Les virements bancaires sont souvent utilisés pour des paiements importants et urgents, ainsi que pour des transactions transfrontalières en Nouvelle-Zélande (NZ), où ils sont appelés « transferts télégraphiques ».

Pour les entreprises exerçant leurs activités en Nouvelle-Zélande, il est important de comprendre les différents aspects des virements bancaires : la manière dont les banques locales traitent les virements nationaux et internationaux, la place de POLi et des paiements standards de compte à compte, ainsi que l’impact du routage et des taux de change sur les paiements.

Ci-dessous, nous expliquons le fonctionnement des virements bancaires en Nouvelle-Zélande, dans quels cas ils constituent la solution adaptée et les points essentiels à connaître avant d’en effectuer un.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’un virement bancaire en Nouvelle-Zélande ?
  
• Comment fonctionnent les virements bancaires en Nouvelle-Zélande ?
  
• Quels sont les principaux cas d’usage des virements bancaires en Nouvelle-Zélande ?
  
• Quelles sont les différences entre les virements bancaires et les autres paiements électroniques ?
  
• Comment les frais de change et le routage bancaire influencent-ils les virements bancaires ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider ?
  

Qu’est-ce qu’un virement bancaire en Nouvelle-Zélande ?

Un virement bancaire est un paiement direct de banque à banque. Il est rapide, sécurisé et définitif : une fois envoyé, il ne peut pas être annulé. Cela garantit une grande fiabilité, mais comporte un risque en cas d’erreur de saisie, car il n’existe pas de bouton « annuler ».

Pour effectuer un virement bancaire, vous fournissez à votre banque les coordonnées du bénéficiaire. La banque prélève le montant sur votre compte et envoie une instruction de paiement à la banque du bénéficiaire, souvent via le réseau SWIFT. Une fois le virement traité, l’argent est disponible pour le destinataire.

Les paiements nationaux en Nouvelle-Zélande sont généralement appelés transferts bancaires ou crédits directs, et non virements bancaires. Le terme de transfert télégraphique est plutôt utilisé pour les virements internationaux.

Comment fonctionnent les virements bancaires ?

L’infrastructure bancaire néo-zélandaise gère les virements bancaires un peu différemment de certains autres marchés. Voici comment les virements circulent, sous quels noms ils sont connus et ce qui se passe en coulisses en Nouvelle-Zélande.

Virements internationaux

Les banques en Nouvelle-Zélande désignent les virements internationaux sous le nom de transfert télégraphique ou paiement SWIFT.

Pour envoyer de l’argent, vous aurez besoin des informations suivantes du bénéficiaire :

• Nom et adresse complets

• Nom et adresse de la banque

• Numéro de compte (ou IBAN, selon le pays)

• Code SWIFT/BIC pour leur banque

Certaines destinations exigent également un numéro de routage local, comme un ABA ou un code guichet.

Vous lancerez le virement via votre banque, généralement en ligne ou via votre plateforme bancaire professionnelle. Vous saisirez ensuite les informations de paiement, choisirez la devise, et vérifierez le taux de change ainsi que les frais avant de confirmer. Il faudra également authentifier la transaction avec un code ou un jeton avant son envoi.

Les virements internationaux arrivent généralement sous 1 à 3 jours ouvrables, certains pouvant être traités plus rapidement. Les devises moins courantes peuvent nécessiter davantage de temps. Une fois le virement effectué, votre banque fournit un numéro de référence (souvent une confirmation SWIFT), que vous pouvez communiquer au bénéficiaire pour le suivi.

Transferts nationaux

En Nouvelle-Zélande, le terme virement bancaire n’est pas vraiment utilisé pour les paiements locaux. On parle plutôt de transferts bancaires, crédits directs ou paiements de factures. Les transferts via POLi et les paiements de compte à compte sont des méthodes courantes pour déplacer de l’argent à l’intérieur du pays. Ces paiements passent par le Bulk Electronic Clearing System (BECS), le même système qui traite par lots les transactions interbancaires en Australie. Historiquement, cela entraînait des délais d’un jour ou aucun mouvement le week-end, mais la plupart des banques néo-zélandaises traitent désormais les transferts domestiques sept jours sur sept, souvent toutes les heures. Un paiement envoyé à 14 h, heure normale de Nouvelle-Zélande (NZST), arrive généralement dans l’heure ; même les paiements effectués le week-end sont souvent traités le jour même.

Quels sont les principaux cas d’usage des virements bancaires en Nouvelle-Zélande ?

Lorsqu’un paiement est important, que le délai est crucial ou que la transaction traverse les frontières, les entreprises néo-zélandaises ont souvent recours aux virements bancaires.

Les virements bancaires sont le plus souvent utilisés par les entreprises néo-zélandaises pour :

• Paiements importants et urgents : Les règlements immobiliers, l’achat d’actifs et les factures de gros montants sont souvent effectués par virement bancaire. Ils doivent être intégralement et ponctuellement réglés, sans risque de rejet.

