La Suède est devenue l’un des pays les plus dématérialisés au monde. Les clients paient par carte, Swish ou portefeuille numérique, et s’attendent à ce que chaque transaction soit instantanée, sécurisée et simple. Le choix de la bonne entreprise de paiement (betalningsföretag) permet aux entreprises suédoises de rester compétitives.

Une entreprise de paiement moderne aide les entreprises à répondre aux attentes élevées de leurs clients. Elle les aide également à automatiser leur comptabilité, à se conformer aux exigences de la Directive révisée sur les services de paiement (DSP2) et à la sécurité BankID, et à se développer dans les pays nordiques ou sur les marchés mondiaux sans avoir à reconstruire leurs systèmes.

Nous examinerons ci-dessous ce que toute entreprise suédoise doit savoir avant de choisir une entreprise de paiement, notamment le fonctionnement de ces systèmes, les aspects à comparer et la manière dont ils peuvent soutenir la croissance à long terme.

Que trouve-t-on dans cet article?

• Qu’est-ce qu’une entreprise de paiement et comment fonctionne-t-elle?
  
• Comment les entreprises suédoises tirent-elles profit du recours à une entreprise de paiement?
  
• Quel rôle joue l’automatisation des paiements dans la croissance?
  
• Comment les entreprises suédoises choisissent-elles la bonne entreprise de paiement?
  
• Quels types de solutions de paiement conviennent aux différentes entreprises suédoises?
  
• Quel est le niveau de sécurité et de réglementation des entreprises de paiement en Suède?
  
• Quels sont les coûts liés à l’utilisation d’une entreprise de paiement en Suède?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’une entreprise de paiement et comment fonctionne-t-elle?

Une entreprise de paiement, parfois appelée prestataire de services de paiement, achemine les paiements par les réseaux financiers appropriés, vérifie que le compte du client dispose d’une provision suffisante, crypte et sécurise les données sensibles, puis transfère les fonds vers votre compte d’entreprise.

En Suède, où les paiements en espèces sont rares, les entreprises de paiement sont devenues indispensables dans presque tous les types d’activités commerciales. Seul environ 1 achat sur 10 en magasin est effectué en espèces. Tous les autres clients paient par carte, par téléphone ou par virement instantané par des services, tels que Swish.

Sans l’infrastructure d’une entreprise de paiement, une entreprise devrait établir et maintenir des connexions directes avec les banques, les réseaux de cartes et les systèmes de sécurité, ce qui est une tâche pratiquement impossible pour de nombreuses entreprises.

Comment les entreprises suédoises tirent-elles profit du recours à une entreprise de paiement?

En Suède, gérer une entreprise signifie évoluer dans une économie hautement numérique. Les clients attendent rapidité, sécurité et choix, et ils ont rarement de l’argent liquide sur eux. Un partenaire de paiement solide aide les entreprises suédoises à répondre à ces attentes et à maintenir des opérations allégées et prêtes pour la croissance.

Voici les avantages de choisir un partenaire de paiement moderne pour votre entreprise.

Répondre aux attentes des clients

Les Suédois s’attendent généralement à disposer de plusieurs options de paiement lors du paiement. Swish est accepté par environ 70 % des marchands, tandis que les paiements par carte restent presque universels. En 2024, plus de la moitié des clients ont déclaré qu’ils utiliseraient leur téléphone portable pour payer en magasin si possible. Les paiements « Achetez maintenant, payez plus tard » (AMPT) et les paiements par facture sont également courants pour les transactions de commerce en ligne. Si une entreprise ne propose pas le mode de paiement préféré d’un client, celui-ci risque de se tourner vers une autre entreprise qui le propose. Une entreprise de paiement compétitive garantit la bonne combinaison en magasin, en ligne et sur mobile.

Améliorer l’efficacité et réduire les risques

Les paiements ont une incidence sur la comptabilité, le service client, la sécurité et la conformité. Un bon partenaire de paiement automatise ces tâches en chiffrant les données, en appliquant les normes de la DSP2 et l’authentification BankID, en surveillant les fraudes et en veillant à ce que votre entreprise respecte les normes réglementaires de l’Autorité de surveillance financière (Finansinspektionen). Il en résulte un processus de paiement fiable et une réduction des tâches manuelles en coulisses.

Construire une base pour la croissance

Les entreprises suédoises sont conçues pour atteindre une portée mondiale. Un partenaire de paiement vous permet de vous développer à l’international en gérant de nouvelles devises, des transactions transfrontalières et des volumes croissants à mesure que la demande augmente.

