Une plateforme de paiement est un service e-commerce qui traite, vérifie et accepte les paiements par carte de crédit et de débit pour les entreprises. Le marché mondial des plateformes de paiement devrait passer de 26 milliards de dollars en 2022 à 189 milliards de dollars d'ici 2032. Les tests de plateformes de paiement permettent d'en vérifier la fonctionnalité et la sécurité afin de s'assurer que le système peut traiter les transactions en ligne de manière précise et sécurisée.

Nous verrons ci-dessous ce que les entreprises doivent savoir sur les différents types de tests de plateformes de paiement, comment chaque type fonctionne et pourquoi il est important de continuer à effectuer ces tests.

Sommaire

• Types de plateformes de paiement
  
• Types de tests pour le domaine des paiements
  
• Scénarios et cas d'usage pour les tests de plateformes de paiement
  
• Exemple de test de plateformes de paiement
  
• Pourquoi est-il important de tester les plateformes de paiement ?
  
• Liste de contrôle pour la préparation des scénarios de test d'une plateforme de paiement
  
• Comment tester une plateforme de paiement : liste de contrôle
  

Types de plateformes de paiement

Chaque type de plateforme de paiement offre ses propres avantages et caractéristiques en matière d'intégration, d'expérience utilisateur et de normes de sécurité.

• Plateformes de paiement hébergées : ces dernières redirigent le client vers la plateforme du prestataire de services de paiement pour effectuer la transaction. Une fois le paiement effectué, le client est redirigé vers le site web de l'entreprise. Cette méthode est avantageuse pour les entreprises, car elle confie la plupart des exigences de sécurité au prestataire de services de paiement. PayPal et Stripe sont des exemples de plateformes de paiement hébergées.

• Plateformes de paiement auto-hébergées : ces plateformes collectent les données de paiement du client au sein du site Web ou de l'application de l'entreprise, puis les envoient à l'URL de la plateforme de paiement. Certaines plateformes exigent que l'entreprise saisisse les données de paiement dans un format spécifique, tandis que d'autres offrent plus de souplesse. Cette méthode fait peser sur l'entreprise des obligations plus importantes en matière de sécurité, car elle est tenue de traiter et de sécuriser les données de paiement.

• Plateformes de paiement hébergées par API : ces plateformes permettent aux entreprises d'intégrer des fonctionnalités de traitement des paiements sur leurs sites Web ou leurs applications mobiles à l'aide de l'interface de programmation d'applications (API) de la plateforme. Les plateformes de paiement hébergées par API offrent une meilleure expérience utilisateur, car les clients n'ont pas besoin de quitter la plateforme de l'entreprise pour finaliser une transaction, comme l'exigent les plateformes hébergées. Notez que ce type de plateformes de paiement est soumis aux mêmes obligations de sécurité que les plateformes de paiement auto-hébergées.

• Plateformes d'intégration des banques locales : ce type de plateforme redirige le client vers le site Web de la banque qu'il a choisie pour effectuer le paiement. Une fois la transaction traitée, le client est redirigé vers le site de l'entreprise, sur lequel le statut du paiement est affiché. Cette méthode est simple, mais peut ne pas être la plus pratique pour l'utilisateur, car ce dernier doit quitter le site de l'entreprise pour effectuer le paiement.

Types de tests pour le domaine des paiements

Les tests des plateformes de paiement garantissent la fiabilité, la sécurité et l'efficacité des systèmes de traitement des paiements. Vous trouverez ci-dessous plusieurs types de tests qui sont pertinents dans le domaine des paiements.

• Tests fonctionnels : ce type de test permet de vérifier que le système de paiement fonctionne conformément aux exigences spécifiées en contrôlant le traitement des paiements, l'état des transactions, les remboursements, les contestations de paiement et les processus de rapprochement.

• Tests de sécurité : ce type de test vérifie les vulnérabilités vis-à-vis de menaces telles que l'injection de langage SQL (Structured Query Language) et les scripts intersites (XSS), ainsi que la conformité aux normes de sécurité telles que la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Il examine également les mécanismes de chiffrement et les mesures de protection des données.

• Tests d'intégration : ce type de test permet de déterminer si le système peut s'intégrer efficacement avec d'autres systèmes tels que les plateformes d'e-commerce, les banques et les systèmes de détection des fraudes pour échanger des données de manière précise.

