Banköverföringar används ofta för stora, tidskänsliga betalningar och gränsöverskridande transaktioner i Nya Zeeland, där de kallas ”telegrafiska överföringar”.

För företag som gör affärer i Nya Zeeland finns det många olika aspekter att förstå om banköverföringar, inklusive hur lokala banker hanterar inhemska och internationella överföringar, var POLi och standardmässiga konto-till-konto-betalningar passar in och hur routing och valutaväxling (FX) påverkar betalningar.

Nedan förklarar vi hur banköverföringar i Nya Zeeland fungerar, när de är rätt verktyg och vad du behöver veta innan du skickar en.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en banköverföring i Nya Zeeland?
  
• Hur fungerar banköverföringar i Nya Zeeland?
  
• Vilka är de viktigaste användningsfallen för banköverföringar i Nya Zeeland?
  
• Vilka är skillnaderna mellan banköverföringar och andra elektroniska betalningar?
  
• Hur påverkar valutaväxlingsavgifter och bankrouting banköverföringar?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är en banköverföring i Nya Zeeland?

En banköverföring är en direktbetalning från bank till bank. Den är snabb, säker och slutgiltig – när den väl har skickats kan den inte återföras. Det är självklart bra, men riskabelt om du skriver fel nummer eftersom det inte finns någon ångerknapp.

För att skicka en banköverföring ger du din bank mottagarens uppgifter. Banken drar pengarna från ditt konto och skickar en betalningsinstruktion till mottagarens bank, ofta via SWIFT-nätverket. När de har clearats blir pengarna tillgängliga för mottagaren.

Inhemska betalningar i Nya Zeeland kallas vanligtvis banköverföringar eller direktkrediter, inte banköverföringar. Termen telegrafisk överföring är vanligare för internationella överföringar.

Hur fungerar banköverföringar i Nya Zeeland?

Nya Zeelands bankinfrastruktur hanterar banköverföringar lite annorlunda än på vissa andra marknader. Så här rör sig banköverföringar, vad de kallas och vad som händer bakom kulisserna i Nya Zeeland.

Internationella banköverföringar

Banker i Nya Zeeland kallar internationella överföringar för telegrafiska överföringar eller SWIFT-betalningar.

För att skicka pengar behöver du mottagarens:

• Fullständiga namn och adress

• Bankens namn och adress

• Kontonummer (eller IBAN, beroende på land)

• SWIFT-/BIC-kod för deras bank

Vissa destinationer kräver också ett lokalt clearingnummer, till exempel ett ABA-nummer eller bankkod.

Du initierar överföringen via din bank, vanligtvis via internetbank eller din företagsbankplattform. Därefter anger du betalningsuppgifter, väljer valutor och granskar växelkursen och avgifterna innan du bekräftar. Du kan förvänta dig att autentisera transaktionen med en kod eller token innan den går ut.

Internationella banköverföringar kommer vanligtvis fram inom 1–3 arbetsdagar, och vissa överföringar landar tidigare. Mindre vanliga valutor kan ta längre tid. När de har skickats in ger banken dig ett referensnummer (ofta en SWIFT-bekräftelse) som du kan dela med mottagaren för spårning.

Inhemska överföringar

NZ använder egentligen inte termen ”wire transfer” för lokala betalningar. Istället kallas de banköverföringar, direktkredit eller fakturabetalningar. POLi och konto-till-konto-överföringar är vanliga metoder för att flytta pengar inom landet i Nya Zeeland. Dessa betalningar körs med Bulk Electronic Clearing System (BECS), samma system som clearar transaktioner mellan banker i batcher i Australien. Historiskt sett innebar det förseningar över natten eller ingen överföring på helger, men de flesta banker i Nya Zeeland behandlar nu inhemska överföringar sju dagar i veckan, ofta varje timme. En betalning som skickas kl. 14:00 New Zealand Standard Time (NZST) landar vanligtvis inom en timme, även helgbetalningar tenderar att flyttas samma dag.

Vilka är de viktigaste användningsfallen för banköverföringar i Nya Zeeland?

När betalningen är stor, tajming är viktigt eller betalningen är gränsöverskridande vänder sig nyzeeländska företag ofta till banköverföringar.

