De betalingssector in Australië is in één generatie tijd veranderd van een sector die sterk afhankelijk was van contant geld naar een sector die bijna volledig digitaal is. Tegenwoordig verwachten bedrijven en klanten dat geld snel, veilig en met zo min mogelijk wrijving wordt overgemaakt. Elektronische overschrijvingen (EFT) maken dat mogelijk, van directe PayID-overschrijvingen tot BPAY-rekeningen. Hieronder leggen we uit hoe EFT-betalingen in Australië werken, welke soorten EFT-betalingen er zijn en wat de voordelen en beperkingen van deze betaalmethode zijn.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn EFT-betalingen?
  
• Hoe werken EFT-betalingen in Australië?
  
• Welke soorten EFT-betalingen gebruiken bedrijven meestal?
  
• Wat zijn de voordelen van EFT-betalingen voor Australische bedrijven?
  
• Welke uitdagingen of beperkingen zijn er bij EFT-betalingen?
  
• Hoe zijn EFT-betalingen in vergelijking met andere betaalmethoden in Australië?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat zijn EFT-betalingen?

Bij een elektronische overschrijving wordt geld digitaal van de ene bankrekening naar de andere gestuurd. De betaler geeft zijn bank toestemming via online bankieren of een digitale overeenkomst, waarna het geld elektronisch naar de ontvanger wordt gestuurd. In Australië worden EFT's gebruikt voor automatische incasso's voor abonnementen, directe stortingen voor salarisbetalingen, BPAY-rekeningbetalingen, directe PayID-overschrijvingen en nog veel meer.

EFT is makkelijk te verwarren met eftpos, maar het is niet hetzelfde. EFT is een algemene term voor elektronische overschrijvingen, terwijl eftpos een specifiek netwerk is dat digitale betalingen via point-of-sale (POS)-terminals verwerkt. Een aankoop met een eftpos-kaart is een soort EFT; andere voorbeelden zijn een BPAY-rekeningbetaling en een PayID-overschrijving.

Het proces is hetzelfde voor EFT en eftpos: gegevens worden via beveiligde banknetwerken verzonden, rekeningen worden geverifieerd en geld wordt elektronisch overgemaakt.

Hoe werken EFT-betalingen in Australië?

EFT-betalingen werken anders, afhankelijk van welk netwerk je gebruikt: het Bulk Electronic Clearing System (BECS), het New Payments Platform (NPP), BPAY of eftpos.

BECS is betrouwbaar maar wat trager, waardoor het goed werkt voor grote, terugkerende betalingen. BECS Direct Debit is het oude batchsysteem dat wordt gebruikt voor abonnementen, nutsvoorzieningen, huur, aflossing van leningen en verzekeringen. Overschrijvingen worden niet uitgevoerd in het weekend of op feestdagen.

Het NPP is sneller en 24/7 beschikbaar. Het biedt realtime vereffening in seconden, met ruimte voor gedetailleerde betalingsbeschrijvingen. Het NPP ondersteunt diensten zoals PayID, dat telefoonnummers of e-mailadressen gebruikt in plaats van bankgegevens, en PayTo, een modern alternatief voor automatische incasso's.

BPAY-overschrijvingen zijn betrouwbaar, maar gebonden aan dagelijkse sluitingstijden en werkdagen. Ze worden vooral gebruikt voor het betalen van rekeningen. Eftpos-betalingen worden meestal gebruikt in winkels, zowel persoonlijk als online.

Afgezien van het specifieke netwerk dat wordt gebruikt, volgt elke EFT in Australië hetzelfde algemene proces.

Hier volgt een nadere toelichting:

• Start: De betaler begint het proces door zijn rekeninggegevens in te voeren bij internetbankieren, een automatische incasso te autoriseren, zijn kaart te scannen bij het afrekenproces of een bankoverschrijving te kiezen.

• Verificatie: De bank verifieert of de rekening klopt en of er genoeg geld op staat. Bij nieuwere systemen zoals PayID gebeurt dit meteen, voordat het geld wordt overgemaakt.