• Tests d'interface utilisateur : ce test permet de vérifier si la plateforme de paiement est facile à utiliser et intuitive, avec des instructions et un retour d'information clairs, afin de réduire la probabilité d'erreurs et d'abandons de transactions.

• Tests de performance : ce test permet de vérifier si les systèmes de paiement sont en mesure de gérer des volumes élevés de transactions, en particulier pendant les périodes de pointe.

• Tests de compatibilité : ce test permet de vérifier si le système de paiement peut offrir une expérience utilisateur cohérente en fonctionnant sur différentes plateformes, systèmes d'exploitation, navigateurs et appareils.

• Tests de régression : lorsque des mises à jour ou des modifications sont apportées au système de paiement, des tests de régression permettent de vérifier que ces modifications n'ont pas d'incidence négative sur les fonctionnalités existantes.

• Tests de conformité : ces tests permettent de vérifier le respect des normes légales et réglementaires, telles que la norme PCI DSS relative à la sécurité des données des cartes de paiement.

• Test de reprise après sinistre et de basculement : ce test évalue la capacité du système à se remettre d'une défaillance et à continuer à fonctionner.

Scénarios et cas d'usage pour les tests de plateformes de paiement

Pour tester une plateforme de paiement, il faut soumettre ses systèmes à une série de scénarios et de cas d'usage afin de vérifier s'ils fonctionnent comme il se doit. Les scénarios de test et les cas d'usage les plus courants sont présentés ci-dessous.

Traitement des transactions

• Transaction réussie : vérifiez qu'un paiement peut être traité avec succès en utilisant des données de paiement valides. Vérifiez si le statut de la transaction est correctement mis à jour et si les fonds sont transférés comme prévu.

• Transaction échouée : faites des tests avec des informations de carte non valides ou des fonds insuffisants pour vérifier si la transaction échoue comme prévu et si l'utilisateur reçoit un message d'erreur clair.

• Transaction en attente : certaines transactions peuvent ne pas être traitées instantanément et peuvent être marquées comme étant en attente. Vérifiez que les transactions en attente sont traitées correctement et mises à jour une fois qu'elles ont été traitées.

Informations sur la carte

• Validité de la carte : faites des tests avec des cartes expirées, invalides ou bloquées pour vérifier que le système valide correctement les informations de la carte.

• Sauvegarde des informations relatives à la carte : si la plateforme permet aux utilisateurs d'enregistrer les informations relatives à leur carte pour effectuer des transactions ultérieures, testez la fonctionnalité d'enregistrement afin de confirmer que les données sont stockées en toute sécurité et correctement récupérées pour des opérations futures.

Sécurité et conformité

• Chiffrement et protection des données : vérifiez si les informations sensibles, telles que les numéros de carte bancaire et les codes de vérification de carte (CVV), sont correctement chiffrées lors de leur transmission et de leur stockage.

• Conformité à la norme PCI DSS : assurez-vous que la plateforme de paiement est en conformité avec toutes les exigences de la norme PCI DSS.

Interface et expérience utilisateur

• Validation des saisies : veillez à ce que tous les champs de saisie soient correctement validés, y compris les numéros de carte, les dates d'expiration et les codes CVV. Vérifiez si les utilisateurs reçoivent un retour d'information approprié en cas d'entrées non valides.

• Conception réactive : testez l'interface de la plateforme de paiement afin de vous assurer qu'elle est réactive et fonctionnelle sur différents appareils et tailles d'écran.

• Localisation : si la plateforme prend en charge plusieurs langues ou devises, testez ces caractéristiques afin de confirmer qu'elles fonctionnent correctement et qu'elles sont intuitives pour l'utilisateur.

Test de l'intégration

• Intégration de l'API : vérifiez que l'API de la plateforme de paiement s'intègre correctement au système de l'entreprise.

• Intégrations de services tiers : si la plateforme s'intègre à d'autres services (tels que l'expédition, le calcul des taxes ou la détection des fraudes), testez ces intégrations afin de vous assurer qu'elles fonctionnent correctement.

Gestion des erreurs et messagerie

• Problèmes de connexion : simulez des problèmes de réseau ou de serveur pour tester la manière dont la plateforme gère les échecs de connexion, en vérifiant que les utilisateurs reçoivent des messages clairs et pertinents.

