決済の成功の裏にはオーソリ、売上処理、入金、消し込みといった一連のプロセスがあり、そのプロセスは複数のプラットフォームやタイムゾーン、さらには銀行システムにまたがって行われる場合もあります。すべてがスムーズかつ迅速に機能しているときは、プロセス全体が当たり前のように感じられるものです。しかし、一度支払いが停滞したり、失敗したり、行方不明になったりすると、その原因と発生時期を正確に突き止める力が重要になります。こうした場面で、決済追跡システムが問題の迅速な解決に大いに役立ちます。

ここで決済追跡システムがどのように機能し、大規模に実行するために必要なことについてご説明します。

この記事の内容

• 決済追跡とは
  
• 取引の各段階で決済追跡には何が含まれますか？
  
• 企業が支払いを正確に追跡する際の問題は何ですか？
  
• Stripeが提供する決済状況の見える化、追跡可能性とは
  

決済追跡とは？

決済追跡は、顧客が支払いを開始した瞬間から、資金が実際にクリアされて口座に入金されるまでの取引を追跡するプロセスです。これは、いつでもお金がどこにあるかを正確に知り、証明できるというものです。効果的な決済追跡により、次の質問に答えることができます：

• 支払いはいつ承認されましたか？

• 決済は成功しましたか？

• 入金にバッチ処理されましたか？

• その入金は銀行口座に着金しましたか？

• 何か問題が発生したとしたら、どの時点で停滞しましたか？

強力な決済追跡では次のことができます：

• キャッシュ状況をリアルタイムで把握できます

• 問題が発生する前に、失敗したり遅れた決済を把握できます

• 月末の処理や監査を簡素化します

• 顧客サポート窓口が保留中の支払いに関する顧客からの質問に答えるのを助けます

決済追跡は、複数のチャネル（例：サブスクリプション、オンラインチェックアウト、請求書）を通じて支払いを受け付けるビジネス、国境を越えて運営するビジネス、または複数の決済代行業者や銀行と取引するビジネスにとって特に重要です。このような場合、支払いは複数のシステムを経由して行われ、それぞれに独自のタイムスタンプ、参照ID、および調整の特異性があります。追跡を行うことで、財務運営を管理し、決済の問題解決や追跡にかかる時間を短縮できます。

取引の各段階で決済追跡には何が含まれますか？

決済の追跡とは、一連のチェックポイントをたどるということです。取引の各段階から決済が今どういう状況になっているのか、どのようなリスクがあるのかを読み取ることができます。決済の現状を理解するには、その全体を見える化する必要があります。決済プロセスの各段階は次のように見える化されます。

オーソリ

オーソリは、システムが決済ネットワークまたは顧客の銀行に請求することについて承認を得るためのリクエストをするポイントです。この段階では、次の事柄を追跡する必要があります。

• 支払いが承認されたか拒否されたか

• 拒否された場合、その理由（例：カードの有効期限切れ、残高不足）

• 取引IDまたはオーソリコード（すなわち、決済サイクルの残りの部分の参照ポイントになるもの）

オーソリに失敗すると、取引は進行せず、次にどうするかを決める必要があります。

キャプチャーと売上処理

支払いが承認されると、次のステップで実際に資金を徴収します。多くの場合、支払いのキャプチャーはオーソリの直後に行われますが、それより後の段階で資金をキャプチャーすることを選択する企業もあります。

決済の売上処理は最後に行われます。売上処理が行われている間、資金は顧客の口座から決済レールを通じてあなたの決済代行業者または承継銀行に移動しますが、まだあなたの銀行口座には入金されません。この段階では、次の事柄を追跡する必要があります。

• 支払いがキャプチャーされたかどうか

• 現在の状況（例：保留、成功、失敗）

• 売上処理日と関連する手数料

この段階では、実際にお金が動いています。問題が発生したときに迅速に検出し、対処できるようにしたいところです。

入金と消し込み

決済が完了すると、決済代行業者またはアクワイアラーがあなたのビジネス銀行口座に一括入金します。その入金はに数十または数百の決済がまとめられていることがあります。最終ステップは消し込みで、各入金がシステム内の該当する支払いセットに一致します。この段階では、次の事柄を追跡する必要があります。

• 入金額とその予想到着日

• 入金に含まれる取引のリスト

• 処理手数料または通貨換算手数料

• 入金が受領され、消し込みが行われたかどうか

システムで「支払い済み」とマークされた取引が入金に表示されない場合、または入金が記録と一致しない場合は、警告サインです。追跡がうまく行けば、すべての支払いと銀行口座に着金するすべてのドルが明確に一致します。

企業が支払いを正確に追跡する際の問題は何ですか？

支払いの追跡が難しいのは、異なる言語の複数の決済システムにまたがることが多いためです。量が増えるにつれてシステムが多岐にわたり、決済手段も多様になります。場合によっては、支払いは様々なツールを4つも5つも通過してから該当する銀行口座に入金されます。統一されたビューを提供し、各取引のステータスを明確にし、さらに問題が発生したときにはフラグを立ててくれるツールが導入されれば、貴社のチームがこのプロセス全体を理解する必要がなくなります。これらの課題を詳しく見てみましょう。

