En värdbaserad betalningsgateway är en tjänst där betalningstransaktionsprocessen utförs på betalningsgatewayleverantörens plattform snarare än på företagets webbplats. Värdbaserade betalningsgateways är populära bland små till medelstora företag eftersom de förenklar betalningshanteringen och minskar säkerhetsbördan i samband med hantering av betalningsinformation. År 2022 stod värdbaserade betalningsgateways för mer än 57 % av intäkterna från den globala marknaden för betalningsgateways.

Nedan tar vi upp allt du behöver veta om värdbaserade betalningsgateways, inklusive hur de fungerar, deras fördelar och nackdelar och hur de påverkar kundupplevelsen.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en betalningsgateway?
  
• Typer av betalningsgateways
  
• Så här fungerar värdbaserade betalningsgateways?
  
• Fördelar och nackdelar med värdbaserade betalningsgateways
  
• Värdbaserade betalningsgateways jämfört med integrerade betalningsgateways
  
• Hur värdbaserade betalningsgateways påverkar kundupplevelsen
  
• Säkerhetsfunktioner för värdbaserade betalningsgateways
  
• Anpassningsmöjligheter för Stripe Checkout
  

Vad är en betalningsgateway?

En betalningsgateway är en teknik som företag använder för att ta emot kredit- och betalkortsbetalningar online från kunder. Det är ett gränssnitt mellan ett företags webbplats och dess inlösande bank, vilket möjliggör säker överföring av betalningsinformation. När en kund gör ett köp online och anger sina betalningsuppgifter krypterar betalningsgatewayen uppgifterna och skickar dem till inlösaren för transaktionsbehandling.

Typer av betalningsgateways

Betalningsgateways delas in i tre huvudkategorier baserat på hur de integreras med användargränssnitt och hanterar transaktioner. Varje typ av betalningsgateway har olika svårighetsnivåer för integration, olika nivåer av säkerhetsansvar och kontroll över betalningsprocessen.

• Värdbaserade betalningsgateways: Dessa gateways omdirigerar kunden till betaltjänstleverantörens plattform där de kan ange sina betalningsuppgifter. När transaktionen är slutförd omdirigeras kunden tillbaka till företagets webbplats. Den här metoden är populär eftersom den överför ansvaret för att hantera känslig betalningsinformation till leverantören av betalningsgatewayen, vilket potentiellt minskar företagets krav på efterlevnad av standarder som betalkortbranschens standarder för datasäkerhet (PCI DSS).

• Betalningsgateways med egen värdtjänst: Dessa gateways, även kända som integrerade gateways, samlar in betalningsinformation på företagets webbplats och skickar sedan uppgifterna till betalningsgatewayens URL. Denna metod ger företag mer kontroll över användarupplevelsen, men det ökar deras ansvar för att säkra betalningsuppgifterna.

• API-värdbaserade betalningsgateways: Dessa gateways gör det möjligt för företag att integrera funktionerna för betalningshantering direkt på sin webbplats eller app via gatewayens applikationsprogrammeringsgränssnitt (API). Denna metod ger en förenklad användarupplevelse, eftersom kunderna inte behöver lämna företagets plattform för att slutföra transaktionen. Liksom för gateways med egen värdtjänst kräver denna metod att företaget hanterar betalningsuppgifterna.

Så här fungerar värdbaserade betalningsgateways?

Värdbaserade betalningsgateways omdirigerar kunden från företagets webbplats till gatewayens plattform för att behandla betalningen. Här är en sammanfattning av processen.

• Kassaprocessen inleds: När en kund bestämmer sig för att köpa en vara och påbörjar kassaprocessen på företagets webbplats väljer de en betalningsmetod och omdirigeras till betalningsgatewayens plattform.

• Inmatning av betalningsinformation: Kunden tas till en sida som drivs av leverantören av betalningsgatewayen, där de ombeds att ange sina betalningsuppgifter, t.ex. kreditkorts- eller bankkontouppgifter.

• Datakryptering: Betalningsgatewayen krypterar kundens betalningsinformation för att säkert överföra den online. Den här krypteringen hjälper till att skydda känsliga data från att fångas upp av obehöriga parter.

