Une passerelle de paiement est un service de commerce en ligne qui traite, vérifie et accepte les paiements par carte de crédit et de débit pour les entreprises. Le marché mondial des passerelles de paiement devrait passer de 26 milliards de dollars en 2022 à 189 milliards de dollars d’ici 2032. Les tests de passerelle de paiement vérifient la fonctionnalité et la sécurité d’une passerelle de paiement afin de s’assurer que le système peut traiter les transactions en ligne de manière précise et sécurisée.

Ci-dessous, nous verrons ce que les entreprises doivent savoir sur les types de tests de passerelles de paiement, comment chaque type fonctionne et pourquoi il est important d’effectuer ces tests.

Que contient cet article?

• Types de passerelles de paiement
  
• Types de tests pour le domaine de paiement
  
• Scénarios et cas d’usage de test de passerelles de paiement
  
• Exemple de test de passerelle de paiement
  
• Pourquoi il est important de tester les passerelles de paiement
  
• Une liste de contrôle lors de la préparation des cas de test pour une passerelle de paiement
  
• Comment tester une passerelle de paiement : Une liste de contrôle
  

Types de passerelles de paiement

Chaque passerelle de paiement présente des avantages et des considérations concernant la complexité de l’intégration, l’expérience utilisateur et les exigences de sécurité.

• Passerelles de paiement hébergées : Ces passerelles redirigent le client vers la plateforme du prestataire de services de paiement pour effectuer la transaction. Une fois le paiement effectué, le client est redirigé vers le site Web de l’entreprise. Cette méthode est avantageuse pour les entreprises, car elle sous-traite la plupart des exigences de sécurité au prestataire de services de paiement. PayPal et Stripe sont des exemples de passerelles de paiement hébergées.

• Passerelles de paiement auto-hébergées : Ces passerelles collectent les informations de paiement du client sur le site Web ou l’application de l’entreprise, puis envoient les données à l’URL de la passerelle de paiement. Certaines passerelles exigent de l’entreprise qu’elle saisisse les données de paiement dans un format spécifique, tandis que d’autres offrent plus de flexibilité. Cette méthode impose des obligations de sécurité plus importantes à l’entreprise, car elle doit gérer et sécuriser les données de paiement.

• Passerelles de paiement hébergées par API : Ces passerelles permettent aux entreprises d’intégrer le traitement des paiements dans leurs sites Web ou leurs applications mobiles à l’aide de l’interface de programmation d’application (API) de la passerelle. Les passerelles de paiement hébergées par API offrent une meilleure expérience utilisateur, car les clients n’ont pas besoin de quitter la plateforme de l’entreprise pour effectuer la transaction, comme c’est le cas avec les passerelles hébergées. Notez que ce type de passerelle de paiement a les mêmes obligations de sécurité que les passerelles de paiement auto-hébergées.

• Passerelles d’intégration bancaire locales : Ce type de passerelle redirige le client vers le site web de la banque de son choix pour effectuer le paiement. Une fois la transaction traitée, le client est redirigé vers le site de l’entreprise, où l’état du paiement est affiché. Cette méthode est simple, mais elle risque de ne pas offrir la meilleure expérience utilisateur, car le client doit quitter le site de l’entreprise pour effectuer le paiement.

Types de tests pour le domaine de paiement

Le test des passerelles de paiement garantit que le traitement des paiements est fiable, sécurisé et efficace. Voici plusieurs types de tests pertinents dans le domaine des paiements :

• Tests fonctionnels : Ce type de test permet de vérifier que le système de paiement fonctionne conformément aux exigences spécifiées en vérifiant le traitement des paiements, l’état des transactions, les remboursements, les contestations de paiement et les processus de rapprochement.

• Tests de sécurité : Ce type de test vérifie les vulnérabilités aux menaces telles que l’injection SQL (Structured Query Language) et le scripte XSS (Cross-site Scripting), ainsi que la conformité aux normes de sécurité telles que la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Il examine également le chiffrement et les mesures de protection des données.

• Tests d’intégration : Ce type de test permet de vérifier si le système peut s’intégrer avec succès à des systèmes tels que les plateformes de commerce électronique, les institutions financières et les systèmes de détection des fraudes, puis d’échanger des données avec précision.

