Suecia se ha convertido en uno de los países que más opciones sin efectivo utilizan en todo el mundo. Los clientes pagan con tarjetas, Swish o monederos digitales, y esperan que cada proceso de compra sea instantáneo, seguro y sencillo. Elegir la empresa de pago adecuada (betalningsföretag) mantiene la competitividad de las empresas suecas.

Una empresa moderna de pagos ayuda a las empresas a satisfacer las grandes expectativas de los clientes, automatizar la contabilidad, cumplir los requisitos de la Directiva revisada sobre Servicios de Pago (PSD2) y la seguridad de BankID, y expandirse por los países nórdicos o a mercados internacionales sin tener que reconstruir sus sistemas.

A continuación, analizaremos lo que toda empresa sueca debe saber antes de elegir a una empresa de pagos, incluido cómo funcionan estos sistemas, qué aspectos comparar y cómo pueden dar soporte al crecimiento a largo plazo.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es una empresa de pagos y cómo funciona?
  
• ¿Cómo se benefician las empresas suecas del uso de una empresa de pagos?
  
• ¿Qué función desempeña la automatización de pagos en el crecimiento?
  
• ¿Cómo eligen los negocios suecos a la empresa de pagos adecuada?
  
• ¿Qué tipos de soluciones de pago se adaptan a los diferentes tipos de empresa en Suecia?
  
• ¿Cómo de seguras son las empresas de pagos en Suecia y cómo de reguladas están?
  
• ¿Cuáles son los costes asociados al uso de una empresa de pagos en Suecia?
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Qué es una empresa de pagos y cómo funciona?

Una empresa de pagos, a veces llamada proveedor de servicios de pagos, dirige los pagos a través de las redes financieras correctas, confirma que hay suficiente dinero en la cuenta del cliente, cifra y protege los datos confidenciales y transfiere los fondos a tu cuenta de empresa.

En Suecia, donde los pagos en efectivo son poco frecuentes, las empresas de pagos han pasado a ser fundamentales para casi todos los tipos de empresas. Tan solo aproximadamente 1 de cada 10 compras en las tiendas se realizan con efectivo. Todos los demás clientes pagan con tarjetas, teléfonos o transferencias instantáneas a través de servicios como Swish.

Sin la infraestructura de una empresa de pagos, una empresa tendría que crear y mantener conexiones directas con bancos, redes de tarjetas y sistemas de seguridad, una tarea casi imposible para muchas empresas.

¿Cómo se benefician las empresas suecas del uso de una empresa de pagos?

Dirigir una empresa en Suecia significa operar en una economía altamente digital. Los clientes esperan velocidad, seguridad y opciones, y rara vez llevan efectivo. Un socio de pago sólido ayuda a las empresas suecas a cumplir con esas expectativas y a mantener la sencillez en las operaciones y a que estén preparadas para el crecimiento.

Estas son las ventajas de elegir a un socio de pagos moderno para tu empresa.

Cumplir con las expectativas de los clientes

Por lo general, los suecos cuentan con que se les muestren múltiples opciones de pago en el proceso de compra. Alrededor del 70 % de los minoristas acepta Swish, mientras que los pagos con tarjeta siguen siendo casi universales. En 2024, más de la mitad de clientes afirmaron que usarían sus teléfonos móviles para pagar en la tienda si fuera posible. Opciones de Compra ahora, paga después y los pagos de las facturas también son comunes en las transacciones del e-commerce. Si una empresa no ofrece el método de pago que prefiere un cliente, este podría irse a una empresa que sí lo haga. Una empresa de pagos competitiva garantiza la combinación adecuada en la tienda, en línea y en móviles.

Impulsar la eficiencia y reducir el riesgo

Los pagos afectan a la contabilidad, la atención al cliente, la seguridad y el cumplimiento de la normativa. Un buen socio de pagos automatiza este trabajo cifrando los datos, haciendo cumplir la autenticación PSD2 y BankID, supervisando la prevención del fraude y haciendo que tu empresa cumpla la normativa de la Autoridad de Supervisión Financiera (Finansinspektionen). El resultado es un proceso de compra fiable y menos tareas manuales entre bastidores.

Construir una base para el crecimiento

Las empresas de Suecia están diseñadas para llegar a todo el mundo. Un socio de pagos te permite expandirte internacionalmente gestionando nuevas divisas, transacciones transfronterizas y volúmenes crecientes a medida que crece la demanda.