• Betalningsauktorisering: Betalningsgatewayen skickar transaktionsuppgifterna till betalleverantören eller banken som är kopplad till kundens kort eller bankkonto. Betalleverantören kontrollerar transaktionsuppgifterna med kundens bank för att bekräfta att det finns tillräckligt med medel på kontot och att uppgifterna är korrekta.

• Transaktionsresultat: Kundens bank skickar ett svar till betalningsgatewayen som anger om transaktionen godkändes eller nekades. Vanligtvis sker denna process på några sekunder.

• Köpet slutförs: Efter att ha mottagit svaret omdirigerar betalningsgatewayen kunden tillbaka till företagets webbplats. Företaget visar ett meddelande för kunden som anger om transaktionen lyckades.

• Avräkning: Om transaktionen godkänns överförs pengarna från kundens bank till företagets bankkonto. Denna process kan ta några dagar, beroende på vilka banker och betallevernatörer som är inblandade.

• Transaktionsregister: Betalningsgatewayen förser företaget med information om transaktionen för bokföringsändamål, som kan användas för avstämning, återbetalningar eller kundtjänständamål.

Fördelar och nackdelar med värdbaserade betalningsgateways

Här följer en sammanfattning av fördelarna och nackdelarna med värdbaserade betalningsgateways, ur ett tekniskt och affärsmässigt perspektiv.

Fördelar

• Säkerhet och efterlevnad: Värdbaserade gateways hanterar lagring, kryptering och överföring av betalningsuppgifter, vilket minskar företagets börda när det gäller att uppfylla PCI DSS-kraven. Gatewayens säkerhet kan ge ett starkt skydd mot dataintrång och bedrägerier.

• Förenklad integration: Implementering av en värdbaserad betalningsgateway kräver vanligtvis mindre utvecklingsarbete jämfört med gatewayes med egen värdtjänst eller API-baserade lösningar. Företag kan utföra integrationen med en enkel omdirigering, vilket minimerar behovet av omfattande infrastruktur för backend-betalningshantering.

• Infastrukturkostnader: Eftersom leverantören av betalningsgatewayen hanterar de tekniska och säkerhetsmässiga aspekterna av betalningshanteringen kan företag spara på kostnaderna för att upprätthålla en säker, kompatibel betalningsinfrastruktur. Detta gör det möjligt för företag att allokera resurser till andra tillväxtfokuserade områden som produktutveckling, marknadsföring och kundservice.

• Outsourcad betalningshantering: Genom att outsourca betalningsprocessen till gatewayen kan företag använda leverantörens avancerade funktioner som identifiering av bedrägerier, riskhantering och globala betalningsfunktioner utan att utveckla dessa system internt.

• Marknadsexpansion: Ofta kan värdbaserade betalningsgateways stödja flera valutor och betalningsmetoder inklusive kreditkort, e-plånböcker och lokala betalningsalternativ. Denna flexibilitet tar bort geografiska och logistiska hinder för marknadsinträde och expansion, vilket gör det möjligt för företag att stödja en global publik.

• Datainsikter: Värdbaserade betalningsgateways erbjuder analys- och rapporteringsverktyg som ger värdefulla insikter om kundernas köpbeteende, betalningstrender och antalet godkända betalningar. Företag kan använda dessa data för att fatta välgrundade beslut, optimera sina försäljningsstrategier och förbättra sina produkter eller tjänster.

• Skalbarhet: I takt med att företag växer kan deras behov av betalningshantering bli mer komplexa. Värdbaserade betalningsgateways är utformade för att växa tillsammans med företag, med funktioner som återkrediteringshantering och stöd för ökade transaktionsvolymer utan behov av stora infrastrukturförändringar.

• Snabbare lansering på marknaden: För nya företag eller de som snabbt vill komma in på onlinemarknader ger värdbaserade betalningsgateways ett snabbspår för att acceptera onlinebetalningar. Företag kan dra nytta av marknadsmöjligheter snabbare än om de var tvungna att utveckla sin egen infrastruktur för betalningshantering.

Nackdelar

• Användarupplevelse: Omdirigering kan störa shoppingupplevelsen, vilket kan leda till en högre andel övergivna kundvagnar. Även om vissa anpassningar är möjliga, är företag begränsade i hur mycket de kan modifiera kassaprocessen för att uppfylla de mål de satt för användarupplevelsen.

