Une passerelle de paiement est un service d’e-commerce qui traite, vérifie et accepte les paiements par carte bancaire et de débit pour les entreprises. Le marché mondial des passerelles de paiement devrait passer de plus de 48 milliards de dollars en 2025 à plus de 245 milliards de dollars d’ici 2033. Les tests de passerelle de paiement permettent de vérifier le fonctionnement et la sécurité d’une passerelle pour s’assurer que le système peut traiter les transactions en ligne avec précision et en toute sécurité.

Il existe différents outils spécialisés qui permettent aux entreprises et aux équipes de développement de simuler des parcours de transaction réels sans exposer de fonds réels. Ce processus commence généralement par la configuration d’un environnement de test pour la passerelle de paiement. Pour les intégrations plus complexes, les équipes peuvent écrire des scripts de test personnalisés pour les API des passerelles de paiement pour valider les cas limites.

Dans cet article, nous examinons les types de tests applicables aux passerelles de paiement, leur fonctionnement et leur importance pour les entreprises.

Contenu de cet article

• Types de passerelles de paiement
  
• Principaux types de tests pour les systèmes de paiement
  
• Cas et scénarios de test courants pour les passerelles de paiement
  
• Exemple de cas de test pour une passerelle de paiement
  
• Pourquoi tester les passerelles de paiement ?
  
• Liste de contrôle de test d’une passerelle de paiement
  
• Configurer un environnement de test pour une passerelle de paiement
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Types de passerelles de paiement

Chaque type de passerelle de paiement présente des avantages et des points d’attention en matière de complexité d’intégration, d’expérience utilisateur et d’exigences de sécurité.

• Passerelles de paiement hébergées : ces passerelles redirigent la clientèle vers la plateforme du prestataire de paiement pour finaliser la transaction. Une fois le paiement effectué, la clientèle est redirigée vers le site web de l’entreprise. Cette méthode est avantageuse pour les entreprises, car elle confie l’essentiel des exigences de sécurité au prestataire de paiement. PayPal et Stripe sont des exemples de passerelles de paiement hébergées.

• Passerelles de paiement auto-hébergées : ces passerelles collectent les informations de paiement de la clientèle sur le site web ou dans l’application de l’entreprise, puis transmettent ces données à l’URL de la passerelle de paiement. Certaines passerelles exigent que l’entreprise capture les données de paiement dans un format précis, tandis que d’autres offrent plus de flexibilité. Cette méthode impose davantage d’obligations de sécurité à l’entreprise, car elle doit traiter et protéger les données de paiement.

• Passerelles de paiement hébergées via API : ces passerelles permettent aux entreprises d’intégrer des capacités de traitement des paiements à leurs sites web ou applications mobiles au moyen de l’API de la passerelle. Elles offrent une meilleure expérience utilisateur, car la clientèle n’a pas besoin de quitter la plateforme de l’entreprise pour finaliser la transaction, contrairement aux passerelles hébergées. Notez que ce type de passerelle de paiement entraîne les mêmes obligations de sécurité que les passerelles auto-hébergées.

• Passerelles avec intégration bancaire locale : ce type de passerelle redirige la clientèle vers le site web de la banque choisie pour finaliser le paiement. Une fois la transaction traitée, la clientèle est redirigée vers le site de l’entreprise, où l’état du paiement s’affiche. Cette méthode est simple, mais elle n’offre pas toujours la meilleure expérience utilisateur, car la clientèle doit quitter le site de l’entreprise pour finaliser le paiement.

Principaux types de tests pour les systèmes de paiement

Les tests de passerelle de paiement permettent de s’assurer que les systèmes de traitement des paiements sont fiables, sécurisés et efficaces. Voici plusieurs types de tests essentiels dans le domaine des paiements :

• Tests fonctionnels : ces tests vérifient que le système de paiement fonctionne conformément aux exigences définies, notamment en contrôlant le traitement des paiements, les états de transaction, les remboursements, les rétrofacturations et les processus de rapprochement.

• Tests de sécurité et de conformité : ces tests recherchent les vulnérabilités face à des menaces comme l’injection SQL et le cross-site scripting (XSS), et vérifient la conformité aux normes de sécurité, juridiques et réglementaires, comme la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Ils examinent également les mécanismes de chiffrement et les mesures de protection des données.

• Tests d’intégration : ces tests vérifient que le système peut s’intégrer correctement à d’autres systèmes, comme les plateformes d’e-commerce, les banques et les systèmes de détection de la fraude, puis échanger des données avec précision.

