Bankoverschrijvingen worden vaak gebruikt voor grote, tijdgevoelige betalingen en grensoverschrijdende transacties in Nieuw-Zeeland (NZ), waar ze “telegrafische overschrijvingen” worden genoemd.

Voor bedrijven die zaken doen in NZ zijn er veel verschillende aspecten van bankoverschrijvingen die je moet begrijpen, waaronder hoe lokale banken binnenlandse en internationale overschrijvingen afhandelen, waar POLi en standaard betalingen van rekening naar rekening passen, en hoe routing en valutakoersen (FX) van invloed zijn op betalingen.

Hieronder leggen we uit hoe bankoverschrijvingen in NZ werken, wanneer ze het juiste instrument zijn en wat je moet weten voordat je er een verstuurt.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een bankoverschrijving in NZ?
  
• Hoe werken bankoverschrijvingen in NZ?
  
• Wat zijn de belangrijkste toepassingen van bankoverschrijvingen in Nieuw-Zeeland?
  
• Wat zijn de verschillen tussen bankoverschrijvingen en andere elektronische betalingen?
  
• Hoe beïnvloeden FX-kosten en bankrouting bankoverschrijvingen?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is een bankoverschrijving in Nieuw-Zeeland?

Een bankoverschrijving is een directe betaling van bank naar bank. Ze zijn snel, veilig en definitief; eenmaal verzonden, kunnen ze niet meer worden teruggedraaid. Dat is geweldig voor de zekerheid, maar riskant als je een nummer verkeerd typt, want er is geen knop om het ongedaan te maken.

Om een bankoverschrijving te doen, geef je je bank de gegevens van de ontvanger. De bank haalt het geld van je rekening en stuurt een betalingsopdracht naar de bank van de ontvanger, vaak via het SWIFT-netwerk. Zodra de betaling is verwerkt, is het geld beschikbaar voor de ontvanger.

Binnenlandse betalingen in Nieuw-Zeeland worden meestal “bank transfers” (bankoverschrijvingen) of “direct credits” (directe crediteringen) genoemd, niet “wire transfers”. De term “telegraphic transfer” (telegrafische overschrijving) wordt vaker gebruikt voor internationale bankoverschrijvingen.

Hoe werken bankoverschrijvingen in Nieuw-Zeeland?

De bankinfrastructuur in Nieuw-Zeeland verwerkt bankoverschrijvingen iets anders dan sommige andere markten. Hieronder lees je hoe bankoverschrijvingen verlopen, hoe ze worden genoemd en wat er achter de schermen gebeurt in Nieuw-Zeeland.

Internationale overschrijvingen

Banken in Nieuw-Zeeland noemen internationale bankoverschrijvingen een telegrafische overschrijving of een SWIFT-betaling.

Om geld over te maken, heb je de volgende gegevens van de ontvanger nodig:

• Volledige naam en adres

• Naam en adres van de bank

• Rekeningnummer (of IBAN, afhankelijk van het land)

• SWIFT/BIC-code van hun bank

Sommige bestemmingen hebben ook een lokaal routingnummer nodig, zoals een ABA- of sort code.

Je start de overschrijving via je bank, meestal via online bankieren of je zakelijke bankplatform. Vervolgens voer je de betalingsgegevens in, kies je de valuta en controleer je de wisselkoers en kosten voordat je de overschrijving bevestigt. Houd er rekening mee dat je de transactie met een code of token moet verifiëren voordat deze wordt uitgevoerd.

Internationale overschrijvingen komen meestal binnen 1-3 werkdagen aan, sommige zelfs sneller. Minder gangbare valuta's kunnen langer duren. Na het versturen geeft je bank een referentienummer (vaak een SWIFT-bevestiging), dat je met de ontvanger kunt delen om de overschrijving te volgen.

Binnenlandse overschrijvingen

In Nieuw-Zeeland gebruiken ze de term ‘wire transfer’ niet echt voor lokale betalingen. In plaats daarvan worden ze bankoverschrijvingen, directe crediteringen of factuurbetalingen genoemd. POLi en bankoverschrijvingen van rekening naar rekening zijn veelgebruikte methoden om geld binnen Nieuw-Zeeland over te maken. Deze betalingen verlopen via Bulk Electronic Clearing System (BECS), hetzelfde systeem dat interbancaire transacties in batches verwerkt in Australië. Vroeger betekende dat vertragingen van een dag of geen beweging in het weekend, maar de meeste banken in Nieuw-Zeeland verwerken nu binnenlandse overschrijvingen zeven dagen per week, vaak elk uur. Een betaling die om 14.00 uur Nieuw-Zeelandse standaardtijd (NZST) wordt verstuurd, komt meestal binnen een uur aan; zelfs betalingen in het weekend worden meestal nog dezelfde dag verwerkt.

Wat zijn de belangrijkste toepassingen voor bankoverschrijvingen in Nieuw-Zeeland?

Als het om grote bedragen gaat, timing belangrijk is of de betaling over de grens gaat, kiezen bedrijven in Nieuw-Zeeland vaak voor een bankoverschrijving.

