Las transferencias electrónicas se utilizan a menudo para pagos de gran cuantía y urgentes y transacciones transfronterizas en Nueva Zelanda (NZ), donde se denominan «transferencias telegráficas».

Las empresas que operan en Nueva Zelanda deben conocer muchos aspectos relacionados con las transferencias electrónicas, como la forma en que los bancos locales gestionan las transferencias nacionales e internacionales, dónde encajan los pagos POLi y los pagos estándar de cuenta a cuenta, y cómo afectan a los pagos el enrutamiento y el cambio de monedas (FX).

A continuación, explicaremos cómo funcionan las transferencias electrónicas en Nueva Zelanda, cuándo son la herramienta adecuada y qué debes saber antes de realizar una.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es una transferencia electrónica en Nueva Zelanda?
  
• ¿Cómo funcionan las transferencias electrónicas en Nueva Zelanda?
  
• ¿Cuáles son los principales casos de uso de las transferencias electrónicas en Nueva Zelanda?
  
• ¿Cuáles son las diferencias entre las transferencias electrónicas y otros pagos electrónicos?
  
• ¿Cómo afectan las comisiones por cambio de monedas y los datos bancarios a las transferencias electrónicas?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué es una transferencia electrónica en Nueva Zelanda?

Una transferencia electrónica es un pago directo de un banco a otro. Son rápidas, seguras y definitivas; una vez enviadas, no se pueden revertir. Eso es genial para la seguridad, pero arriesgado si se escribe mal un número, porque no hay botón de deshacer.

Para enviar una transferencia electrónica, debes proporcionar a tu banco los datos del destinatario. El banco deduce el dinero de tu cuenta y envía una instrucción de pago al banco del destinatario, a menudo a través de la red SWIFT. Una vez que se liquida, el dinero queda a disposición del destinatario.

Los pagos nacionales en Nueva Zelanda suelen denominarse transferencias bancarias o créditos directos, y no transferencias electrónicas. El término transferencia telegráfica es más común para las transferencias electrónicas internacionales.

¿Cómo funcionan las transferencias electrónicas en Nueva Zelanda?

La infraestructura bancaria de Nueva Zelanda gestiona las transferencias electrónicas de forma ligeramente diferente a otros mercados. A continuación, te explicamos cómo funcionan las transferencias electrónicas, cómo se denominan y qué ocurre entre bastidores en Nueva Zelanda.

Transferencias internacionales

Los bancos de Nueva Zelanda denominan a las transferencias electrónicas internacionales «transferencias telegráficas» o «pagos SWIFT».

Para enviar dinero, necesitarás los siguientes datos del destinatario:

• Nombre completo y dirección

• Nombre y dirección del banco

• Número de cuenta (o Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN), según el país)

• Código SWIFT/BIC para su banco

Algunos destinos también requieren un número de enrutamiento local, como un ABA o un código Sort.

Iniciarás la transferencia a través de tu banco, normalmente mediante la banca electrónica o tu plataforma de banca empresarial. A continuación, introducirás los datos del pago, elegirás la moneda y revisarás la tasa de cambio y las comisiones antes de confirmar. Es probable que tengas que autenticar la transacción con un código o un token antes de que se realice.

Las transferencias internacionales suelen tardar entre 1 y 3 días hábiles en llegar, aunque algunas se realizan antes. Las monedas menos comunes pueden tardar más tiempo. Una vez enviada la transferencia, tu banco te proporcionará un número de referencia (a menudo una confirmación SWIFT) que podrás compartir con el destinatario para realizar el seguimiento.

Transferencias nacionales

En Nueva Zelanda no se utiliza realmente el término «transferencia electrónica» para los pagos locales. En su lugar, se denominan transferencias bancarias, «créditos directos» o «pagos de facturas». POLi y las transferencias de cuenta a cuenta son métodos habituales para mover dinero a nivel nacional en Nueva Zelanda. Estos pagos se realizan a través del Sistema Electrónico de Compensación Masiva (BECS), el mismo sistema que liquida las transacciones interbancarias por lotes en Australia. Históricamente, eso significaba retrasos nocturnos o ninguna transferencia durante los fines de semana, pero la mayoría de los bancos neozelandeses ahora procesan las transferencias nacionales los siete días de la semana, a menudo cada hora. Un pago enviado a las 2 p. m., hora estándar de Nueva Zelanda (NZST), suele llegar en menos de una hora; incluso los pagos de los fines de semana suelen transferirse el mismo día.

¿Cuáles son los principales casos de uso de las transferencias electrónicas en Nueva Zelanda?

Cuando el pago es de gran cuantía, el tiempo es esencial o el pago cruza fronteras, las empresas neozelandesas suelen recurrir a las transferencias electrónicas.