• Tests d’interface utilisateur et de compatibilité : ces tests vérifient que la passerelle de paiement est simple à utiliser, intuitive et cohérente sur différentes plateformes, systèmes d’exploitation et navigateurs. Tester l’intégration de la passerelle de paiement dans les applications mobiles et fournir des instructions et messages clairs peut réduire les erreurs et les abandons de transaction.

• Tests de reprise après sinistre, de basculement et de performance : ces tests évaluent la capacité des systèmes de paiement à gérer des volumes de transactions élevés, en particulier pendant les pics d’activité, ainsi que leur capacité à reprendre après une panne et à continuer de fonctionner.

• Tests de compatibilité : ces tests vérifient que le système de paiement peut offrir une expérience utilisateur cohérente sur différentes plateformes, différents systèmes d’exploitation, navigateurs et appareils.

• Tests de régression : à chaque mise à jour ou modification du système de paiement, les tests de régression permettent de vérifier que ces changements n’affectent pas les fonctionnalités existantes.

• Tests d’applications mobiles : les tests sur mobile consistent à vérifier que vos flux de paiement fonctionnent correctement via des kits de développement logiciel (SDK) natifs, plutôt que dans des navigateurs web standards. Ils servent aussi souvent à confirmer que les wallets sont bien intégrés, que les éléments propres aux environnements mobiles, comme les invites d’authentification biométrique, fonctionnent correctement, et que l’application gère bien les interruptions lorsqu’elle passe en arrière-plan.

Cas et scénarios de test courants pour les passerelles de paiement

Tester une passerelle de paiement consiste à soumettre ces systèmes à différents scénarios et cas d’usage pour vérifier qu’ils fonctionnent comme prévu. Voici les scénarios et cas d’usage les plus courants.

Parcours de traitement des transactions

• Transaction réussie : vérifiez qu’un paiement peut être traité correctement avec des informations de paiement valides. Contrôlez que l’état de la transaction est bien mis à jour et que les fonds sont transférés comme prévu.

• Transaction échouée : effectuez un test avec des informations de carte non valides ou des fonds insuffisants pour vérifier que la transaction échoue comme prévu et qu’un message d’erreur clair s’affiche.

• Transaction en attente : certaines transactions ne sont pas traitées immédiatement et peuvent être marquées comme en attente. Vérifiez qu’elles sont correctement gérées et mises à jour une fois traitées.

Validation et enregistrement des cartes bancaires

• Validité de la carte : effectuez des tests avec des cartes bancaires expirées, non valides ou bloquées pour vérifier que le système valide correctement les informations de carte.

• Enregistrement des informations de carte bancaire : si la passerelle permet d’enregistrer les informations de carte pour de futures transactions, testez cette fonctionnalité pour confirmer que les données sont stockées de manière sécurisée et correctement récupérées lors des transactions suivantes.

Contrôles de sécurité et de conformité

• Chiffrement et protection des données : vérifiez que les informations sensibles, comme les numéros de carte bancaire et les codes de vérification de carte (CVV), sont correctement chiffrées pendant leur transmission et leur stockage.

• Conformité à la norme PCI DSS : vérifiez que la passerelle de paiement respecte toutes les exigences PCI DSS.

Interface utilisateur et expérience

• Validation des champs : testez tous les champs de saisie, notamment les numéros de carte bancaire, les dates d’expiration et les codes CVV. Assurez-vous que des messages adaptés s’affichent lorsque les informations saisies ne sont pas valides.

• Design adaptatif : vérifiez que l’interface de la passerelle de paiement est responsive et fonctionne correctement sur différents appareils et formats d’écran.

• Localisation : si la passerelle prend en charge plusieurs langues ou devises, testez ces fonctionnalités pour confirmer qu’elles fonctionnent correctement et qu’elles restent simples à utiliser.

Tests d’intégration système et API

• Intégration API : vérifiez que l’API de la passerelle de paiement s’intègre correctement au système de l’entreprise.

• Intégrations tierces : si la passerelle s’intègre à d’autres services, comme la livraison, le calcul des taxes ou la détection de la fraude, testez ces intégrations à l’aide des codes de réponse API pour vérifier qu’elles fonctionnent correctement.

Gestion des erreurs et messages système

• Problèmes de connexion : simulez une latence réseau ou des problèmes de serveur pour tester la façon dont la passerelle gère les échecs de connexion, et vérifiez que des messages clairs et adaptés s’affichent.

• Expirations de délai : testez la manière dont le système gère les expirations de délai, côté front-end (interface utilisateur) comme côté back-end (serveur ou API).