• Test de l’interface utilisateur : Ces tests vérifient si la passerelle de paiement est conviviale et intuitive, avec des instructions et des commentaires clairs, afin de réduire la probabilité d’erreurs et d’abandons de transactions.

• Tests de performance : Ces tests permettent de vérifier si les systèmes de paiement sont en mesure de traiter des volumes élevés de transactions, en particulier pendant les périodes de pointe.

• Tests de compatibilité : Ces tests permettent de vérifier si le système de paiement est en mesure d’offrir une expérience utilisateur cohérente en fonctionnant sur différentes plateformes, systèmes d’exploitation, navigateurs et appareils.

• Tests de régression : Chaque fois que des mises à jour ou des modifications sont apportées au système de paiement, des tests de régression vérifient que ces modifications n’affectent pas négativement les fonctionnalités existantes.

• Tests de conformité : Ces tests vérifient le respect des normes légales et réglementaires telles que la norme PCI DSS pour la sécurité des données des cartes de paiement.

• Reprise après panne et tests de basculement : Ces tests évaluent la capacité du système à se remettre d’une panne et à continuer à fonctionner.

Scénarios et cas d’usage de tests de passerelles de paiement

Le test des passerelles de paiement consiste à faire passer ces systèmes par une série de scénarios et de cas d’utilisation pour vérifier s’ils fonctionnent comme souhaité. Les scénarios de test et les cas d’utilisation courants sont décrits ci-dessous.

Traitement des transactions

• Transaction réussie : Vérifiez qu’un paiement peut être traité avec des informations de paiement valides. Vérifiez si l’état de la transaction est correctement mis à jour et si les fonds sont transférés comme prévu.

• Échec de la transaction : Testez avec des informations de carte non valides ou des fonds insuffisants pour vérifier si la transaction échoue comme prévu et l’utilisateur reçoit un message d’erreur clair.

• Transaction en attente : Certaines transactions peuvent ne pas être traitées instantanément et être marquées comme étant en attente. Vérifiez que les transactions en attente sont correctement traitées et mises à jour une fois qu’elles sont traitées.

Informations de la carte

• Validité de la carte : Testez avec des cartes expirées, non valides ou bloquées pour vérifier si le système valide correctement les informations de carte.

• Enregistrer les informations de la carte : Si la passerelle permet aux utilisateurs d’enregistrer les informations de leur carte pour de futures transactions, testez la fonctionnalité d’enregistrement pour vous assurer que les données sont stockées en toute sécurité et correctement récupérées pour les transactions ultérieures.

Sécurité et conformité

• Chiffrement et protection des données : Vérifiez si les informations sensibles, telles que les numéros de carte de crédit et les valeurs de vérification de carte (CVV), sont correctement chiffrées pendant la transmission et le stockage.

• Conformité à la norme PCI DSS : Vérifiez que la passerelle de paiement est conforme à toutes les exigences de la norme PCI DSS.

Interface et expérience utilisateur

• Validation de la saisie : Testez tous les champs de saisie pour vous assurer qu’ils sont correctement validés, y compris les numéros de carte, les dates d’expiration et les codes CVV. Assurez-vous que les utilisateurs reçoivent les commentaires appropriés pour les entrées non valides.

• Conception réactive : Vérifiez que l’interface de la passerelle de paiement est réactive et fonctionnelle sur différents appareils et tailles d’écran.

• Localisation : Si la passerelle prend en charge plusieurs langues ou devises, testez ces fonctionnalités pour vous assurer qu’elles fonctionnent correctement et qu’elles sont conviviales.

Tests d’intégration

• Intégration de l’API : Vérifiez que l’API de la plateforme de paiement s’intègre correctement au système de l’entreprise.

• Intégrations tierces : Si la passerelle intègre d’autres services (tels que l’expédition, le calcul des taxes ou la détection des fraudes), testez le bon fonctionnement de ces intégrations.

Gestion des erreurs et messagerie

• Problèmes de connexion : Simulez des problèmes de réseau ou de serveur pour tester la façon dont la passerelle gère les échecs de connexion, en vérifiant que les utilisateurs reçoivent des messages clairs et appropriés.

