Un gateway di pagamento in hosting è un servizio in cui il processo di transazione del pagamento viene eseguito nella piattaforma del fornitore del gateway di pagamento anziché nel sito web dell'attività. I gateway di pagamento in hosting sono popolari tra le piccole e medie imprese perché semplificano l'elaborazione dei pagamenti e riducono l'impegno a livello di sicurezza associato alla gestione delle informazioni di pagamento. Nel 2022, i gateway di pagamento in hosting rappresentavano più del 57% dei ricavi del mercato globale dei gateway di pagamento.

Di seguito, vedremo tutto quello che devi sapere sui gateway di pagamento in hosting, tra cui come funzionano, quali sono i vantaggi e gli svantaggi e quale impatto hanno sull'esperienza del cliente.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un gateway di pagamento?
  
• Tipi di gateway di pagamento
  
• Come funzionano i gateway di pagamento in hosting?
  
• Vantaggi e svantaggi dei gateway di pagamento in hosting
  
• Differenze tra gateway di pagamento in hosting e gateway di pagamento integrati
  
• Impatto dei gateway di pagamento in hosting sull'esperienza dei clienti
  
• Funzionalità di sicurezza dei gateway di pagamento in hosting
  
• Opzioni di personalizzazione di Stripe Checkout
  

Che cos'è un gateway di pagamento?

Un gateway di pagamento è una tecnologia utilizzata dalle attività per accettare pagamenti online con carte di credito e di debito dai clienti. È un'interfaccia tra il sito web di un'attività e la relativa banca acquirente, che consente il trasferimento sicuro delle informazioni di pagamento. Quando un cliente effettua un acquisto online e inserisce i propri dati di pagamento, il gateway di pagamento crittografa i dati e li invia alla banca acquirente per l'elaborazione della transazione.

Tipi di gateway di pagamento

I gateway di pagamento si dividono in tre categorie principali in base al modo in cui si integrano con le interfacce utente e gestiscono le transazioni. Ogni tipo di gateway di pagamento presenta diversi livelli di difficoltà di integrazione, responsabilità di sicurezza e controllo sul processo di pagamento.

• Gateway di pagamento in hosting: questi gateway reindirizzano il cliente alla piattaforma del fornitore di servizi di pagamento per l'inserimento dei dati del pagamento. Al termine della transazione, il cliente viene reindirizzato al sito web dell'attività. Questo metodo è popolare perché delega la responsabilità di gestire le informazioni sensibili sui pagamenti al fornitore del gateway di pagamento, riducendo potenzialmente i requisiti di conformità dell'attività a standard come PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

• Gateway di pagamento in self-hosting: noti anche come gateway integrati, questi gateway raccolgono i dati di pagamento nel sito web dell'attività e li inviano all'URL del gateway di pagamento. Con questo metodo le attività hanno un maggiore controllo sull'esperienza d'uso, ma aumenta la loro responsabilità per la protezione dei dati di pagamento.

• Gateway di pagamento in hosting tramite API: questi gateway consentono alle attività di integrare funzionalità di elaborazione dei pagamenti direttamente nei propri siti web o nelle proprie app tramite l'interfaccia API (Application Programming Interface) del gateway. Questo metodo semplifica l'esperienza d'uso, perché i clienti non devono lasciare la piattaforma dell'attività per completare la transazione. Come i gateway in self-hosting, questo metodo richiede che l'attività gestisca i dati di pagamento.

Come funzionano i gateway di pagamento in hosting?

I gateway di pagamento in hosting reindirizzano il cliente dal sito web dell'attività alla piattaforma del gateway per l'elaborazione del pagamento. Ecco in dettaglio i passaggi del processo.

• Avvio della procedura di pagamento: quando un cliente decide di acquistare un articolo e inizia il processo di pagamento nel sito web dell'attività, sceglie una modalità di pagamento e viene reindirizzato alla piattaforma del gateway di pagamento.

• Inserimento delle informazioni sul pagamento: il cliente viene indirizzato a una pagina ospitata dal fornitore del gateway di pagamento, dove gli viene chiesto di inserire i dati del pagamento, come quelli della carta di credito o del conto bancario.

• Crittografia dei dati: il gateway di pagamento crittografa le informazioni sul pagamento del cliente per la trasmissione sicura online. La crittografia aiuta a proteggere i dati sensibili dall'intercettazione da parte di soggetti non autorizzati.

