การโอนเงินต่างชาติมักจะใช้สำหรับการชำระเงินจำนวนมากที่ที่ต้องการความเร่งด่วน และธุรกรรมข้ามพรมแดนในนิวซีแลนด์ (NZ) ซึ่งเรียกว่า "การโอนเงินทางโทรเลข"

สำหรับบริษัทที่ดำเนินธุรกิจในนิวซีแลนด์ มีหลายแง่มุมที่ต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับการโอนเงินต่างชาติ ซึ่งรวมถึงวิธีที่ธนาคารท้องถิ่นจัดการการโอนเงินภายในประเทศและระหว่างประเทศ บทบาทของ POLi และการชำระเงินระหว่างบัญชี Standard และการกำหนดเส้นทางและการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ (FX) ที่ส่งผลต่อการชำระเงิน

ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายวิธีการทำงานของการโอนเงินต่างชาติในนิวซีแลนด์ เมื่อไหร่จึงเป็นเครื่องมือที่เหมาะสม และสิ่งที่คุณควรรู้ก่อนส่งเงิน

เนื้อหาหลักในบทความ

• การโอนเงินต่างชาติคืออะไร
  
• การโอนเงินต่างชาติในนิวซีแลนด์ทำงานอย่างไร
  
• กรณีการใช้งานหลักของการโอนเงินต่างชาติในนิวซีแลนด์มีอะไรบ้าง
  
• การโอนเงินต่างชาติแตกต่างจากการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ประเภทอื่นอย่างไร
  
• ค่าธรรมเนียม FX และการกำหนดเส้นทางของธนาคารมีผลต่อการโอนเงินต่างชาติอย่างไร
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

การโอนเงินต่างชาติในนิวซีแลนด์คืออะไร

การโอนเงินต่างชาติคือการชำระเงินโดยตรงจากธนาคารไปยังอีกธนาคาร การชำระเงินนี้รวดเร็ว ปลอดภัย และถือเป็นที่สิ้นสุด เมื่อส่งแล้วจะยกเลิกไม่ได้ ซึ่งเป็นเรื่องที่ดีสำหรับความแน่นอน แต่ก็มีความเสี่ยงหากคุณพิมพ์ตัวเลขผิด เพราะไม่มีปุ่มยกเลิกให้กด

ในการโอนเงินต่างชาติ คุณจะต้องแจ้งรายละเอียดของผู้รับให้กับธนาคารของคุณ โดยธนาคารจะหักเงินจากบัญชีของคุณ จากนั้นจะส่งคำสั่งการชำระเงินไปยังธนาคารของผู้รับ ซึ่งมักจะดำเนินการผ่านเครือข่าย SWIFT เมื่อการชำระเงินเสร็จสมบูรณ์แล้ว เงินจะพร้อมให้บริการแก่ผู้รับ

การชำระเงินภายในประเทศนิวซีแลนด์มักจะเรียกว่า การโอนเงินผ่านธนาคารหรือการเครดิตโดยตรง ไม่ใช่การโอนเงินต่างชาติ ส่วนคำว่า "การโอนเงินทางโทรเลข" นั้นใช้กันทั่วไปสำหรับการโอนเงินต่างชาติระหว่างประเทศมากกว่า

การโอนเงินต่างชาติในนิวซีแลนด์ทำงานอย่างไร

โครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารของนิวซีแลนด์มีการจัดการการโอนเงินต่างชาติที่แตกต่างไปจากตลาดอื่นๆ ต่อไปนี้คือวิธีการโอนเงิน ชื่อเรียก และสิ่งที่เกิดขึ้นเบื้องหลังในนิวซีแลนด์

การโอนเงินระหว่างประเทศ

ธนาคารในนิวซีแลนด์เรียกการโอนเงินต่างชาติระหว่างประเทศว่า การโอนเงินทางโทรเลข หรือการชำระเงินผ่าน SWIFT

