Una pasarela de pagos alojada es un servicio en el que el proceso de transacción de pago se lleva a cabo en la plataforma del proveedor de la pasarela de pagos en lugar de en el sitio web de la empresa. Las pasarelas de pagos alojadas son populares entre las pequeñas y medianas empresas porque simplifican el procesamiento de pagos y reducen la carga de seguridad asociada con la gestión de la información de pago. En 2022, las pasarelas de pagos alojadas representaron más del 57 % de los ingresos del mercado mundial de pasarelas de pagos.

A continuación, explicaremos lo que necesitas saber sobre las pasarelas de pagos alojadas, incluido cómo funcionan, sus ventajas y desventajas y cómo afectan la experiencia del cliente.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es una pasarela de pagos?
  
• Tipos de pasarelas de pagos
  
• ¿Cómo funcionan las pasarelas de pagos alojadas?
  
• Ventajas y desventajas de las pasarelas de pagos alojadas
  
• Pasarelas de pagos alojadas y pasarelas de pagos integradas
  
• Cómo afectan las pasarelas de pagos alojadas a la experiencia del cliente
  
• Funcionalidades de seguridad de la pasarela de pagos alojada
  
• Opciones de personalización de Stripe Checkout
  

¿Qué es una pasarela de pagos?

Una pasarela de pagos es una tecnología que usan las empresas para aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito en línea de clientes. Es una interfaz entre el sitio web de una empresa y su banco adquirente, lo que permite la transferencia segura de información de pago. Cuando un cliente realiza una compra en línea e introduce sus datos de pago, la pasarela de pagos cifra los datos y los envía al adquirente para el procesamiento de la transacción.

Tipos de pasarelas de pagos

Las pasarelas de pagos se dividen en tres categorías principales en función de cómo se integran con las interfaces de usuario y gestionan las transacciones. Cada tipo de pasarela de pagos tiene diferentes niveles de dificultad de integración, responsabilidades de seguridad y control sobre el proceso de pago.

• Pasarelas de pagos alojadas: Estas pasarelas redirigen al cliente a la plataforma del proveedor de servicios de pago para que ingrese sus datos de pago. Una vez completada la transacción, se redirige al cliente de nuevo al sitio web de la empresa. Este método es popular porque transfiere la responsabilidad de gestionar la información de pago confidencial al proveedor de la pasarela de pagos, lo que puede reducir los requisitos de cumplimiento de la empresa con normas, como la Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS).

• Pasarelas de pagos autoalojadas: También conocidas como pasarelas integradas, estas pasarelas recopilan los datos de pago en el sitio web de la empresa y luego envían los datos a la URL de la pasarela de pagos. Este método da a las empresas más control sobre la experiencia de usuario, pero aumenta su responsabilidad de proteger los datos de pago.

• Pasarelas de pagos alojadas en la API: Estas pasarelas permiten a las empresas integrar las funcionalidades de procesamiento de pagos directamente en su sitio web o aplicación a través de la interfaz de programación de aplicaciones (API) de la pasarela. Este método proporciona una experiencia de usuario simplificada, ya que los clientes no necesitan salir de la plataforma de la empresa para completar la transacción. Al igual que las pasarelas autoalojadas, este método requiere que la empresa gestione los datos de pago.

¿Cómo funcionan las pasarelas de pagos alojadas?

Las pasarelas de pagos alojadas redirigen al cliente desde el sitio web de la empresa a la plataforma de la pasarela para procesar el pago. A continuación, ofrecemos un desglose paso a paso del proceso.

• Inicio del proceso de compra: Cuando un cliente decide comprar un artículo y comienza el proceso de compra en el sitio web de la empresa, elige un método de pago y es redirigido a la plataforma de la pasarela de pagos.

• Entrada de información de pago: Se dirige al cliente a una página alojada por el proveedor de la pasarela de pagos, donde se le pide que introduzca sus datos de pago, como la información de la tarjeta de crédito o de la cuenta bancaria.

• Cifrado de datos: La pasarela de pagos cifra la información de pago del cliente para transmitirla de forma segura en línea. Este cifrado ayuda a proteger los datos confidenciales para que no sean interceptados por partes no autorizadas.