• Délais d'expiration : testez la manière dont le système gère les dépassements de délai, au niveau de l'interface utilisateur et du serveur ou de l'API.

Remboursements et contestations de paiement

• Initiation des remboursements : testez le processus d'initiation d'un remboursement via la plateforme et vérifiez que la transaction s'annule correctement.

• Processus de contestation de paiement : testez le processus de traitement des contestations de paiement, en vérifiant si l'entreprise peut répondre et gérer les litiges liés à ces contestations.

Reporting et rapprochement

• Rapports de transaction : testez la production et l'exactitude des rapports de transaction, en confirmant que tous les types de transactions (réussies, en attente, soldées par un échec) sont enregistrés et rapportés correctement.

• Rapprochement : vérifiez que les registres de la plateforme de paiement correspondent aux registres et aux relevés bancaires de l'entreprise et que toutes les transactions sont comptabilisées de manière précise.

En testant minutieusement ces scénarios, les entreprises peuvent s'assurer que leur plateforme de paiement est sécurisée, efficace et intuitive.

Exemple de test de plateformes de paiement

Vous trouverez ci-dessous un exemple de test permettant de vérifier la réussite d'une transaction par carte bancaire via une plateforme de paiement. En procédant à chaque étape, vous pouvez évaluer la manière dont la plateforme de paiement traite la transaction tout en obtenant des informations sur l'expérience utilisateur et la fiabilité du système. L'objectif de ce cas de test particulier est de simuler un scénario réel dans lequel un client utilise une carte bancaire pour effectuer un achat par l'intermédiaire d'une plateforme en ligne.

• Objectif : l'objectif principal est de vérifier si la plateforme de paiement traite correctement les informations relatives à la carte bancaire et communique le résultat de la transaction à l'utilisateur ainsi qu'au système de l'entreprise. Il s'agit de valider l'interaction front-end (ce que voit l'utilisateur) et le processus back-end (comment le système traite les données de la transaction).

• Conditions préalables : avant de commencer, vous devez établir une configuration dans laquelle tout est en place pour qu'une transaction se produise, notamment avec un environnement de test qui imite le scénario de traitement des paiements en direct sans implications financières réelles, et l'accès à une carte bancaire valide pour les tests (généralement fournie par la plateforme de paiement à des fins de test).

• Résultats attendus : vous êtes à la recherche d'un processus fluide au cours duquel l'utilisateur saisit ses données, les soumet et reçoit une confirmation claire et positive de la réussite de son paiement. En coulisses, la transaction doit être correctement enregistrée dans le système de l'entreprise, afin de témoigner de la réussite du transfert de fonds.

Étapes du test

• Initiation de la transaction : vérifiez si le processus de sélection du moyen de paiement (carte bancaire) est accessible et fonctionnel.

• Saisie des données de paiement : vérifiez si le formulaire de paiement est intuitif et s'il guide correctement l'utilisateur pour la saisie de ses informations.

• Soumission du paiement : testez la réactivité du système et sa capacité à envoyer des données au prestataire de services de paiement.

• Observation du résultat : vérifiez si la transaction s'est déroulée correctement du point de vue de l'utilisateur et évaluez la clarté ainsi que la pertinence des messages affichés à l'intention de l'utilisateur.

• Conditions à la suite du test : après le test, passez en revue le compte de la carte bancaire et les registres de l'entreprise afin de vous assurer que la transaction a été traitée correctement.

• Enregistrement des résultats et des commentaires : enregistrez ce qui s'est passé lors de l'exécution du test. Tout s'est-il déroulé comme prévu ou y a-t-il eu des problèmes ? Notez toute observation, réflexion ou anomalie additionnelle observée au cours du test afin d'orienter les tests et les développements futurs. Cette documentation servira de base aux actions de suivi et de résolution des problèmes.

Pourquoi est-il important de tester les plateformes de paiement ?

Les entreprises d'e-commerce et de commerce en ligne s'appuient sur des plateformes de paiement fonctionnelles et faciles à utiliser pour offrir une expérience de paiement fiable et sécurisée. En testant la plateforme de paiement, il est possible d'affiner le processus de paiement de plusieurs façons.

