Um gateway de pagamentos é um serviço de e-commerce que processa, verifica e aceita pagamentos com cartão de crédito e débito para empresas. Projeta-se que o mercado global de gateways de pagamentos aumente de US$ 26 bilhões em 2022 para US$ 189 bilhões até 2032. Testes do gateway de pagamentos verifica a funcionalidade e a segurança de um gateway de pagamentos para garantir que o sistema possa processar transações on-line com precisão e segurança.

Abaixo, abordaremos o que as empresas precisam saber sobre os tipos de testes de gateways de pagamentos, como cada tipo funciona e por que é importante acompanhar esses testes.

Neste artigo:

• Tipos de gateways de pagamentos
  
• Testar tipos para o domínio de pagamento
  
• Cenários e casos de uso de testes de gateway de pagamentos
  
• Exemplo de teste de gateway de pagamentos
  
• Por que testar gateways de pagamentos é importante
  
• Uma lista de verificação ao preparar casos de teste para um gateway de pagamentos
  
• Como testar um gateway de pagamentos: Uma lista de verificação
  

Tipos de gateways de pagamentos

Cada tipo de gateway de pagamentos apresenta vantagens e considerações sobre a complexidade da integração, experiência do usuário e requisitos de segurança.

• Gateways de pagamentos hospedados: Esses gateways redirecionam o cliente para a plataforma do provedor de serviços de pagamentos para concluir a transação. Depois de finalizar o pagamento, o cliente é redirecionado ao site da empresa. Esse método beneficia as empresas porque terceiriza a maioria dos requisitos de segurança para o provedor de serviços de pagamento. Exemplos de gateways de pagamentos hospedados incluem PayPal e Stripe.

• Gateways de pagamentos auto-hospedados: Esses gateways coletam dados de pagamento do cliente dentro do site ou aplicativo da empresa e enviam os dados para o URL do gateway de pagamentos. Alguns gateways exigem que a empresa capture os dados de pagamento em um formato específico, enquanto outros oferecem mais flexibilidade. Esse método impõe maiores obrigações de segurança à empresa, pois ela precisa tratar e proteger os dados de pagamento.

• Gateways de pagamento hospedados em API: Esses gateways permitem que as empresas integrem o processamento de pagamentos em seus sites ou aplicativos móveis usando a interface de programação de aplicativos (API) do gateway. Gateways de pagamentos hospedados em API oferecem uma experiência de usuário melhor, pois os clientes não precisam sair da plataforma da empresa para concluir a transação, como exigido pelos gateways hospedados. Observe que esse tipo de gateway de pagamentos tem as mesmas obrigações de segurança que os gateways de pagamentos auto-hospedados.

• Gateways de integração de bancos locais: Esse tipo de gateway redireciona o cliente para o site do banco escolhido para finalizar o pagamento. Depois que a transação é processada, o cliente é redirecionado para o site da empresa, onde é exibido o status do pagamento. Esse método é simples, mas pode não proporcionar a melhor experiência para o usuário porque o cliente precisa sair do site da empresa para concluir o pagamento.

Tipos de teste para o domínio de pagamento

O teste de gateways de pagamentos garante que os sistemas de processamento de pagamentos sejam confiáveis, seguros e eficientes. Aqui estão vários tipos de teste importantes que são relevantes no domínio de pagamento:

• Testes funcionais: Esse tipo de teste verifica se o sistema de pagamento opera de acordo com os requisitos especificados, verificando o processamento de pagamentos, status de transações, reembolsos, estornos e processos de reconciliação.

• Testes de segurança: Esse tipo de teste verifica vulnerabilidades a ameaças, como SQL (Structured Query Language), injeção e cross-site scripting (XSS), e a conformidade com padrões de segurança, como o PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Ele também examina a criptografia e medidas de proteção de dados.

• Testes de integração: Esse tipo de teste verifica se o sistema consegue se integrar com sistemas como plataformas de e-commerce, bancos e detecção de fraudes e depois troca de dados com precisão.

• Testes de interface do usuário: Esse teste verifica se o gateway de pagamentos é fácil de usar e intuitivo, com instruções claras e feedback, para reduzir a probabilidade de erros e transações abandonadas.

• Testes de desempenho: Esse teste verifica se os sistemas de pagamento conseguem lidar com grandes volumes de transações, especialmente em períodos de pico.

• Testes de compatibilidade: Este teste verifica se o sistema de pagamentos pode fornecer uma experiência de usuário consistente trabalhando em diferentes plataformas, sistemas operacionais, navegadores e dispositivos.

• Testes de regressão: Sempre que são feitas atualizações ou alterações no sistema de pagamentos, o teste de regressão verifica se essas alterações não afetam negativamente as funcionalidades existentes.