• Délais d’attente : Testez la façon dont le système gère les délais d’expiration, au niveau de l’application frontale (interface utilisateur) et de l’application dorsale (au niveau du serveur ou de l’API).

Remboursements et contestations de paiement

• Effectuer des remboursements : Testez le processus de lancement d’un remboursement via la passerelle et vérifiez que la transaction s’effectue correctement.

• Processus de contestation de paiement : Tester le processus de gestion des contestations de paiement, confirmant ainsi que l’entreprise est en mesure de répondre aux litiges et de les gérer.

Rapports et rapprochement

• Rapports de transactions : Testez la génération et l’exactitude des rapports de transactions, en vous assurant que tous les types de transactions (réussies, échouées, en attente) sont enregistrés et signalés correctement.

• Rapprochement : Vérifiez que les enregistrements de la passerelle de paiement sont alignés sur ceux de l’entreprise et que les relevés bancaires de l’entreprise et que toutes les transactions sont comptabilisées avec exactitude.

En testant minutieusement ces scénarios, les entreprises peuvent s’assurer que leur passerelle de paiement est sécurisée, efficace et conviviale.

Exemple de test de passerelle de paiement

Vous trouverez ci-dessous un exemple de cas de test pour la vérification d’une transaction par carte de crédit réussie au moyen d’une passerelle de paiement. En parcourant chaque étape, vous pouvez évaluer la façon dont la passerelle de paiement gère la transaction et obtenir des informations sur l’expérience utilisateur et la fiabilité du système. L’objectif de ce cas de test particulier est de simuler un scénario réel dans lequel un client utilise une carte de crédit pour effectuer un achat via une plateforme en ligne.

• Objectif : L’objectif principal est de vérifier si la plateforme de paiement traite correctement la carte de crédit et communique le résultat de la transaction à l’utilisateur et au système de l’entreprise. Il s’agit de valider l’interaction de l’application frontale (ce que l’utilisateur voit) et le processus de l’application dorsale (la façon dont le système gère les données de transaction).

• Conditions préalables : Avant de commencer, vous avez besoin d’une configuration dans laquelle tout est en place pour qu’une transaction se produise, y compris un environnement de test qui imite le scénario de traitement des paiements en direct sans implications financières réelles, et l’accès à une carte de crédit valide à des fins de test (généralement fournie par la passerelle de paiement à des fins de test).

• Résultats attendus : Vous recherchez un processus simple dans lequel l’utilisateur saisit ses coordonnées, les soumet et reçoit une confirmation claire et positive que son paiement a réussi. En arrière-plan, la transaction doit être correctement enregistrée dans le système de l’entreprise, ce qui reflète le transfert réussi des fonds.

Étapes de test

• Lancement de la transaction : Vérifiez si le processus de sélection du mode de paiement (carte de crédit) est accessible et fonctionnel.

• Saisie des informations de paiement : Vérifiez si le formulaire de détails de paiement est intuitif et guide correctement l’utilisateur dans la saisie de ses informations.

• Envoi du paiement : Vérifiez la réactivité du système et sa capacité à envoyer des données au prestataire de services de paiement.

• Observer le résultat : Vérifiez si la transaction a réussi du point de vue de l’utilisateur et évaluez la clarté et la pertinence des messages affichés à l’utilisateur.

• Post-conditions : Après le test, vérifiez le compte de carte de crédit et les registres de l’entreprise pour vérifier que la transaction a été traitée correctement.

• Enregistrement des résultats et des commentaires : Enregistrez ce qui s’est passé lors de l’exécution du test. Est-ce que tout s’est passé comme prévu, ou y a-t-il eu des problèmes? Notez toutes les observations, réflexions ou anomalies supplémentaires que vous avez rencontrées pendant le test afin d’orienter les tests et le développement futurs. Cette documentation orientera les actions de suivi et de dépannage.

Pourquoi il est important de tester les passerelles de paiement

Le commerce en ligne et les entreprises en ligne s’appuient sur des passerelles de paiement pour créer une expérience de paiement fiable et sécurisée. Les tests des passerelles de paiement peuvent vous aider à optimiser le processus de paiement de la manière suivante.