• Anticipation du comportement des utilisateurs : les tests permettent aux entreprises de comprendre comment les clients interagissent avec leurs systèmes de paiement dans des scénarios réels. Ces informations permettent d'améliorer le processus de paiement, ce qui peut avoir pour effet de faire augmenter les taux de conversion. Le fait de savoir à quel moment de la procédure les utilisateurs hésitent ou abandonnent peut, par exemple, conduire à des ajustements de la conception afin de simplifier l'expérience de paiement et faire en sorte qu'un plus grand nombre de transactions soient menées à leur terme.

• Résolution proactive des problèmes : les tests anticipent les difficultés en évaluant la plateforme de paiement dans diverses conditions. Les entreprises peuvent identifier les points de défaillance potentiels avant qu'ils n'affectent les clients et élaborer des plans d'urgence appropriés, garantissant ainsi la poursuite des activités de l'entreprise, même dans des circonstances imprédictibles.

• Optimisation du flux des transactions : les tests peuvent révéler des informations sur la fluidité des transactions, telles que le temps nécessaire pour utiliser les différents moyens de paiement. Il est ainsi possible de faire ressortir les possibilités d'optimisation, ce qui peut se traduire par un passage plus rapide dans le tunnel de paiement et une plus grande satisfaction de la clientèle.

• Décisions fondées sur des données : en effectuant des tests, il est possible de générer une multitude de données qui permettent aux entreprises d'obtenir des informations détaillées sur le processus de paiement. Ces données peuvent servir de base à des décisions clés portant par exemple sur les moyens de paiement à privilégier ou sur l'affectation des ressources à l'amélioration de l'infrastructure de paiement.

• Renforcement des mesures de sécurité : les tests de sécurité peuvent fournir aux entreprises des informations plus approfondies sur la résistance d'un système face aux menaces émergentes, ce qui leur permet d'adopter une approche plus raisonnée en matière de sécurité.

• Analyse comparative et amélioration continue : les tests permettent aux entreprises d'évaluer les performances de leur système de paiement par rapport aux normes du secteur et à la concurrence. Il peut s'agir d'un puissant moteur d'amélioration, qui pousse les entreprises à actualiser en permanence leurs plateformes de paiement.

• Évaluation de l'évolutivité : les tests peuvent aider les entreprises à évaluer l'évolutivité de leurs systèmes de paiement, en anticipant les performances de la plateforme à mesure que les volumes de transactions augmentent ou que l'entreprise se développe sur de nouveaux marchés avec des devises ou des moyens de paiement différents.

Liste de contrôle pour la préparation des scénarios de test d'une plateforme de paiement

Voici une liste de contrôle qui vous guidera afin de préparer les cas de test d'une plateforme de paiement. Cette liste de contrôle permet de préparer des scénarios de test complets et efficaces pour tester une plateforme de paiement, en abordant divers aspects importants pour préserver la fiabilité, la sécurité et les performances du système.

Collecte d'informations pour les tests préalables

Avant de procéder aux tests, tenez compte des facteurs suivants qui influencent votre flux de paiement :

• exigences en matière d'intégration de la plateforme de paiement ;
  
• moyens de paiement pris en charge ;
  
• flux de transactions prévu pour chaque moyen de paiement ;
  
• règles commerciales ou logiques spécifiques appliquées au cours du processus de paiement.
  

Configuration de l'environnement de test

• Mettez en place un environnement de test sécurisé et isolé qui reflète le plus fidèlement possible la configuration de la production. Confirmez que les moyens de paiement testés (par exemple, les numéros de cartes bancaires testés) sont prêts et opérationnels.
  

Préparation des données de test

• Préparez des données d'essai valides et non valides pour divers scénarios de test, y compris des données pour différents moyens de paiement, devises et pays, le cas échéant, ainsi que des données pour couvrir les cas particuliers et les conditions aux limites.
  

Conception des cas de test

Concevez des cas de test à travers différents types de test qui abordent une série de scénarios potentiels et vérifient une série de fonctionnalités. Voici les domaines clés sur lesquels il faut se focaliser :

• Tests fonctionnels ;
  
• Tests de sécurité ;
  
• Tests de l'intégration ;
  
• Tests de l’interface et de l'expérience utilisateur ;
  
• Tests de performance ;
  
• Tests de conformité et d'établissement de rapports ;
  
• Tests de gestion des erreurs et de reprise.
  