¿Qué función desempeña la automatización de pagos en el crecimiento?

En Suecia, la automatización convierte un proceso de compra eficiente en un sistema financiero autónomo, con una gran cantidad de beneficios.

Así es como automatizar los pagos ayuda a las empresas a crecer:

• Ahorra tiempo y minimiza los errores: con la automatización, puedes generar facturas, enviar enlaces de pago seguros y asignar los pagos entrantes por Swish, tarjeta y factura al cliente o proyecto correcto en tiempo real.

• Mejora el flujo de caja: si la tarjeta de un cliente caduca o rebota un pago, la lógica de reintento automatizado y los recordatorios pueden recuperar los ingresos sin un seguimiento manual. Esto mantiene el dinero en movimiento.

• Escala con menos fricción: tanto si añades nuevos productos como si te lanzas en Dinamarca, Finlandia o Alemania, la automatización gestiona las diferencias regionales y el manejo de divisas por ti. Esto elimina gran parte de la carga asociada con la expansión.

¿Cómo eligen los negocios suecos a la empresa de pagos adecuada?

La mejor empresa de pagos para tu empresa coincide con cómo pagan tus clientes, cómo funciona tu empresa y hacia dónde te diriges después.

Esto es en lo que debes centrarte cuando elijas a un socio de pago:

• Integración y experiencia del usuario adaptada: tanto si vendes a través de Shopify, WooCommerce o una tienda personalizada, la integración debe ser sencilla e intuitiva. Si no tienes un equipo técnico, busca plugins prediseñados o páginas con procesos de compra alojadas que se adapten a los compradores y dispositivos móviles suecos. Si tienes desarrolladores, prioriza las interfaces de programación de aplicaciones limpias (API), una buena documentación y la libertad de diseñar tu propio proceso de compra.

• Escalabilidad: tu proveedor debe manejar volúmenes más altos y la expansión internacional sin que te ralentices. Si una plataforma tiene dificultades con picos de transacciones altos o no tiene soporte para los pagos multidivisa, eventualmente ralentizará tu crecimiento.

• Soporte fiable y tiempo de actividad: elige un socio conocido por su fiabilidad y soporte adaptativo, idealmente disponible tanto en inglés como en sueco. Busca métricas de tiempo de actividad publicadas o una página de estatus del servicio. Un gran socio de pago es invisible cuando todo funciona y está disponible al instante si no es así.

¿Qué tipos de soluciones de pago se adaptan a los diferentes tipos de empresa en Suecia?

Cada empresa de Suecia acepta pagos de una manera diferente. La configuración adecuada depende menos del tamaño y más de cómo y dónde vendas.

Estas son algunas categorías de empresas y los principales tipos de soluciones de pago que utilizan.

Empresas de e-commerce

Los minoristas en línea se benefician al ofrecer una amplia gama de métodos de pago como tarjetas, Swish y facturas u opciones de Compra ahora, paga después. Pon el foco puesto en la adaptación para las compras en los móviles, ya que muchos suecos eligen este tipo de compra. Si gestionas suscripciones o membresías, también necesitarás una opción para los pagos recurrentes fiables. La automatización de la gestión del impuesto sobre el valor añadido (IVA) y la creación de facturas pueden aliviar considerablemente la carga de trabajo de contabilidad.

Minoristas en tienda física o modelos híbridos

Las tiendas, cafeterías y tiendas efímeras deben aceptar tarjetas Tap to Pay, monederos digitales y códigos QR de Swish, idealmente tanto en terminales fijos como portátiles. Cuando tus transacciones en la tienda y tu sistema en línea están sincronizados, obtienes una visión unificada del inventario, de las ventas y de las transferencias, lo que facilita la gestión de las operaciones diarias.

Plataformas y marketplaces

Los marketplaces necesitan herramientas más especializadas para dividir los pagos entre varias partes, automatizar el onboarding y la verificación de los vendedores, programar las transferencias y cumplir con las normas suecas de prevención del blanqueo de capitales y el blanqueo de impuestos (AML).

Empresas de servicios y B2B

Si diriges una consultora, negocio comercial u otra empresa B2B, la facturación digital es importante. El envío de facturas con opciones integradas de «Paga ahora» y la aceptación tanto de tarjetas como transferencias bancarias simplifica los pagos para los clientes. La automatización de recordatorios y conciliación ayuda a mantener un flujo de caja constante.

¿Cómo de seguras son las empresas de pagos en Suecia y cómo de reguladas están?

