Les virements bancaires sont souvent utilisés pour les paiements importants et urgents et les transactions internationales en Nouvelle-Zélande (NZ), où ils sont appelés « virements télégraphiques ».

Pour les entreprises qui exercent leurs activités en Nouvelle-Zélande, il existe de nombreux aspects à comprendre concernant les virements bancaires, notamment la manière dont les banques locales traitent les virements nationaux et internationaux, la place occupée par les paiements POLi et les paiements standard de compte à compte, ainsi que l’impact de l’acheminement et des opérations de change (FX) sur les paiements.

Ci-dessous, nous vous expliquons comment fonctionnent les virements bancaires en Nouvelle-Zélande, dans quels cas ils constituent le mode de paiement idéal et ce qu’il faut savoir avant d’en effectuer un.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’un virement bancaire en Nouvelle-Zélande?
  
• Comment fonctionnent les virements bancaires en Nouvelle-Zélande?
  
• Quels sont les principaux cas d’usage des virements bancaires en Nouvelle-Zélande?
  
• Quelles sont les différences entre les virements bancaires et les autres paiements électroniques?
  
• Comment les frais de change et l’acheminement bancaire influencent-ils les virements bancaires?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un virement bancaire en Nouvelle-Zélande?

Un virement bancaire est un paiement direct entre deux banques. Il est rapide, sécurisé et définitif : une fois effectué, il ne peut être annulé. C’est très pratique en termes de sécurité, mais risqué si vous vous trompez en saisissant un numéro, car il n’y a pas de bouton « Annuler ».

Pour effectuer un virement bancaire, vous communiquez à votre banque les coordonnées du bénéficiaire. La banque prélève l’argent sur votre compte et envoie une instruction de paiement à la banque du bénéficiaire, souvent par le réseau SWIFT. Une fois le virement validé, l’argent est mis à la disposition du bénéficiaire.

En Nouvelle-Zélande, les paiements nationaux sont généralement appelés transferts bancaires ou crédits directs, et non virements bancaires. Le terme « virement télégraphique » est plus couramment utilisé pour les virements bancaires internationaux.

Comment fonctionnent les virements bancaires en Nouvelle-Zélande?

L’infrastructure bancaire néo-zélandaise traite les virements bancaires de manière légèrement différente de certains autres marchés. Voici comment fonctionnent les virements bancaires, comment ils sont appelés et ce qui se passe en coulisses en Nouvelle-Zélande.

Virements internationaux

Les banques néo-zélandaises appellent les virements bancaires internationaux « virements télégraphiques » ou « paiements SWIFT ».

Pour envoyer de l’argent, vous aurez besoin des informations suivantes concernant le destinataire :

• Nom complet et adresse

• Nom et adresse de l’institution financière

• Numéro de compte (ou IBAN, selon le pays)

• Code SWIFT/BIC de sa banque

Certaines destinations exigent également un numéro d’acheminement local, tel qu’un code ABA ou un code guichet.

Vous lancerez le virement par votre banque, généralement par vos services bancaires en ligne ou votre plateforme bancaire professionnelle. Vous devrez ensuite saisir les détails du paiement, choisir la devise et vérifier le taux de change et les frais avant de confirmer. Vous devrez authentifier la transaction à l’aide d’un code ou d’un jeton avant qu’elle ne soit effectuée.

Les virements internationaux sont généralement effectués dans un délai de 1 à 3 jours ouvrables, certains virements pouvant être effectués plus rapidement. Les devises moins courantes peuvent prendre plus de temps. Une fois la demande soumise, votre banque vous fournit un numéro de référence (souvent une confirmation SWIFT) que vous pouvez communiquer au destinataire afin qu’il puisse suivre le virement.

Transferts nationaux

En Nouvelle-Zélande, le terme « virement bancaire » n’est pas vraiment utilisé pour les paiements locaux. On parle plutôt de transferts bancaires, de crédits directs ou de paiements de factures. Les virements POLi et les virements de compte à compte sont des méthodes courantes pour transférer de l’argent au niveau national en Nouvelle-Zélande. Ces paiements sont effectués par le Bulk Electronic Clearing System (BECS), le même système qui traite les transactions interbancaires par lots en Australie. Historiquement, cela impliquait des retards d’un jour ou l’absence de mouvement en fin de semaine, mais la plupart des banques néo-zélandaises traitent désormais les virements nationaux sept jours sur sept, souvent toutes les heures. Un paiement envoyé à 14 h, heure normale de Nouvelle-Zélande (NZST), est généralement crédité dans l’heure qui suit; même les paiements effectués en fin de semaine ont tendance à être traités le jour même.

Quels sont les principaux cas d’usage des virements bancaires en Nouvelle-Zélande?

Lorsque le montant du paiement est important, que le délai est crucial ou que le paiement est international, les entreprises néo-zélandaises ont souvent recours aux virements bancaires.