• Autorizzazione del pagamento: il gateway di pagamento invia i dettagli della transazione all'elaboratore del pagamento o alla banca associata alla carta o al conto bancario del cliente. L'elaboratore controlla i dettagli della transazione con la banca del cliente per confermare che il conto disponga di fondi sufficienti e che i dettagli siano corretti.

• Risultato della transazione: la banca del cliente invia una risposta al gateway di pagamento indicando se la transazione è stata approvata o rifiutata. Questo processo richiede in genere pochi secondi.

• Completamento dell'acquisto: dopo aver ricevuto la risposta, il gateway di pagamento reindirizza il cliente al sito web dell'attività. L'attività visualizza un messaggio al cliente che indica se la transazione è andata a buon fine.

• Regolamento del pagamento: una volta approvata la transazione, i fondi vengono trasferiti dal conto bancario del cliente a quello dell'attività. Questo processo può richiedere alcuni giorni, a seconda delle banche e degli elaboratori di pagamento coinvolti.

• Record delle transazioni: il gateway di pagamento fornisce all'attività i dettagli della transazione per i suoi archivi, che possono essere utilizzati per la riconciliazione, i rimborsi o l'assistenza clienti.

Vantaggi e svantaggi dei gateway di pagamento in hosting

Ecco una panoramica dei vantaggi e degli svantaggi dei gateway di pagamento in hosting, dal punto di vista tecnico e commerciale.

Vantaggi

• Sicurezza e conformità: i gateway in hosting gestiscono l'archiviazione, la crittografia e la trasmissione dei dati di pagamento, riducendo l'impegno dell'attività per conformarsi ai requisiti PCI DSS. La sicurezza del gateway può offrire una solida protezione contro le violazioni dei dati e le frodi.

• Integrazione semplificata: l'implementazione di un gateway di pagamento in hosting richiede in genere un minore impegno per lo sviluppo rispetto alle soluzioni in self-hosting o basate su API. Le attività possono usufruire dell'integrazione con un semplice reindirizzamento, riducendo al minimo la necessità di un'ampia infrastruttura di elaborazione dei pagamenti nel back-end.

• Costi di infrastruttura: poiché il fornitore di gateway di pagamento gestisce gli aspetti tecnici e di sicurezza dell'elaborazione dei pagamenti, le attività possono risparmiare sui costi associati al mantenimento di un'infrastruttura di pagamento sicura e conforme. Ciò consente alle attività di destinare le risorse ad altre aree focalizzate sulla crescita, come lo sviluppo del prodotto, il marketing e l'assistenza clienti.

• Elaborazione dei pagamenti in outsourcing: esternalizzando il processo di pagamento al gateway, le attività possono utilizzare le funzionalità avanzate del fornitore, come il rilevamento delle frodi, la gestione del rischio e le funzionalità di pagamento globale senza dover sviluppare questi sistemi internamente.

• Espansione del mercato: spesso i gateway di pagamento in hosting sono in grado di supportare più valute e metodi di pagamento, tra cui carte di credito, wallet e opzioni di pagamento locali. Questa flessibilità abbatte le barriere geografiche e logistiche all'ingresso e all'espansione del mercato, consentendo alle attività di supportare una clientela globale.

• Approfondimenti sui dati: i gateway di pagamento in hosting offrono strumenti di analisi e reportistica che forniscono preziose informazioni sul comportamento di acquisto dei clienti, sulle tendenze di pagamento e sui tassi di successo delle transazioni. Le attività possono utilizzare questi dati per prendere decisioni informate, ottimizzare le strategie di vendita e migliorare i propri prodotti o servizi.

• Possibilità di crescita: con la crescita delle attività, le esigenze di elaborazione dei pagamenti possono diventare più complesse. I gateway di pagamento in hosting sono progettati per crescere insieme alle aziende, con funzionalità come la gestione degli storni e il supporto per l'aumento dei volumi di transazioni senza la necessità di modifiche sostanziali dell'infrastruttura.

• Go-to-market più veloce: per le nuove attività o per quelle che vogliono entrare rapidamente nei mercati online, i gateway di pagamento in hosting offrono una corsia preferenziale per l'accettazione dei pagamenti online. Le attività possono sfruttare le opportunità di mercato più rapidamente di quanto non farebbero se dovessero sviluppare una propria infrastruttura di elaborazione dei pagamenti.

