A Suécia se tornou um dos países com maior taxa de pagamentos cashless do mundo. Os clientes pagam com cartões, Swish ou carteiras digitais, e esperam que cada checkout seja instantâneo, seguro e simples. Escolher a empresa de pagamento certa (betalningsföretag) mantém as empresas suecas competitivas.

Uma empresa de pagamento moderna ajuda as empresas a atender às altas expectativas dos clientes. Ela pode ajudar a automatizar a contabilidade, cumprir os requisitos da Diretiva de Serviços de Pagamento (PSD2) e segurança do BankID, e expandir para países nórdicos ou para mercados globais sem precisar reconstruir seus sistemas.

Abaixo, discutiremos o que toda empresa sueca deve saber antes de escolher uma empresa de pagamento, incluindo como esses sistemas funcionam, quais aspectos comparar e como eles podem apoiar crescimento a longo prazo.

O que vamos abordar neste artigo

• O que é uma empresa de pagamento e como funciona?
  
• Como as empresas suecas se beneficiam do uso de uma empresa de pagamento?
  
• Que função a automação de pagamentos desempenha no crescimento da empresa?
  
• Como as empresas suecas escolhem a empresa de pagamento certa?
  
• Quais tipos de soluções de pagamento se encaixam em diferentes empresas suecas?
  
• Quão seguras e regulamentadas são as empresas de pagamento na Suécia?
  
• Quais são os custos associados ao uso de uma empresa de pagamento na Suécia?
  
• Como o Stripe Payments pode ajudar
  

O que é uma empresa de pagamento e como funciona?

Uma empresa de pagamento, às vezes chamada de provedor de serviços de pagamentos, encaminha pagamentos para as redes financeiras corretas, confirma que há dinheiro suficiente na conta do cliente, criptografa e protege dados confidenciais e transfere os fundos para sua conta empresarial.

Na Suécia, onde os pagamentos em dinheiro são raros, as empresas de pagamento tornaram-se centrais em quase todos os tipos de empresas. Apenas cerca de 1 em cada 10 compras nas lojas são feitas em dinheiro. Todos os outros clientes estão pagando com cartões, dispositivos moveis ou transferências instantâneas por meio de serviços como o Swish.

Sem a infraestrutura de uma empresa de pagamento, uma empresa teria que construir e manter conexões diretas com bancos, bandeiras de cartão e sistemas de segurança, uma tarefa quase impossível para muitas empresas.

Como as empresas suecas se beneficiam do uso de uma empresa de pagamento?

Administrar uma empresa na Suécia significa operar em uma economia altamente digital. Os clientes esperam velocidade, segurança e opções de escolha, e raramente carregam dinheiro em espécie. Um parceiro de pagamento sólido ajuda as empresas suecas a atender a essas expectativas e manter as operações enxutas e preparadas para o crescimento.

Veja os benefícios de escolher um parceiro de pagamento moderno para sua empresa.

Atender às expectativas dos clientes

Os suecos geralmente esperam várias opções de pagamento no checkout. O Swish é aceito por cerca de 70% dos varejistas, enquanto os pagamentos com cartão permanecem quase universais. Em 2024, mais da metade dos clientes disseram que usariam seus celulares para pagar na loja, se possível. Pagamentos com BNPL (compre agora e pague depois) e com fatura também são comuns em transações de e-commerce. Se uma empresa não puder oferecer a forma de pagamento preferida do cliente, ele pode ir procurar uma empresa que o faz. Uma empresa de pagamentos competitiva consegue garantir a combinação certa tanto na loja, online e em dispositivos móveis.

Aumente a eficiência e reduza os riscos

Os pagamentos afetam a contabilidade, suporte ao cliente, segurança e conformidade. Um bom parceiro de pagamento automatiza esse trabalho criptografando dados, aplicando autenticação PSD2 e BankID, monitorando fraudes e mantendo sua empresa em conformidade com os padrões regulatórios da Autoridade de Supervisão Financeira (Finansinspektionen). O resultado é um checkout confiável e menos tarefas manuais nos bastidores.

Construa uma base para o crescimento

Um parceiro de pagamento permite que você se expanda internacionalmente, consiga lidar com novas moedas, transações internacionais e volumes crescentes à medida que a demanda cresce.

Que função a automação de pagamentos desempenha no crescimento da empresa?

Na Suécia, a automação transforma um checkout eficiente em um sistema financeiro autônomo, com uma série de benefícios.

Automação de pagamentos ajuda as empresas a crescer ao:

• Economizar tempo e minimizar erros: com a automação, você pode gerar faturas, enviar links de pagamentos seguros e combinar o tipo de pagamento com o cliente ou projeto certo em tempo real.

• Melhore o fluxo de caixa: se o cartão de um cliente expirar ou um pagamento for recusado, a lógica de repetição automática e os lembretes podem recuperar a receita sem necessidade de acompanhamento manual, mantendo o dinheiro em movimento.

• Escale com menos atrito: se você está adicionando novos produtos ou entrando em países como Dinamarca, Finlândia ou Alemanha, a automação gerencia as diferenças regionais e o gerenciamento de moedas para você, o que elimina grande parte da carga associada à expansão.

Como as empresas suecas escolhem a empresa de pagamento certa?

A melhor empresa de pagamento para sua empresa corresponde à forma como seus clientes pagam, como sua empresa funciona e para onde você está indo em seguida.