• Beroende av tredje part: Företag är beroende av gatewayens tillgänglighet och prestanda. Eventuella driftstopp eller prestandaproblem med gatewayen kan direkt påverka försäljning och kundnöjdhet.

• Löpande avgiftsstruktur: Även om värdbaserade gateways minskar behovet av intern betalningsinfrastruktur, kommer de med sina egna kostnader. Dessa kan inkludera transaktionsavgifter, månadsavgifter eller installationsavgifter. Kostnadseffektiviteten beror på företagets försäljningsvolym och transaktionsstorlek.

Värdbaserade betalningsgateways jämfört med integrerade betalningsgateways

Valet mellan värdbaserade och integrerade betalningsgateways beror på ett företags specifika behov och resurser.

Värdbaserade gateways erbjuder företag enkelhet och säkerhet, med minimala tekniska kostnader. De är lämpliga för företag som söker en lättimplementerad lösning, minskade efterlevnadskrav och ett snabbt sätt att börja acceptera onlinebetalningar utan en stor investering. De är särskilt fördelaktiga för mindre företag eller de med mindre teknisk expertis.

Integrerade gateways ger en positiv användarupplevelse och fler anpassningsalternativ. De kan vara ett föredraget alternativ för företag som prioriterar varumärkeskonsekvens och kundupplevelse och som har de tekniska resurserna för att hantera större säkerhets- och efterlevnadsansvar. Integrerade gateways ger företag fullständig kontroll över betalningsprocessen, vilket skapar en sammanhängande varumärkesupplevelse.

I slutändan beror valet mellan dessa två alternativ på ett företags strategiska mål, tekniska kapacitet, kundupplevelseprioriteringar och budgetbegränsningar.

Här är en detaljerad jämförelse av värdbaserade och integrerade betalningsgateways:

Integration och konfiguration

• Värdbaserade betalningsgateways

  • Företag omdirigerar kunder till betalningsgatewayens plattform för betalningshantering.
    
  • Integration innebär vanligtvis att du lägger till en omdirigeringslänk eller knapp på kassasidan.
    
  • Värdbaserade lösningar kräver mindre teknisk expertis för implementering jämfört med integrerade lösningar.
    

• Integrerade betalningsgateways

  • Betalningshantering sker på företagets egen webbplats eller i företagets applikationsmiljö.
    
  • API-integration krävs.
    
  • Integrerade lösningar kräver mer tekniska resurser och kompetens för att implementera och underhålla.
    

Användarupplevelse

• Värdbaserade betalningsgateways

  • Användarna tas till en annan miljö för betalning, vilket kan leda till en paus i användarupplevelsen.
    
  • Betalningsgränssnitten är i allmänhet standardiserade och välbekanta för användarna.
    
  • Anpassning av betalningssidan kan vara begränsad och baserad på gateway-leverantörens erbjudanden.
    

• Integrerade betalningsgateways

  • Kunderna lämnar inte företagets webbplats.
    
  • Företagen har full kontroll över kassadesignen, vilket möjliggör en konsekvent varumärkesupplevelse.
    
  • Integrerade lösningar kräver omfattande frontend-utveckling.
    

Säkerhet och efterlevnad

• Värdbaserade betalningsgateways

  • Värdbaserade lösningar erbjuder en högre säkerhetsnivå eftersom betalningsinformationen behandlas och lagras på gatewayens servrar.
    
  • Kraven för efterlevnad av PCI DSS minskar.
    
  • Gateway-leverantören ansvarar för att betalningsprocessen och -uppgifterna är säkra.
    

• Integrerade betalningsgateways

  • Företagen ansvarar för att skydda de betalningsuppgifter som överförs via deras system.
    
  • Det finns högre krav på PCI DSS-efterlevnad.
    
  • Integrerade lösningar kräver starka säkerhetsåtgärder, inklusive datakryptering och säkra datahanteringsmetoder.
    

Anpassning och flexibilitet

• Värdbaserade betalningsgateways

  • Det finns begränsade anpassningsmöjligheter för betalningsprocessen och gränssnittet.
    