Las transferencias electrónicas son las que más utilizan las empresas de Nueva Zelanda para:

• Pagos de gran cuantía y urgentes: Las liquidaciones de propiedades, las compras de activos y las facturas de alto valor suelen realizarse mediante transferencia electrónica. Deben liquidarse a tiempo, en su totalidad y sin riesgo de rebote.

• Transacciones transfronterizas: Al momento de pagar a proveedores extranjeros, la transferencia de fondos a través de SWIFT suele ser la opción más sencilla. Los exportadores también reciben transferencias entrantes, especialmente en dólares neozelandeses o estadounidenses, de socios internacionales.

• Financiamiento entre empresas: Las empresas con operaciones en el extranjero utilizan las transferencias bancarias para financiar filiales en el extranjero o liquidar saldos intragrupo. Las empresas de capital riesgo y los inversionistas corporativos las utilizan para financiar rondas o distribuir capital.

• Pagos regulados: Algunas licitaciones o pagos de agencias requieren una transferencia bancaria como prueba. Las transferencias electrónicas también son habituales cuando el destinatario quiere que los fondos se liquiden antes de que se entreguen los bienes o servicios.

¿Cuáles son las diferencias entre las transferencias electrónicas y otros pagos electrónicos?

Las transferencias electrónicas y los pagos electrónicos como POLi transfieren dinero de forma electrónica, pero están diseñados para diferentes fines. La opción adecuada depende de a quién le pagas, de la rapidez con la que debe llegar el dinero y del nivel de control que necesites.

Así es cómo se diferencian.

Transferencias electrónicas

Las transferencias electrónicas son la mejor opción para pagos transfronterizos, de gran cuantía o urgentes. Son definitivas e irreversibles. Las transferencias realizadas a través de SWIFT se utilizan por defecto para pagar a proveedores extranjeros o mover capital a nivel internacional. El costo suele ser de entre $5–$25 NZD por transferencia.

Transferencias de cuenta a cuenta

Las transferencias bancarias de cuenta a cuenta cubren muchas necesidades cotidianas, como el pago al personal, a los proveedores y de impuestos. Por lo general, estas transferencias se utilizan para pagos nacionales de valor bajo a medio. Se realizan a través de los sistemas BECS o HVCS (High Value Clearing System) de Nueva Zelanda y se liquidan el mismo día o incluso antes, en menos de una hora. Normalmente son gratuitas tanto para el remitente como para el destinatario. Todo lo que necesitas es el formato estándar de la cuenta bancaria neozelandesa del destinatario.

POLi

POLi es un sistema de pago en línea que optimiza la velocidad y la comodidad en el comercio electrónico. Es ideal para cobrar pagos electrónicos de clientes de Nueva Zelanda que no desean utilizar una tarjeta. POLi tiene comisiones más bajas que los pagos con tarjeta, pero solo funciona a nivel nacional en Nueva Zelanda. Se integra en la banca electrónica: POLi inicia sesión y realiza una transferencia en nombre del usuario, y las empresas reciben una confirmación inmediata. Los fondos se liquidan a través de las redes bancarias habituales.

¿Cómo afectan las comisiones por cambio de monedas y los datos bancarios a las transferencias electrónicas?

Hay dos factores que marcan una gran diferencia cuando se trata de enviar dinero al extranjero: la conversión de monedas y la forma en que se realiza el pago.

Esto es lo que debes saber.

Márgenes de FX

Cuando tu banco cotiza una tasa de cambio, normalmente incluye un margen del 2 % al 5 %, dependiendo de la moneda y de tu relación con el banco. En un pago de $50,000 NZD, eso puede suponer $1500 NZD en costos por el cálculo de la conversión. A veces puedes negociar mejores tasas si envías grandes volúmenes.

Enrutamiento bancario

Los pagos transfronterizos se realizan a través de bancos corresponsales, que son intermediarios que ayudan a llegar a bancos de otros países o monedas. Cada salto puede deducir una pequeña comisión antes de que el pago llegue a su destino. La ruta depende de la moneda. Los corredores comunes (NZD a AUD, NZD a USD) suelen ser rápidos y directos, pero las monedas menos comunes pueden implicar más bancos, lo que añade tiempo y costo.

¿Quién paga qué tasas?

Muchos bancos te permiten elegir cómo se gestionan los cargos internacionales.

Aquí están las diferentes opiniones:

• SHA: tú pagas la comisión de tu banco y el destinatario paga la suya.

• OUR: tú cubres todos los gastos, por lo que el destinatario recibe el importe íntegro.

• BEN: El destinatario cubre todos los gastos. Esto rara vez se utiliza en loas empresas.

Si deseas que el destinatario reciba el importe íntegro, deberás seleccionar OUR al realizar el envío y asumir los gastos bancarios extranjeros. De lo contrario, es posible que se deduzcan comisiones por su parte, a menudo sin previo aviso.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde Startup en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

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