I bonifici bancari sono spesso utilizzati per pagamenti di importo elevato e urgenti e per transazioni transfrontaliere in Nuova Zelanda (NZ), dove sono denominati "bonifici telegrafici".

Per le attività che operano in Nuova Zelanda, è importante comprendere diversi aspetti relativi ai bonifici bancari, tra cui le modalità di gestione dei trasferimenti nazionali e internazionali da parte delle banche locali, l'utilizzo di POLi e dei pagamenti standard da conto a conto, nonché l'impatto del routing e del cambio di valuta (FX) sui pagamenti.

Di seguito, illustreremo come funzionano i bonifici bancari in Nuova Zelanda, quando sono lo strumento appropriato e cosa è necessario sapere prima di inviarne uno.

Contenuto dell'articolo

• Spiegazione dei bonifici bancari in Nuova Zelanda
  
• Funzionamento dei bonifici bancari in Nuova Zelanda
  
• Principali casi d'uso dei bonifici bancari in Nuova Zelanda
  
• Differenze tra bonifici bancari e altri pagamenti elettronici
  
• Modalità con cui le commissioni di cambio di valuta e routing bancario influenzano i bonifici bancari internazionali
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Spiegazione dei bonifici bancari in Nuova Zelanda

Il bonifico bancario è un pagamento diretto da banca a banca. È veloce, sicuro e definitivo: una volta inviato, non può essere annullato. Ciò garantisce certezza, ma comporta dei rischi in caso di errore nella digitazione di un numero, poiché non è possibile annullarlo.

Per inviare un bonifico bancario, devi fornire alla tua banca i dati del destinatario. La banca preleva l'importo dal conto del mittente e invia un'istruzione di pagamento alla banca del destinatario, spesso tramite circuito SWIFT. Dopo che la transazione è stata completata, il denaro è disponibile per il destinatario.

I pagamenti nazionali in Nuova Zelanda sono generalmente denominati bonifici bancari o accrediti diretti, non bonifici telegrafici. Il termine "bonifico telegrafico" è più comunemente utilizzato per i bonifici bancari internazionali.

Funzionamento dei bonifici bancari in Nuova Zelanda

L'infrastruttura bancaria neozelandese gestisce i bonifici bancari internazionali in modo leggermente diverso rispetto ad altri mercati. Ecco come vengono effettuati i bonifici bancari, come vengono chiamati e che cosa avviene a livello operativo in Nuova Zelanda.

Agenzie internazionali

Le banche neozelandesi definiscono i bonifici internazionali come bonifici telegrafici o pagamenti SWIFT.

Per inviare denaro, ti serviranno le seguenti informazioni sul destinatario:

• Nome e indirizzo completi

• Nome e indirizzo della banca

• Numero di conto (o codice IBAN, a seconda del Paese)

• Codice SWIFT/BIC della sua banca

Alcune destinazioni richiedono anche un numero di routing locale, come un codice ABA o un sort code.

Avvii il bonifico tramite la tua banca, di solito tramite online banking o la piattaforma di banking dell'attività. Successivamente, devi inserire i dati del pagamento, scegliere la valuta e verificare il tasso di cambio e le commissioni prima di confermare. Prima dell'invio, dovrai autenticare la transazione con un codice o token.

I bonifici bancari internazionali impiegano generalmente 1-3 giorni lavorativi, anche se alcuni trasferimenti sono più veloci. Le valute meno comuni possono richiedere più tempo. Una volta inviato il trasferimento, la tua banca fornisce un numero di riferimento (spesso una conferma SWIFT), che puoi condividere con il destinatario in modo che possa tracciarlo.

Bonifici nazionali

In Nuova Zelanda, il termine bonifico bancario non viene quasi mai utilizzato per i pagamenti locali, che si chiamano invece bonifici, accrediti diretti o pagamenti di bollette. Tra i metodi comuni per trasferire denaro internamente sono inclusi POLi e trasferimenti da conto a conto. Questi pagamenti utilizzano il Bulk Electronic Clearing System (BECS), lo stesso sistema che elabora le transazioni interbancarie in batch in Australia. In passato, ciò comportava ritardi notturni o assenza di movimenti nei weekend, ma oggi la maggior parte delle banche neozelandesi elabora i bonifici nazionali sette giorni su sette, spesso ogni ora. Un pagamento inviato alle 14:00 ora locale in Nuova Zelanda arriva generalmente entro l'ora: anche i pagamenti nei weekend tendono a essere elaborati lo stesso giorno.

Principali casi d'uso dei bonifici bancari in Nuova Zelanda

Le attività neozelandesi spesso ricorrono ai bonifici bancari quando l'importo del pagamento è elevato, la tempistica è fondamentale oppure il pagamento è internazionale.