• Clearing en vereffening: Banken wisselen betalingsinstructies uit en maken het geld over. Hoe snel dit gaat, hangt af van welke betaalmethode wordt gebruikt.

• Melding: Zodra de betaling is voltooid, krijgen zowel de betaler als de ontvanger een bevestiging.

Welke soorten EFT-betalingen gebruiken bedrijven meestal?

Bedrijven in Australië hebben verschillende EFT-opties, elk geschikt voor verschillende behoeften. Hier zijn de soorten EFT-betalingen waaruit bedrijven kunnen kiezen.

BECS-automatische incasso en directe creditering

Met automatische incasso kan een bedrijf op afgesproken data geld van de rekening van een klant halen. Het oude BECS-systeem verwerkt deze afschrijvingen in batches, wat het een voordelige optie maakt voor terugkerende betalingen zoals abonnementen, huur, nutsvoorzieningen en verzekeringen. Klanten geven eenmalig toestemming voor automatische incasso en de betalingen gaan automatisch door.

Met directe creditering maakt een bedrijf geld over naar de rekening van een ontvanger. Zo worden salarisbetalingen, terugbetalingen, betalingen aan leveranciers en overheidsuitkeringen meestal afgehandeld.

PayTo

PayTo is de realtime versie van automatische incasso's. Een bedrijf sluit een overeenkomst met de klant, die deze in zijn bankapp goedkeurt. In de overeenkomst staan het bedrag, de frequentie en de duur vermeld. Zodra de overeenkomst is gesloten, maakt PayTo directe betalingen mogelijk met realtime controles van het saldo en onmiddellijke bevestiging. Klanten kunnen overeenkomsten tussen banken pauzeren of verplaatsen, en bedrijven krijgen meldingen over eventuele wijzigingen.

BPAY

BPAY is de standaard voor het betalen van rekeningen in Australië. Bedrijven registreren zich als factureerders en geven een factureerdercode en referentienummer door. Klanten betalen direct via hun online bankieren of mobiele apps. Het wordt vooral veel gebruikt voor nutsvoorzieningen, belastingen en overheidsdiensten, hoewel BPAY-transacties de sluitingstijden van banken volgen.

PayID

Bij traditionele bankoverschrijvingen heb je een Bank State Branch (BSB) en rekeningnummers nodig. PayID, dat op het NPP is gebaseerd, vervangt die door makkelijke identificatiegegevens zoals telefoonnummers, e-mailadressen en Australian Business Numbers (ABNs). Het geld wordt meestal binnen een paar seconden overgemaakt, waardoor het makkelijker en sneller is om betaald te worden.

Kaartbetalingen

Kaartbetalingen vallen ook onder EFT. Het eftpos-netwerk is superbelangrijk voor fysieke winkels, omdat het kaartbetalingen direct van de bankrekeningen van klanten afhandelt. Tegenwoordig ondersteunt eftpos ook online betalingen en digitale wallets.

Digitale wallets

Met wallets zoals Apple Pay en Google Pay kunnen klanten met één tik of klik betalen, en ze zorgen voor snellere vereffening en meer flexibiliteit voor bedrijven en klanten.

Wat zijn de voordelen van EFT-betalingen voor Australische bedrijven?

EFT is voor veel bedrijven de standaard geworden omdat het geld sneller, goedkoper en makkelijker overmaken maakt.

Hieronder volgt een overzicht van de voordelen:

• Snelheid en cashflow: Overschrijvingen worden sneller vereffend dan cheques. En met PayID of PayTo zijn ze binnen enkele seconden of minuten geregeld. Deze voorspelbaarheid helpt bedrijven om hun cashflow stabiel te houden zonder werkkapitaal vast te leggen.

• Gemak voor de klant: Mensen kunnen betalen op de manier die voor hen het beste werkt, of dat nu via een bankoverschrijving, debitcard, BPAY of digitale wallet is. PayTo-overeenkomsten gaan nog een stap verder en laten klanten terugkerende betalingen rechtstreeks in hun bankapps beheren.