Bankoverschrijvingen worden door bedrijven in Nieuw-Zeeland meestal gebruikt voor:

• Grote, tijdgevoelige betalingen: vastgoedtransacties, aankopen van activa en grote facturen worden vaak via een bankoverschrijving betaald. Deze moeten op tijd en volledig worden verwerkt, zonder risico op terugstorting.

• Grensoverschrijdende transacties: bij betalingen aan buitenlandse leveranciers is een overschrijving via SWIFT vaak de meest eenvoudige manier. Exporteurs ontvangen ook inkomende overschrijvingen, vooral in Nieuw-Zeelandse dollars of Amerikaanse dollars, van internationale partners.

• Intercompany-financiering: bedrijven met activiteiten in het buitenland gebruiken overschrijvingen om offshore-dochterondernemingen te financieren of saldi binnen de groep te vereffenen. Durfkapitaalbedrijven en zakelijke investeerders gebruiken ze om financieringsrondes te financieren of kapitaal te verdelen.

• Gereguleerde betalingen: voor sommige aanbestedingen of betalingen aan instanties is een bankoverschrijving nodig als bewijs. Overschrijvingen zijn ook standaard als de ontvanger wil dat het geld is vrijgegeven voordat goederen of diensten worden geleverd.

Wat zijn de verschillen tussen bankoverschrijvingen en andere elektronische betalingen?

Bankoverschrijvingen en elektronische betalingen zoals POLi verplaatsen allemaal geld elektronisch, maar ze zijn bedoeld voor verschillende doeleinden. Welke je moet kiezen, hangt af van aan wie je betaalt, hoe snel het geld moet aankomen en hoeveel controle je nodig hebt.

Dit is hoe ze verschillen.

Bankoverschrijvingen

Bankoverschrijvingen zijn het meest geschikt voor grensoverschrijdende, grote of dringende betalingen. Ze zijn definitief en onomkeerbaar. Overschrijvingen via SWIFT worden standaard gebruikt voor betalingen aan buitenlandse leveranciers of voor internationale kapitaaloverdrachten. De kosten bedragen vaak ongeveer $ 5–$ 25 NZD per overschrijving.

Overboekingen van rekening naar rekening

Bankoverschrijvingen van rekening naar rekening zijn handig voor veel dagelijkse noden, zoals het betalen van personeel, leveranciers en belastingen. Meestal worden deze overboekingen gebruikt voor kleine tot middelgrote binnenlandse betalingen. Ze gaan via het BECS- of HVCS-systeem (High Value Clearing System) van Nieuw-Zeeland en worden dezelfde dag of nog sneller, binnen een uur, afgehandeld. Ze zijn meestal gratis voor zowel de verzender als de ontvanger. Het enige wat je nodig hebt, is het standaard NZ-bankrekeningnummer van de ontvanger.

POLi

POLi is een online betalingssysteem dat is geoptimaliseerd voor snelheid en gemak in e-commerce. Het is het meest geschikt voor het innen van online betalingen van NZ-klanten die geen kaart willen gebruiken. POLi heeft lagere kosten dan kaartbetalingen, maar werkt alleen binnen NZ. Het werkt bovenop online bankieren: POLi logt in en start namens de gebruiker een overschrijving, en bedrijven krijgen onmiddellijk een bevestiging. Het geld wordt via de normale banknetwerken verwerkt.

Hoe beïnvloeden FX-kosten en bankrouting bankoverschrijvingen?

Twee factoren maken het grootste verschil bij het overmaken van geld naar het buitenland: valutaconversie en hoe je betaling wordt gerouteerd.

Dit moet je allemaal weten.

FX-marges

Als je bank een wisselkoers opgeeft, omvat dat meestal een marge van 2%–5%, afhankelijk van de valuta en je relatie met de bank. Bij een betaling van 50.000 NZD kan dat 1.500 NZD aan kosten betekenen door de omrekeningsformule. Soms kun je betere tarieven bedingen als je grote bedragen verstuurt.

Bankrouting

Grensoverschrijdende betalingen verlopen via correspondentbanken, tussenpersonen die helpen om banken in andere landen of valuta's te bereiken. Bij elke stap kan een kleine vergoeding in rekening worden gebracht voordat de betaling aankomt. De route is afhankelijk van de valuta. Veelgebruikte corridors (NZD naar AUD, NZD naar USD) zijn vaak snel en direct, maar bij minder gangbare valuta's kunnen meer banken betrokken zijn, wat extra tijd en kosten met zich meebrengt.

Wie betaalt welke kosten?

Bij veel banken kun je kiezen hoe buitenlandse kosten worden afgehandeld.

Hier zijn de verschillende opties:

• SHA: jij betaalt de kosten van jouw bank en de ontvanger betaalt die van hen.

• OUR: jij betaalt alle kosten, zodat de ontvanger het volledige bedrag krijgt.

• BEN: de ontvanger betaalt alles. Dit wordt zelden gebruikt in het bedrijfsleven.

Als je wilt dat de ontvanger het volledige bedrag krijgt, moet je bij het versturen OUR selecteren en eventuele buitenlandse bankkosten voor je rekening nemen. Anders kunnen er aan hun kant kosten in mindering worden gebracht, vaak zonder waarschuwing.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met het volgende:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met je mee te groeien, met een uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.