• Autorización de pago: La pasarela de pagos envía los detalles de la transacción al procesador de pagos o banco asociado a la tarjeta o cuenta bancaria del cliente. El procesador controla los detalles de la transacción con el banco del cliente para confirmar que la cuenta contiene fondos suficientes y que los detalles son correctos.

• Resultado de la transacción: El banco del cliente envía una respuesta a la pasarela de pagos que indica si la transacción se aprobó o rechazó. Por lo general, este proceso se lleva a cabo en segundos.

• Finalización de la compra: Tras recibir la respuesta, la pasarela de pagos redirige al cliente de nuevo a la página web de la empresa. La empresa muestra un mensaje al cliente en el que se indica si la transacción se realizó correctamente.

• Acreditación de fondos: Si se aprueba la transacción, los fondos se transfieren del banco del cliente a la cuenta bancaria de la empresa. Este proceso puede demorar unos días, dependiendo de los bancos y los procesadores de pagos involucrados.

• Registros de transacciones: La pasarela de pagos proporciona a la empresa detalles de la transacción para sus registros, que se pueden usar para fines de conciliación, reembolsos o servicio al cliente.

Ventajas y desventajas de las pasarelas de pagos alojadas

A continuación, ofrecemos un resumen de las ventajas y desventajas de las pasarelas de pagos alojadas, desde una perspectiva técnica y comercial.

Ventajas

• Seguridad y cumplimiento de la normativa: Las pasarelas alojadas gestionan el almacenamiento, el cifrado y la transmisión de los datos de pago, lo que reduce la carga de la empresa para cumplir con los requisitos de la PCI DSS. La seguridad de la pasarela puede proporcionar una sólida protección contra las filtraciones de datos y fraudes.

• Integración simplificada: La implementación de una pasarela de pagos alojada suele requerir menos esfuerzo de desarrollo en comparación con las soluciones autoalojadas o basadas en la API. Las empresas pueden integrarse con un simple redireccionamiento, lo que minimiza la necesidad de una amplia infraestructura de procesamiento de pagos de back-end.

• Costos de infraestructura: Dado que el proveedor de la pasarela de pagos gestiona los aspectos técnicos y de seguridad del procesamiento de pagos, las empresas pueden ahorrar en los costos asociados con el mantenimiento de una infraestructura de pagos segura y que cumpla con las normativas. Esto permite a las empresas asignar recursos a otras áreas centradas en el crecimiento, como el desarrollo de productos, marketing y servicio al cliente.

• Procesamiento de pagos tercerizado: Al tercerizar el proceso de pago a la pasarela, las empresas pueden usar las funcionalidades avanzadas del proveedor, como la detección de fraudes, gestión de riesgos y capacidades de pago internacional, sin necesidad de desarrollar estos sistemas internamente.

• Expansión del mercado: Con frecuencia, las pasarelas de pagos alojadas son capaces de admitir múltiples monedas y métodos de pago, incluidas tarjetas de crédito, carteras digitales y opciones de pago locales. Esta flexibilidad rompe las barreras geográficas y logísticas para la entrada y expansión en el mercado, lo que permite a las empresas admitir una audiencia internacional.

• Información de datos: Las pasarelas de pagos alojadas ofrecen herramientas de análisis y elaboración de informes que proporcionan información valiosa sobre el comportamiento de compra de los clientes, las tendencias de pago y las tasas de éxito de las transacciones. Las empresas pueden usar estos datos para tomar decisiones informadas, optimizar sus estrategias de ventas y mejorar sus productos o servicios.

• Escalabilidad: A medida que las empresas crecen, sus necesidades de procesamiento de pagos pueden volverse más complejas. Las pasarelas de pagos alojadas están diseñadas para crecer junto con las empresas, con funcionalidades como la gestión de contracargos y soporte para mayores volúmenes de transacciones sin necesidad de grandes cambios en la infraestructura.

• Comercialización más rápida: Para las empresas nuevas o aquellas que buscan ingresar a los mercados en línea rápidamente, las pasarelas de pagos alojadas proporcionan una vía rápida para aceptar pagos en línea. Las empresas pueden aprovechar las oportunidades del mercado más rápido que si tuvieran que desarrollar su propia infraestructura de procesamiento de pagos.