Gestion des remboursements et des rétrofacturations

• Déclenchement des remboursements : testez le processus de remboursement via la passerelle et vérifiez que la transaction est correctement annulée.

• Processus de rétrofacturation : testez le workflow de gestion des rétrofacturations pour confirmer que l’entreprise peut répondre aux litiges de rétrofacturation et les gérer.

Exactitude des rapports et du rapprochement

• Rapports de transaction : testez la génération et l’exactitude des rapports de transaction, et confirmez que tous les types de transactions (réussies, échouées, en attente) sont consignés et reportés correctement.

• Rapprochement : vérifiez que les données de la passerelle de paiement correspondent à celles de l’entreprise et aux relevés bancaires, et que toutes les transactions sont correctement comptabilisées.

En testant ces scénarios de manière approfondie, les entreprises peuvent s’assurer que leur passerelle de paiement est sécurisée, efficace et simple à utiliser.

Exemple de cas de test pour une passerelle de paiement

Voici un exemple de cas de test permettant de vérifier une transaction par carte bancaire réussie via une passerelle de paiement. En suivant chaque étape, vous pouvez évaluer la manière dont la passerelle traite la transaction et mieux comprendre l’expérience utilisateur ainsi que la fiabilité du système. L’objectif de ce cas de test précis est de simuler un scenario réel dans laquelle un client utilise une carte bancaire pour effectuer un achat sur une plateforme en ligne.

• Objectif du test : l’objectif principal est de vérifier que la passerelle de paiement traite correctement les informations de carte bancaire et communique le résultat de la transaction à l’utilisateur et au système de l’entreprise. Cela implique de valider l’interaction front-end (ce que voit l’utilisateur) et le processus back-end (la façon dont le système traite les données de transaction).

• Conditions préalables au test : avant de commencer, vous devez disposer d’un environnement de test qui reproduit le traitement d’un paiement en conditions réelles, sans conséquence financière réelle, ainsi que d’un accès à une carte bancaire valide pour les tests, généralement fournie par la passerelle de paiement à cette fin.

• Résultats attendus : le processus attendu est simple : l’utilisateur saisit ses informations, les envoie et reçoit une confirmation claire indiquant que le paiement a réussi. En arrière-plan, la transaction doit être correctement enregistrée dans le système de l’entreprise et refléter le transfert réussi des fonds.

Étapes d’exécution du test

• Initier la transaction : vérifiez que le processus de sélection du moyen de paiement, ici la carte bancaire, est accessible et fonctionnel.

• Saisir les informations de paiement : vérifiez que le formulaire de paiement est intuitif et guide correctement l’utilisateur dans la saisie de ses informations.

• Envoyer le paiement : vérifiez la réactivité du système et sa capacité à transmettre les données au prestataire de services de paiement.

• Observer le résultat : vérifiez que la transaction a réussi du point de vue de l’utilisateur et évaluez la clarté et la pertinence des messages affichés.

• Confirmer les enregistrements : après le test, vérifiez le compte associé à la carte bancaire et les dossiers de l’entreprise pour confirmer que la transaction a été traitée correctement.

• Consigner les résultats et commentaires : notez ce qui s’est passé lors de l’exécution du test. Tout s’est-il déroulé comme prévu ou des problèmes sont-ils apparus ? Ajoutez les observations, remarques ou anomalies relevées pendant le test pour orienter les prochains tests et développements. Cette documentation servira de base aux actions de suivi et à la résolution des problèmes.

Pourquoi tester les passerelles de paiement ?

Les entreprises d’e-commerce et les activités en ligne s’appuient sur des passerelles de paiement fiables et simples à utiliser pour proposer une expérience de paiement sécurisée. Tester une passerelle de paiement peut améliorer le processus de paiement de plusieurs façons.

• Anticiper le comportement de la clientèle et optimiser le parcours de transaction : les tests aident les entreprises à comprendre comment leur clientèle interagit avec leurs systèmes de paiement dans des scénarios réels. Ils peuvent ainsi révéler des possibilités d’optimisation dans le parcours de transaction. Ces enseignements permettent d’améliorer le processus de paiement et peuvent contribuer à augmenter les taux de conversion. Par exemple, identifier les étapes où la clientèle hésite ou abandonne le paiement peut aider à simplifier l’expérience, à améliorer la satisfaction client et à favoriser la finalisation des transactions.