Svantaggi

• Esperienza d'uso: il reindirizzamento può complicare l'esperienza di acquisto, portando potenzialmente a tassi di abbandono del carrello più elevati. Sebbene sia possibile un certo livello personalizzazione, le attività possono modificare in modo limitato la procedura di pagamento per soddisfare i loro obiettivi di esperienza d'uso.

• Dipendenza da terzi: le attività dipendono dalla disponibilità e dalle prestazioni del gateway. Eventuali interruzioni dell'operatività o problemi di prestazioni del gateway possono avere un impatto diretto sulle vendite e sulla soddisfazione dei clienti.

• Costi continui: sebbene i gateway in hosting riducano la necessità di un'infrastruttura di pagamento interna, essi comportano costi, che possono includere commissioni sulle transazioni, costi mensili o spese di configurazione. La convenienza dipende dal volume di vendite e dalle dimensioni delle transazioni dell'attività.

Differenze tra gateway di pagamento in hosting e gateway di pagamento integrati

La scelta tra gateway di pagamento in hosting e gateway di pagamento integrati dipende dalle esigenze e dalle risorse specifiche di un'attività.

I gateway in hosting offrono alle attività semplicità e sicurezza, con costi tecnici minimi. Sono adatti alle attività che cercano una soluzione facile da implementare, con requisiti di conformità ridotti e un modo rapido per iniziare ad accettare pagamenti online senza grandi investimenti. Sono particolarmente vantaggiosi per le attività più piccole o con minori competenze tecniche.

I gateway integrati offrono un'esperienza d'uso positiva e maggiori opzioni di personalizzazione. Possono essere preferibili per le attività che danno priorità alla coerenza del brand e all'esperienza del cliente, oltre a disporre delle risorse tecniche per gestire maggiori responsabilità in materia di sicurezza e conformità. I gateway integrati offrono alle attività il controllo completo del processo di pagamento, creando un'esperienza coesa per il brand.

In definitiva, la scelta tra queste due opzioni dipende dagli obiettivi strategici, dalla capacità tecnica, dalle priorità per l'esperienza del cliente e dai vincoli di budget dell'attività.

Ecco un confronto dettagliato tra i gateway di pagamento in hosting e quelli integrati:

Integrazione e configurazione

• Gateway di pagamento in hosting

  • Le attività reindirizzano i clienti alla piattaforma del gateway di pagamento per l'elaborazione dei pagamenti.
    
  • L'integrazione comporta in genere l'aggiunta di un link o di un pulsante di reindirizzamento nella pagina di pagamento.
    
  • Le soluzioni in hosting richiedono meno competenze tecniche per l'implementazione rispetto alle soluzioni integrate.
    

• Gateway di pagamento integrati

  • L'elaborazione dei pagamenti avviene all'interno del sito web o dell'ambiente applicativo dell'attività.
    
  • È richiesta l'integrazione dell'API.
    
  • Le soluzioni integrate richiedono maggiori risorse tecniche e competenze per l'implementazione e la manutenzione.
    

Esperienza d'uso

• Gateway di pagamento in hosting

  • Gli utenti vengono indirizzati a un ambiente diverso per il pagamento, il che può introdurre un'interruzione nell'esperienza d'uso.
    
  • Le interfacce di pagamento sono generalmente standardizzate e familiari per gli utenti.
    
  • La personalizzazione della pagina di pagamento può essere limitata a seconda delle opzioni offerte del fornitore del gateway.
    

• Gateway di pagamento integrati

  • I clienti non lasciano il sito web dell'attività.
    
  • Le attività hanno il pieno controllo sul design della procedura di pagamento, rendendo possibile un'esperienza coerente con il brand.
    
  • Le soluzioni integrate richiedono interventi di sviluppo estesi per il front-end.
    

Sicurezza e conformità

• Gateway di pagamento in hosting

  • Le soluzioni in hosting offrono un livello di sicurezza più elevato, poiché le informazioni di pagamento vengono elaborate e memorizzate nei server del gateway.
    
  • Gli oneri di conformità agli standard PCI DSS sono ridotti.
    
  • Il fornitore del gateway è responsabile della sicurezza del processo di pagamento e dei dati.
    

• Gateway di pagamento integrati

  • Le attività sono responsabili della sicurezza dei dati di pagamento trasmessi attraverso i loro sistemi.
    
  • Esistono requisiti di conformità PCI DSS più elevati.
    
  • Le soluzioni integrate richiedono forti misure di sicurezza, tra cui la crittografia dei dati e pratiche di gestione sicura dei dati.
    