Veillez à ce que tous les cas de test soient documentés et conformes aux exigences de sécurité et de conformité. Passez en revue et mettez à jour les cas de test au besoin afin de les aligner sur les évolutions des exigences.

Liste de contrôle pour tester une plateforme de paiement

Afin de procéder à une évaluation complète et détaillée d'une plateforme de paiement, nous vous recommandons de suivre une liste de contrôle structurée qui aborde tous les éléments clés du système, tels que les fonctionnalités, la sécurité, la facilité d'utilisation et les capacités d'intégration.

Tests fonctionnels

• Confirmez que la plateforme traite correctement les transactions en utilisant tous les moyens de paiement pris en charge.
  
• Effectuez des tests sur les transactions réussies afin de vérifier que les fonds sont transférés correctement et que des reçus sont générés.
  
• Simulez des échecs de transaction en utilisant des informations de carte non valides ou des fonds insuffisants pour évaluer la gestion des erreurs et la clarté de la notification à l'utilisateur.
  
• Évaluez comment la plateforme gère les transactions en attente et suit l'état de leur résolution.
  
• Testez la fonctionnalité de traitement des remboursements, des annulations et des contestations de paiement, en étudiant le traitement et l'enregistrement des données par le système.
  
• Le cas échéant, déterminez la capacité de la plateforme à gérer les paiements partiels ou les transactions fractionnées.
  

Tests de sécurité

• Procédez à des contrôles de conformité avec les normes de sécurité, telles que la norme PCI DSS, afin de garantir le respect des exigences de l'industrie.
  
• Évaluez les mécanismes de chiffrement des données sensibles lors de leur transmission et de leur stockage.
  
• Procédez à des évaluations complètes de la vulnérabilité et à des tests de pénétration afin de détecter les problèmes de sécurité potentiels.
  
• Testez la validation des saisies pour tous les champs afin de prévenir les menaces web courantes telles que les injections de langage SQL et les scripts intersites (XSS).
  
• Évaluez les mécanismes d'authentification des utilisateurs et d'autorisation d'accès aux données au sein du système de paiement.
  

Tests de l'intégration

• Contrôlez l'intégration du flux de transactions avec l'interface du site web ou de l'application.
  
• Testez la qualité de la communication de la plateforme de paiement avec les systèmes externes tels que les logiciels de comptabilité, d'inventaire ou de gestion de la relation client (CRM).
  
• Confirmez que la plateforme fournit des notifications ou des rappels précis après la finalisation de la transaction.
  

Tests de l'expérience utilisateur

• Évaluez le processus de paiement sur une variété d'appareils et de navigateurs afin d'en vérifier la cohérence et la réactivité.
  
• Évaluez la clarté et l'utilité des instructions de paiement, des messages d'erreur et des notifications de confirmation.
  
• Évaluez la facilité de navigation et l'intuitivité du processus de paiement du début à la fin.
  

Tests de performance

• Analysez la capacité de la plateforme à gérer simultanément des volumes de transactions élevés.
  
• Mesurez les temps de réponse dans différents scénarios d'utilisation afin d'identifier les éventuels retards ou goulets d'étranglement.
  
• Testez la résilience et le comportement du système en cas de tension afin d'identifier les problèmes de performance potentiels.
  

Conformité et reporting

• Vérifiez que la plateforme génère des rapports de transaction précis et détaillés.
  
• Passez en revue les enregistrements et les pistes d'audit du système afin de confirmer qu'ils sont complets et sécurisés à des fins de conformité.
  

Gestion des erreurs et reprise

• Testez la réaction du système en cas d'interruption du réseau, de panne du système et d'autres anomalies afin de vérifier l'intégrité des données de la transaction.
  
• Validez les procédures de gestion des transactions interrompues ou de reprise des systèmes afin de maintenir la cohérence des données et la continuité des opérations.
  

Documentation et assistance

• Passez en revue la documentation de la plateforme de paiement pour en vérifier la clarté, l'exhaustivité et l'exactitude.
  
• Évaluez l'efficacité des canaux d'assistance du fournisseur de la plateforme, notamment les services d'assistance, les FAQ et la réactivité du service clientèle.