  • De kanske inte stöder alla önskade betalningsmetoder eller valutor.
    

• Integrerade betalningsgateways

  • Det finns en hög grad av anpassning, vilket gör att företag kan skräddarsy betalningsupplevelse efter sina specifika behov.
    
  • Beroende på gatewayens API kan en mängd olika betalningsmetoder integreras och flera valutor stödjas.
    

Kostnadskonsekvenser

• Värdbaserade betalningsgateways

  • De initiala kostnaderna är lägre på grund av begränsade utvecklingsbehov.
    
  • Värdbaserade lösningar innebär mer löpande kostnader, med avgifter per transaktion eller månatliga serviceavgifter.
    

• Integrerade betalningsgateways

  • Det finns högre initiala utvecklingskostnader på grund av API-integration och säkerhets efterlevnadsbehov.
    
  • Integrerade lösningar innebär långsiktiga kostnader som varierar beroende på transaktionsavgifter, API-användning och behovet av löpande säkerhets- och efterlevnadshantering.
    

Hur värdbaserade betalningsgateways påverkar kundupplevelsen

Värdbaserade betalningsgateways påverkar kundupplevelsen på flera sätt. Dessa inkluderar:

• Störningar i kassaprocessen: Värdbaserade gateways omdirigerar kunder till en extern webbplats för betalningshantering, vilket kan leda till en paus i shoppingupplevelsen. Vissa kunder kanske inte har något emot omdirigeringen, särskilt om de känner igen och litar på betalningsplattformen, medan andra kan tycka att den är störande eller förvirrande, vilket kan leda till att kundvagnen överges. Det finns också begränsningar för möjligheten att helt anpassa betalningssidan, vilket kan försämra en enhetlig varumärkesupplevelse och göra det svårare för företag att skapa en sammanhängande och uppslukande shoppingresa.

• Pålitliga och välbekanta betalningsgränssnitt: Kunder kan känna sig säkrare när de omdirigeras till en välkänd, välrenommerad betalningsplattform. Detta förtroende kan förbättra kundens övergripande uppfattning om shoppingupplevelsen, särskilt för nya eller mindre företag. Att dessa plattformar är bekanta innebär också att kunderna är bekanta med hur de ska navigera, vilket minskar inlärningskurvan och gör betalningsprocessen mer intuitiv.

• Opålitliga transaktionshastigheter: Hur snabb betalningsprocessen är på värdbaserade plattformar kan variera. Eventuell latens eller ineffektivitet i gatewayens system kan påverka hur snabbt en transaktion behandlas, vilket i slutändan påverkar kundnöjdheten.

• Kundsupport och problemlösning: I händelse av transaktionsproblem eller återbetalningar kan kunder behöva kontakta både företaget och betalningsgatewayen för en lösning, vilket kan komplicera kundtjänstupplevelsen.

Säkerhetsfunktioner för värdbaserad betalningsgateway

Värdbaserade betalningsgateway-lösningar har flera säkerhetsfunktioner som skyddar transaktionsdata, minskar bedrägerier och säkerställer efterlevnad av branschstandarder. Dessa funktioner hjälper till att upprätthålla kundernas förtroende och skydda företagets anseende. Här är några viktiga säkerhetsfunktioner som vanligtvis förknippas med värdbaserade betalningsgateway-lösningar.

• Kryptering: Värdbaserade betalningsgateways använder kryptering för att skydda data som överförs mellan kunden, företaget och betalleverantören. Kryptering omvandlar känslig information som kreditkortsnummer till ett säkert format som endast kan dekrypteras av behöriga parter.

• Secure Sockets Layer (SSL) och Transport Layer Security (TLS): Dessa protokoll upprättar en krypterad länk mellan en webbserver och en webbläsare, vilket håller all data som skickas mellan kunden och betalningsgatewayen privat.

• Tokenisering: Tokenisering ersätter känsliga betalningsdata med en unik identifierare eller token som inte har något exploaterbart värde. Även om en token fångas upp kan den inte användas för att hämta de ursprungliga betalningsuppgifterna, vilket lägger till ett extra lager av säkerhet till transaktionsprocessen.

