每一笔成功的交易背后都有一系列事件，包括授权、结算、付款和对账，这些事件可能跨越平台、时区和银行系统。当整个流程简单快捷时，很容易认为一切理所当然。但是，当付款停滞、失败或丢失时，准确跟踪发生的情况（以及何时发生）至关重要，支付跟踪系统可以为解决出现的问题提供重要帮助。

下面，我们将介绍支付跟踪的工作原理，以及如何大规模地做好支付跟踪。

本文内容

• 什么是付款跟踪？
  
• 支付跟踪在交易的每个阶段都涉及哪些内容？
  
• 商家在准确跟踪付款方面面临哪些挑战？
  
• Stripe 如何提供支付可见性和可追溯性？
  

什么是付款跟踪？

付款跟踪是指从客户发起付款到资金实际清算并到达您账户的整个交易过程的跟踪。它旨在了解并准确证明资金在任何时间点的所在位置。有效的付款跟踪可帮助您回答以下问题：

• 付款是何时授权的？

• 付款是否成功结算？

• 是否已批量加入付款？

• 该付款是否已存入您的银行账户？

• 如果出现问题，是在哪个位置停下来了？

强大的付款跟踪能实现以下功能：

• 实时呈现您的现金状况

• 在失败或延迟的交易造成问题前，帮您及时发现

• 简化月末工作和审计准备工作

• 帮助客户支持团队解答有关待处理付款的问题

对于通过多种渠道（例如，订阅、在线结账、发票）接受付款、跨国家/地区运营 或使用多种货币或者与多个支付服务提供商或银行合作的商家而言，付款跟踪尤为重要。在这些情况下，付款会经过多个系统，而每个系统都有自己的时间戳、参考 ID 和对账习惯。通过跟踪，您可掌控财务运营，并减少故障排除和追查付款的时间。

支付跟踪在交易的每个阶段都涉及哪些内容？

支付跟踪包含一系列检查点。交易的每个阶段都会告知您有关支付状态和风险的不同信息。为了解支付的状况，您需要了解所有阶段的信息。以下是支付流程每个阶段的情况。

授权

授权 是指您的系统向支付网络或客户的银行发送请求以批准收款的时间点。在此阶段，您需要跟踪：

• 支付是被批准还是被拒付

• 如果被拒付，说明被拒付的原因（例如，银行卡过期、余额不足）

• 交易 ID 或授权码（即，用于跟踪后续支付生命周期的参考点）

授权失败意味着交易无法通过，您需要决定如何继续进行。

捕获和结算

如果支付已获授权，则下一步是实际收款。在很多情况下，付款捕获 会在授权后发生，但有些商家选择稍后收款。

结算 是最后一步。在结算期间，资金实际上从客户账户通过支付通道转移到您的支付处理商或收单银行——但尚未转移到您的银行账户。在这些阶段，您需要跟踪：

• 付款是否已被收款

• 当前状态（例如，待处理、成功、失败）

• 结算日期和任何相关费用

资金会在这一阶段实际流动，您需要能够快速发现问题并采取行动。

付款和对账

付款结算后，您的服务商或收单行会将批量付款发送至您的商家银行账户。付款可能合并了数十笔或数百笔交易。最后一步是对账，即将每笔付款与您系统中的正确付款组合相匹配。在这些阶段，您将跟踪：

• 付款金额及其预计到账日期

• 付款中包含的交易列表

• 任何手续费或货币兑换费用

• 付款是否已收到并对账

如果某笔交易在您的系统中被标记为“已支付”，但未显示在付款单中，或者存款与您的记录不符，这是一个警告信号。良好的跟踪可让您清楚地了解每笔支付与到达您银行账户的每笔资金之间的关系。

商家在准确跟踪付款方面面临哪些挑战？

由于跟踪涉及多个支付系统，而这些系统使用的语言并不完全相同，因此跟踪可能非常困难。随着交易量的增加，系统数量成倍增加，支付方式也日益多样化；款项在进入您的银行账户之前，可能会经过四到五个工具。除非您有工具可以统一视图、描述每笔交易的状态并标记问题，否则理解所有这些信息的工作都将由您的团队来处理。让我们仔细看看这些挑战。