I bonifici bancari sono più comunemente utilizzati dalle attività neozelandesi nei seguenti casi:

• Pagamenti di importo elevato e urgenti: i pagamenti relativi a transazioni immobiliari, acquisti di beni e fatture di importo elevato vengono spesso effettuati tramite bonifico bancario. Tali pagamenti devono essere elaborati in tempo, per intero e senza rischio di rifiuto.

• Transazioni internazionali: quando si pagano fornitori esteri, l'invio di fondi tramite SWIFT è spesso la soluzione più diretta. Gli esportatori ricevono anche bonifici bancari in entrata, in particolare in dollari neozelandesi o dollari statunitensi, dai partner internazionali.

• Finanziamento interaziendale: le aziende con settori operativi all'estero utilizzano i bonifici bancari per finanziare sussidiarie offshore o regolare i saldi interni al gruppo. Anche le società di venture capital e gli investitori aziendali li usano per finanziare round di investimento o distribuire capitale.

• Pagamenti regolamentati: alcune gare d'appalto o pagamenti verso agenzie richiedono un bonifico come prova. I bonifici rappresentano inoltre lo standard quando il beneficiario richiede che i fondi siano accreditati prima della consegna di beni o servizi.

Differenze tra bonifici bancari e altri pagamenti elettronici

I bonifici bancari e i pagamenti elettronici come POLi consentono entrambi di trasferire denaro elettronicamente, ma sono stati concepiti per scopi diversi. La scelta del metodo più appropriato dipende dal destinatario del pagamento, dalla rapidità con cui deve essere effettuato e dal livello di controllo richiesto.

Ecco in cosa differiscono.

Bonifici bancari

I bonifici bancari sono la soluzione ideale per pagamenti internazionali, di importo elevato o urgenti. Sono definitivi e irreversibili. I bonifici effettuati tramite SWIFT vengono utilizzati come impostazione predefinita per pagare fornitori esteri o trasferire capitali a livello internazionale. Il costo è spesso compreso tra 5 e 25 dollari neozelandesi per bonifico.

Bonifici da conto a conto

I bonifici bancari da conto a conto coprono molte esigenze quotidiane, come il pagamento del personale, dei fornitori e delle imposte. In generale, questi bonifici sono utilizzati per i bonifici nazionali di importo medio-basso. Passano attraverso i sistemi BECS o HVCS (High Value Clearing System) della Nuova Zelanda e vengono regolati lo stesso giorno o più rapidamente, entro un'ora. In genere sono gratuiti sia per il mittente sia per il destinatario. È sufficiente conoscere il formato standard del conto bancario neozelandese del destinatario.

POLi

POLi è un sistema di pagamento online ottimizzato per garantire rapidità e convenienza nell'e-commerce. È ideale per riscuotere pagamenti online da clienti neozelandesi che preferiscono non utilizzare la carta. POLi applica commissioni inferiori rispetto ai pagamenti con carta, ma è utilizzabile solo sul territorio neozelandese. Si integra con l'online banking: POLi effettua l'accesso e avvia un trasferimento per conto dell'utente e le attività ricevono una conferma immediata. I fondi vengono accreditati tramite le reti bancarie standard.

Modalità con cui le commissioni di cambio di valuta e routing bancario influenzano i bonifici bancari internazionali

Sono due i fattori determinanti quando si invia denaro all'estero: la conversione di valuta e l'instradamento del pagamento.

Ecco tutto quello che devi sapere.

Margini della conversione di valuta

Quando la banca comunica un tasso di cambio, solitamente include un margine compreso tra il 2% e il 5%, a seconda della valuta e del rapporto con la banca. Su un pagamento di 50.000 NZD, ciò può comportare un costo di 1.500 NZD derivante dal calcolo della conversione. In alcuni casi, puoi negoziare tassi più vantaggiosi se invii importi elevati.

Routing bancario

I pagamenti internazionali vengono effettuati tramite banche corrispondenti, che fungono da intermediari per raggiungere banche in altri Paesi o in altre valute. Ogni passaggio può comportare una piccola commissione prima che il pagamento venga completato. Il percorso dipende dalla valuta. I corridoi comuni (da NZD a AUD, da NZD a USD) sono spesso rapidi e diretti, ma le valute meno comuni possono coinvolgere un numero maggiore di banche, con un conseguente aumento dei tempi e dei costi.

Chi sostiene tali commissioni

Molte banche consentono di scegliere come gestire le commissioni sui pagamenti internazionali.

Di seguito diverse opinioni:

• SHA: tu paghi le commissioni della tua banca mentre il destinatario copre quelle della sua.

• OUR: tu paghi tutte le commissioni, pertanto il destinatario riceve l'intero importo.

• BEN: il destinatario si fa carico di tutte le spese. Questa pratica è poco comune per le attività.

Se vuoi che il destinatario riceva l'intero importo, dovrai selezionare OUR al momento dell'invio e sostenere eventuali commissioni bancarie estere. In caso contrario, le spese potrebbero essere detratte dalla banca destinataria, spesso senza preavviso.

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