Personalizzazione e flessibilità

• Gateway di pagamento in hosting

  • Le opzioni di personalizzazione del processo di pagamento e dell'interfaccia sono limitate.
    
  • Potrebbero non essere supportati tutti i metodi di pagamento o le valute desiderati.
    

• Gateway di pagamento integrati

  • L'elevato livello di personalizzazione disponibile consente alle attività di adattare l'esperienza di pagamento alle loro esigenze specifiche.
    
  • È possibile integrare un'ampia gamma di modalità di pagamento e supportare più valute, a seconda dell'API del gateway.
    

Aspetti economici

• Gateway di pagamento in hosting

  • I costi iniziali sono inferiori grazie alle limitate esigenze di sviluppo.
    
  • Le soluzioni in hosting comportano costi continuativi più elevati, con commissioni per transazione o costi di servizio mensili.
    

• Gateway di pagamento integrati

  • I costi di sviluppo iniziali sono più elevati a causa dell'integrazione delle API e delle esigenze di conformità per la sicurezza.
    
  • Le soluzioni integrate comportano costi a lungo termine che variano in base alle commissioni di transazione, all'utilizzo delle API e alla necessità di una gestione continua della sicurezza e della conformità.
    

Impatto dei gateway di pagamento in hosting sull'esperienza dei clienti

I gateway di pagamento in hosting influiscono sull'esperienza dei clienti in vari modi. Ad esempio:

• Interruzione del processo di pagamento: i gateway ospitati reindirizzano i clienti a un sito web esterno per l'elaborazione dei pagamenti e ciò può essere vissuto come un'interruzione dell'esperienza di acquisto. Anche se alcuni clienti potrebbero non essere disturbati dal reindirizzamento, soprattutto se riconoscono e si fidano della piattaforma di pagamento, per altri potrebbe essere fonte di disagio o confusione, portando potenzialmente all'abbandono del carrello. Esistono anche limitazioni alla possibilità di personalizzare completamente la pagina di pagamento, il che può compromettere l'esperienza del brand unificata e complicare la creazione di un percorso d'acquisto coeso e coinvolgente.

• Interfacce di pagamento affidabili e familiari: i clienti possono sentirsi più sicuri quando vengono reindirizzati a una piattaforma di pagamento nota e con una buona reputazione. Questo senso di fiducia può migliorare la percezione complessiva dell'esperienza di acquisto da parte del cliente, in particolare per le attività nuove o più piccole. La familiarità di queste piattaforme significa anche che i clienti sanno come muoversi al loro interno, il che riduce la curva di apprendimento e rende il processo di pagamento più intuitivo.

• Velocità delle transazioni inaffidabile: la velocità del processo di pagamento sulle piattaforme in hosting può variare. Qualsiasi latenza o inefficienza nel sistema del gateway può influire sulla velocità di elaborazione delle transazioni, incidendo in ultima analisi sulla soddisfazione dei clienti.

• Assistenza e risoluzione dei problemi dei clienti: in caso di problemi con le transazioni o di rimborsi, i clienti potrebbero dover contattare sia l'attività che il gateway di pagamento per risolvere il problema, il che può complicare l'esperienza con l'assistenza clienti.

Funzionalità di sicurezza dei gateway di pagamento in hosting

Le soluzioni di gateway di pagamento in hosting dispongono di diverse funzionalità di sicurezza che proteggono i dati delle transazioni, riducono le frodi e garantiscono la conformità agli standard del settore. Queste funzionalità sono utili per mantenere la fiducia dei clienti e salvaguardare la reputazione aziendale. Ecco alcune funzionalità di sicurezza tipicamente associate alle soluzioni di gateway di pagamento in hosting.

• Crittografia: i gateway di pagamento in hosting utilizzano la crittografia per proteggere i dati trasmessi tra il cliente, l'attività e l'elaboratore del pagamento. La crittografia converte le informazioni sensibili, come i numeri delle carte di credito, in un formato sicuro che può essere decrittografato solo dalle parti autorizzate.

• SSL (Secure Sockets Layer) e TLS (Transport Layer Security): questi protocolli stabiliscono un link crittografato tra un server web e un browser, mantenendo privati tutti i dati trasmessi tra il cliente e il gateway di pagamento.

• Tokenizzazione: il processo di tokenizzazione sostituisce i dati di pagamento sensibili con un identificatore unico o un token che non ha alcun valore sfruttabile. Anche se un token viene intercettato, non può essere utilizzato per recuperare i dettagli del pagamento originale, il che aggiunge un ulteriore livello di sicurezza al processo di transazione.