Les virements bancaires sont le plus souvent utilisés par les entreprises néo-zélandaises pour :

• Paiements importants et urgents : les règlements immobiliers, les achats d’actifs et les factures importantes sont souvent effectués par virement bancaire. Ils doivent être réglés à temps, dans leur intégralité et sans risque de rejet.

• Transactions internationales : pour payer des fournisseurs étrangers, le virement bancaire par SWIFT est souvent la solution la plus simple. Les exportateurs reçoivent également des virements entrants, notamment en dollars néo-zélandais ou américains, de la part de leurs partenaires internationaux.

• Financement interentreprises : les entreprises ayant des activités à l’étranger utilisent les virements pour financer leurs filiales étrangères ou régler les soldes intra-groupe. Les entreprises de capital-risque et les investisseurs institutionnels les utilisent pour financer des tours de table ou distribuer des capitaux.

• Paiements réglementés : certains appels d’offres ou paiements d’agences exigent un virement bancaire comme preuve. Les virements bancaires sont également courants lorsque le destinataire souhaite que les fonds soient compensés avant la livraison des biens ou la prestation des services.

Quelles sont les différences entre les virements bancaires et les autres paiements électroniques?

Les virements bancaires et les paiements électroniques tels que POLi permettent tous de transférer de l’argent par voie électronique, mais ils sont conçus pour des usages différents. Le choix du mode de paiement approprié dépend du destinataire du paiement, de la rapidité avec laquelle il doit être effectué et du niveau de contrôle dont vous avez besoin.

Voici en quoi ils diffèrent.

Virements bancaires

Les virements bancaires sont la solution idéale pour les paiements internationaux, importants ou urgents. Ils sont définitifs et irréversibles. Les virements effectués par SWIFT sont utilisés par défaut pour payer des fournisseurs étrangers ou transférer des capitaux à l’international. Le coût est souvent compris entre 5 et 25 dollars néo-zélandais par virement.

Virements de compte à compte

Les virements bancaires de compte à compte couvrent de nombreux besoins quotidiens, tels que le paiement du personnel, des fournisseurs et des impôts. En général, ces virements sont utilisés pour des paiements nationaux de faible à moyenne valeur. Ils transitent par les systèmes BECS ou HVCS (High Value Clearing System) de Nouvelle-Zélande et sont réglés le jour même ou plus rapidement, dans l’heure qui suit. Ils sont généralement gratuits pour l’expéditeur et le destinataire. Il vous suffit de disposer du numéro de compte bancaire standard néo-zélandais du destinataire.

POLi

POLi est un système de paiement en ligne qui optimise la rapidité et la commodité du commerce en ligne. Il est idéal pour collecter les paiements en ligne des clients néo-zélandais qui ne souhaitent pas utiliser de carte. POLi applique des frais moins élevés que les paiements par carte, mais ne fonctionne qu’au niveau national en Nouvelle-Zélande. Il s’appuie sur les services bancaires en ligne : POLi se connecte et initie un virement au nom de l’utilisateur, et les entreprises reçoivent une confirmation immédiate. Les fonds sont transférés par les réseaux bancaires habituels.

Comment les frais de change et l’acheminement bancaire influencent-ils les virements bancaires?

Deux facteurs font toute la différence lors d’un transfert d’argent à l’étranger : la conversion de devises et le mode d’acheminement de votre paiement.

Voici ce que vous devez savoir.

Marges de change

Lorsque votre banque vous communique un taux de change, celui-ci comprend généralement une marge de 2 % à 5 %, selon la devise et votre relation avec la banque. Pour un paiement de 50 000 NZD, cela peut représenter 1 500 NZD de frais liés au calcul de conversion. Vous pouvez parfois négocier de meilleurs taux si vous effectuez des transferts importants.

Acheminement bancaire

Les paiements internationaux transitent par des banques correspondantes, qui sont des intermédiaires permettant d’atteindre des banques situées dans d’autres pays ou utilisant d’autres devises. Chaque étape peut entraîner des frais minimes avant que le paiement n’arrive à destination. L’itinéraire dépend de la devise. Les corridors courants (NZD vers AUD, NZD vers USD) sont souvent rapides et directs, mais les devises moins courantes peuvent impliquer davantage de banques, ce qui augmente le temps et le coût.

Qui paie quels frais?

De nombreuses banques vous permettent de choisir comment les frais à l’étranger sont traités.

Voici les différentes options :

• SHA : vous payez les frais de votre banque, et le destinataire paie les siens.

• OUR : vous prenez en charge tous les frais, afin que le destinataire reçoive la totalité du montant.

• BEN : le destinataire prend tout en charge. Cette pratique est rarement utilisée dans le monde des affaires.

Si vous souhaitez que le destinataire reçoive le montant total, vous devrez sélectionner OUR lors de l’envoi et prendre en charge les frais bancaires étrangers. Sinon, des frais pourraient être déduits de leur côté, souvent sans avertissement préalable.

Comment Stripe Payments peut vous aider

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