• Anticiper le comportement des utilisateurs : Les tests aident les entreprises à comprendre comment les clients interagissent avec leurs systèmes de paiement dans des scénarios réels. Ces informations peuvent permettre d’améliorer le processus de paiement, et potentiellement d’augmenter les taux de conversion. Par exemple, le fait de savoir à quel stade du processus les utilisateurs hésitent ou abandonnent peut contribuer à modifier la conception de leur contenu et à simplifier l’expérience de paiement et à encourager un plus grand nombre de transactions effectuées.

• Résolution proactive des problèmes : Les tests permettent d’anticiper les défis en examinant la passerelle de paiement sous diverses conditions. Les entreprises peuvent identifier les points de défaillance potentiels avant qu’ils n’affectent les clients et élaborer des plans d’urgence appropriés, afin de garantir que les opérations commerciales peuvent se poursuivre sans difficultés, même dans des circonstances imprévues.

• Optimisation des flux de transactions : Les tests peuvent révéler des informations sur l’efficacité du flux de transactions, par exemple le temps nécessaire aux différents moyens de paiement. Cela peut mettre en évidence des opportunités d’optimisation, conduisant potentiellement à des expériences de paiement plus rapides et à une plus grande satisfaction des clients.

• Prise de décision fondée sur les données : Les tests génèrent une multitude de données, ce qui permet aux entreprises d’obtenir des informations détaillées sur le processus de paiement. Ces données permettent de prendre des décisions importantes, notamment sur les moyens de paiement à privilégier ou sur l’affectation des ressources nécessaires à la mise à niveau de l’infrastructure de paiement.

• Renforcement de la position en matière de sécurité : Les tests de sécurité peuvent fournir aux entreprises des informations plus détaillées sur la résilience d’un système face aux menaces émergentes, ce qui permet d’adopter une approche plus calculée de la sécurité.

• Comparaison et amélioration continue : Les tests permettent aux entreprises de comparer les performances de leur système de paiement aux normes du secteur et à celles de la concurrence. Cela peut être un puissant moteur d’amélioration, poussant les entreprises à mettre à jour continuellement leurs processus de passerelle de paiement.

• Évaluation de l’évolutivité : Les tests peuvent aider les entreprises à évaluer l’évolutivité de leurs systèmes de paiement, en prédisant les performances de la passerelle à mesure que les volumes de transactions augmentent ou que l’entreprise se développe sur de nouveaux marchés avec différentes devises ou méthodes de paiement.

Une liste de contrôle lors de la préparation des cas de test pour une passerelle de paiement

Voici une liste de contrôle pour vous guider dans la préparation des cas de test pour une passerelle de paiement. Cette liste de contrôle permet de préparer des cas de test complets et efficaces pour les tests des passerelles de paiement, en abordant divers aspects importants pour maintenir la fiabilité, la sécurité et les performances du système.

Collecte d’informations avant le test

Avant de procéder à un test, prenez note des facteurs suivants qui influent sur votre flux de paiement :

• Exigences relatives à l’intégration des passerelles de paiement
  
• Moyens de paiement pris en charge
  
• Flux de transactions attendu pour chaque moyen de paiement
  
• Règles ou logiques commerciales spécifiques appliquées pendant le processus de paiement
  

Configuration de l’environnement de test

• Mettez en place un environnement de test sécurisé et isolé qui reflète le plus fidèlement possible la configuration de production. Assurez-vous que les méthodes de paiement de test (par exemple, les numéros de carte de crédit de test) sont prêtes et opérationnelles.
  

Préparation des données de test

• Préparer des données de test valides et non valides pour divers scénarios de test, y compris des données de test pour différents moyens de paiement, devises et pays, le cas échéant, ainsi que des données de test pour couvrir les cas extrêmes et les conditions aux limites.
  

Concevoir des cas de test

Concevez des cas de test pour différents types de tests qui traitent d’une gamme de scénarios potentiels et vérifiez une gamme de fonctionnalités. Voici les principaux domaines sur lesquels vous devez vous concentrer :

• Tests fonctionnels
  
• Tests de sécurité
  
• Tests d’intégration
  
• Tests de l’interface utilisateur et de l’expérience
  
• Tests de performance
  
• Tests de conformité et de report
  
• Gestion des erreurs et tests de récupération
  

Assurez-vous que tous les cas de test sont documentés et conformes aux exigences de sécurité et de conformité. Examinez et mettez à jour les cas de test si nécessaire pour les aligner sur les modifications apportées aux exigences.

