澳大利亚的支付行业在一代人之间发生了剧变，从严重依赖现金转向几乎完全数字化。如今，企业和客户都希望资金能够快速、安全并尽可能减少摩擦地流动。从即时 PayID 转账到 BPAY 账单支付，电子资金转账支付使之成为可能。下面，我们将介绍电子资金转账支付在澳大利亚的运作方式、电子资金转账支付的类型以及这种支付方式的优势和局限性。
本文内容
- 什么是 EFT 支付？
- 电子资金转账在澳大利亚是如何运作的？
- 企业常用的电子资金转账类型有哪些？
- 澳大利亚企业使用电子资金转账有哪些好处？
- 电子资金转账存在哪些挑战或局限性？
- 在澳大利亚，电子资金转账支付与其他支付方式相比如何？
- Stripe Payments 如何提供帮助
什么是 EFT 支付？
电子资金转账通过电子方式在银行账户之间转移资金。付款人通过网上银行或数字协议向银行授权，然后资金会通过电子方式发送给收款人。在澳大利亚，电子转账被用于订阅的直接扣款、工资单的直接存款、BPAY 账单支付、即时的 PayID 转账等。
人们很容易将电子资金转账与 eftpos 混淆，但它们并不相同。电子资金转账是电子转账的统称，而 eftpos 是通过销售终端 (POS) 路由数字支付的一个特定网络。使用 eftpos 卡消费是电子转账的一种。其他例子包括 BPAY 账单支付和 PayID 转账。
电子资金转账和 eftpos 的流程是一样的：数据通过安全的银行网络传输，账户进行验证，资金以电子方式转移。
电子资金转账在澳大利亚是如何运作的？
电子资金转账支付的运作方式取决于使用的网络：批量电子清算系统 (BECS)、新支付平台 (NPP)、BPAY 或 eftpos。
BECS 系统可靠但速度较慢，因此非常适合批量、定期付款。BECS 直接借记是长期用于订阅、公用事业费用、租金、贷款还款和保险的批量系统。该系统不在周末或公共假期运行。
NPP 系统更快捷，全天候可用。它可在几秒钟内完成实时结算，并留有详细付款说明的空间。NPP 为 PayID 和 PayTo 等提供服务，前者使用手机号或电子邮件而非银行账户信息进行支付，后者则一种现代化的直接借记替代方式。
BPAY 转账可靠，但受制于每天的截止时间和企业的工作日安排。主要用于账单支付。同时，eftpos 支付一般用于零售商的线下或线上付款。
除了使用的特定网络外，澳大利亚的每一笔电子资金转账都遵循相同的一般流程。
下面我们来仔细看看：
启动： 付款人通过在网上银行输入账户详情、授权直接借记、在结账时刷卡或选择银行转账来发起支付。
验证： 银行检查账户是否有效，资金是否充足。对于 PayID 等较新的系统，这种检查会在资金流动之前即时完成。
清算和结算： 银行交换支付指令并进行资金转移。其速度取决于所使用的支付方式。
通知： 支付完成后，付款人和收款人都会收到确认信息。
企业常用的电子资金转账类型有哪些？
澳大利亚的企业有多种电子资金转账选项，每种都适用于不同的需求。以下是企业可以选择的电子资金转账支付方式。
BECS 直接借记和直接贷记
直接借记 (Direct Debit) 让企业在约定日期从客户账户中提取资金。传统的 BECS 系统可以批量方式处理这些借记，因此对于定期付款（如订阅、租金、公共事业费用和保险）来说，它是一种具有成本效益的选择。客户只需一次授权直接借记请求，付款就会自动继续。
直接贷记 (Direct Credit) 是企业将资金打入收款人账户。这通常用于工资发放、退款、供应商付款和政府福利等支付。
PayTo
PayTo 是直接借记的实时版。企业与客户签订协议，客户在银行应用程序中授权此协议。协议规定了金额、频率和期限。协议签订后，PayTo 可通过实时资金检查和即时确认实现即时支付。客户可以暂停或在银行间转移协议，企业也会收到任何变动的提醒。
BPAY
BPAY 是澳大利亚的账单支付标准。企业注册成为账单人，并提供账单人代码和参考编号。客户通过网上银行或移动端应用程序直接付款。虽然 BPAY 交易遵循银行的截止时间，但它在公用事业、税费和政府服务中尤为常见。
PayID
传统的银行转账依赖于银行州分行 (BSB) 和账号。建立在新支付平台 (NPP) 基础上的 PayID 用电话号码、电子邮件地址和澳大利亚商业号码 (ABN) 等易记的标识符取代了这些信息。资金通常在几秒钟内到账，这使得收款更加简单快捷。
银行卡支付
银行卡支付也属于电子资金转账的范畴。eftpos 网络是线下零售的核心，因为它从客户银行账户直接转出购买款。如今，eftpos 还可支持在线支付和数字钱包。
数字钱包
Apple Pay 和 Google Pay 等钱包可以让顾客通过轻触或点击完成付款，它们为企业和客户提供了更快的结算速度和更多的灵活性。
澳大利亚企业使用电子资金转账有哪些好处？
电子资金转账已成为许多企业的默认方式，因为它使资金流动过程更快、更便宜、更方便。
下面我们来详细了解一下它的好处：
速度和现金流： 转账结算比支票更快。使用 PayID 或 PayTo，转账可在数秒或数分钟内完成结算。这种可预测性有助于企业保持稳定的现金流，而不会占用营运资本。
客户便利性： 人们可以选择适合自己的方式付款，无论是通过银行转账、借记卡、BPAY 还是数字钱包。PayTo 协议更进一步，让客户能够直接在银行应用程序中管理定期付款。
成本较低： BECS 等批量处理系统成本较低。PayID 和 PayTo 的费用通常低于银行卡支付，因为银行卡支付需要支付交换费和支付系统费用。与信用卡受理相比，BPAY 对账单开具者来说往往更实惠。
简化对账： 电子资金转账会自动生成数字记录，从而简化会计和审计工作。NPP 信息可携带详细的发票参考信息，最大限度地减少人工匹配需求。
安全性： 电子资金转账依赖于先进的加密技术和防欺诈控制。PayTo 协议要求客户明确授权，并在协议变更时提供实时警报。电子支付代码增加了在出现错误或欺诈时对消费者的保护。
可扩展性： 从定期借记到工资支付，电子资金转账可以实现自动化和规模化。PayTo 的接入是完全数字化的，批处理文件可一次性处理数千笔交易。
速度快、成本低和内置保障措施等优点使电子资金转账成为企业的重要工具。
电子资金转账存在哪些挑战或局限性？
电子资金转账并非无懈可击，商家需要围绕其薄弱环节制定方案。以下是使用电子资金转账支付时需要注意的事项：
在澳大利亚，电子资金转账支付与其他支付方式相比如何？
电子资金转账是澳大利亚几种主要支付方式之一，每种方式都有其独特的作用。
在澳大利亚，现金和支票的使用量已大幅减少。目前，现金只占客户支付的一小部分，支票几乎不再使用。更快捷、更安全、更易于追踪的电子转账在很大程度上取代了现金和支票。
先买后付 (BNPL) 对年轻群体和网上购物者具有吸引力。BNPL 具有灵活性和简便的结账体验，但企业通常需要支付较高的费用。电子资金转账缺少 BNPL 的融资元素，但更可靠，成本更低。
国际电汇仍是跨境支付的主流，但速度慢、费用高。尽管金融科技公司正试图弥补这一差距，但诸如 NPP 等国内电子转账支付网络仍无法取代国际支付方式。
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