ในยุคที่เทคโนโลยีเปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็ว พฤติกรรมการใช้จ่ายและวิธีชำระเงินของผู้คนในประเทศไทยก็ปรับเปลี่ยนตามไปด้วยเช่นกัน เดิมทีเงินสดและบัตรเครดิตคือช่องทางหลักในการจับจ่ายใช้สอย แต่ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาได้มีช่องทางชำระเงินใหม่ๆ เข้ามามีบทบาทสำคัญและได้รับความนิยมอย่างแพร่หลาย ไม่ว่าจะเป็นพร้อมเพย์ ที่ทำให้การโอนเงินกลายเป็นเรื่องง่ายและรวดเร็วเพียงใช้เบอร์โทรศัพท์หรือเลขบัตรประชาชนหรือลิงก์ชำระเงินที่เปลี่ยนร้านค้าทั่วไปให้รับชำระเงินออนไลน์ได้โดยไม่ต้องมีเว็บไซต์ ตอบโจทย์การซื้อขายออนไลน์สำหรับผู้บริโภคยุคใหม่ให้เข้าถึงสินค้าและบริการได้ง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น

ช่องทางชำระเงินเหล่านี้ไม่เพียงเป็นการเปลี่ยนพฤติกรรมการจ่ายเงินของผู้คน แต่ยังช่วยขับเคลื่อนเศรษฐกิจดิจิทัลของประเทศให้ก้าวหน้าและพัฒนาตามกระแสโลกได้อย่างมั่นคง บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักทางเลือกใหม่ของธุรกรรมในประเทศไทยว่าคืออะไรและมีช่องทางใดบ้าง

เนื้อหาหลักในบทความ

• ทำความรู้จักวิธีชำระเงินทางเลือกในประเทศไทย
  
• วิธีชำระเงินทางเลือกตามไทม์ไลน์
  
• รับชำระเงินทางเลือกกับ Stripe
  

ทำความรู้จักวิธีชำระเงินทางเลือกในประเทศไทย

วิธีการชำระเงินทางเลือกคือวิธีการชำระเงินใดก็ตามที่ไม่ใช่เงินสด บัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต หรือการใช้จ่ายโดยรูปแบบใดก็ตามที่ไม่ใช่ตัวเลือกการชำระเงินแบบดั้งเดิม มักเป็นโซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีซึ่งช่วยให้คนเข้าถึงและใช้จ่ายเงินได้โดยไม่ต้องพกเงินสดหรือบัตรไปด้วย ซึ่งในประเทศไทย มีวิธีชำระเงินทางเลือกต่างๆ ดังนี้

โมบายแบงก์กิ้ง (Mobile Banking)

การทำธุรกรรมทางการเงินผ่านแอปพลิเคชันธนาคารบนโทรศัพท์มือถือ ผู้ใช้งานสามารถโอนเงิน ชำระค่าสินค้า หรือค่าบริการได้เลยทันทีโดยไม่ต้องใช้เงินสด ทำให้การทำธุรกรรมเป็นไปอย่างรวดเร็ว ปลอดภัย และสามารถเช็คสถานะการโอนได้แบบเรียลไทม์ เป็นวิธีชำระเงินที่ผู้บริโภคคุ้นเคยและมีการใช้งานอย่างแพร่หลาย

มีความน่าเชื่อถือสูงเพราะเป็นบริการชำระเงินดิจิทัลโดยตรงของธนาคารที่เลือกใช้ นอกจากนี้ยังมีมาตรฐานความปลอดภัยและมีระบบการยืนยันตัวตน เช่น การยืนยันตัวตนผ่านรหัส PIN หรือการสแกนไบโอเมตริก มีค่าธรรมเนียมต่อรายการที่มักถูกกว่าช่องทางชำระเงินอื่น และมีการส่งเสริมการทำธุรกรรมผ่านโมบายแบงก์กิ้ง

พร้อมเพย์ (PromptPay)

บริการโอนเงินและรับเงินแบบเรียลไทม์ในประเทศไทย ผู้ใช้สามารถผูกบัญชีธนาคารกับหมายเลขโทรศัพท์หรือเลขบัตรประชาชนได้เพื่อความสะดวกในการรับและโอนเงินโดยไม่มีค่าธรรมเนียมหากอยู่ในวงเงินที่กำหนด

การทำธุรกรรมผ่านพร้อมเพย์จะลดขั้นตอนและค่าธรรมเนียมลงเมื่อเทียบกับการโอนเงินรูปแบบอื่นๆสามารถใช้ได้ทั้งร้านค้าออนไลน์และออฟไลน์ และใช้ได้ทั้งบุคคลทั่วไปและนิติบุคคล พร้อมเพย์อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งมีข้อกำหนดด้านความปลอดภัยและการคุ้มครองผู้บริโภคอย่างเข้มงวด

กระเป๋าเงินดิจิทัล (Digital Wallet)