Comment tester une passerelle de paiement : Une liste de contrôle

Pour effectuer une évaluation complète et détaillée d’une passerelle de paiement, suivez une liste de contrôle structurée qui aborde tous les composants clés du système, tels que les fonctionnalités, la sécurité, la facilité d’utilisation et les capacités d’intégration.

Tests fonctionnels

• Assurez-vous que la passerelle traite correctement les transactions à l’aide de tous les moyens de paiement pris en charge.
  
• Effectuez des tests pour les transactions réussies afin de vérifier que les fonds sont correctement transférés et que les reçus sont générés.
  
• Simulez des échecs de transaction à l’aide d’informations de carte non valides ou de fonds insuffisants pour évaluer la gestion des erreurs et la clarté des notifications aux utilisateurs.
  
• Vérifiez comment la passerelle gère les transactions en attente et surveille l’état de leur résolution.
  
• Testez la fonctionnalité de traitement des remboursements, des annulations et des contestations de paiement, en observant le traitement et la tenue des registres du système.
  
• Déterminez la capacité de la passerelle à traiter des paiements partiels ou des transactions fractionnées, le cas échéant.
  

Tests de sécurité

• Effectuez des vérifications de conformité aux normes de sécurité telles que la norme PCI DSS pour valider le respect des exigences de l’industrie.
  
• Évaluez les mécanismes de chiffrement des données sensibles pendant la transmission et pendant leur stockage.
  
• Effectuez des évaluations complètes des vulnérabilités et des tests d’intrusion pour identifier les problèmes de sécurité potentiels.
  
• Testez la validation de la saisie pour tous les champs afin d’éviter les menaces Web courantes telles que l’injection SQL et XSS.
  
• Examinez les mécanismes d’authentification des utilisateurs et d’autorisation d’accès aux données au sein du système de paiement.
  

Tests d’intégration

• Vérifiez l’intégration du flux de transactions avec l’application dorsale du site Web ou de l’application.
  
• Testez la capacité de la passerelle de paiement à communiquer avec des systèmes externes tels que des logiciels de comptabilité, d’inventaire ou de gestion de la relation client (GRC).
  
• Assurez-vous que la passerelle fournit des notifications ou des rappels exacts une fois la transaction terminée.
  

Test de l’expérience utilisateur

• Évaluez la cohérence et la réactivité du processus de paiement sur une variété d’appareils et de navigateurs.
  
• Examinez la clarté et la pertinence des instructions de paiement, des messages d’erreur et des notifications de confirmation.
  
• Déterminez la facilité de navigation et l’intuitivité du processus de paiement du début à la fin.
  

Tests de performance

• Analyser la capacité de la passerelle à gérer simultanément des volumes de transactions élevés.
  
• Mesurez les temps de réponse dans différents scénarios de charge afin d’identifier les retards ou les goulots d’étranglement.
  
• Testez la résilience et le comportement du système en cas de stress afin d’identifier les problèmes de performance potentiels.
  

Conformité et rapports

• Vérifiez que la passerelle génère des rapports de transaction exacts et détaillés.
  
• Examinez les pistes de journalisation et d’audit du système pour vous assurer qu’elles sont complètes et sécurisées à des fins de conformité.
  

Gestion des erreurs et récupération

• Testez la réponse du système aux interruptions de réseau, aux pannes du système et à d’autres anomalies afin de vérifier l’intégrité des données de transaction.
  
• Validez les procédures de gestion des transactions interrompues ou des récupérations de systèmes afin de maintenir la cohérence des données et la continuité opérationnelle.
  

Documentation et support

• Consultez la documentation de la passerelle de paiement pour en vérifier la clarté, l’exhaustivité et l’exactitude.
  
• Évaluez l’efficacité des canaux d’assistance du fournisseur de passerelle, y compris les services d’assistance, les FAQ et la réactivité du service à la clientèle.