データは多くの場所に存在

決済が複数のソースから発生するということはよくあることです。具体的には、決済フロー、請求システム、請求書ツール、またはモバイルアプリから発生する可能性があります。そしてそれぞれ独自の報告形式や集計ルールがある可能性があります。さらに、銀行や決済処理会社はそれぞれ異なる参照形式や命名規則を使用しています。例えば、あるシステムでは「取引」と呼ばれているものが、別のシステムでは「イベント」と呼ばれている一方、貴社の帳簿では内訳のない一括入金として処理されていることもあり得ます。

このようにデータが断片化されていると、単一の正確な情報源がなく、決済の消し込みは当て推量で行われることになります。基本的な問いに答えるのでさえ、異なるシステムをクロスチェックしなければならなくなります。

リアルタイムでの現状把握ができない

システムがリアルタイムで更新されないと遅延が発生することになります。決済ができなかったり、審査のために保留されたり、後になって取り消されたりしても、貴社のキャッシュポジションに影響が出た後でないと気づかない、ということが十分あり得ます。

キャッシュの状況を把握するのが遅れると、貴社の業務に支障が生じます。帳簿を締めたり、顧客の問い合わせに対応したり、翌月のキャッシュフローを見通したりといった作業も、すべて不完全な情報をもとに行うことになります。

手作業での照合は業務の非効率とリスクのもと

システムが統合されていないと、複数のチームが手作業で照合しなければなりません。つまり、

• あるプラットフォームから取引データをエクスポートする

• 別のプラットフォームから入金レポートをダウンロードする

• 決済IDを銀行の入金記録と手動で突き合わせる

• 例外処理、取り消し対応、特殊なケースを1つずつ手作業で確認する

このような手作業による処理は間違いが発生するリスクが高く非効率的です。手作業が多ければ多いほど、未払のものが決済完了とマークされたり、または実際には支払われていないものが「成功」したと誤認されたりする人的ミスが発生する可能性が高くなります。

トラブル処理で通常業務を行う時間が奪われる

決済ができなかったり遅延したり不審請求の申し立てを受け取ったりすると、複数のシステム、タイムゾーン、サポート窓口をまたいでその原因を突き止めなければなりません。原因としては銀行振込が失敗した可能性や、不必要な返金が自動的に行われ、しかもそれに気づかなかった可能性が考えられます。または払い出しが開始されたものの実際には受け取っていない可能性も考えられます。

決済プロセス全体の各段階に明確で追跡可能なつながりがなければ、日常の問題が時間のかかる追跡調査になってしまいます。この時間コストのせいで顧客からの基本的な質問、例えば「返金状況を教えてください」といった質問にサポート窓口が答えられず、結果として顧客体験が損なわれてしまいます。

Stripeが提供する決済状況の見える化、追跡可能性とは

Stripe Paymentsは、支払われたお金がどのように移動し、プロセスのどの段階にあるか、各ステップで何が起こるかということについて、企業が完全に把握できるように設計されています。Stripeで支払いの追跡が容易なのは次のような方法をとっているためです。

一カ所ですべてを確認できる

Stripeは、すべての決済活動をダッシュボードにまとめています。顧客の決済手段がクレジットカード、自動振替決済ネットワーク (ACH) 送金、デジタルウォレット、または電信送金かにかかわらず、すべての支払いを一カ所で確認できます。

取引をステータス、顧客、日付、方法、またはメタデータでフィルタリングできるため、探している正確な支払いを見つけるのにわずか数秒しかかかりません。

この統合されたビューにより、追跡の際の最大の問題の1つであるデータの断片化問題が解決できます。Stripeを使用すると、決済履歴をまとめるために複数のシステムを切り替える必要がありません。すでに1つのインターフェースにまとめられているのです。

完全なコンテキストでのリアルタイム更新

Stripeは、決済の作成、オーソリ、キャプチャー、返金、不審請求の申し立て、または入金時期を含む支払いの完全なタイムラインを表示します。すべてのイベントにはタイムスタンプがあり、関連するメタデータまたは内部参照番号にリンクされています。

支払いが失敗したり、請求が取り消されたりすると、そのステータスは即座に更新されます。通知や自動通知(Webhook)を設定して、ポーリングや手動チェックを行わなくても問題をリアルタイムに把握できます。

ここでの利点は、リアルタイムの見える化と追跡可能性です。何がいつ、なぜ起こったのかを簡単に説明できます。残高不足、遅延、または不審請求の申し立てがある場合、これは重要な機能となる可能性があります。

さらに簡単な消し込みツール

Stripeは、個別の決済と実際の銀行への入金を正確に突き合わせることができます。すべての入金には、どの取引が含まれているか、合計いくら回収されたか、どの手数料が差し引かれたかといった詳細な明細が付されています。これにより、次のことが容易になります：

• Stripeの入金を内部記録と一致させる

• すべての成功した支払いが貴社の口座に入金されたことを確認する

• 金額の差異や取引の不整合を確認する

社内の参照情報（注文IDや請求書番号など）をStripeの取引に添付することもできるので、貴社の担当者はすべての支払いの詳細を正確に確認できます。

入金調査のための追跡ID

時には、送金された後でも、資金が銀行口座に予定通りに着金しないことがあります。Stripeは、すべての入金に対して追跡IDを付しています。これは、銀行がシステム内の入金を特定するの使用できる参照番号です。

この機能は、銀行との堂々巡りのやり取り（例：「当方では資金が見えません」）を避けることができます。追跡IDを直接銀行に渡すことで、銀行はそれを使用して送金を特定し、そのステータスを確認できます。これは小さなことのようですが大きな影響があります。特に入金時間が重要な場合に役に立ちます。