数据分散在多个位置

支付通常来自多个来源。它们可能来自结账流程、计费系统、开票工具或移动应用程序，并且每个来源都可能有自己的报告逻辑。除此之外，银行和处理机构使用不同的参考格式和命名约定。一个系统可能称某笔支付为“交易”，另一个系统可能称其为“事件”，而且您的账本可能只会看到一笔总额支出，而没有逐项列出。

当数据像这样分散时，就没有单一的事实来源，对账就变成了猜测——即使是基本问题也需要交叉检查不同的系统。

无法实时查看当前发生的事情

当系统没有实时更新时，就会发生延迟。如果支付失败、被暂缓审查或事后被撤销，您可能在很久之后才会看到它，而那时它已经影响了您的现金状况。

这种滞后会在运营中产生漏洞。您试图完成结账、回复客户咨询或预测下个月的现金流，而这些都是在信息不完整的情况下进行的。

手动对账会带来摩擦和风险

如果系统没有集成，团队就会陷入手动对账的困境。这意味着：

• 要从一个平台导出交易数据

• 要从其他平台那里下载支付报告

• 要手动将支付 ID 与银行存款进行匹配

• 要逐一追查异常情况、撤销和极端个例

这种手动流程既有风险又低效。涉及的手动工作越多，出现人为错误的可能性就越大，例如将未结算的付款标记为已结算，或者忽略了本以为成功的失败收款。

故障排除会占用正常运营时间

当出现付款遗漏、延迟或争议时，查明原因可能意味着需要在不同的系统、时区和支持渠道中进行搜索。问题可能在于银行转账失败，或者是不必要的退款被自动触发且从未被标记。也可能是已发起付款但未收到。

如果支付生命周期的每个步骤之间没有清晰、可追溯的关联，即使是日常问题也会变成耗时良久的搜索。当支持人员无法回答诸如“我的退款去哪里了？”等基本问题时，时间成本也会影响客户体验。

Stripe 如何提供支付可见性和可追溯性？

Stripe 支付 旨在让商家充分了解付款的流向、付款在流程中的位置以及每个步骤发生的情况。以下是 Stripe 如何更轻松跟踪付款的原理。

查看所有信息的统一位置

Stripe 将您的所有付款活动整合到一个统一的管理平台中。无论客户使用信用卡、ACH 转账、数字钱包 还是电汇付款，都能在统一位置查看所有付款。

可以按状态、客户、日期、付款方式或元数据筛选交易，这样只需几秒钟（而不是几小时）就能查找您要找的确切付款。

这种集中式视图解决了最大的一项跟踪问题：数据碎片化。借助 Stripe，您无需在系统之间切换来拼凑付款历史记录，所有信息都保存在统一的界面中。

具有完整情境的实时更新

Stripe 会向您展示付款的完整时间线，包括创建、授权、收款、退款、争议或付款的时间。每个事件都有时间戳，并关联到相关的元数据或内部参考编号。

如果付款失败或收款被撤销，状态会立即更新。您可设置通知或 Webhook，以便在无需轮询或手动检查的情况下，随时掌握任何问题。

这样做的好处是既能实现实时可见性，又能实现可追溯性。您可以轻松解释发生的事情、发生的时间以及发生的原因。当资金丢失、延迟或存在争议时，这可能会具备重要的参考价值。

便于对账的工具

Stripe 可帮助您关闭个人付款和实际银行存款之间的循环。每笔付款都附有详细清单，列出其中包含哪些交易、收取了多少款项以及扣除了哪些费用。这样就能轻松实现：

• 将 Stripe 的付款与您的内部记录相匹配

• 确认每笔成功的付款都已存入您的账户

• 跟踪任何缺口或差异

还可以在 Stripe 交易中附上自己的内部参考信息（例如订单号或发票编号），这样您的团队就能看到每笔付款的确切细节。

付款调查的跟踪 ID

有时，即使在付款已发送后，资金也未能按时到达您的银行账户。Stripe 为每笔付款提供一个跟踪 ID。您的银行可使用该参考号在系统中查找存款。

此特性可避免与您的银行来回沟通（例如，“我们这边看不到这笔资金”）。您可以将跟踪 ID 直接提供给您的银行，银行可用它来查找转账并确认其状态。这个小细节影响巨大，对于时间敏感的付款而言尤其如此。