บัญชีเงินออนไลน์ที่ผู้ใช้งานสามารถเติมเงินเข้ากระเป๋าได้หลากหลายช่องทาง เช่น โอนผ่านธนาคาร เติมผ่านตู้เอทีเอ็ม ผ่านเคาน์เตอร์เซอร์วิสต่างๆ หรือผูกบัตรเครดิตหรือเดบิต เพื่อใช้จ่ายสินค้าหรือบริการได้อย่างสะดวก ปลอดภัย และรวดเร็ว เป็นช่องทางชำระเงินยอดนิยมในประเทศไทย ยกตัวอย่างเช่น TrueMoney, LINE Pay หรือ Shopee Pay มักมีโปรโมชันส่วนลดหรือสิทธิพิเศษ การสะสมแต้ม หรือเงินคืน (Cashback) เพื่อกระตุ้นให้ผู้ใช้งานเลือกจ่ายผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัล

รหัส QR (QR code)

การชำระเงินผ่านการสแกน QR Code ด้วยแอปธนาคารหรือแอปกระเป๋าเงินดิจิทัลบนโทรศัพท์มือถือ ผู้ชำระเพียงเข้าสู่แอป เลือกเมนู "สแกน QR Code" แล้วสามารถทำรายการชำระเงินได้และยืนยันการจ่ายเงิน
ทันที โดยไม่ต้องพกเงินสดหรือบัตร ลดความเสี่ยงในการใช้ข้อมูลบัตรเครดิต ไม่ต้องพิมพ์เลขบัญชี ลดความผิดพลาดหรือไม่สะดวกในการกรอกข้อมูล สะดวกและรวดเร็ว สามารถใช้ร่วมกับแอปธนาคารและกระเป๋าเงินดิจิทัลต่างๆ เหมาะกับการใช้งานในชีวิตประจำวันและการซื้อ-ขายออนไลน์

ลิงก์ชำระเงิน (Payment Link)

ลิงก์ชำระเงินที่สร้างขึ้นและส่งให้ลูกค้าผ่านช่องทางการสื่อสารที่ทำการซื้อขาย เช่น โซเชียลมีเดีย อีเมล หรือ SMS เมื่อลูกค้ากดที่ลิงก์ ก็จะเข้าสู่หน้าชำระเงินออนไลน์ได้อย่างปลอดภัย รองรับรูปแบบการชำระเงินได้หลากหลายในลิงก์เดียว เช่น บัตรเครดิต พร้อมเพย์ หรือกระเป๋าเงินดิจิทัล รับชำระเงินออนไลน์ได้โดยไม่ต้องมีเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน ไม่จำเป็นต้องสร้างระบบตะกร้าสินค้าหรือเชื่อมต่อกับ API ให้ยุ่งยาก

ช่วยลดขั้นตอนทำให้การรับชำระเงินสะดวกและรวดเร็วยิ่งขึ้น อีกทั้งยังลดความผิดพลาดในการโอนเงินเนื่องจากระบบจะกรอกข้อมูลยอดเงินให้โดยอัตโนมัติ

ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง (BNPL)

ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง คือบริการที่ให้ผู้ซื้อสามารถชำระเงินโดยการแบ่งเป็นงวดๆ ได้ตั้งแต่ 3 ถึง 12 เดือน โดยปกติจะไม่มีดอกเบี้ยหรือมีดอกเบี้ยต่ำหากชำระตรงตามกำหนดและเพิ่มความสะดวกในการจับจ่ายในชีวิตประจำวัน วิธีนี้ช่วยกระตุ้นยอดขายและเพิ่มมูลค่าในแต่ละคำสั่งซื้อ อีกทั้งยังเป็นการเพิ่มโอกาสในการขายสินค้าราคาสูงให้กับลูกค้าที่อาจไม่มีเงินก้อนแต่มีความพร้อมในการผ่อนชำระ เช่น Atome, Lazada PayLater, Pay Later ของ Grab, Pay Next ของ True Money Wallet และ SPayLater ของ Shopee

เกตเวย์ชำระเงิน (Payment Gateway)

ระบบตัวกลางที่ช่วยตรวจสอบและรับ-ส่งข้อมูลการชำระเงินระหว่างร้านค้าและผู้ให้บริการบัตรหรือธนาคารอย่างปลอดภัย ไม่ว่าจะเป็นการชำระด้วยบัตรเครดิต/เดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือโมบายแบงก์กิ้ง เมื่อผู้ซื้อทำการสั่งซื้อ ระบบจะเข้ารหัสข้อมูลและตรวจสอบความถูกต้องก่อนส่งต่อให้สถาบันการเงินเพื่ออนุมัติ ทำให้ธุรกิจสามารถรับชำระเงินได้อย่างปลอดภัยและรวดเร็วโดยไม่ต้องจัดการข้อมูลบัตรเครดิตของลูกค้าเอง มีระบบรักษาความปลอดภัยสูงและมีฟีเจอร์ป้องกันการฉ้อโกงต่างๆ

