Banküberweisungen werden häufig für umfangreiche, zeitkritische Zahlungen und grenzüberschreitende Transaktionen in Neuseeland (NZ) verwendet, wo sie als „telegraphische Überweisungen” bezeichnet werden.

Unternehmen, die in Neuseeland tätig sind, müssen viele viele verschiedene Aspekte im Zusammenhang mit Überweisungen zu beachten, darunter die Art und Weise, wie lokale Banken inländische und internationale Überweisungen abwickeln, die Rolle von POLi und Standardzahlungen von Konto zu Konto sowie die Auswirkungen von Routing und Devisen (FX) auf Zahlungen.

Im Folgenden erläutern wir, wie Banküberweisungen in Neuseeland funktionieren, wann sie das richtige Zahlungsmittel sind und was Sie vor einer Überweisung beachten sollten.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist eine Banküberweisungen in Neuseeland?
  
• Wie funktionieren Banküberweisungen in Neuseeland?
  
• Was sind die wichtigsten Anwendungsszenarien für Banküberweisungen in Neuseeland?
  
• Was sind die Unterschiede zwischen Banküberweisungen und anderen elektronischen Zahlungsmethoden?
  
• Wie wirken sich Devisengebühren und Bank-Routing auf Banküberweisungen aus?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist eine Banküberweisungen in Neuseeland?

Eine Banküberweisung ist eine direkte Zahlung von Bank zu Bank. Sie ist schnell, sicher und endgültig; einmal gesendet, kann sie nicht mehr rückgängig gemacht werden. Das ist gut für die Sicherheit, aber riskant, wenn Sie sich bei der Eingabe einer Nummer vertippen, da es keine Rückgängig-Taste gibt.

Um eine Überweisung zu tätigen, teilen Sie Ihrer Bank die Empfängerdaten mit. Die Bank zieht den Betrag von Ihrem Konto ab und sendet eine Zahlungsanweisung an die Empfängerbank, häufig über das SWIFT-Netzwerk. Sobald die Überweisung abgewickelt ist, steht der Betrag der Empfängerin/dem Empfänger zur Verfügung.

Inländische Zahlungen in Neuseeland werden in der Regel als Banküberweisungen oder Direktgutschriften bezeichnet, nicht als Überweisungen. Der Begriff „telegrafische Überweisung” wird eher für internationale Überweisungen verwendet.

Wie funktionieren Banküberweisungen in Neuseeland?

Die Bankinfrastruktur Neuseelands wickelt Banküberweisungen etwas anders ab als einige andere Märkte. Nachfolgend wird erläutert, wie Banküberweisungen abgewickelt werden, wie sie bezeichnet werden und was in Neuseeland hinter den Kulissen geschieht.

Internationale Überweisungen

Banken in Neuseeland bezeichnen internationale Überweisungen als telegrafische Überweisung oder SWIFT-Zahlung.

Um Geld zu überweisen, benötigen Sie folgende Empfängerdaten:

• Vollständiger Name und Adresse

• Name und Adresse der Bank

• Kontonummer (oder IBAN, je nach Land)

• SWIFT/BIC-Code der Bank

Einige Ziele erfordern auch eine lokale Routingnummer, z. B. eine ABA oder Bankleitzahl.

Sie leiten die Überweisung über Ihre Bank ein, in der Regel über Online-Banking oder Ihre Unternehmen-Banking-Plattform. Dann geben Sie die Zahlung ein, wählen die Währungen aus und prüfen den Wechselkurs und die Gebühren, bevor Sie die Transaktion bestätigen. Sie können damit rechnen, dass Sie die Transaktion mit einem Code oder Token authentifizieren, bevor sie versendet wird.

Internationale Überweisungen treffen in der Regel innerhalb von 1 bis 3 Unternehmen ein, wobei einige Transfers früher eingehen. Es kann länger dauern, bis weniger gängige Währungen eintreffen. Nach der Übermittlung stellt Ihre Bank eine Referenznummer (häufig eine SWIFT-Bestätigung) zur Verfügung, die Sie dem/der Empfänger/in zur Nachverfolgung mitteilen können.