• Transactions transfrontalières : pour payer des fournisseurs à l’étranger, le virement via SWIFT est souvent la solution la plus fiable. Les exportateurs reçoivent également des virements entrants, notamment en dollars néo-zélandais ou dollars américains, de la part de partenaires internationaux.

• Financement interentreprises : les entreprises disposant d’activités à l’étranger utilisent les virements pour approvisionner leurs filiales offshore ou régler les soldes intra-groupe. Les sociétés de capital-risque et les investisseurs d’entreprise s’en servent pour financer des levées de fonds ou distribuer du capital.

• Paiements réglementés : certains appels d’offres ou paiements d’agences exigent un virement bancaire comme preuve de paiement. Les virements sont également courants lorsque le bénéficiaire souhaite que les fonds soient disponibles avant la livraison de biens ou de services.

What are the differences between wire transfers and other electronic payments?

Wire transfers and electronic payments such as POLi all move money electronically, but they’re built for different jobs. The right one depends on who you're paying, how fast it needs to land, and how much control you need.

Here’s how they differ.

Wire transfers

Wire transfers are best for cross-border, large, or urgent payments. They’re final and irreversible. The transfers routed via SWIFT are used by default when paying overseas suppliers or moving capital internationally. The cost is often about $5–$25 NZD per transfer.

Account-to-account transfers

Account-to-account bank transfers cover many day-to-day needs, such as paying staff, suppliers, and taxes. Generally, these transfers are used for low to medium-value domestic payouts. They move through NZ’s BECS or High Value Clearing System (HVCS) systems and settle the same day or faster, within an hour. They’re typically free for both sender and receiver. All you need is the recipient’s standard NZ bank account format.

POLi

POLi is an online payment system that optimizes for speed and convenience in ecommerce. It’s best for collecting online payments from NZ customers who don’t want to use a card. POLi has lower fees than card payments, but it only works domestically in NZ. It sits on top of online banking: POLi logs in and initiates a transfer on the user’s behalf, and businesses get immediate confirmation. Funds clear via the normal bank networks.

Comment les frais de change (FX) et le routage bancaire influencent-ils les virements bancaires ?

Deux facteurs influencent le plus les virements internationaux : la conversion de devise et le routage du paiement.

Découvrez ci-dessous tout ce qu'il faut savoir.

Marges de change

Lorsque votre banque indique un taux de change, elle inclut généralement une marge de 2 à 5 %, selon la devise et votre relation avec elle. Pour un paiement de 50 000 $ NZD, cela peut représenter jusqu’à 1 500 $ NZD de frais liés à la conversion. Il est parfois possible de négocier des taux plus avantageux pour des volumes élevés.

Acheminement bancaire

Les paiements transfrontaliers passent par des banques correspondantes, qui servent d’intermédiaires pour atteindre les banques d’autres pays ou devises. Chaque intermédiaire peut prélever un petit frais avant que le paiement n’arrive à destination. Le parcours dépend de la devise. Les corridors fréquents (NZD vers AUD, NZD vers USD) sont souvent rapides et directs, tandis que les devises moins courantes peuvent impliquer davantage de banques, ce qui augmente le temps et les coûts.

Qui paie quels frais ?

De nombreuses banques permettent de choisir la manière dont les frais internationaux sont pris en charge.

Voici les différents options :

• SHA : vous payez les frais de votre banque, et le bénéficiaire prend en charge les siens.

• OUR : vous prenez en charge tous les frais, afin que le bénéficiaire reçoive le montant intégral.

• BEN : le bénéficiaire prend en charge tous les frais. Cette option est rarement utilisée en entreprise.

Si vous souhaitez que le bénéficiaire reçoive le montant intégral, vous devez sélectionner l’option OUR lors de l’envoi et prendre en charge les éventuels frais des banques étrangères. Sinon, des frais peuvent être déduits côté bénéficiaire, souvent sans avertissement.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des startup en phase de croissance aux grandes entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne, en personne et partout dans le monde.

Stripe Payments vous aide comme suit :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez un parcours client fluide et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prêtes à l’emploi, à l’accès à plus de 125 moyens de paiement et à Link, un wallet conçu par Stripe.

• Accéder plus rapidement à de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité ainsi que les coûts liés à la gestion multidevise grâce aux options de paiement transfrontalières, disponibles dans 195 pays et plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en ligne et en personne : créez une expérience commerciale unifiée sur l’ensemble des canaux, en ligne comme en point de vente, pour personnaliser les interactions, renforcer la fidélité et stimuler la croissance des revenus.

• Améliorer les performances de paiement : augmentez vos revenus grâce à des outils de paiement personnalisables et simples à configurer, incluant une protection contre la fraude no-code et des fonctionnalités avancées pour optimiser les taux d’autorisation.

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