• Testes de conformidade: Esses testes verificam a conformidade com normas legais e regulatórias, como o PCI DSS, para segurança de dados de cartões de pagamento.

• Recuperação de desastres e testes de failover: Esse teste avalia a capacidade do sistema de se recuperar de falhas e continuar operando.

Cenários e casos de uso de teste de gateway de pagamentos

O teste de gateway de pagamentos envolve a execução desses sistemas em uma série de cenários e casos de uso para verificar se estão funcionando conforme desejado. Cenários de teste e casos de uso comuns são descritos abaixo.

Processamento de transações

• Transação bem-sucedida: Verifique se um pagamento pode ser processado corretamente usando dados de pagamento válidos. Verifique se o status da transação está atualizado corretamente e se os fundos foram transferidos conforme o esperado.

• Falha na transação: Faça um teste com dados de cartão inválidos ou fundos insuficientes para verificar se a transação falha conforme o esperado e se o usuário recebe uma mensagem de erro clara.

• Transação pendente: Algumas transações podem não ser processadas imediatamente e podem ser marcadas como pendentes. Verifique se as transações pendentes são tratadas corretamente e atualizadas assim que forem processadas.

Dados do cartão

• Validade do cartão: Faça testes com cartões vencidos, inválidos ou bloqueados para verificar se o sistema valida corretamente os dados do cartão.

• Salvar dados do cartão: Se o gateway permitir que os usuários salvem os dados do cartão para transações futuras, teste a funcionalidade de salvar para confirmar se os dados estão armazenados com segurança e recuperados corretamente para transações subsequentes.

Segurança e conformidade

• Criptografia e proteção de dados: Verifique se informações confidenciais, como números de cartão de crédito e CVVs (Valores de Verificação do Cartão), estão devidamente criptografadas durante a transmissão e armazenamento.

• Conformidade com PCI DSS: Verifique se o gateway de pagamentos cumpre todos os requisitos do PCI DSS.

Interface e experiência do usuário

• Validação de entradas: Teste todos os campos de entrada para validação adequada, incluindo números de cartão, datas de validade e códigos CVV. Confirme se os usuários recebem feedback adequado sobre dados inválidos.

• Design responsivo: Verifique se a interface do gateway de pagamentos é responsiva e funcional em vários dispositivos e tamanhos de tela.

• Localização: Se o gateway aceitar vários idiomas ou moedas, teste esses recursos para confirmar se funcionam corretamente e são fáceis de usar.

Teste de integração

• Integração de API: Verifique se a API do gateway de pagamentos se integra corretamente ao sistema da empresa.

• Integrações de terceiros: Se o gateway integrar com outros serviços (como frete, cálculo fiscal ou detecção de fraude), teste essas integrações para obter a funcionalidade correta.

Tratamento de erros e mensagens

• Problemas de conexão: Simule problemas de rede ou servidor para testar como o gateway lida com falhas de conexão, verificando se os usuários recebem mensagens claras e apropriadas.

• Tempos limites: Teste como o sistema lida com tempos limites, no nível de front-end (interface do usuário) e back-end (nível de servidor ou API).

Reembolsos e estornos

• Iniciar reembolsos: Teste o processo de iniciar um reembolso pelo gateway e verifique se a transação é revertida corretamente.

• Processo de estorno: Teste o fluxo de trabalho para gerenciar estornos, confirmando que a empresa pode responder e gerenciar contestações de estorno.

Relatórios e reconciliação

• Relatórios de transações: Teste a geração e a precisão dos relatórios de transações, confirmando se todos os tipos de transação (bem-sucedidas, malsucedidas, pendentes) estão registradas e relatadas corretamente.

• Reconciliação: Verifique se os registros do gateway de pagamento estão alinhados aos registros e extratos bancários da empresa e se todas as transações são contabilizadas corretamente.

Ao testar esses cenários por completo, as empresas podem garantir que seu gateway de pagamentos seja seguro, eficaz e fácil de usar.

Exemplo de teste de gateway de pagamentos

Veja abaixo um exemplo de caso de teste para verificação de transação de cartão de crédito bem-sucedida por meio de um gateway de pagamentos. Ao percorrer cada etapa, você pode avaliar o quão bem o gateway de pagamentos lida com a transação e obter insights sobre a experiência do usuário e a confiabilidade do sistema. O objetivo deste caso de teste específico é simular um cenário real em que um cliente usa um cartão de crédito para fazer uma compra em uma plataforma online.

• Objetivo: O objetivo principal é verificar se o gateway de pagamentos processa corretamente o cartão de crédito e comunica o resultado da transação ao usuário e ao sistema da empresa. Isso envolve validar a interação front-end (o que o usuário vê) e o processo de back-end (como o sistema manipula os dados da transação).

