Las transferencias electrónicas suelen utilizarse para pagos importantes y urgentes y para acuerdos transfronterizos en Nueva Zelanda (NZ), donde se denominan «transferencias telegráficas».

Para las empresas que hacen negocios en Nueva Zelanda, hay muchos aspectos diferentes que deben entender sobre transferencias electrónicas, incluida la forma en que los bancos locales manejan las transferencias nacionales e internacionales, dónde encajan los pagos POLi y cuenta a cuenta estándar y cómo afectan la ruta y el cambio de divisas (FX) a los pagos.

A continuación, te explicamos cómo funcionan las transferencias electrónicas en Nueva Zelanda, cuándo son una herramienta adecuada y qué debes saber antes de enviar una.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es una transferencia electrónica en Nueva Zelanda?
  
• ¿Cómo funcionan las transferencias electrónicas en Nueva Zelanda?
  
• ¿Cuáles son los principales casos de uso para las transferencias electrónicas en Nueva Zelanda?
  
• ¿Cuáles son las diferencias entre transferencias electrónicas y otros pagos electrónicos?
  
• ¿Cómo afectan las comisiones por cambio de divisas y la ruta bancaria a las transferencias electrónicas?
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Qué es una transferencia electrónica en Nueva Zelanda?

Una transferencia electrónica es un pago directo de banco a banco. Son rápidos, seguros y definitivos, pues una vez enviados, no se pueden revertir. Eso es genial para obtener certeza, pero arriesgado si escribes mal un número, porque no se puede deshacer.

Para enviar una transferencia electrónica, le das a tu banco los datos del destinatario. El banco deduce el dinero de tu cuenta y envía una instrucción de pago al banco destinatario, a menudo a través de la red SWIFT. Una vez que se retira, el dinero queda a disposición del destinatario.

Los pagos nacionales en Nueva Zelanda suelen denominarse transferencias bancarias o créditos directos, no transferencias electrónicas. El término transferencia telegráfica es más común para las transferencias electrónicas internacionales.

¿Cómo funcionan las transferencias electrónicas en Nueva Zelanda?

La infraestructura bancaria de Nueva Zelanda gestiona transferencias electrónicas de manera un poco diferente a la de otros mercados. A continuación, te explicamos cómo se mueven las transferencias electrónicas, cómo se llaman y qué ocurre entre bastidores en Nueva Zelanda.

Transferencias internacionales

Los bancos de Nueva Zelanda llaman transferencias electrónicas internacionales a una transferencia telegráfica o a un pago SWIFT.

Para enviar dinero, necesitarás los siguientes datos del destinatario:

• Nombre completo y dirección.

• Nombre y dirección del banco.

• Número de cuenta (o IBAN, según el país).

• Código SWIFT/BIC de su banco.

Algunos destinos también requieren un número de ruta local, como un ABA o código Sort.

Debes iniciar la transferencia electrónica a través de tu banco, generalmente mediante banca electrónica o la plataforma bancaria de tu empresa. Luego, introduces los datos del pago, eliges la divisa y revisas el tipo de cambio y las comisiones antes de confirmar. Tendrás que verificar la transacción con un código o token antes de que salga.

Las transferencias electrónicas internacionales suelen llegar en 1 o 3 días hábiles, aunque algunas transferencias llegan antes. Las divisas menos comunes pueden tardar más. Una vez enviadas, tu banco proporciona un número de referencia (a menudo una confirmación SWIFT), que puedes compartir con el destinatario para su seguimiento.

Transferencias nacionales

En realidad, Nueva Zelandia no utiliza el término transferencia electrónica para los pagos locales. En su lugar, se denominan transferencias bancarias, créditos directos o pagos de facturas. Las transferencias POLi y de cuenta a cuenta son métodos comunes para mover dinero a nivel nacional en Nueva Zelandia. Estos pagos se ejecutan en el Bulk Electronic Clearing System (BECS), el mismo sistema que retira las transacciones interbancarias por lotes en Australia. Normalmente, eso implicaba demoras de un día para otro o que no se procesaban movimientos los fines de semana, pero la mayoría de los bancos de Nueva Zelandia procesan transferencias nacionales siete días a la semana, a menudo cada hora. Un pago enviado a las 14:00 hora estándar (NZST) de Nueva Zelandia suele llegar en el transcurso de una hora; incluso los pagos de fin de semana suelen efectuarse el mismo día.

¿Cuáles son los principales casos de uso para transferencias electrónicas en Nueva Zelanda?

Cuando el pago es elevado, el plazo es esencial o es transfronterizo, las empresas de Nueva Zelanda a menudo recurren a transferencias electrónicas.

