Un gateway di pagamento è un servizio di e-commerce che elabora, verifica e accetta pagamenti con carte di credito e debito per le attività. Si prevede che il mercato globale dei gateway di pagamento aumenterà da 26 miliardi di dollari nel 2022 a 189 miliardi di dollari entro il 2032. Attraverso il testing si verifica la funzionalità e la sicurezza di un gateway di pagamento per garantire che il sistema possa elaborare le transazioni online in modo accurato e sicuro.

In questo articolo illustreremo tutto quello che le attività devono sapere sui tipi di test dei gateway di pagamento, come funziona ciascun tipo e perché è importante stare al passo con questi test.

Contenuto dell'articolo

• Tipi di gateway di pagamento
  
• Tipi di test per il settore dei pagamenti
  
• Scenari e casi d'uso di test di gateway di pagamento
  
• Esempio di test di gateway di pagamento
  
• Perché è importante testare i gateway di pagamento
  
• Checklist per la preparazione di casi di test per un gateway di pagamento
  
• Come testare un gateway di pagamento: una checklist
  

Tipi di gateway di pagamento

Ogni tipo di gateway di pagamento presenta vantaggi e richiede considerazioni riguardanti la complessità di integrazione, l'esperienza d'uso e i requisiti di sicurezza.

• Gateway di pagamento in hosting: questi gateway reindirizzano il cliente alla piattaforma del fornitore di servizi di pagamento per completare la transazione. Una volta completato il pagamento, il cliente viene reindirizzato al sito web dell'attività. Questo metodo risulta vantaggioso per le attività perché esternalizza la maggior parte dei requisiti di sicurezza al fornitore di sevizi di pagamento. Tra gli esempi di gateway di pagamento in hosting figurano PayPal e Stripe.

• Gateway di pagamento in self-hosting: questi gateway raccolgono i dati di pagamento del cliente all'interno del sito web o dell'applicazione dell'attività e li inviano all'URL del gateway di pagamento. Alcuni gateway richiedono all'attività di acquisire i dati di pagamento in un formato specifico, mentre altri offrono maggiore flessibilità. Questo metodo impone maggiori obblighi di sicurezza all'attività, perché la gestione e la protezione dei dati di pagamento ricadono sotto la sua responsabilità.

• Gateway di pagamento ospitati tramite API: questi gateway consentono alle attività di integrare funzionalità di elaborazione dei pagamenti nei propri siti web o nelle proprie applicazioni mobili utilizzando l'interfaccia API (Application Programming Interface) del gateway. I gateway di pagamento ospitati tramite API forniscono una migliore esperienza d'uso perché i clienti non devono lasciare la piattaforma dell'attività per completare la transazione, come richiesto con i gateway in hosting. È da tenere presente che questo tipo di gateway di pagamento ha gli stessi obblighi di sicurezza dei gateway di pagamento in self-hosting.

• Gateway di pagamento con integrazione bancaria locale: questo tipo di gateway reindirizza il cliente al sito web della banca scelta per completare il pagamento. Una volta elaborata la transazione, il cliente viene reindirizzato al sito dell'attività, dove viene visualizzato lo stato del pagamento. Questo metodo risulta semplice ma potrebbe non fornire la migliore esperienza d'uso perché il cliente deve lasciare il sito dell'attività per completare il pagamento.

Tipi di test per il settore dei pagamenti

Il testing dei gateway di pagamento garantisce che i sistemi di elaborazione dei pagamenti siano affidabili, sicuri ed efficienti. Ecco alcuni tipi di test chiave relativi al settore dei pagamenti:

• Test funzionale: questo tipo di test verifica che il sistema di pagamento funzioni secondo i requisiti specificati verificando l'elaborazione dei pagamenti, gli stati delle transazioni, i rimborsi, gli storni e i processi di riconciliazione.

• Test di sicurezza: questo tipo di test verifica la vulnerabilità alle minacce, come attacchi intrusivi nel codice SQL e di cross-site scripting (XSS), e la conformità agli standard di sicurezza come il PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), ispezionando inoltre i meccanismi di crittografia e le misure di protezione dei dati.

