瑞典已成为无现金化程度最高国家/地区之一。客户使用银行卡、Swish 或数字钱包进行支付，期望每次结账体验都是即时、安全且简便的。选择合适的支付公司 (betalningsföretag) 能让瑞典企业保持竞争力。

一家现代的支付公司能帮助企业满足客户的高期望，并助力企业实现会计自动化，满足修订版支付服务指令 (PSD2) 以及 BankID 安全的要求，在无需重建系统的情况下就能将业务拓展至北欧各国乃至全球市场。

下面，我们将讨论每个瑞典商家在选择支付公司前应了解的事项，包括这些系统的运作方式、需比较的层面以及它们如何支持长期增长。

本文内容

• 什么是支付公司，它如何运作？
  
• 瑞典企业使用支付公司有何好处？
  
• 支付自动化在增长中发挥什么作用？
  
• 瑞典企业如何选择合适的支付公司？
  
• 哪些类型的支付解决方案适合不同的瑞典企业？
  
• 瑞典支付公司的安全性和监管情况如何？
  
• 在瑞典使用支付公司涉及哪些成本？
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

什么是支付公司，它如何运作？

支付公司，有时也称为支付服务提供者，通过正确的金融网络引导支付，确认客户账户有足够资金，对敏感数据进行加密和保护，然后将资金转入企业账户。

在瑞典，现金支付很少见，支付公司已成为几乎所有类型业务的核心。只有大约十分之一的店内购物使用现金支付。其他所有客户都通过银行卡、手机或诸如 Swish 的即时转账服务进行支付。

如果没有支付公司的基础设施，企业必须与银行、卡组织和安全系统建立直接连接并进行维护——这对许多公司来说几乎是不可能完成的任务。

瑞典企业使用支付公司有何好处？

在瑞典经营企业意味着身处在一个高度数字化的经济体中。客户期望速度、安全和选择多样，他们很少携带现金。强大的支付合作伙伴能帮助瑞典公司满足这些期望，并保持运营精简，为增长做好准备。

以下是选择现代支付合作伙伴能为您企业带来的好处。

满足客户期望

瑞典人普遍期望在结账时能有多种支付选项。大约 70% 的零售商接受 Swish，而银行卡支付几乎无处不在。2024 年，超过一半的客户表示如果可能的话，他们会使用手机在店内支付。先买后付 (BNPL) 和账单支付在电商交易中也很常见。如果一家企业不提供顾客偏好的支付方式，他们可能会转向提供该方式的企业。一个有竞争力的支付公司能确保为店内、线上和移动端提供恰当的组合。

提高效率并降低风险

支付影响会计、客户支持、安全和合规。一个优质的支付合作伙伴可通过以下方式促成这项工作的自动化：对数据进行加密、强制执行 PSD2 法规和 BankID 身份验证、监控欺诈行为，并确保您的业务符合瑞典金融监管局 (Finansinspektionen) 的标准，进而实现更加可靠的结账体验，以及更少的后台人工操作。

为增长打下基础

瑞典企业的创立与发展，历来面向全球市场。在实现国际化扩张时，一个支付合作伙伴能帮助您处理新货币、跨境交易以及在需求增长时应对增加的交易量。

支付自动化在增长中发挥什么作用？

在瑞典，自动化将高效的结账流程转变为自主运行的财务系统，带来了诸多好处。

以下是支付自动化如何助力企业增长：

• 节省时间并减少错误：通过自动化，您可以生成账单，发送安全的支付链接，并将收到的 Swish、银行卡和账单支付与正确的客户或项目进行实时匹配。

• 改善现金流：如果客户银行卡过期或支付失败，自动重试逻辑和提醒可以在无需人工跟进的情况下恢复收入。这能确保资金持续流动。

• 减少业务扩张的阻力：无论您是添加新产品还是进入丹麦、芬兰或德国市场，自动化都能为您管理区域差异和货币处理。这大大减轻了扩张带来的负担。

瑞典企业如何选择合适的支付公司？

最适合您企业的支付公司应符合客户的支付方式、企业的运营方式以及未来的发展方向。

选择支付合作伙伴时应重点关注以下内容：

• 集成与合适的用户体验：无论您是通过 Shopify、WooCommerce 还是定制店铺进行销售，集成过程都应是直接且直观的。如果您没有技术团队，请寻找预构建的插件或托管结账页面，这些页面专为瑞典购物者优化，适合移动设备。如果您有开发人员，则应优先考虑简洁的应用程序编程接口 (API)、良好的文档自由度和设计自主结账流程的自由度。

• 可扩张性：您的服务商应能处理更高的交易量并支持全球扩张，而不会拖慢您的速度。如果一个平台难以应对交易高峰或不支持多币种支付，最终会阻碍您的增长。

• 可靠的支持和正常运行时间：选择以可靠性和响应迅速而闻名的合作伙伴，最好能同时提供英语和瑞典语支持。查看已发布的正常运行时间指标或服务状态页面。一个优秀的支付合作伙伴在一切正常时是“隐形”的，而在出现问题时能即时响应。