Las transferencias electrónicas son las más utilizadas por las empresas de Nueva Zelanda para:

• Pagos elevados y urgentes: las liquidaciones de propiedades, la compra de activos y las facturas de gran valor a menudo se hacen por transferencia electrónica. Deben liquidarse a tiempo, en su totalidad, sin riesgo de rebote.

• Transacciones transfronterizas: cuando se paga a proveedores extranjeros, transferir fondos mediante SWIFT suele ser lo mejor. Los exportadores también reciben transferencias entrantes, sobre todo en dólares neozelandeses o dólares estadounidenses, de socios internacionales.

• Financiación entre empresas: las empresas que operan en el extranjero utilizan transferencias electrónicas para financiar filiales fuera del país o cobrar saldos dentro del grupo. Las empresas de capital de riesgo y los inversores empresariales las utilizan para hacer rondas de financiación o distribuir el capital.

• Pagos regulados: Algunas licitaciones o agencias de pago requieren una transferencia electrónica como prueba. Las transferencias electrónicas también son estándar cuando el destinatario quiere que se liquiden fondos antes de que se liberen bienes o servicios.

¿Cuáles son las diferencias entre las transferencias electrónicas y otros pagos electrónicos?

Las transferencias electrónicas y los pagos electrónicos como POLi mueven dinero de forma electrónica, pero están diseñados para diferentes fines. El adecuado depende de a quién pagues, de la rapidez con la que llegue y de cuánto control necesites.

A continuación, te explicamos en qué se diferencian.

Transferencias electrónicas

Las transferencias electrónicas son la mejor opción para los pagos transfronterizos, elevados o urgentes. Son definitivas e irreversibles. Las transferencias enrutadas a través de SWIFT se utilizan de forma predeterminada cuando se paga a proveedores extranjeros o se mueve capital internacionalmente. El coste suele ser de entre 5 y 25 NZD por transferencia.

Transferencias de cuenta a cuenta

Las transferencias bancarias de cuenta a cuenta cubren muchas necesidades diarias, como el pago de personal, proveedores e impuestos. Por lo general, estas transferencias se utilizan para transferencias nacionales de valor bajo a medio. Se mueven a través de los sistemas BECS o High Value Clearing System (HVCS) de Nueva Zelanda y se cobran el mismo día o incluso en una hora. Por lo general, son gratuitas tanto para el emisor como para el receptor. Todo lo que necesitas es el formato estándar de la cuenta bancaria del destinatario en Nueva Zelanda.

Pagos POLi

POLi es un sistema de pagos por Internet que optimiza la rapidez y comodidad en el e-commerce. Es recomendable para cobrar pagos por Internet de clientes neozelandeses que no quieren usar una tarjeta. POLi tiene comisiones más bajas que las tarjetas de crédito, pero solo funciona en el ámbito nacional de Nueva Zelanda. Se basa en la banca electrónica: POLi registra e inicia una transferencia en nombre del usuario y las empresas obtienen confirmación inmediata. Los fondos se retiran a través de las redes bancarias normales.

¿Cómo afectan las comisiones por cambio de divisas y la ruta bancaria a las transferencias electrónicas?

Hay dos factores que marcan la diferencia a la hora de enviar dinero al extranjero: conversión de divisas y cómo se dirige tu pago.

A continuación, encontrarás lo que necesitas saber.

Márgenes de cambio de divisa

Cuando tu banco cotiza un tipo de cambio, suele incluir un margen del 2 % al 5 %, dependiendo de la divisa y de tu relación con el banco. En un pago de 50.000 NZD, eso puede significar 1500 NZD en costes de cálculo de conversión. A veces, puedes negociar mejores tasas si envías grandes volúmenes.

Ruta bancaria

Los pagos transfronterizos pasan por los bancos corresponsales, que son intermediarios que ayudan a llegar a bancos de otros países o divisas. Cada salto puede implicar una pequeña comisión antes de que llegue el pago. La ruta depende de la divisa. Los corredores comunes (NZD a AUD, NZD a USD) suelen ser rápidos y directos, pero las divisas menos comunes pueden implicar más bancos, lo que añade tiempo y costes.

¿Quién paga qué comisiones?

Muchos bancos te permiten elegir cómo se gestionan los cargos en el extranjero.

Estas son las diferentes opiniones:

• SHA: pagas la comisión bancaria y el destinatario la cubre.

• OUR: cubres todas las comisiones, por lo que el destinatario obtiene el importe total.

• BEN: El destinatario cubre todo. Esto rara vez se usa en negocios.

Si quieres que el destinatario obtenga el importe total, tendrás que seleccionar OUR al enviar y asumir cualquier cargo bancario extranjero. De lo contrario, las comisiones podrían deducirse por su parte, a menudo sin previo aviso.

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