• Test di integrazione: questo tipo di test verifica se il sistema è in grado di integrarsi correttamente con sistemi quali piattaforme di e-commerce, banche e sistemi di rilevamento delle frodi e quindi di scambiare i dati in modo accurato.

• Test dell'interfaccia utente: questo test verifica se il gateway di pagamento è intuitivo e di facile utilizzo, con istruzioni e feedback chiari, per ridurre la probabilità di errori e transazioni abbandonate.

• Test delle prestazioni: questo test verifica se i sistemi di pagamento sono in grado di gestire elevati volumi di transazioni, soprattutto durante i periodi di picco.

• Test di compatibilità: questo test verifica se il sistema di pagamento può fornire un'esperienza d'uso coerente lavorando su piattaforme, sistemi operativi, browser e dispositivi diversi.

• Test di regressione: ogni volta che vengono effettuati aggiornamenti o apportate modifiche al sistema di pagamento, il test di regressione verifica che tali modifiche non influiscano negativamente sulle funzionalità esistenti.

• Test di conformità: questo test verifica l'aderenza agli standard legali e normativi come il PCI DSS per la sicurezza dei dati delle carte di pagamento.

• Test di ripristino di emergenza e failover: questo test valuta la capacità di ripristino e continuità operativa a seguito di guasti al sistema.

Scenari e casi d'uso di test di gateway di pagamento

Il testing dei gateway di pagamento prevede l'esecuzione di questi sistemi in una serie di scenari e casi d'uso per verificare se funzionano come desiderato. Descriviamo di seguito alcuni scenari di test e casi d'uso comuni.

Elaborazione delle transazioni

• Transazione riuscita: verificare che un pagamento possa essere elaborato correttamente utilizzando dati di pagamento validi. Controllare se lo stato della transazione è aggiornato correttamente e se i fondi vengono trasferiti come previsto.

• Transazione non riuscita: eseguire il test con dati della carta non validi o fondi insufficienti per verificare che la transazione non vada a buon fine come previsto e che l'utente riceva un chiaro messaggio di errore.

• Transazione in sospeso: è possibile che alcune transazioni non siano elaborate immediatamente e vengano contrassegnate come in sospeso. Verificare che le transazioni in sospeso siano gestite correttamente e aggiornate una volta elaborate.

Dati delle carte

• Validità delle carte: effettuare il test con carte scadute, non valide o bloccate per controllare se il sistema convalida i relativi dati in modo appropriato.

• Salvataggio dei dati delle carte: se il gateway consente agli utenti di salvare i dati della propria carta per transazioni future, testare la funzionalità di salvataggio per verificare che i dati siano archiviati in modo sicuro e recuperati correttamente per le transazioni successive.

Sicurezza e conformità

• Crittografia e protezione dei dati: controllare se i dati sensibili, come numeri di carte di credito e valori di verifica delle carte (CVV), vengono crittografati in modo appropriato durante la trasmissione e l'archiviazione.

• Conformità alle norme PCI DSS: verificare che il gateway di pagamento sia conforme a tutti i requisiti PCI DSS.

Interfaccia utente ed esperienza d'uso

• Convalida dei dati inseriti: testare tutti i campi di inserimento per verificare la corretta convalida dei dati, inclusi numeri di carta, date di scadenza e codici CVV. Accertarsi che gli utenti ricevano un feedback appropriato in caso di inserimento di dati non validi.

• Design reattivo: verificare che l'interfaccia del gateway di pagamento sia reattiva e funzionale su vari dispositivi e schermi di dimensioni diverse.

• Localizzazione: se il gateway supporta più lingue o valute, testare queste funzionalità per verificare che funzionino correttamente e siano intuitive.

Test di integrazione

• Integrazione di API: verificare che l'API del gateway di pagamento si integri correttamente con il sistema dell'attività.

• Integrazione di terze parti: se il gateway si integra con altri servizi (come spedizione, calcolo delle imposte o rilevamento di frodi), testare queste integrazioni per verificarne il corretto funzionamento.