• Anticiper les problèmes et tester l’évolutivité : les tests permettent d’anticiper les défis en évaluant la passerelle de paiement dans différentes conditions. Les entreprises peuvent ainsi mieux planifier leur croissance et mesurer leur capacité à absorber une hausse du volume de transactions. Elles peuvent aussi repérer les points de défaillance potentiels avant qu’ils n’affectent la clientèle, puis mettre en place des plans de secours adaptés. Les opérations peuvent ainsi continuer à fonctionner plus sereinement, même en cas d’imprévu ou d’augmentation du volume de transactions.

• Prendre des décisions fondées sur les données, comparer les performances et s’améliorer en continu : les tests génèrent de nombreuses données et donnent aux entreprises une vision détaillée du processus de paiement. Ces données leur permettent de comparer les performances de leur système de paiement aux standards du secteur et à celles de la concurrence, puis d’orienter des décisions importantes, comme les moyens de paiement à prioriser ou les investissements à prévoir pour améliorer l’infrastructure de paiement.

• Renforcer la sécurité : les tests de sécurité donnent aux entreprises une meilleure visibilité sur la résistance de leur système face aux nouvelles menaces, ce qui les aide à adopter une approche plus maîtrisée de la sécurité.

Liste de contrôle de test d’une passerelle de paiement

Liste de contrôle de préparation

Cette liste de contrôle vous aide à préparer des cas de test complets et efficaces pour les passerelles de paiement, tout en couvrant les éléments essentiels à la fiabilité, à la sécurité et aux performances du système.

Collecte des informations avant les tests : avant de commencer, notez les exigences d’intégration de la passerelle de paiement, les moyens de paiement pris en charge, le parcours de transaction attendu ainsi que les règles ou logiques spécifiques appliquées pendant le processus de paiement

Configuration de l’environnement de test : créez un environnement de test sécurisé et isolé, aussi proche que possible de l’environnement de production. Vérifiez que les moyens de paiement de test, comme les numéros de carte bancaire de test, sont prêts et fonctionnels.

Préparation des données de test : préparez des données de test valides et non valides pour différents scénarios, notamment pour plusieurs moyens de paiement, devises et pays, le cas échéant. Prévoyez également des données de test pour couvrir les cas limites et les conditions aux frontières.

Conception des cas de test : concevez des cas de test couvrant différents types de tests, un large éventail de scénarios potentiels et plusieurs fonctionnalités, notamment :

• Tests fonctionnels
  
• Tests de sécurité
  
• Tests d’intégration
  
• Tests d’interface utilisateur et d’expérience utilisateur
  
• Tests de performance
  
• Tests de conformité et de reporting
  
• Tests de gestion des erreurs et de reprise
  

Vérifier, documenter et mettre à jour : assurez-vous que tous les cas de test sont documentés et alignés sur les exigences de sécurité et de conformité. Vérifiez les cas de test et mettez-les à jour si nécessaire pour vous conformer à toute évolution des exigences.

Liste de contrôle d’exécution

Pour évaluer une passerelle de paiement de manière complète et détaillée, suivez une liste de contrôle structurée qui couvre tous les composants clés du système, notamment ses fonctionnalités, sa sécurité, son ergonomie et ses capacités d’intégration.

• Tests fonctionnels

  • Confirmez que la passerelle traite correctement les transactions avec tous les moyens de paiement pris en charge.
    
  • Simulez différents moyens de paiement pour tester les transactions Visa, Mastercard et American Express.
    
  • Exécutez des tests de transactions réussies pour vérifier que les fonds sont transférés correctement et que les reçus sont générés.
    
  • Simulez des échecs de transaction à l’aide d’informations de carte non valides ou de fonds insuffisants pour évaluer la gestion des erreurs et la clarté des notifications.
    
  • Vérifiez comment la passerelle gère les transactions en attente et suit leur état de résolution.
    
  • Testez la fonctionnalité de traitement des remboursements, annulations et rétrofacturations, et observez la façon dont le système les gère et les consigne.
    
  • Déterminez si la passerelle peut gérer les paiements partiels ou les transactions fractionnées, le cas échéant.
    

• Tests de sécurité

  • Effectuez des contrôles de conformité aux normes de sécurité ou de vérification, comme 3D Secure et PCI DSS, pour valider le respect des exigences du secteur.
    
  • Évaluez les mécanismes de chiffrement des données sensibles pendant leur transmission et leur stockage.
    
  • Réalisez des évaluations complètes des vulnérabilités et des tests d’intrusion pour identifier les failles de sécurité potentielles.
    
  • Testez la validation des champs de saisie pour prévenir les menaces web courantes, comme l’injection SQL et le XSS.
    
  • Examinez les mécanismes d’authentification et d’autorisation d’accès aux données dans le système de paiement.
    