Desventajas

• Experiencia de usuario: El redireccionamiento puede interrumpir la experiencia de compra, lo que puede conducir a mayores tasas de abandono de carritos. Si bien es posible realizar cierta personalización, las empresas están limitadas con respecto a cuánto pueden modificar el proceso de compra para cumplir con sus objetivos de experiencia de usuario.

• Dependencia de terceros: Las empresas dependen de la disponibilidad y el rendimiento de la pasarela. Cualquier tiempo de inactividad o problema de rendimiento con la pasarela puede afectar directamente las ventas y la satisfacción del cliente.

• Estructura de tarifas continuas: Si bien las pasarelas alojadas reducen la necesidad de una infraestructura de pago interna, conllevan sus propios costos. Estas pueden incluir tarifas de transacción, tarifas mensuales o tarifas de configuración. La rentabilidad depende del volumen de ventas de la empresa y del tamaño de las transacciones.

Pasarelas de pagos alojadas y pasarelas de pagos integradas

La elección entre pasarelas de pagos integradas y alojadas depende de las necesidades y los recursos específicos de cada empresa.

Las pasarelas alojadas ofrecen a las empresas simplicidad y seguridad, con una sobrecarga técnica mínima. Son adecuadas para empresas que buscan una solución fácil de implementar, requisitos de cumplimiento reducidos y una forma rápida de comenzar a aceptar pagos en línea sin una gran inversión. Son especialmente beneficiosas para las empresas más pequeñas o las que tienen menos conocimientos técnicos.

Las pasarelas integradas proporcionan una experiencia de usuario positiva y más opciones de personalización. Pueden ser una opción preferida para las empresas que priorizan la coherencia de la marca y la experiencia del cliente, y que cuentan con los recursos técnicos para gestionar mayores responsabilidades de seguridad y cumplimiento de la normativa. Las pasarelas integradas brindan a las empresas un control total sobre el proceso de pago, lo que crea una experiencia de marca cohesiva.

En última instancia, la elección entre estas dos opciones depende de los objetivos estratégicos, la capacidad técnica, las prioridades de experiencia del cliente y las limitaciones presupuestarias de una empresa.

A continuación, se muestra una comparación detallada de las pasarelas de pagos alojadas e integradas:

Integración y configuración

• Pasarelas de pagos alojadas

  • Las empresas redirigen a los clientes a la plataforma de la pasarela de pagos para el procesamiento de pagos.
    
  • La integración suele implicar la adición de un enlace o botón de redireccionamiento en la página del proceso de compra.
    
  • Las soluciones alojadas requieren menos experiencia técnica para su implementación en comparación con las soluciones integradas.
    

• Pasarelas de pagos integradas

  • El procesamiento de pagos se produce dentro del propio sitio web o entorno de aplicación de la empresa.
    
  • Se requiere integración de la API.
    
  • Las soluciones integradas exigen más recursos técnicos y experiencia para su implementación y mantenimiento.
    

Experiencia de usuario

• Pasarelas de pagos alojadas

  • Los usuarios son llevados a un entorno diferente para el pago, lo que puede introducir una interrupción en la experiencia de usuario.
    
  • Por lo general, las interfaces de pago están estandarizadas y son familiares para los usuarios.
    
  • La personalización de la página de pago puede estar limitada en función de las ofertas del proveedor de la pasarela.
    

• Pasarelas de pagos integradas

  • Los clientes no abandonan el sitio web de la empresa.
    
  • Las empresas tienen un control total sobre el diseño del proceso de compra, lo que permite una experiencia de marca coherente.
    
  • Las soluciones integradas requieren un amplio desarrollo front-end.
    

Seguridad y cumplimiento de la normativa

• Pasarelas de pagos alojadas

  • Las soluciones alojadas ofrecen un mayor nivel de seguridad, ya que la información de pago se procesa y almacena en los servidores de la pasarela.
    
  • Las cargas de cumplimiento de la PCI DSS se reducen.
    
  • El proveedor de la pasarela es responsable de proteger el proceso de pago y los datos.
    

• Pasarelas de pagos integradas

  • Las empresas son responsables de proteger los datos de pago transmitidos a través de sus sistemas.
    
  • Los requisitos de cumplimiento de la PCI DSS son más estrictos.
    
  • Las soluciones integradas requieren medidas de seguridad sólidas, como el cifrado de datos y prácticas seguras de gestión de datos.
    