Quel rôle joue l’automatisation des paiements dans la croissance?

En Suède, l’automatisation transforme un système de paiement efficace en un système financier autonome, offrant de nombreux avantages.

Voici comment l’automatisation des paiements aide les entreprises à se développer :

• Gagner du temps et réduire les erreurs : grâce à l’automatisation, vous pouvez générer des factures, envoyer des liens de paiement sécurisés et associer en temps réel les paiements Swish, par carte et par facture entrants au bon client ou au bon projet.

• Améliorer les flux de trésorerie : si la carte d’un client expire ou qu’un paiement est refusé, la logique de réessai automatisée et les rappels permettent de récupérer les revenus sans suivi manuel. Cela permet de maintenir la circulation de l’argent.

• Évoluer avec moins de friction : que vous ajoutiez de nouveaux produits ou que vous vous implantiez au Danemark, en Finlande ou en Allemagne, l’automatisation gère pour vous les différences régionales et le traitement des devises. Cela élimine une grande partie du fardeau lié à l’expansion.

Comment les entreprises suédoises choisissent-elles la bonne entreprise de paiement?

La meilleure entreprise de paiement pour votre entreprise est celle qui correspond au mode de paiement de vos clients, au fonctionnement de votre entreprise et à vos objectifs futurs.

Voici les éléments à prendre en compte lorsque vous choisissez un partenaire de paiement :

• Intégration et expérience utilisateur adaptée : que vous vendiez par Shopify, WooCommerce ou une boutique personnalisée, l’intégration doit être simple et intuitive. Si vous ne disposez pas d’une équipe technique, recherchez des modules complémentaires prêts à l’emploi ou des pages de paiement hébergées spécialement conçues pour les acheteurs suédois et les appareils mobiles. Si vous disposez de développeurs, privilégiez les interfaces de programmation d’applications (API) claires, une documentation de qualité et la liberté de concevoir votre propre page de paiement.

• Évolutivité : votre prestataire doit être capable de gérer des volumes plus importants et une expansion mondiale sans vous ralentir. Si une plateforme peine à gérer les pics de transactions importants ou ne prend pas en charge les paiements multidevises, cela finira par ralentir votre croissance.

• Assistance fiable et disponibilité : choisissez un partenaire réputé pour sa fiabilité et son assistance réactive, idéalement disponible en anglais et en suédois. Recherchez les indicateurs de disponibilité publiés ou une page d’état du service. Un excellent partenaire de paiement est invisible lorsque tout fonctionne et immédiatement disponible en cas de problème.

Quels types de solutions de paiement conviennent aux différentes entreprises suédoises?

Chaque entreprise en Suède accepte les paiements d’une manière différente. La configuration adéquate dépend moins de la taille de l’entreprise que de la manière et du lieu où vous vendez vos produits.

Voici quelques catégories d’entreprises et les principaux types de solutions de paiement qu’elles utilisent.

Entreprises de commerce en ligne

Les détaillants en ligne ont tout intérêt à proposer un large éventail de modes de paiement, tels que les cartes, Swish, la facture ou les options AMPT. Concentrez-vous sur l’optimisation pour les appareils mobiles, car de nombreux Suédois effectuent leurs achats depuis leur téléphone. Si vous proposez des abonnements ou des adhésions, vous aurez également besoin d’un système fiable de paiements récurrents. L’automatisation du traitement de la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) et de la création des factures peut considérablement alléger la charge de travail comptable.

Marchands physiques ou hybrides

Les magasins, cafés et boutiques éphémères devraient accepter les cartes de paiement rapide, les portefeuilles numériques et les codes QR Swish, idéalement sur les terminaux fixes et portables. Lorsque vos transactions en magasin et votre système en ligne sont synchronisés, vous bénéficiez d’une vue d’ensemble unifiée de vos stocks, ventes et paiements, ce qui facilite la gestion des opérations quotidiennes.

Plateformes et places de marché

Les places de marché nécessitent des outils plus spécialisés pour répartir les paiements entre plusieurs parties, automatiser l’intégration et la vérification des marchands, planifier les paiements et rester en conformité avec les règles fiscales suédoises et les règles de lutte contre le blanchiment de capitaux (LBC).

Entreprises de services et entreprises de commerce interentreprises

Si vous dirigez une entreprise de conseil, une entreprise commerciale ou toute autre entreprise de commerce interentreprises, la facturation numérique est importante. L’envoi de factures avec des options « Payer maintenant » intégrées et la prise en charge des cartes et des virements bancaires simplifient les paiements pour les clients. L’automatisation des rappels et du rapprochement permet de maintenir un flux de trésorerie stable.