Inlandsüberweisungen

In Neuseeland wird der Begriff „Überweisung” für lokale Zahlungen nicht verwendet. Stattdessen werden sie als Banküberweisungen, Direktgutschriften oder Rechnungszahlungen bezeichnet. POLi und Konto-zu-Konto-Überweisungen sind gängige Methoden für den Geldtransfer innerhalb Neuseelands. Diese Zahlungen werden über das Bulk Electronic Clearing System (BECS) abgewickelt, das gleiche System, das auch in Australien für die chargenweise Abwicklung von Interbank-Transaktionen verwendet wird. In der Vergangenheit bedeutete dies Verzögerungen über Nacht oder keine Bewegungen am Wochenende, aber die meisten neuseeländischen Banken wickeln Inlandsüberweisungen mittlerweile an sieben Tagen in der Woche ab, oft sogar stündlich. Eine Zahlung, die um 14:00 Uhr neuseeländischer Standardzeit (NZST) gesendet wird, kommt in der Regel innerhalb einer Stunde an; selbst Zahlungen am Wochenende werden in der Regel noch am selben Tag ausgeführt.

Was sind die wichtigsten Anwendungsszenarien für Banküberweisungen in Neuseeland?

Bei hohen Zahlungsbeträgen, wenn der Zeitpunkt entscheidend ist oder wenn Zahlungen grenzüberschreitend erfolgen, greifen neuseeländische Unternehmen häufig auf Banküberweisungen zurück.

Banküberweisungen werden von neuseeländischen Unternehmen am häufigsten für folgende Zwecke genutzt:

• Große, zeitkritische Zahlungen: Immobiliengeschäfte, Kauf von Vermögenswerten und Rechnungen mit hohem Wert werden häufig per Banküberweisung abgewickelt. Sie müssen pünktlich, vollständig und ohne Risiko einer Rückweisung ausgeführt werden.

• Grenzüberschreitende Transaktionen: Bei Zahlungen an Lieferanten im Ausland ist die Überweisung von Geldern über SWIFT häufig der effizienteste Weg. Exporteure erhalten ebenfalls Überweisungen, insbesondere in neuseeländischen Dollar oder US-Dollar, von internationalen Partnern.

• Interne Unternehmensfinanzierung: Unternehmen mit Auslandsgesellschaften nutzen Überweisungen, um Offshore-Tochtergesellschaften zu finanzieren oder konzerninterne Guthaben auszugleichen. Risikokapitalgesellschaften und Unternehmensinvestoren nutzen sie zur Finanzierung von Finanzierungsrunden oder zur Kapitalverteilung.

• Regulierte Zahlungen: Bei einigen Ausschreibungen oder Zahlungen von Behörden ist eine Überweisung als Nachweis erforderlich. Überweisungen sind auch üblich, wenn die Empfängerin bzw. der Empfänger die Gelder vor der Freigabe von Waren oder Dienstleistungen erhalten möchte.

Was sind die Unterschiede zwischen Banküberweisungen und anderen elektronischen Zahlungsmethoden?

Banküberweisungen und elektronische Zahlungen wie POLi dienen alle dem elektronischen Geldtransfer, sind jedoch für unterschiedliche Zwecke konzipiert. Die richtige Wahl hängt davon ab, an wen Sie zahlen, wie schnell das Geld ankommen muss und wie viel Kontrolle Sie benötigen.

Hier erfahren Sie, wie sie sich unterscheiden.

Wire Transfers

Banküberweisungen eignen sich am besten für grenzüberschreitende, große oder dringende Zahlungen. Sie sind endgültig und nicht rückgängig zu machen. Überweisungen über SWIFT werden standardmäßig für Zahlungen an ausländische Lieferanten oder für internationale Kapitalbewegungen verwendet. Die Kosten betragen in der Regel etwa 5 bis 25 NZD pro Überweisung.