Personalización y flexibilidad

• Pasarelas de pagos alojadas

  • Las opciones de personalización para el proceso de pago y la interfaz son limitadas.
    
  • Es posible que no sea compatible con todos los métodos de pago o monedas deseados.
    

• Pasarelas de pagos integradas

  • Cuentan con un alto nivel de personalización, lo que permite a las empresas adaptar la experiencia de pago a sus necesidades específicas.
    
  • Pueden integrar una variedad de métodos de pago y admitir múltiples monedas, dependiendo de la API de la pasarela.
    

Implicaciones de costos

• Pasarelas de pagos alojadas

  • Los costos iniciales son más bajos debido a las necesidades limitadas de desarrollo.
    
  • Las soluciones alojadas implican costos más continuos, con tarifas por transacción o cargos mensuales por servicio.
    

• Pasarelas de pagos integradas

  • Los costos de desarrollo iniciales son más altos debido a la integración de la API y las necesidades de cumplimiento de seguridad.
    
  • Las soluciones integradas implican costos a largo plazo que varían según las tarifas de transacción, el uso de la API y la necesidad de una gestión continua de la seguridad y el cumplimiento de la normativa.
    

Cómo afectan las pasarelas de pagos alojadas a la experiencia del cliente

Las pasarelas de pagos alojadas afectan la experiencia del cliente de varias maneras. Entre ellas, se incluyen las siguientes:

• Interrupción en el proceso de compra: Las pasarelas alojadas redirigen a los clientes a un sitio web externo para el procesamiento de pagos, lo que puede interrumpir la experiencia de compra. Si bien es posible que a algunos clientes no les importe el redireccionamiento, especialmente si reconocen y confían en la plataforma de pago, a otros les puede resultar perjudicial o confuso, lo que puede dar lugar al abandono de carritos. Además, existen limitaciones en la capacidad de personalizar completamente la página de pago, lo que puede restar valor a una experiencia de marca unificada y dificultar que las empresas creen un recorrido de compra cohesivo e inmersivo.

• Interfaces de pago conocidas y de confianza: Los clientes pueden sentirse más seguros al ser redirigidos a una plataforma de pago conocida y con buena reputación. Esta confianza puede mejorar la percepción general del cliente sobre la experiencia de compra, especialmente para las empresas nuevas o más pequeñas. La familiaridad de estas plataformas también significa que los clientes están familiarizados con cómo navegar por ellas, lo que reduce la curva de aprendizaje y hace que el proceso de pago sea más intuitivo.

• Velocidades de transacción poco fiables: La velocidad del proceso de pago en las plataformas alojadas puede variar. Cualquier latencia o ineficiencia en el sistema de la pasarela puede afectar la velocidad de procesamiento de las transacciones, y en última instancia, afecta la satisfacción del cliente.

• Atención al cliente y resolución: En caso de problemas con las transacciones o reembolsos, es posible que los clientes tengan que ponerse en contacto tanto con la empresa como con la pasarela de pagos para resolver, lo que puede complicar la experiencia del servicio de atención al cliente.

Funcionalidades de seguridad de la pasarela de pagos alojada

Las soluciones de pasarela de pagos alojadas tienen varias funcionalidades de seguridad que protegen los datos de las transacciones, reducen los fraudes y garantizan el cumplimiento de las normas del sector. Estas funcionalidades ayudan a mantener la confianza del cliente y proteger la reputación de la empresa. Estas son algunas de las funcionalidades de seguridad clave que suelen asociarse con las soluciones de pasarelas de pagos alojadas.

• Cifrado: Las pasarelas de pagos alojadas usan el cifrado para proteger los datos transmitidos entre el cliente, la empresa y el procesador de pagos. El cifrado convierte la información confidencial, como los números de tarjetas de crédito, en un formato seguro que solo puede ser descifrado por partes autorizadas.

• Secure Sockets Layer (SSL) y Transport Layer Security (TLS): Estos protocolos establecen un enlace cifrado entre un servidor web y un navegador, lo que mantiene la privacidad de todos los datos que se transmiten entre el cliente y la pasarela de pagos.