ในการส่งเงิน คุณจะต้องมีข้อมูลของผู้รับดังนี้

• ชื่อและที่อยู่แบบเต็ม

• ชื่อและที่อยู่ของธนาคาร

• หมายเลขบัญชี (หรือ IBAN ขึ้นอยู่กับประเทศ)

• รหัส SWIFT/BIC ของธนาคาร

บางปลายทางยังต้องใช้ Routing Number ท้องถิ่น เช่น ABA หรือ Sort Code ด้วย

คุณจะเริ่มการโอนเงินผ่านธนาคารของคุณ ซึ่งปกติแล้วจะดำเนินการผ่านบริการธนาคารออนไลน์หรือแพลตฟอร์มธนาคารธุรกิจ จากนั้นคุณจะต้องป้อนรายละเอียดการชำระเงิน เลือกสกุลเงิน และตรวจสอบอัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมก่อนที่จะยืนยัน ตรวจสอบสิทธิ์ธุรกรรมด้วยรหัสหรือโทเค็นก่อนที่จะทำการโอนเงิน

โดยปกติแล้ว การโอนเงินระหว่างประเทศจะไปถึงใน 1-3 วันทำการ โดยบางครั้ง การโอนเงินอาจเร็วกว่านั้น สกุลเงินที่ใช้กันน้อยอาจใช้เวลานานขึ้น เมื่อส่งแล้ว ธนาคารของคุณจะให้หมายเลขอ้างอิง (มักจะเป็นการยืนยันจาก SWIFT) ซึ่งคุณสามารถแชร์กับผู้รับเพื่อใช้ในการติดตามได้

การโอนเงินภายในประเทศ

นิวซีแลนด์ไม่ได้ใช้คำว่า การโอนเงินต่างชาติสำหรับการชำระเงินในท้องถิ่น แต่จะใช้คำว่า การโอนเงินผ่านธนาคาร การเครดิตโดยตรง หรือการชำระใบเรียกเก็บเงิน การโอนผ่าน POLi และการโอนระหว่างบัญชีเป็นวิธีการโอนเงินภายในประเทศที่ใช้กันทั่วไปในนิวซีแลนด์ การชำระเงินเหล่านี้ดำเนินการผ่าน Bulk Electronic Clearing System (BECS) ซึ่งเป็นระบบเดียวกับที่ใช้ในการประมวลผลธุรกรรมระหว่างธนาคารเป็นชุดๆ ในออสเตรเลีย ในอดีต นั่นหมายความว่าอาจมีความล่าช้าข้ามคืนหรือไม่มีการเคลื่อนไหวในวันหยุดสุดสัปดาห์ แต่ปัจจุบันธนาคารส่วนใหญ่ในนิวซีแลนด์ประมวลผลการโอนเงินภายในประเทศเจ็ดวันต่อสัปดาห์ และมักจะดำเนินการทุกชั่วโมง การชำระเงินที่ส่งเวลา 14.00 น. ตามเวลามาตรฐานนิวซีแลนด์ (NZST) มักจะถึงปลายทางภายในหนึ่งชั่วโมง แม้แต่การชำระเงินในวันหยุดสุดสัปดาห์ก็มักจะดำเนินการในวันเดียวกัน

กรณีการใช้งานหลักของการโอนเงินต่างชาติในนิวซีแลนด์มีอะไรบ้าง

เมื่อการชำระเงินมีขนาดใหญ่ กำหนดเวลาเป็นสิ่งสำคัญ หรือการชำระเงินข้ามพรมแดน ธุรกิจในนิวซีแลนด์มักจะหันมาใช้การโอนเงินต่างชาติ

การโอนเงินต่างชาติมักใช้โดยธุรกิจในนิวซีแลนด์สำหรับ:

• การชำระเงินจำนวนมากและเร่งด่วน: การชำระเงินด้านอสังหาริมทรัพย์ การซื้อสินทรัพย์ และใบแจ้งหนี้ที่มีมูลค่าสูงมักจะดำเนินการผ่านการโอนเงินต่างชาติ ซึ่งต้องชำระเงินตรงเวลาและครบถ้วนโดยไม่มีความเสี่ยงจากการถูกปฏิเสธการชำระเงิน

• ธุรกรรมข้ามพรมแดน: เมื่อชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ในต่างประเทศ การโอนเงินผ่าน SWIFT มักจะเป็นวิธีที่สะดวกที่สุด นอกจากนี้ ผู้ส่งออกยังได้รับการโอนเงินเข้า โดยเฉพาะในสกุลเงินดอลลาร์นิวซีแลนด์หรือดอลลาร์สหรัฐอเมริกา จากพาร์ทเนอร์ต่างประเทศ

• การจัดหาเงินทุนระหว่างบริษัท: ธุรกิจที่มีการดำเนินงานในต่างประเทศใช้การโอนเงินเพื่อให้เงินทุนบริษัทย่อยในต่างประเทศ หรือชำระยอดคงเหลือภายในกลุ่มบริษัท บริษัทร่วมลงทุนและนักลงทุนองค์กรใช้การโอนเงินเหล่านี้เพื่อระดมทุนหรือกระจายเงินทุน

• การชำระเงินภายใต้การกำกับดูแล: การประมูลหรือการชำระเงินผ่านหน่วยงานบางประเภทกำหนดให้ใช้การโอนเงินต่างชาติเพื่อเป็นหลักฐาน นอกจากนี้ การโอนเงินยังเป็นมาตรฐานหากผู้รับต้องการให้เงินเข้าบัญชีเรียบร้อยก่อนที่จะส่งมอบสินค้าหรือบริการ

การโอนเงินต่างชาติแตกต่างจากการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ประเภทอื่นอย่างไร

การโอนเงินต่างชาติและการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ เช่น POLi ล้วนเป็นการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ แต่ถูกสร้างมาเพื่อการใช้งานที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับว่าคุณกำลังจ่ายเงินให้ใคร รวดเร็วแค่ไหนและต้องการควบคุมมากน้อยเพียงใด

ต่อไปนี้คือข้อแตกต่าง

การโอนเงินต่างชาติ

การโอนเงินต่างชาติเป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดน การชำระเงินจำนวนมาก หรือการชำระเงินเร่งด่วน การโอนแบบนี้ถือเป็นที่สิ้นสุดและไม่สามารถยกเลิกได้ การโอนเงินที่ส่งผ่าน SWIFT จะถูกใช้เป็นค่าเริ่มต้นสำหรับการชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ในต่างประเทศ หรือการเคลื่อนย้ายเงินทุนระหว่างประเทศ ค่าใช้จ่ายมักอยู่ที่ประมาณ $5–$25 NZD ต่อการโอนเงิน

การโอนเงินระหว่างบัญชี

การโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคารครอบคลุมความต้องการในชีวิตประจำวันมากมาย เช่น การจ่ายให้พนักงาน ซัพพลายเออร์ และภาษี โดยทั่วไป การโอนเงินเหล่านี้ใช้สำหรับการเบิกจ่ายในประเทศที่มีมูลค่าต่ำถึงปานกลาง โดยจะดำเนินการผ่านระบบ BECS หรือ High Value Clearing System (HVCS) ของนิวซีแลนด์ และจะชำระเงินภายในวันเดียวกันหรือเร็วกว่านั้น โดยปกติแล้วจะไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับทั้งผู้ส่งและผู้รับ ทั้งหมดที่คุณต้องการคือรูปแบบบัญชีธนาคารมาตรฐานของนิวซีแลนด์ของผู้รับ