哪些类型的支付解决方案适合不同的瑞典企业？

瑞典的每家企业都以不同的方式接受付款。正确的设置方案更多取决于您的销售方式和销售渠道，而非企业规模。

以下是一些企业类别及其使用的主要支付解决方案类型。

电商企业

线上零售商受益于提供广泛的支付方式，例如银行卡、Swish、账单或先买后付选项。由于许多瑞典人通过手机购物，请重点关注针对移动设备的优化。如果您经营订阅或会员服务，您还需要稳定接收经常性付款。自动化处理增值税 (VAT) 和账单创建可以大幅减轻会计工作量。

实体店或混合零售商

商店、咖啡馆和快闪店应接受通过 Tap to Pay 使用银行卡和数字钱包以及 Swish 二维码支付，最好能兼容固定终端和便携终端。当您的店内交易与在线系统同步时，您可以获得库存、销售和提现的统一视图，从而使日常运营管理更加便捷。

平台和交易市场

交易市场需要更专业的工具来分摊付款、自动处理卖家入驻和验证、安排提现时间并确保遵守瑞典的税务和反洗钱 (AML) 规定。

基于服务的企业和 B2B 企业

如果您经营咨询、贸易或其他 B2B 公司，数字化账单开具非常重要。发送带有内置“立即支付”选项的账单，并同时支持信用卡和银行转账，可以简化客户的支付流程。自动化发送提醒和对账有助于维持稳定的现金流。

瑞典支付公司的安全性和监管情况如何？

在瑞典，任何处理支付业务的公司都受到某些欧洲最严格的金融和监管标准所约束，这些标准遵循瑞典及欧盟法律制定。

以下是瑞典支付公司如此安全的原因：

• 监管与监督：瑞典所有的支付服务商都受瑞典金融监管局 (Finansinspektionen) 监管。要开展业务，必须获得许可并接受定期审计，以证明客户资金、数据管理和风险管理都符合严格的标准。每个支付服务商都必须遵守 PSD2 的强客户认证 (SCA) 要求，这意味着客户必须验证其身份，在线交易通常使用 BankID。

• 实际安全保障：信誉良好的支付公司对敏感的卡片数据进行加密存储，并且从不向企业暴露完整的支付详情。最优秀的公司都获得了支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)最高等级认证，这是处理卡片信息的全球最高标准。它们还使用基于实时数据的欺诈检测系统。这些工具可以标记并自动拦截异常活动，同时不会阻碍合法支付。这种持续且无形的风险管理保护了企业和客户。

• 可靠性和正常运行时间：支付系统必须正常运行。成熟的服务商会在多个数据中心部署冗余基础设施，以确保近乎完美的正常运行时间。如果一台服务器出现故障，交易会即时重路由到另一台服务器，即使在流量激增或服务中断期间也能保持结账功能正常运行。

在瑞典使用支付公司涉及哪些成本？

在数字交易盛行的瑞典，服务商通常以直接、透明的方式定价——通常是按每笔交易收费，而非月度合同。

许多支付公司对每笔交易收取交易金额的一小部分，外加一笔固定费用。

费率可能因以下因素而异：

• 支付方式类型（例如银行卡、Swish、银行转账）

• 银行卡发行地（瑞典、欧盟其他地区或欧洲以外）

• 您的交易量和平均订单金额

银行卡支付通常按销售额的一定比例收取费用，而 Swish 是直接的银行转账，通常对每笔交易收取较低的固定费用。

一些服务商会对特定功能收取额外费用，例如即时提现、撤单处理和货币转换。其他服务商则会针对更高交易量或长期协议降低费率。

即便如此，诸如欺诈防范不足、正常运行时间不稳定和结算缓慢等隐性成本可能会降低利润率。

一家优秀的瑞典支付公司应具备：

• 每种支付方式的费用

• 跨境或多币种交易的任何额外费用

• 提现计划以及加速结算的任何费用

当这些信息易于查找时，您可以计算出每笔销售的实际成本，并判断其提供的可靠性、灵活性和功能是否物有所值。为快速、安全和灵活的支付方式支付合理的费用，通常能带来高于其成本的收入。

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，帮助任何企业——从成长型初创公司到全球性企业——在全球范围内接受线上和线下付款。

Stripe Payments 可帮您：

• 优化结账体验：通过预构建的支付用户界面、超过 125 种支付方式以及 Stripe 构建的数字钱包 Link，营造顺畅的客户体验，并节省数千个小时的工程时间。

• 更快拓展新市场：覆盖全球客户，并通过跨境支付选项降低多币种管理的复杂性和成本，服务覆盖 195 个国家/地区、支持 135 种以上货币。

• 统一线下与线上付款：整合线上与线下渠道，打造一体化商务体验，实现个性化互动、回馈忠实客户并增加收入。

• 优化支付性能：通过一系列可定制、易于配置的支付工具提升收入，包括无代码的欺诈保护功能与提高授权率的高级功能。

• 利用灵活、可靠的平台加速业务增长：选择一个专为随业务扩展而设计的平台，历史正常运行时间达 99.999%，可靠性在行业内首屈一指。

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