• Tests d’intégration

  • Vérifiez l’intégration du parcours de transaction avec le front-end du site web ou de l’application.
    
  • Testez la qualité des échanges entre la passerelle de paiement et les systèmes externes, comme les logiciels de comptabilité, de gestion des stocks ou de gestion de la relation client (CRM).
    
  • Confirmez que la passerelle envoie des notifications ou rappels exacts après la finalisation des transactions.
    

• Tests d’expérience utilisateur

  • Évaluez la cohérence et la réactivité du processus de paiement sur différents appareils et navigateurs.
    
  • Examinez la clarté et l’utilité des instructions de paiement, des messages d’erreur et des notifications de confirmation.
    
  • Déterminez si le processus de paiement est simple à parcourir et intuitif du début à la fin.
    

• Tests de performance

  • Évaluez la capacité de la passerelle à traiter simultanément des volumes de transactions élevés.
    
  • Mesurez les temps de réponse sous différents scénarios de charge pour repérer les retards ou goulots d’étranglement.
    
  • Testez la résilience du système et son comportement en situation de stress pour identifier les problèmes de performance potentiels.
    

• Conformité et reporting

  • Vérifiez que la passerelle génère des rapports de transaction précis et détaillés.
    
  • Vérifiez les journaux système et les pistes d’audit pour confirmer qu’ils sont complets et sécurisés à des fins de conformité.
    

• Gestion des erreurs et reprise

  • Testez la réaction du système aux interruptions réseau, aux pannes système et à d’autres anomalies pour vérifier l’intégrité des données de transaction.
    
  • Validez les procédures de gestion des transactions interrompues et de reprise système pour préserver la cohérence des données et la continuité des opérations.
    

• Documentation et support

  • Vérifiez que la documentation de la passerelle de paiement est claire, complète et exacte.
    
  • Évaluez l’efficacité des canaux de support du fournisseur de la passerelle, notamment les centres d’aide, les FAQ et la réactivité du service client.
    

Configurer un environnement de test pour une passerelle de paiement

Avant de traiter de vrais paiements, les équipes de développement utilisent un environnement de test pour expérimenter sans conséquence financière réelle. C’est une étape essentielle des tests de passerelle de paiement : elle permet de valider la logique de votre intégration avant de traiter les données de votre clientèle.

La configuration suit généralement les étapes suivantes :

Créer un compte de développement ou de test : la plupart des grandes passerelles, comme Stripe, demandent de créer un compte de développement dédié ou de passer un compte existant en mode test. Vous disposez ainsi d’un espace privé pour consulter les transactions de test.

Initialiser l’environnement avec des identifiants de test : contrairement aux environnements de production, les environnements de test utilisent des clés API, des ID de commerçant et des tokens dédiés. Ces identifiants servent de garde-fou : les requêtes effectuées avec ces informations ne peuvent pas entraîner de paiement réel.

Utiliser des données de paiement fictives : pour simuler des transactions réussies ou échouées, les passerelles proposent des jeux d’identifiants de test. Ils incluent de faux numéros de carte bancaire, des codes CVV et des informations du compte conçus pour déclencher des réponses précises.

Configurer les endpoints API : votre application doit savoir où envoyer les données. Pendant l’environnement de test, votre site web ou votre application doit pointer vers les endpoints API de test de la passerelle, et non vers les endpoints de production.

Exécuter des scénarios de test : une fois la connexion établie, vous pouvez simuler le parcours client : paiement initial, authentification 3D Secure, captures réussies et remboursements ultérieurs.

Tests manuels et tests automatisés

Dans un environnement de test, les équipes utilisent généralement deux approches complémentaires : les tests manuels et les tests automatisés.

Lors des tests manuels, la personne chargée des tests interagit directement avec l’interface utilisateur de paiement, saisit des numéros de carte bancaire de test, clique sur les boutons et vérifie que les bons messages s’affichent à l’écran. Cette méthode est utile, car elle permet de tester directement l’expérience utilisateur (UX) et de confirmer que les éléments visuels de la page de paiement fonctionnent comme prévu.

Lors des tests automatisés, les équipes de développement écrivent des scripts qui interagissent directement avec les API de la passerelle de paiement ou utilisent des services fictifs pour simuler ses réponses. Elles peuvent ainsi exécuter des centaines de tests de transaction en quelques secondes et vérifier que les nouveaux déploiements de code ne perturbent pas la logique de paiement existante.

En associant la sécurité d’un environnement de test à des contrôles manuels et automatisés, les entreprises peuvent renforcer la fiabilité de leur infrastructure de paiement.

Comment Stripe Payments peut vous aider

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