En Suecia, toda empresa que gestiona pagos opera bajo algunas de las normas financieras y reglamentarias más estrictas de Europa, conforme a la legislación sueca y de la UE.

Esto es lo que hace que las empresas de pagos en Suecia sean tan seguras:

• Regulación y supervisión: todos los proveedores de pago de Suecia están regulados por Finansinspektionen. Para operar, deben tener licencia y auditarse periódicamente para demostrar que los fondos de los clientes, el manejo de datos y la gestión de riesgos cumplen con criterios estrictos. Cada proveedor debe cumplir con el requisito de autenticación reforzada de clientes (SCA) de la PSD2, lo que significa que los clientes deben verificar su identidad, a menudo utilizando un BankID, para las transacciones por Internet.

• Seguridad en la práctica: las empresas de pagos acreditadas cifran y almacenan datos confidenciales de tarjetas y nunca exponen los datos completos de los pagos a las empresas. Las mejores del sector cuentan con certificación de nivel 1 del Estándar de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago (PCI DSS), el estándar mundial más alto para gestionar datos de tarjetas. También utilizan sistemas de detección de fraude con datos en tiempo real. Estas herramientas pueden marcar actividades inusuales y bloquearlas automáticamente sin detener los pagos legítimos. Esta gestión de riesgos constante e invisible protege a la empresa y al cliente.

• Fiabilidad y tiempo de actividad: los sistemas de pago tienen que funcionar. Los proveedores bien establecidos ejecutan una infraestructura redundante en múltiples centros de datos para garantizar un tiempo de actividad casi perfecto. Si un servidor falla, las transacciones se redirigen instantáneamente a otro, manteniendo los procesos de compra activos incluso durante aumentos de tráfico o interrupciones.

¿Cuáles son los costes asociados al uso de una empresa de pagos en Suecia?

En Suecia, donde predominan las transacciones digitales, los proveedores a menudo fijan el precio de sus servicios de manera sencilla y transparente, generalmente por transacción en lugar de a través de contratos mensuales.

Muchas empresas de pagos cobran un pequeño porcentaje por cada transacción, además de una comisión fija.

La tasa puede variar en función de:

• El tipo de método de pago (p. ej., tarjeta, Swish, transferencia bancaria)

• Dónde se emite la tarjeta (Suecia, en otros lugares de la UE o fuera de Europa)

• El volumen de transacciones y tamaño medio del pedido

Por ejemplo, los pagos con tarjeta suelen conllevar una comisión que es un porcentaje de la venta, mientras que Swish tiende a aceptar pagos con una comisión fija baja por transacción, ya que se trata de una transferencia bancaria directa.

Algunos proveedores añaden comisiones opcionales para funciones como las transferencias instantáneas, la gestión de contracargos y la conversión de divisas, mientras que otros cobran tasas reducidas por volúmenes más elevados o acuerdos a largo plazo.

Aun así, los costes ocultos, como una inadecuada prevención de fraude, tiempo de actividad poco fiable y cobros lentos, pueden disminuir los márgenes.

Una buena empresa de pagos en Suecia debe mostrar:

• Comisiones por método de pago

• Cualquier coste adicional por transacciones transfronterizas o en varias divisas

• Calendarios de transferencias y cualquier comisión para un cobro más rápido

Cuando es fácil encontrar esta información, puedes calcular tu coste efectivo por venta y decidir si el valor coincide con lo que obtienes en fiabilidad, flexibilidad y funciones. Pagar una tasa justa por pagos rápidos, seguros y flexibles suele generar más ingresos de lo que cuesta.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa —desde startups en expansión hasta empresas globales— a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimizar la experiencia en el proceso de compra: con Payments, puedes ofrecer una experiencia de compra ágil e intuitiva. Además, ahorrarás miles de horas de trabajo de desarrollo gracias a sus interfaces de pago prediseñadas, que te dan acceso a más de 125 métodos de pago y Link, el monedero digital desarrollado por Stripe.

• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones de pago internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.

• Unificar los pagos en línea y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales online y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.

• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tu facturación con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones sin programación de protección contra el fraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.

• Muévete más rápido con una plataforma flexible y fiable para el crecimiento: construye sobre una plataforma diseñada para escalar contigo, con un tiempo de actividad del 99,999 % y una fiabilidad líder en el sector.

Obtén más información sobre cómo Stripe Payments puede ayudarte a aceptar pagos por Internet y en persona o crea una cuenta hoy mismo.