Überweisungen von Konto zu Konto

Überweisungen von Konto zu Konto decken viele alltägliche Bedürfnisse ab, wie beispielsweise die Bezahlung von Mitarbeitenden, Lieferanten und Steuern. Im Allgemeinen werden diese Überweisungen für inländische Zahlungen mit niedrigem bis mittlerem Wert verwendet. Sie werden über das BECS- oder HVCS-System (High Value Clearing System) von Neuseeland abgewickelt und noch am selben Tag oder innerhalb einer Stunde beglichen. Sie sind in der Regel sowohl für die Absenderin bzw. den Absender als auch für die Empfängerin bzw. den Empfänger kostenlos. Sie benötigen lediglich das Standard-Bankkontoformat der Empfängerin bzw. des Empfängers in Neuseeland.

POLi

POLi ist ein Online-Zahlungssystem, das auf Schnelligkeit und Komfort im E-Commerce optimiert ist. Es eignet sich am besten für den Einzug von Online-Zahlungen von Kundinnen und Kunden in Neuseeland, die keine Karte verwenden möchten. POLi hat niedrigere Gebühren als Kartenzahlungen, funktioniert aber nur in Neuseeland. Es setzt auf Online-Banking: POLi Logs sich ein und initiiert eine Übertragung im Namen der Nutzer/innen und Unternehmen erhalten eine sofortige Bestätigung. Gelder werden über die normalen Banknetzwerke abgerechnet.

Wie wirken sich Devisengebühren und Bank-Routing auf Banküberweisungen aus?

Zwei Faktoren sind beim Überweisen von Geld ins Ausland von entscheidender Bedeutung: die Währungsumrechnung und die Art und Weise, wie Ihre Zahlung weitergeleitet wird.

Nachfolgend erfahren Sie, was Sie dazu wissen müssen.

Devisenmargen

Wenn Ihre Bank einen Wechselkurs angibt, beinhaltet dieser in der Regel eine Marge von 2 bis 5 %, abhängig von der Währung und Ihrer Geschäftsbeziehung mit der Bank. Bei einer Zahlung von 50.000 NZD kann dies Kosten in Höhe von 1.500 NZD aufgrund der Umrechnungsberechnung bedeuten. Bei hohen Beträgen besteht manchmal die Möglichkeit, günstigere Kurse auszuhandeln.

Bank-Routing

Grenzüberschreitende Zahlungen werden über Korrespondenzbanken abgewickelt, die als Vermittler fungieren und dabei helfen, Banken in anderen Ländern oder Währungen zu erreichen. Bei jedem Schritt kann eine geringe Gebühr abgezogen werden, bevor die Zahlung ihr Ziel erreicht. Die Route hängt von der Währung ab. Gängige Korridore (NZD zu AUD, NZD zu USD) sind oft schnell und direkt, aber bei weniger verbreiteten Währungen können mehr Banken beteiligt sein, was Zeit und Kosten verursacht.

Wer zahlt welche Gebühren?

Bei vielen Banken können Sie wählen, wie Auslandsgebühren behandelt werden.

Hier sind die verschiedenen Optionen:

• SHA: Sie übernehmen die Gebühren Ihrer Bank und die Empfängerin bzw. der Empfänger trägt Ihre/seine Gebühren.

• OUR: Sie übernehmen alle Gebühren, sodass die Empfängerin bzw. der Empfänger den vollen Betrag erhält.

• BEN: Die Empfängerin bzw. der Empfänger übernimmt alle Gebühren. Diese Option wird im Geschäftsverkehr selten verwendet.

Wenn Sie möchten, dass die Empfängerin bzw. der Empfänger den vollständigen Betrag erhält, müssen Sie beim Senden „OUR“ auswählen und alle ausländischen Bankgebühren übernehmen. Andernfalls können auf der Empfängerseite Gebühren abgezogen werden, oft ohne Vorwarnung.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes tun:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Mit einer flexiblen, zuverlässigen Plattform schneller wachsen: Setzen Sie auf eine Plattform, die mit Ihnen mitwächst, mit einer Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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