Gestione degli errori e messaggistica

• Problemi di connessione: simulare problemi di rete o di server per testare come il gateway gestisce gli errori di connessione, verificando che gli utenti ricevano messaggi chiari e appropriati.

• Timeout: testare il modo in cui il sistema gestisce i timeout, a livello front-end (interfaccia utente) e back-end (a livello di server o API).

Rimborsi e storni

• Avvio di rimborsi: testare il processo di avvio di un rimborso attraverso il gateway e verificare che la transazione venga stornata correttamente.

• Processo di storno: testare il flusso di lavoro relativo alla gestione degli storni, verificando che l'attività riesca a rispondere e a gestire le contestazioni sugli storni.

Reportistica e riconciliazione

• Report sulle transazioni: testare la generazione e l'accuratezza dei report sulle transazioni, verificando che tutti i tipi di transazioni (riuscite, non riuscite, in sospeso) siano registrati e riportati correttamente.

• Riconciliazione: controllare che i dati del gateway di pagamento siano allineati con quelli dell'attività e dei relativi estratti conto bancari e che tutte le transazioni siano contabilizzate in modo accurato.

Testando questi scenari in modo completo, le attività possono assicurarsi che il proprio gateway di pagamento sia sicuro, efficace e intuitivo.

Esempio di test di gateway di pagamento

Riportiamo di seguito un esempio di test per verificare una transazione con carta di credito andata buon fine tramite un gateway di pagamento. Seguendo ogni passaggio, è possibile valutare l'efficienza del gateway di pagamento nel gestire la transazione e ottenere informazioni dettagliate sull'esperienza d'uso e sull'affidabilità del sistema. Lo scopo di questo specifico caso di test è simulare uno scenario reale in cui un cliente utilizza una carta di credito per effettuare un acquisto tramite una piattaforma online.

• Obiettivo: lo scopo principale è verificare se il gateway di pagamento elabora correttamente i dati della carta di credito e comunica l'esito della transazione all'utente e al sistema dell'attività, convalidando l'interazione front-end (ciò che vede l'utente) e il processo back-end (come il sistema gestisce i dati della transazione).

• Precondizioni: prima di iniziare è necessaria una configurazione che consenta l'esecuzione di una transazione, incluso un ambiente di test che imiti lo scenario di elaborazione dii pagamenti in tempo reale senza implicazioni finanziarie effettive e l'accesso a una carta di credito valida per il test (solitamente fornita dal gateway di pagamento a scopo di test).

• Risultati attesi: ci si attende un processo semplice in cui l'utente inserisce i propri dati, li invia e riceve una conferma chiara e positiva che il pagamento è andato a buon fine. Dietro le quinte, la transazione dovrebbe essere registrata correttamente nel sistema dell'attività, riportando il corretto trasferimento dei fondi.

Passaggi del test

• Avvio della transazione: verificare che il processo di scelta della modalità di pagamento (carta di credito) sia accessibile e funzionale.

• Inserimento dei dati di pagamento: controllare che il modulo relativo ai dettagli di pagamento sia intuitivo e guidi correttamente l'utente nell'inserimento dei propri dati.

• Invio del pagamento: verificare la reattività del sistema e la sua capacità di inviare dati all'elaboratore del pagamento.

• Osservazione del risultato: verificare se la transazione è andata a buon fine dal punto di vista dell'utente e valutare la chiarezza e l'adeguatezza dei messaggi visualizzati all'utente.

• Post-condizioni: dopo il test, controllare il conto della carta di credito e i registri dell'attività per verificare che la transazione sia stata elaborata correttamente.

• Registrazione dei risultati e commenti: annotare quanto accaduto durante l'esecuzione del test. È andato tutto come previsto oppure ci sono stati problemi? Annotare eventuali ulteriori osservazioni, pensieri o anomalie riscontrate durante il test per guidare test e sviluppi futuri. Questa documentazione informerà le azioni successive e la risoluzione dei problemi.

Perché è importante testare i gateway di pagamento

Le attività online e di e-commerce si affidano a gateway di pagamento funzionali e intuitivi per creare un'esperienza di pagamento affidabile e sicura. Riportiamo di seguito i modi in cui il testing del gateway di pagamento può aiutare a perfezionare la procedura di pagamento.