Banköverföringar används oftast av nyzeeländska företag för:

• Stora, tidskänsliga betalningar: Fastighetsavräkningar, köp av tillgångar och stora fakturor sker ofta via banköverföring. De måste avräknas i tid, i sin helhet och utan någon avvisningsrisk.

• Gränsöverskridande transaktioner: När man betalar utländska leverantörer är det ofta enklast att överföra medel via SWIFT. Exportörer får också inkommande överföringar, särskilt i NZD eller USD, från internationella partner.

• Företagsintern finansiering: Företag med verksamhet utomlands använder banköverföringar för att finansiera dotterbolag utomlands eller avräkna koncerninterna saldon. Venturekapitalbolag och företagsinvesterare använder dem för att finansiera rundor eller distribuera kapital.

• Reglerade betalningar: Vissa anbud eller byråbetalningar kräver en banköverföring som bevis. Banköverföringar är också standard när mottagaren vill att medlen ska clearas innan varorna eller tjänsterna släpps.

Vilka är skillnaderna mellan banköverföringar och andra elektroniska betalningar?

Banköverföringar och elektroniska betalningar som POLi flyttar alla pengar elektroniskt, men de är byggda för olika jobb. Vilket som är rätt beror på vem du betalar, hur snabbt det måste landa och hur mycket kontroll du behöver.

Så här skiljer de sig åt.

Banköverföringar

Banköverföringar är bäst för gränsöverskridande, stora eller brådskande betalningar. De är slutgiltiga och oåterkalleliga. Överföringar via SWIFT används som standard när man betalar utländska leverantörer eller flyttar kapital internationellt. Kostnaden är ofta cirka 5–25 NZD per överföring.

Överföringar konto till konto

Banköverföringar från konto till konto täcker många dagliga behov, t.ex. betalning av personal, leverantörer och skatter. I allmänhet används dessa överföringar för inhemska utbetalningar med lågt till medelhögt värde. De flyttas genom BECS eller High Value Clearing System (HVCS) i Nya Zeeland och avräknas samma dag eller snabbare, inom en timme. De är vanligtvis gratis för både avsändare och mottagare. Allt du behöver är mottagarens standardformat för bankkonto i Nya Zeeland.

POLi

POLi är ett system för onlinebetalningar som är optimerat för snabbhet och bekvämlighet inom e-handel. Det är bäst för att ta emot onlinebetalningar från kunder i Nya Zeeland som inte vill använda ett kort. POLi har lägre avgifter än kortbetalningar, men fungerar bara inom landet i Nya Zeeland. Det ligger ovanpå internetbanken: POLi loggar in och initierar en överföring för användarens räkning och företag får omedelbar bekräftelse. Medlen överförs via de vanliga banknätverken.

Hur påverkar valutaväxlingsavgifter och bankrouting banköverföringar?

Två faktorer gör störst skillnad när du skickar pengar utomlands: valutaväxling och hur din betalning dirigeras.

Här är vad du behöver veta.

Valutakursmarginaler

När din bank anger en växelkurs inkluderar den vanligtvis en marginal på 2–5 %, beroende på valutorna och din relation med banken. På en betalning på 50 000 NZD kan det innebära 1 500 NZD i kostnader på grund av växlingsmatematiken. Ibland kan du förhandla fram bättre priser om du skickar stora volymer.

Bankrouting

Gränsöverskridande betalningar går via korrespondentbanker, som är mellanhänder som hjälper till att nå banker i andra länder eller valutor. Varje part kan dra av en liten avgift innan betalningen landar. Hur den dirigeras beror på valutorna. Vanliga korridorer (NZD till AUD, NZD till USD) är ofta snabba och direkta, men mindre vanliga valutor kan involvera fler banker, vilket tillför tid och kostnader.

Vem betalar vilka avgifter?

Många banker låter dig välja hur utlandsavgifter ska hanteras.

Här är de olika alternativen:

• SHA: Du betalar bankens avgift och mottagaren betalar sin.

• OUR: Du täcker alla avgifter så att mottagaren får hela beloppet.

• BEN: Mottagaren täcker allt. Detta används sällan inom affärsverksamhet.

Om du vill att mottagaren ska få hela beloppet måste du välja OUR när du skickar och absorbera eventuella utländska bankdebiteringar. Annars kan avgifterna dras av från mottagaren, ofta utan förvarning.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med 99,999 % upptid och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.