยิ่งรายงานข้อผิดพลาดช้า การเรียกเงินคืนก็จะยิ่งยากขึ้น นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงจากการหลอกลวง ซึ่งผู้ไม่ประสงค์ดีจะใช้กลอุบายหลอกให้เหยื่ออนุมัติการโอนเงิน

• ค่าธรรมเนียมธนาคารและกระบวนการเริ่มต้นใช้งาน: การเข้าถึง BECS ต้องได้รับการอนุมัติจากธนาคาร และธนาคารอาจมีการเรียกเก็บเงินสำหรับการตั้งค่า การส่งไฟล์ หรือการบำรุงรักษาบัญชี ธุรกิจหลายแห่งใช้ผู้ให้บริการชำระเงินเพื่ออำนวยความสะดวกในการดำเนินการ

• เครือข่ายที่ล้าสมัย: BECS ได้รับการออกแบบเมื่อหลายสิบปีที่แล้ว ระบบนี้ทำงานเฉพาะวันทำการ และจำกัดจำนวนข้อมูลที่สามารถส่งไปพร้อมกับแต่ละธุรกรรม BECS มีแผนว่าจะยุติการให้บริการภายในเดือนมิถุนายน 2030 และธุรกิจต่างๆ จะต้องย้ายไปใช้บริการ NPP ก่อนถึงเวลานั้น

การชำระเงินด้วย EFT แตกต่างจากวิธีการชำระเงินอื่นๆ ในออสเตรเลียอย่างไร

EFT เป็นหนึ่งในหลายๆ ตัวเลือกการชำระเงินที่สำคัญในออสเตรเลีย โดยแต่ละตัวเลือกมีบทบาทของตัวเอง

การใช้เงินสดและเช็คในออสเตรเลียลดลงอย่างมาก ปัจจุบันลูกค้าชำระเงินด้วยเงินสดคิดเป็นสัดส่วนเพียงเล็กน้อย และแทบไม่มีการใช้เช็คแล้ว EFT ซึ่งรวดเร็ว ปลอดภัย และติดตามได้ง่ายกว่า ได้เข้ามาแทนที่การชำระเงินรูปแบบเหล่านี้เกือบทั้งหมด

ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) ดึงดูดกลุ่มประชากรที่อายุน้อยและนักช้อปออนไลน์ BNPL มอบความยืดหยุ่นและประสบการณ์การชำระเงินที่เรียบง่าย แต่โดยปกติแล้วจะมีค่าใช้จ่ายสูงกว่าสำหรับธุรกิจ ในขณะที่ EFT ไม่มีองค์ประกอบด้านสินเชื่อเหมือน BNPL แต่มีความน่าเชื่อถือมากกว่าและมีต้นทุนที่ต่ำกว่า

การโอนเงินระหว่างธนาคารระหว่างประเทศยังคงเป็นช่องทางหลักในการชำระเงินข้ามพรมแดน แต่เป็นวิธีที่ช้าและมีค่าใช้จ่ายสูง เครือข่ายการชำระเงินแบบ EFT ในประเทศ เช่น NPP ยังไม่สามารถเข้ามาแทนที่ตัวเลือกการโอนเงินระหว่างประเทศได้ แม้ว่าบริษัทฟินเทคจะพยายามจะลดช่องว่างนั้นอยู่ก็ตาม

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลก สามารถรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments ช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศในมากกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายรับ

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและฟังก์ชันขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ

ดูข้อมูลเพิ่มเติมว่า Stripe Payments ช่วยให้คุณสามารถรับการชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินที่จุดขายได้อย่างไร หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้