• Pré-condições: Antes de começar, você precisa de uma situação na qual tudo esteja pronto para que uma transação ocorra, incluindo um ambiente de teste que imite o cenário de processamento de pagamentos em tempo real sem implicações financeiras reais e acesso a um cartão de crédito válido para testes (normalmente fornecido pelo gateway de pagamentos para fins de teste).

• Resultados esperados: Você está procurando um processo simples no qual o usuário insere os dados, os envia e recebe uma confirmação clara e positiva de que o pagamento foi bem-sucedido. Nos bastidores, a transação deve ser registrada corretamente no sistema da empresa, refletindo o sucesso da transferência de fundos.

Etapas de teste

• Iniciar a transação: Verifique se o processo de seleção da forma de pagamento (cartão de crédito) é acessível e funcional.

• Inserção dos dados de pagamento: Verifique se o formulário de dados de pagamento é intuitivo e orienta corretamente o usuário ao inserir suas informações.

• Envio do pagamento: Verificar a capacidade de resposta do sistema e sua capacidade de enviar dados para o processador de pagamento.

• Observando o resultado: Verifique se a transação foi bem-sucedida do ponto de vista do usuário e avalie a clareza e a adequação das mensagens exibidas ao usuário.

• Pós-condições: Após o teste, consulte a conta do cartão de crédito e os registros da empresa para verificar se a transação foi processada corretamente.

• Registro de resultados e comentários: Registre o que aconteceu quando o teste foi executado. Correu tudo como esperado ou houve problemas? Observe outras observações, reflexões ou anomalias que você encontrou durante o teste para orientar futuros testes e desenvolvimento. Esta documentação informará ações de acompanhamento e solução de problemas.

Por que é importante testar gateways de pagamentos

Empresas online e de e-commerce contam com gateways de pagamentos funcionais e fáceis de usar para criar uma experiência de pagamento confiável e segura. O teste de gateway de pagamentos pode ajudar a ajustar o processo de pagamento das seguintes maneiras.

• Antecipar o comportamento do usuário: Os testes ajudam as empresas a entender como os clientes interagem com seus sistemas de pagamento em cenários reais. Esses insights podem impulsionar melhorias no processo de pagamento, potencialmente aumentando as taxas de conversão. Por exemplo, ver onde os usuários hesitam ou desistem pode influenciar mudanças de design que simplificam a experiência de pagamento e incentivam transações mais concluídas.

• Resolução proativa de problemas: Testar antecipa os desafios ao analisar o gateway de pagamentos sob uma variedade de condições. As empresas podem identificar possíveis pontos de falha, antes que eles afetem os clientes, e desenvolver planos de contingência apropriados, garantindo que as operações de negócios possam continuar sem problemas mesmo em circunstâncias imprevistas.

• Otimização do fluxo de transações: Os testes podem revelar informações sobre a eficiência do fluxo de transações, como o tempo necessário para diferentes formas de pagamento. Isso pode destacar oportunidades de otimização, potencialmente levando a experiências de checkout mais rápidas e maior satisfação do cliente.

• Decisões baseadas em dados: Os testes geram uma grande quantidade de dados, oferecendo às empresas insights detalhados sobre o processo de pagamento. Esses dados podem subsidiar decisões importantes, como quais formas de pagamento priorizar ou onde alocar recursos para atualizar a infraestrutura de pagamentos.

• Fortalecimento da postura de segurança: Os testes de segurança podem fornecer às empresas insights mais profundos sobre a resiliência de um sistema contra ameaças emergentes, informando uma abordagem mais calculada para a segurança.

• Benchmarking e melhoria contínua: Os testes permitem comparar o desempenho de seus sistemas de pagamento com os padrões do setor e da concorrência. Isso pode ser um forte fator de melhoria, incentivando as empresas a atualizarem continuamente seus processos de gateway de pagamentos.

• Avaliação de escalabilidade: Os testes podem ajudar as empresas a avaliar a escalabilidade de seus sistemas de pagamentos e prever o desempenho do gateway conforme o volume de transações aumenta ou se expande para novos mercados com diferentes moedas ou formas de pagamentos.

Uma lista de verificação durante a preparação de casos de teste para um gateway de pagamentos

Esta é uma lista de verificação para orientar você durante o preparo de casos de teste para um gateway de pagamentos. Esta lista de verificação ajuda a preparar casos de teste abrangentes e eficazes para testes de gateway de pagamentos, abordando uma variedade de aspectos importantes para manter a confiabilidade, a segurança e o desempenho do sistema.