• Lagere kosten: Batchsystemen zoals BECS zijn niet duur. PayID en PayTo zijn meestal goedkoper dan kaartbetalingen, waarvoor interbancaire kosten en kosten betaalkaartsysteem gelden. BPAY is voor factureerders vaak goedkoper dan creditcardacceptatie.

• Eenvoudigere reconciliatie: EFT maakt automatisch digitale records aan, wat de boekhouding en audits makkelijker maakt. NPP-berichten kunnen gedetailleerde factuurreferenties bevatten en handmatig afstemmen tot een minimum beperken.

• Beveiliging: EFT maakt gebruik van geavanceerde encryptie en fraudecontroles. PayTo-mandaten vereisen expliciete toestemming van de klant en geven realtime waarschuwingen als een overeenkomst verandert. De ePayments Code biedt extra bescherming voor consumenten in geval van fouten of fraude.

• Schaalbaarheid: EFT kan worden geautomatiseerd en geschaald, van terugkerende afschrijvingen tot salarisadministratie. PayTo-onboarding is volledig digitaal en batchbestanden kunnen duizenden transacties in één keer verwerken.

De voordelen van snelheid, lagere kosten en ingebouwde beveiligingen maken EFT een belangrijk hulpmiddel voor bedrijven.

Welke uitdagingen of beperkingen zijn er bij EFT-betalingen?

EFT's zijn niet perfect en bedrijven moeten rekening houden met hun zwakke punten. Hier zijn een paar dingen om op te letten bij EFT-betalingen:

• Verwerkingsvertragingen: BECS en BPAY worden niet meteen verwerkt. Dat kan problemen geven voor bedrijven die hun cashflow goed in de gaten houden.

• Fouten en fraude: Als je een BSB- of rekeningnummer verkeerd intypt, kan het geld naar de verkeerde plek gaan. Soms kun je het geld nog terugkrijgen, maar hoe langer je wacht met het melden van de fout, hoe moeilijker het wordt om het geld terug te krijgen. Oplichting maakt het nog riskanter, omdat oplichters mensen misleiden om overschrijvingen goed te keuren.

• Bankkosten en onboarding: Om toegang te krijgen tot BECS moet je bank toestemming geven, en banken kunnen kosten in rekening brengen voor het opzetten, indienen van bestanden of onderhouden van rekeningen. Veel bedrijven gebruiken betalingsproviders om het proces te vergemakkelijken.

• Verouderde netwerken: BECS is tientallen jaren geleden ontworpen. Het werkt alleen op werkdagen en beperkt de gegevens die bij elke transactie kunnen worden verzonden. BECS zal naar verwachting in juni 2030 worden stopgezet en bedrijven zullen voor die tijd moeten overstappen op NPP-diensten.

Hoe verhouden EFT-betalingen zich tot andere betaalmethoden in Australië?

EFT is een van de belangrijkste betaalopties in Australië, die elk hun eigen rol hebben.

Het gebruik van contant geld en cheques is in Australië flink afgenomen. Contant geld maakt nu slechts een klein deel uit van de betalingen van klanten en cheques worden bijna nooit meer gebruikt. EFT's, die sneller, veiliger en makkelijker te volgen zijn, hebben deze grotendeels vervangen.

Koop nu, betaal later (BNPL) is aantrekkelijk voor jongere mensen en online shoppers. BNPL biedt flexibiliteit en een eenvoudige afrekenprocedure, maar meestal tegen hogere kosten voor bedrijven. EFT mist het financiële aspect van BNPL, maar is betrouwbaarder en goedkoper.

Internationale bankoverschrijvingen zijn nog steeds de norm voor grensoverschrijdende betalingen, maar ze zijn traag en duur. Binnenlandse EFT-betalingsnetwerken zoals het NPP zijn nog geen vervanging voor internationale opties, hoewel fintechbedrijven proberen die kloof te overbruggen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elk bedrijf, van groeiende startups tot internationale ondernemingen, online, persoonlijk en overal ter wereld betalingen kan accepteren.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaling UI's, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met je mee te groeien, met een uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga vandaag nog aan de slag.