• PCI DSS-efterlevnad : Värdbaserade betalningslösningar följer betalkortbranschens standarder (PCI DSS), en uppsättning krav som styr hur företag måste behandla, lagra och överföra kreditkortsinformation.

• Identifiera och förebygga bedrägerier: Många värdbaserade betalningsgateways inkluderar verktyg för att upptäcka och förhindra bedrägliga transaktioner inklusive analys av hastighetsmönster, geolokalisering och beteendefaktorer för att identifiera och blockera misstänkta aktiviteter.

• 3D Secure: Det här är ett extra autentiseringssteg för onlinebetalningar där kunderna ombeds ange ett lösenord eller en kod som skickas till deras telefon, vilket ger ett extra säkerhetslager för att bekräfta att personen som gör köpet är den verkliga kortinnehavaren.

• Regelbundna säkerhetsgranskningar: Värdbaserade betalningslösningar genomgår ofta regelbundna säkerhetsgranskningar för att bekräfta efterlevnad av de senaste säkerhetsstandarderna och föreskrifterna. Dessa granskningar hjälper till att identifiera potentiella sårbarheter och se till att gatewayens säkerhetsåtgärder förblir uppdaterade.

• Redundans och säkerhetskopiering av data: Pålitliga värdbaserade betalningslösningar har system för säkerhetskopiering och återställning av data för att skydda mot dataförlust i händelse av systemfel eller cyberattacker.

Anpassningsmöjligheter för Stripe Checkout

Stripe Checkout, Stripe:s värdbaserade betalningsgateway, erbjuder flera anpassningsalternativ för företag för att skapa en mer varumärkesprofilerad och enhetlig betalningsupplevelse för sina kunder. Om du behöver mer anpassning än vad Stripe Checkout kan ge dig, kan Stripe Elements tillhandahålla en uppsättning byggstenar för att skapa ett mer anpassat kassaformulär samtidigt som du använder Stripe:s säkerhetsfunktioner och backend för behandling.

Här är en översikt över de anpassningsfunktioner som är tillgängliga med Stripe Checkout:

• Varumärkesprofilering: Med Stripe Checkout kan du anpassa utseendet på kassagränssnittet så att det passar ditt varumärke. Detta inkluderar att lägga till din logotyp, välja varumärkesfärger och anpassa knapp- och textstilar för att skapa ett konsekvent utseende och känsla över hela shoppingupplevelsen.

• Översättning: Stripe Checkout stöder automatisk lokalisering, vilket innebär att den känner av kundens plats och språkpreferenser för att presentera kassasidan på det mest relevanta språket och formatet. Den här funktionen skapar en bättre användarupplevelse för globala kunder.

• Produkt- och prisuppgifter: Du kan konfigurera Stripe Checkout för att visa specifik produktinformation som namn, beskrivningar och priser, vilket ger kunderna en tydlig förståelse för vad de köper.

• Betalningsmetoder: Stripe stöder ett stort antal betalningsmetoder, inklusive kreditkort, e-plånböcker (som Apple Pay och Google Pay) och lokala betalningsmetoder. Du kan anpassa de alternativ som är tillgängliga för dina kunder baserat på deras plats eller dina företagspreferenser.

• URL:er för lyckade och nekade transaktioner: När en transaktion har slutförts kan du omdirigera kunder till en specifik webbadress baserat på resultatet, till exempel en "tack"-sida om betalningen gick igenom eller en "försök igen"-sida om betalningen inte gick igenom. Detta ger en mer guidad kundupplevelse.

• Abonnemang och återkommande betalningar: Stripe Checkout har stöd för modeller för abonnemang och återkommande fakturering och företag kan anpassa det så att kunderna kan konfigurera och hantera abonnemangsplaner och intervall.

• Kuponger och rabatter: Du kan integrera kupong- eller rabattkodsfunktioner i Stripe Checkout-gränssnittet, så att kunderna kan tillämpa rabatter på sina inköp.

• Anpassade fält: Stripe Checkout har vissa alternativ för att inkludera anpassade fält eller anteckningar, även om dessa funktioner är mer begränsade jämfört med ett helt integrerat betalningsformulär.

Även om Stripe Checkout har en rad anpassningsalternativ kan företag med mer omfattande anpassningsbehov överväga att använda Stripe:s API:er.