Coleta de informações de pré-teste

Antes de testar, observe os seguintes fatores que afetam seu fluxo de pagamento:

• Requisitos de integração do gateway de pagamentos
  
• Formas de pagamento aceitas
  
• Fluxo de transações esperado para cada forma de pagamento
  
• Regras ou lógicas comerciais específicas aplicadas durante o processo de pagamento
  

Configuração do ambiente de teste

• Estabeleça um ambiente de teste seguro e isolado que espelhe a configuração de produção o mais próximo possível. Confirme se as formas de pagamento de teste (por exemplo, números de cartão de crédito de teste) estão prontas e operacionais.
  

Preparação de dados de teste

• Prepare dados de teste válidos e inválidos para vários cenários de teste, incluindo dados de teste para diferentes formas de pagamento, moedas e países, se aplicável, bem como dados de teste para cobrir casos extremos e condições de limite.
  

Casos de teste de design

Projete casos de teste em diferentes tipos de teste que abordam uma variedade de cenários potenciais e verificam uma variedade de funcionalidades. Aqui estão as principais áreas em que você deve se concentrar:

• Testes funcionais
  
• Testes de segurança
  
• Testes de integração
  
• Testes de experiência e interface do usuário
  
• Testes de desempenho
  
• Testes de relatórios e conformidade
  
• Testes de recuperação e tratamento de erros
  

Verifique se todos os casos de teste estão documentados e alinhados aos requisitos de segurança e conformidade. Analise e atualize os casos de teste conforme necessário para alinhar com as alterações nos requisitos.

Como testar um gateway de pagamentos: Uma lista de verificação

Para realizar uma avaliação abrangente e detalhada de um gateway de pagamentos, siga uma lista de verificação estruturada que aborda todos os principais componentes do sistema, como funcionalidade, segurança, usabilidade e recursos de integração.

Testes funcionais

• Confirme com precisão se o gateway processa transações usando todas as formas de pagamento aceitas.
  
• Execute testes para transações bem-sucedidas para verificar se os fundos são transferidos corretamente e os recibos são gerados.
  
• Simule falhas em transações usando dados de cartão inválidos ou fundos insuficientes para avaliar a clareza da notificação do usuário e do tratamento de erros.
  
• Verifique como o gateway gerencia transações pendentes e monitora seu status de resolução.
  
• Teste a funcionalidade para processar reembolsos, cancelamentos e estornos, observando o tratamento e o registro do sistema.
  
• Determine a capacidade do gateway de lidar com pagamentos parciais ou transações divididas, se aplicável.
  

Testes de segurança

• Realize verificações de conformidade com padrões de segurança, como o PCI DSS, para validar a aderência aos requisitos do setor.
  
• Avalie os mecanismos de criptografia de dados sensíveis durante a transmissão e o armazenamento.
  
• Realize avaliações abrangentes de vulnerabilidade e testes de penetração para encontrar possíveis problemas de segurança.
  
• Teste a validação de entrada para todos os campos e evite ameaças comuns da web, como injeção de SQL e XSS.
  
• Examine os mecanismos de autenticação do usuário e autorização de acesso aos dados dentro do sistema de pagamento.
  

Teste de integração

• Verifique a integração do fluxo de transações com o front-end do site ou aplicativo.
  
• Teste a comunicação do gateway de pagamentos com sistemas externos, como software de contabilidade, inventário ou CRM.
  
• Confirme se o gateway fornece notificações ou retornos de chamada precisos após a conclusão da transação.
  

Teste da experiência do usuário

• Avalie o processo de pagamento em diversos dispositivos e navegadores para verificar a consistência e a rapidez de resposta.
  
• Examine a clareza e a utilidade das instruções de pagamento, mensagens de erro e notificações de confirmação.
  
• Determine a facilidade de navegação e a intuitividade do processo de pagamento do início ao fim.
  

Testes de desempenho

• Analise a capacidade do gateway de gerenciar simultaneamente altos volumes de transação.
  
• Meça os tempos de resposta em vários cenários de carga para identificar atrasos ou gargalos.
  
• Teste a resiliência e o comportamento do sistema sob estresse para identificar possíveis problemas de desempenho.
  

Conformidade e relatórios

• Verifique se o gateway gera relatórios de transações precisos e detalhados.
  
• Revise os percursos de registro e auditoria do sistema para confirmar que são abrangentes e seguros para fins de conformidade.
  

Recuperação e tratamento de erros

• Teste a resposta do sistema a interrupções de rede, falhas do sistema e outras anomalias para verificar a integridade dos dados da transação.
  
• Valide procedimentos de gerenciamento de transações interrompidas ou recuperações de sistemas para manter a consistência dos dados e a continuidade operacional.
  

Documentação e suporte

• Revise a documentação do gateway de pagamento para fins de clareza, integridade e precisão.
  
• Avalie a eficácia dos canais de suporte do fornecedor do gateway, incluindo help desks, perguntas frequentes e capacidade de resposta do atendimento ao cliente.