• Conformità allo standard PCI DSS: le soluzioni di pagamento in hosting sono conformi a PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), una serie di requisiti che regolano le modalità di elaborazione, archiviazione o trasmissione dei dati delle carte di credito da parte delle attività.

• Rilevamento e prevenzione delle frodi: molti gateway di pagamento in hosting includono strumenti per rilevare e prevenire le transazioni fraudolente, tra cui l'analisi dei modelli di velocità, della geolocalizzazione e dei fattori comportamentali per identificare e bloccare le attività sospette.

• 3D Secure: si tratta di un ulteriore passaggio di autenticazione per i pagamenti online che chiede ai clienti di inserire una password o un codice inviato al telefono, aggiungendo un ulteriore livello di sicurezza per confermare che la persona che effettua l'acquisto è il vero titolare della carta.

• Controlli di sicurezza regolari: le soluzioni di pagamento in hosting sono spesso sottoposte a regolari controlli di sicurezza per confermarne la conformità agli standard e alle normative di sicurezza più recenti. Questi controlli consentono di identificare potenziali vulnerabilità e contribuiscono a garantire che le misure di sicurezza del gateway siano sempre aggiornate.

• Ridondanza e backup dei dati: le soluzioni di pagamento in hosting affidabili dispongono di sistemi per il backup e il ripristino dei dati, per la protezione dalla perdita di dati in caso di guasti al sistema o di attacchi informatici.

Opzioni di personalizzazione di Stripe Checkout

Checkout, il gateway di pagamento in hosting di Stripe, offre diverse opzioni di personalizzazione alle attività per creare un'esperienza di pagamento più brandizzata e unificata per i loro clienti. Se i requisiti di personalizzazione sono maggiori di quanto può offrire Checkout, Stripe Elements fornisce una serie di componenti di base per creare un modulo di pagamento più personalizzato, utilizzando comunque il back-end di elaborazione e le funzionalità di sicurezza di Stripe.

Ecco una panoramica delle funzionalità di personalizzazione disponibili con Checkout:

• Branding: Checkout consente di personalizzare l'aspetto dell'interfaccia di pagamento in linea con il tuo brand. Questo include l'aggiunta del logo, la scelta dei colori del brand e la personalizzazione degli stili dei pulsanti e del testo per ottenere un aspetto uniforme in tutta l'esperienza di acquisto.

• Localizzazione: Checkout supporta la localizzazione automatica, ovvero rileva la posizione e le preferenze linguistiche del cliente per presentare la pagina di pagamento nella lingua e nel formato più pertinenti. Questa funzionalità crea una migliore esperienza d'uso per i clienti globali.

• Dettagli sui prodotti e sui prezzi: è possibile configurare Checkout per visualizzare informazioni specifiche sui prodotti, come nomi, descrizioni e prezzi, in modo da consentire ai clienti di disporre di informazioni chiare su ciò che stanno acquistando.

• Metodi di pagamento: Stripe supporta un'ampia gamma di metodi di pagamento, tra cui carte di credito, wallet (come Apple Pay e Google Pay) e metodi di pagamento locali. Puoi personalizzare le opzioni disponibili per i tuoi clienti in base alla loro posizione o alle tue preferenze commerciali.

• URL per operazione riuscita o non riuscita: al termine di una transazione, puoi reindirizzare i clienti a un URL specifico in base all'esito, ad esempio una pagina di "ringraziamento" se il pagamento è andato a buon fine o una pagina "riprova" se il pagamento non è riuscito. In questo modo l'esperienza del cliente è più guidata.

• Pagamenti in abbonamento e ricorrenti: Checkout supporta modelli di abbonamento e di addebito ricorrente e le attività possono personalizzarli per consentire ai clienti di impostare e gestire piani e intervalli di abbonamento.

• Coupon e sconti: puoi integrare la funzionalità di coupon o codice sconto nell'interfaccia di Checkout, consentendo ai clienti di applicare sconti ai loro acquisti.

• Campi personalizzati: Checkout offre alcune opzioni per includere campi personalizzati o note, anche se queste funzionalità sono più limitate rispetto a un modulo di pagamento completamente integrato.

Sebbene Checkout offra svariate opzioni di personalizzazione, le attività con esigenze di personalizzazione più articolate possono prendere in considerazione l'utilizzo delle API di Stripe.