• Tokenización: El proceso de tokenización reemplaza los datos de pago confidenciales por un identificador o token único que no tiene valor explotable. Incluso si se intercepta un token, no se puede usar para recuperar los detalles del pago original, lo que agrega una capa adicional de seguridad al proceso de transacción.

• Cumplimiento de la PCI DSS: Las soluciones de pago alojadas cumplen con la Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS), un conjunto de requisitos que rigen la forma en que las empresas deben procesar, almacenar o transmitir información de tarjetas de crédito.

• Detección y prevención de fraudes: Muchas pasarelas de pagos alojadas incluyen herramientas para detectar y prevenir transacciones fraudulentas, incluido el análisis de patrones de velocidad, geolocalización y factores de comportamiento para identificar y bloquear actividades sospechosas.

• 3D Secure: Este es un paso de autenticación adicional para los pagos electrónicos que solicita a los clientes que ingresen una contraseña o un código enviado a su teléfono, lo que agrega una capa adicional de seguridad para confirmar que la persona que realiza la compra es el titular real de la tarjeta.

• Auditorías periódicas de seguridad: Las soluciones de pago alojadas suelen someterse a auditorías periódicas de seguridad para confirmar el cumplimiento de las últimas normas y regulaciones de seguridad. Estas auditorías ayudan a identificar posibles vulnerabilidades y garantizan que las medidas de seguridad de la pasarela se mantengan actualizadas.

• Redundancia y copia de seguridad de datos: Las soluciones de pago alojadas fiables cuentan con sistemas de copia de seguridad y recuperación de datos para protegerse contra la pérdida de datos en caso de fallos del sistema o ciberataques.

Opciones de personalización de Stripe Checkout

Stripe Checkout, la pasarela de pagos alojada de Stripe, ofrece varias opciones de personalización para que las empresas creen una experiencia de pago más unificada y de marca para sus clientes. Si necesitas más personalización de la que Stripe Checkout puede ofrecer, Stripe Elements proporciona un conjunto de componentes básicos para crear un formulario de proceso de compra más personalizado sin dejar de utilizar el back-end de procesamiento y las funcionalidades de seguridad de Stripe.

A continuación, ofrecemos un resumen de las funcionalidades de personalización disponibles con Stripe Checkout:

• Imagen de marca: Stripe Checkout te permite personalizar la apariencia de la interfaz de proceso de compra para que se adapte a tu marca. Esto incluye agregar tu logotipo, elegir los colores de la marca y personalizar los estilos de botón y texto para crear una apariencia coherente en toda la experiencia de compra.

• Localización: Stripe Checkout admite la localización automática, lo que significa que detecta la ubicación y las preferencias de idioma del cliente para presentar la página de proceso de compra en el idioma y formato más relevantes. Esta funcionalidad crea una mejor experiencia de usuario para los clientes internacionales.

• Detalles del producto y precios: Puedes configurar Stripe Checkout para que muestre información específica del producto, como nombres, descripciones y precios, para que los clientes tengan una idea clara de lo que están comprando.

• Métodos de pago: Stripe admite una amplia gama de métodos de pago, incluidas las tarjetas de crédito, carteras digitales (como Apple Pay y Google Pay) y métodos de pago locales. Puedes personalizar las opciones disponibles para tus clientes en función de tu ubicación o de tus preferencias empresariales.

• URL correctas y de cancelación: Una vez completada una transacción, puedes redirigir a los clientes a una URL específica en función del resultado, como una página de «gracias» si el pago se efectúa correctamente o una página de «inténtalo de nuevo» si el pago falla. Esto proporciona una experiencia de cliente más guiada.

• Suscripción y pagos recurrentes: Stripe Checkout admite modelos de suscripción y facturación recurrente y las empresas pueden personalizarlo para que los clientes puedan configurar y gestionar planes e intervalos de suscripción.

• Cupones y descuentos: Puedes integrar la funcionalidad de cupones o códigos de descuento en la interfaz de Stripe Checkout, para que los clientes puedan aplicar descuentos a sus compras.

• Campos personalizados: Stripe Checkout tiene algunas opciones para incluir campos personalizados o notas, aunque estas funcionalidades son más limitadas en comparación con un formulario de pago completamente integrado.

Si bien Stripe Checkout tiene una variedad de opciones de personalización, las empresas con necesidades de personalización más amplias pueden considerar el uso de las API de Stripe.