ระบบเก็บเงินปลายทาง (Cash on Delivery หรือ COD)

รูปแบบการชำระเงินที่ลูกค้าสามารถชำระค่าสินค้าเมื่อได้รับสินค้าเรียบร้อยแล้ว โดยไม่ต้องโอนเงินหรือชำระล่วงหน้าก่อนการจัดส่ง ซึ่งมักนิยมใช้ในการซื้อขายออนไลน์หรือการส่งสินค้าทางไปรษณีย์ เพื่อเพิ่มความมั่นใจให้กับลูกค้าว่าจะได้รับสินค้าจริงก่อนจ่ายเงิน

ในปัจจุบันการจ่ายเงินในที่นี้ไม่ได้หมายถึงเฉพาะเงินสดเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการโอนผ่านโมบายแบงก์กิ้ง กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือการจ่ายด้วยเทคโนโลยี NFC จุดเด่นของ COD คือช่วยลดความกังวลของลูกค้าเกี่ยวกับการโอนเงินล่วงหน้าและเพิ่มโอกาสในการตัดสินใจซื้อของลูกค้า เป็นช่องทางที่ช่วยสร้างความเชื่อมั่นให้กับธุรกิจออนไลน์ได้ดี

เทคโนโลยี NFC (Near Field Communication)

เทคโนโลยีการสื่อสารไร้สายระยะใกล้ที่ช่วยให้สามารถส่งข้อมูลระหว่างอุปกรณ์สองเครื่องได้อย่างรวดเร็วเมื่ออุปกรณ์สื่อสารอยู่ใกล้กันภายในระยะ 4 เซนติเมตร ทำธุรกรรมในระยะใกล้ได้ทันทีและมีความปลอดภัยสูงโดยไม่ต้องกรอก PIN ลดโอกาสการถูกสแกนหรือโจมตีทางข้อมูลจากระยะไกล มีการนำมาใช้ในระบบไร้สัมผัส (contactless payment) เช่น การใช้สมาร์ทโฟนที่รองรับ NFC กับเครื่องรูดบัตร หรือใช้บัตรเติมเงินที่มีชิป NFC เพื่อเพิ่มความสะดวกและรวดเร็วในการจ่ายเงิน

คริปโตเคอร์เรนซี (Cryptocurrency)

สกุลเงินดิจิทัลที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน (Blockchain) ในการบันทึกและตรวจสอบธุรกรรม ตัวอย่างคริปโตที่นิยม เช่น Bitcoin, Ethereum เป็นต้น ส่วนในประเทศไทยมีคริปโตสัญชาติไทยที่น่าสนใจ เช่น Bitkub Coin ของ Bitkub และ JFIN Coin ของกลุ่มเจมาร์ท

คริปโตเคอร์เรนซีในประเทศไทย ถูกใช้ในการลงทุนและการเก็งกำไรเป็นหลัก มากกว่าการใช้ชำระค่าสินค้าและบริการ แม้ว่าจะมีผู้ใช้งานบางส่วนที่ใช้คริปโตในการชำระสินค้าออนไลน์แต่จำนวนยังค่อนข้างน้อย เนื่องจากข้อจำกัดทางกฎหมายและการยอมรับจากผู้ประกอบการ

วิธีชำระเงินทางเลือกตามไทม์ไลน์

ทำความรู้จักวิธีชำระเงินทางเลือกต่างๆ ในประเทศไทย ตามปีที่เริ่มใช้งานและปีที่เริ่มได้รับความนิยมจากผู้บริโภค ดังนี้

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินในประเทศไทย

รับชำระเงินทางเลือกกับ Stripe

วิธีการชำระเงินแบบทางเลือกได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ ส่งผลให้การรับชำระเงินทางเลือกกลายเป็นปัจจัยสำคัญในการต่อยอดธุรกิจสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการอำนวยความสะดวกให้ลูกค้า เพิ่มยอดขาย และขยายตลาดสู่กลุ่มเป้าหมายใหม่ๆ

เพียงตั้งค่าการชำระเงินทางเลือกวิธีใหม่กับ Stripe เช่น บริการสร้างลิงก์และรับชำระเงินกับ Stripe หากต้องการเปิดใช้งานวิธีการชำระเงิน ทำได้โดย:

• เปิดการตั้งค่าการชำระเงินในแดชบอร์ด
  
• เลือกวิธีการชำระเงินที่คุณต้องการและขอสิทธิ์เข้าถึง
  
• ยืนยันข้อมูลผู้ค้าและรอรับการอนุมัติ
  
• รอให้ตัวเลือกการชำระเงินเปลี่ยนจากคำว่า "รอดำเนินการ" เป็น "มีสิทธิ์"
  
• จากนั้นให้เปลี่ยนสถานะเป็น "ใช้งานจริง" และเปิดใช้วิธีการชำระเงินใหม่ที่เลือกได้เลย
  

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้