POLi

POLi เป็นระบบการชำระเงินออนไลน์ที่ช่วยเพิ่มความรวดเร็วและสะดวกสบายให้กับอีคอมเมิร์ซ โดยเหมาะกับการเก็บการชำระเงินออนไลน์จากลูกค้าชาวนิวซีแลนด์ที่ไม่ต้องการใช้ บัตร POLi มีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าการชำระเงินด้วยบัตร แต่ใช้งานได้เฉพาะในนิวซีแลนด์เท่านั้น โดยจะทำงานควบคู่ไปกับระบบธนาคารออนไลน์: POLi จะเข้าสู่ระบบและเริ่มต้นการโอนเงินในนามของผู้ใช้ และธุรกิจจะได้รับการยืนยันทันที เงินจะถูกโอนผ่านเครือข่ายธนาคารตามปกติ

ค่าธรรมเนียม FX และการกำหนดเส้นทางของธนาคารมีผลต่อการโอนเงินต่างชาติอย่างไร

ปัจจัยสองประการที่สร้างความแตกต่างมากที่สุดเมื่อส่งเงินไปต่างประเทศ คือ การแปลงสกุลเงินเงิน และเส้นทางการชำระเงินของคุณ

ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณต้องรู้

ส่วนต่างกำไรจาก FX

เมื่อธนาคารของคุณแจ้งอัตราแลกเปลี่ยน โดยปกติแล้วจะรวมส่วนต่างกำไรไว้ 2%-5% โดยขึ้นอยู่กับสกุลเงินและความสัมพันธ์ของคุณกับธนาคาร สำหรับการชำระเงิน 50,000 ดอลลาร์นิวซีแลนด์ อาจหมายถึงค่าใช้จ่ายในการแปลงสกุลเงินถึง 1,500 ดอลลาร์นิวซีแลนด์ คุณอาจต่อรองอัตราที่ดีกว่าได้หากคุณส่งเงินในปริมาณมาก

การกำหนดเส้นทางของธนาคาร

การชำระเงินข้ามพรมแดน จะดำเนินการผ่านธนาคารตัวแทน ซึ่งเป็นตัวกลางที่ช่วยให้เข้าถึงธนาคารในประเทศหรือสกุลเงินอื่นได้ ในแต่ละครั้งอาจมีการหักค่าธรรมเนียมเล็กน้อยก่อนที่การชำระเงินจะถึงปลายทาง เส้นทางจะขึ้นอยู่กับสกุลเงิน เส้นทางที่ใช้กันทั่วไป (NZD ไป AUD, NZD ไป USD) มักจะรวดเร็วและตรง แต่สกุลเงินที่ไม่ค่อยใช้กันอาจเกี่ยวข้องกับธนาคารหลายแห่ง ซึ่งจะทำให้เสียเวลาและค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น

ใครเป็นผู้จ่ายค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง

ธนาคารหลายแห่งช่วยให้คุณเลือกวิธีจัดการการเรียกเก็บเงินในต่างประเทศได้

ต่อไปนี้คือความคิดเห็นที่แตกต่างกัน

• SHA: คุณจ่ายค่าธรรมเนียมของธนาคารของคุณ และผู้รับจะจ่ายค่าธรรมเนียมของผู้รับ

• OUR: คุณรับผิดชอบค่าธรรมเนียมทั้งหมด ดังนั้นผู้รับจะได้รับเงินเต็มจำนวน

• BEN: ผู้รับรับผิดชอบทุกอย่าง ซึ่งไม่ค่อยได้ใช้ในธุรกิจ

หากคุณต้องการให้ผู้รับได้รับเงินเต็มจำนวน คุณจะต้องเลือก OUR เมื่อส่งและรับผิดชอบการเรียกเก็บเงินจากธนาคารต่างประเทศเอง มิฉะนั้นอาจมีการหักค่าธรรมเนียมจากผู้รับ โดยมักไม่มีการแจ้งเตือน

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe

• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน

• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ

• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการ 99.999% โดยแทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือสูงเป็นระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรม

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณสามารถรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขาย หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้