Quel est le niveau de sécurité et de réglementation des entreprises de paiement en Suède?

Toute entreprise qui traite des paiements en Suède est soumise à certaines des normes financières et réglementaires les plus strictes d’Europe, définies par les lois suédoises et européennes.

Voici ce qui rend les entreprises de paiement suédoises si sécurisées :

• Réglementation et surveillance : tous les prestataires de services de paiement en Suède sont réglementés par la Finansinspektionen. Pour exercer leur activité, ils doivent être agréés et faire l’objet d’audits réguliers afin de prouver que les fonds des clients, le traitement des données et la gestion des risques répondent à des critères stricts. Chaque prestataire doit se conformer à l’exigence d’authentification forte du client (SCA) de la directive DSP2, ce qui signifie que les clients doivent vérifier leur identité, souvent à l’aide d’un identifiant bancaire (BankID) pour les transactions en ligne.

• Sécurité dans la pratique : les entreprises de paiement réputées chiffrent et stockent les données sensibles des cartes et ne divulguent jamais l’intégralité des informations de paiement aux entreprises. Les meilleures d’entre elles sont certifiées de niveau 1 selon la Norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS), la norme mondiale la plus stricte en matière de traitement des informations de carte bancaire. Elles utilisent également des systèmes de détection des fraudes alimentés par des données en temps réel. Ces outils peuvent signaler toute activité inhabituelle et la bloquer automatiquement sans interrompre les paiements légitimes. Cette gestion constante et invisible des risques protège l’entreprise et le client.

• Fiabilité et disponibilité : les systèmes de paiement doivent fonctionner. Les fournisseurs établis exploitent une infrastructure redondante répartie sur plusieurs centres de données afin d’assurer une disponibilité quasi parfaite. En cas de défaillance d’un serveur, les transactions sont instantanément redirigées vers un autre, ce qui permet de maintenir les paiements en ligne même en cas de pic de trafic ou de panne.

Quels sont les coûts liés à l’utilisation d’une entreprise de paiement en Suède?

En Suède, où les transactions numériques sont très répandues, les fournisseurs fixent souvent le prix de leurs services de manière simple et transparente, généralement pour chaque transaction effectuée plutôt que sur la base de contrats mensuels.

De nombreuses entreprises de paiement facturent un petit pourcentage sur chaque transaction, plus des frais fixes.

Le taux peut varier en fonction des éléments suivants :

• Le type de mode de paiement (par exemple, carte, Swish, virement bancaire)

• Lieu d’émission de la carte (Suède, autre pays de l’UE ou hors de l’Europe)

• Votre volume de transactions et la taille moyenne de vos commandes

Les paiements par carte, par exemple, entraînent souvent des frais correspondant à un pourcentage du montant de la vente, tandis que Swish a tendance à facturer des frais fixes peu élevés par transaction, puisqu’il s’agit d’un virement bancaire direct.

Certains prestataires ajoutent des frais optionnels pour des fonctionnalités telles que les virements instantanés, la gestion des contestations de paiement et la conversion de devises. D’autres proposent des tarifs réduits pour les volumes importants ou les contrats à long terme.

Malgré tout, des coûts cachés, tels qu’une prévention insuffisante de la fraude, une disponibilité peu fiable et des règlements lents peuvent réduire les marges.

Une bonne entreprise de paiement en Suède doit présenter les caractéristiques suivantes :

• Frais par mode de paiement

• Tous frais supplémentaires liés aux transactions transfrontalières ou multidevises

• Fréquences des virements et frais éventuels pour un règlement plus rapide

Lorsque ces informations sont accessibles, vous pouvez calculer votre coût effectif par vente et décider si la valeur correspond à ce que vous obtenez en termes de fiabilité, de flexibilité et de fonctionnalités. Payer un tarif raisonnable pour des paiements rapides, sécurisés et flexibles génère généralement plus de revenus que cela n’en coûte.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Paymentsoffre une solution de paiement unifiée et mondiale qui permet à toutes les entreprises, des jeunes entreprises en démarrage aux entreprises internationales, d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde entier.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.

• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier et réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises grâce à des options de paiement transfrontalier, disponibles dans 195 pays et dans plus de 135 devises.

• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.

• Améliorer le rendement des paiements : augmentez les revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.

• Vous développer plus rapidement grâce à une plateforme de croissance flexible et fiable : évoluez sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, avec un temps de disponibilité de 99,999 % et une fiabilité inégalée dans le secteur.

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