• Anticipazione del comportamento degli utenti: i test aiutano le attività a capire come i clienti interagiscono con i loro sistemi di pagamento in scenari reali, fornendo informazioni utili per migliorare la procedura di pagamento e potenzialmente aumentare i tassi di conversione. Ad esempio, vedere in quale punto del processo gli utenti esitano o abbandonano può fornire indicazioni per modifiche progettuali che semplifichino l'esperienza di pagamento, favorendo più transazioni completate.

• Risoluzione proattiva dei problemi: i test anticipano le sfide esaminando il gateway di pagamento in una varietà di condizioni. Le attività possono individuare potenziali punti di vulnerabilità prima che incidano sui clienti e sviluppare piani di emergenza adeguati, garantendo che le operazioni possano continuare senza intoppi anche in presenza di circostanze impreviste.

• Ottimizzazione del flusso delle transazioni: i test possono fornire indicazioni sull'efficienza del flusso delle transazioni, come ad esempio il tempo richiesto per le diverse modalità di pagamento. In questo modo possono emergere opportunità di ottimizzazione, portando potenzialmente a esperienze di pagamento più veloci e a una maggiore soddisfazione del cliente.

• Processo decisionale basato sui dati: i test generano una grande quantità di dati, offrendo alle attività informazioni granulari sul processo di pagamento. Questi dati possono informare decisioni chiave, come ad esempio per stabilire a quali modalità di pagamento dare priorità o dove allocare risorse per aggiornare l'infrastruttura di pagamento.

• Rafforzamento della sicurezza: i test di sicurezza possono fornire alle attività informazioni più approfondite sulla resilienza di un sistema contro le minacce emergenti, informando un approccio più calcolato alla sicurezza.

• Benchmarking e miglioramento continuo: i test consentono alle attività di confrontare le prestazioni del proprio sistema di pagamento rispetto agli standard del settore e alla concorrenza. Rappresentano quindi un potente strumento per il miglioramento, spingendo le attività ad aggiornare continuamente i propri processi relativi al gateway di pagamento.

• Valutazione della possibilità di crescita: i test possono aiutare le attività a valutare la scalabilità dei propri sistemi di pagamento, prevedendo come funzionerà il gateway con l'aumento dei volumi delle transazioni o con l'espansione dell'attività in nuovi mercati con valute o metodi di pagamento diversi.

Checklist per la preparazione di casi di test per un gateway di pagamento

Ecco una checklist per guidarti nella preparazione dei casi di test per un gateway di pagamento. Questa checklist aiuta a preparare casi di test completi ed efficaci per testare i gateway di pagamento, affrontando una serie di aspetti importanti per mantenere l'affidabilità, la sicurezza e le prestazioni del sistema.

Raccolta di informazioni prima del test

Prima di procedere con il test, prendi nota dei seguenti fattori che influiscono sul flusso di pagamento:

• Requisiti di integrazione del gateway di pagamento
  
• Modalità di pagamento supportate
  
• Flusso di transazione previsto per ciascuna modalità di pagamento
  
• Regole o logiche aziendali specifiche applicate durante la procedura di pagamento
  

Configurazione dell'ambiente di test

• Predisponi un ambiente di test sicuro e isolato che rispecchi il più fedelmente possibile la configurazione di produzione. Verifica che le modalità di pagamento da testare (ad es. i numeri delle carte di credito di test) siano pronte e operative.
  

Preparazione dei dati per il test

• Prepara dati sia validi che non validi per vari scenari di test, inclusi dati per testare modalità di pagamento, valute e paesi diversi, se applicabili, nonché per coprire casi e condizioni limite.
  

Progettazione dei casi di test

Progetta casi di test di tipo diverso per testare una varietà di scenari potenziali e verificare una serie di funzionalità. Ecco le aree chiave su cui concentrarsi:

• Test funzionale
  
• Test di sicurezza
  
• Test di integrazione
  
• Test dell'interfaccia utente e dell'esperienza d'uso
  
• Test delle prestazioni
  
• Test di conformità e della reportistica
  
• Test di gestione degli errori e di ripristino
  

Accertati che tutti i casi di test siano documentati e in linea con i requisiti di sicurezza e conformità. Rivedi e aggiorna i casi di test secondo necessità per allinearli a eventuali modifiche ai requisiti.

Come testare un gateway di pagamento: una checklist

Per condurre una valutazione completa e dettagliata di un gateway di pagamento occorre seguire una checklist strutturata che prenda in considerazione tutti i componenti chiave del sistema: funzionalità, sicurezza, usabilità e capacità di integrazione.

Test funzionale

• Verifica che il gateway elabori le transazioni utilizzando tutte le modalità di pagamento supportate in modo accurato.
  
• Esegui test sulle transazioni riuscite per verificare che i fondi siano trasferiti correttamente e che vengano generate le ricevute.
  
• Simula transazioni non riuscite utilizzando dati della carta non validi o fondi insufficienti per valutare la gestione degli errori e la chiarezza delle notifiche all'utente.
  
• Controlla il modo in cui il gateway gestisce le transazioni in sospeso e monitora il loro stato di risoluzione.
  
• Testa la funzionalità relativa all'elaborazione di rimborsi, annullamenti e storni, osservando la capacità di gestione e registrazione del sistema.
  
• Valuta la capacità del gateway di gestire pagamenti parziali o transazioni frazionate, se applicabili.
  

Test di sicurezza

• Effettua controlli di conformità a standard di sicurezza come il PCI DSS per convalidare l'aderenza ai requisiti del settore.
  
• Valuta i meccanismi di crittografia dei dati sensibili durante la trasmissione e l'archiviazione.
  
• Esegui valutazioni complete delle vulnerabilità e test di penetrazione per individuare potenziali problemi di sicurezza.
  
• Testa la convalida dell'input per tutti i campi per prevenire minacce web comuni, come ad esempio attacchi intrusivi nel codice SQL e XSS.
  
• Esamina i meccanismi di autenticazione degli utenti e di autorizzazione all'accesso ai dati all'interno del sistema di pagamento.
  

Test di integrazione

• Verifica l'integrazione del flusso delle transazioni con il sito web o con il front-end dell'applicazione.
  
• Testa la capacità di comunicazione del gateway di pagamento con sistemi esterni come software di contabilità, di inventario o CRM (Customer Relationship Management).
  
• Controlla che il gateway fornisca notifiche o callback in modo preciso dopo il completamento della transazione.
  

Test dell'esperienza d'uso

• Valuta la coerenza e la reattività della procedura di pagamento su una varietà di dispositivi e browser.
  
• Esamina la chiarezza e l'utilità delle istruzioni di pagamento, dei messaggi di errore e delle notifiche di conferma.
  
• Determina la facilità di navigazione e l'intuitività della procedura di pagamento dall'inizio alla fine.
  

Test delle prestazioni

• Analizza la capacità del gateway di gestire contemporaneamente elevati volumi di transazioni.
  
• Misura i tempi di risposta in vari scenari di carico per individuare eventuali ritardi o colli di bottiglia.
  
• Testa la resilienza e il comportamento del sistema sotto stress per identificare potenziali problemi di prestazioni.
  

Conformità e reportistica

• Verifica che il gateway generi report accurati e dettagliati sulle transazioni.
  
• Esamina le registrazioni e gli audit trail del sistema per verificare che siano completi e sicuri ai fini della conformità.
  

Gestione degli errori e ripristino

• Testa la risposta del sistema a interruzioni di rete, arresti anomali del sistema e altre anomalie per verificare l'integrità dei dati delle transazioni.
  
• Convalida le procedure per la gestione delle transazioni interrotte o dei ripristini del sistema per mantenere la coerenza dei dati e la continuità operativa.
  

Documentazione e assistenza

• Esamina la documentazione relativa al gateway di pagamento per verificarne la chiarezza, la completezza e l'accuratezza.
  
• Valuta l'efficacia dei canali di assistenza del fornitore del gateway, inclusi help desk, domande frequenti e reattività del servizio di assistenza clienti.