Aqui está o que focar ao escolher um parceiro de pagamento:

• Integração e experiência do usuário adequada: se você vende por meio do Shopify, WooCommerce ou uma loja customizada, a integração deve ser simples e intuitiva. Se você não tem uma equipe técnica, procure plugins pré-integrados ou páginas de checkout hospedadas ajustadas para compradores suecos e dispositivos móveis. Se você tem desenvolvedores, priorize interfaces de programação de aplicativos (APIs), boa documentação e a liberdade de projetar seu próprio checkout.

• Escalabilidade: seu provedor deve lidar com volumes maiores e expansão global sem atrasar você. Se uma plataforma enfrenta picos de grandes transações ou não suporta pagamentos multimoedas, isso acabará retardando seu crescimento.

• Suporte e disponibilidade confiáveis: escolha um parceiro conhecido pela confiabilidade e suporte ágil, idealmente disponível em inglês e sueco. Procure métricas de disponibilidade publicadas ou uma página de status de serviço. Um ótimo parceiro de pagamento é invisível quando tudo funciona e instantaneamente disponível se não funcionar.

Quais tipos de soluções de pagamento se encaixam nas diferentes empresas suecas?

Cada empresa na Suécia aceita pagamentos de forma diferente, pois a configuração certa depende menos do tamanho e mais de como e onde você vende.

Veja a seguir algumas categorias de empresas e os principais tipos de soluções de pagamento que utilizam.

Empresas de e-commerce

Os varejistas online se beneficiam de oferecer uma ampla gama de formas de pagamento, como cartões, Swish e opções de fatura ou compre agora e pague depois. Concentre-se no refinamento para dispositivos móveis, já que muitos suecos fazem compras pelo celular. Se você executar assinaturas ou associações, também precisará de pagamentos recorrentes confiáveis. Automatizar o processamento do imposto sobre valor agregado (IVA) e a criação de faturas pode aliviar consideravelmente a carga de trabalho contábil.

Varejistas físicos ou híbridos

As lojas, cafés e quiosques devem aceitar cartões Tap to Pay, carteiras digitais e códigos QR Swish, idealmente em terminais fixos e portáteis. Quando suas transações na loja e seu sistema online são sincronizados, você obtém uma visão unificada do estoque, vendas e repasses, o que facilita o gerenciamento das operações diárias.

Plataformas e marketplaces

Os marketplaces precisam de ferramentas mais especializadas para dividir pagamentos entre várias partes, automatizar o onboarding e a verificação para vendedores, agendar repasses e manter a conformidade com as regras suecas fiscais e Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD).

Empresas baseadas em serviços e B2B

Se você administra uma consultoria, empresa comercial ou outra empresa B2B, o faturamento digital é importante. Enviar faturas com opções integradas de "Pagar agora" e aceitar transferências bancárias e cartões simplifica os pagamentos para os clientes. A automação de lembretes e reconciliação ajuda a manter um fluxo de caixa estável.

Quão seguras e regulamentadas são as empresas de pagamento na Suécia?

Qualquer empresa que lida com pagamentos na Suécia opera sob algumas das normas financeiras e regulatórias mais rigorosas na Europa, moldadas pelas leis suecas e da UE.

Veja o que torna as empresas de pagamento na Suécia tão seguras:

• Regulamentação e supervisão: todos os provedores de pagamento na Suécia são regulamentados pela Finansinspektionen. Para operar, eles devem ser licenciados e regularmente auditados para provar que os fundos do cliente, o tratamento de dados e o gerenciamento de riscos atendem a critérios rigorosos. Todos os provedores devem cumprir o requisito de autenticação forte de cliente (SCA) da PSD2, o que significa que os clientes devem verificar suas identidades, muitas vezes usando o BankID para transações online.

• Segurança na prática: empresas de pagamento respeitáveis criptografam e armazenam dados sigilosos de cartão e nunca expõem dados de pagamento completos às empresas. As melhores são certificadas Nível 1 para o Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Pagamentos com Cartão (PCI DSS), o mais alto padrão global para o tratamento de informações de cartão. Eles também usam sistemas de detecção de fraude alimentados por dados em tempo real. Essas ferramentas podem sinalizar atividades incomuns e bloquear automaticamente os pagamentos legítimos sem interrupção. Esse gerenciamento constante de risco protege a empresa e o cliente.

• Confiabilidade e disponibilidade: os sistemas de pagamento precisam funcionar. Provedores estabelecidos executam infraestruturas redundantes em vários centros de armazenamento de dados para garantir disponibilidade perfeita. Se um servidor falhar, as transações são redirecionadas instantaneamente para outro, mantendo a produção do checkout mesmo durante picos de tráfego ou interrupções.

Quais são os custos associados ao uso de uma empresa de pagamento na Suécia?

Na Suécia, onde as transações digitais são predominantes, os provedores geralmente precificam seus serviços de forma direta e transparente, normalmente por transação, e não por meio de contratos mensais.

Muitas empresas de pagamento cobram uma pequena porcentagem de cada transação, além de uma tarifa fixa.

A taxa pode variar com base em:

• O tipo de forma de pagamento (por exemplo, cartão, Swish, transferência bancária)

• Onde o cartão é emitido (Suécia, em outros lugares da UE ou fora da Europa)

• Seu volume de transações e o tamanho médio dos pedidos

Por exemplo, pagamentos com cartão geralmente incorrem em uma tarifa que é uma porcentagem da venda, enquanto o Swish tende a cobrar uma tarifa fixa baixa por transação, uma vez que é uma transferência bancária direta.

Alguns provedores adicionam tarifas opcionais para recursos como repasses instantâneos, tratamento de estornos e conversão de moedas, enquanto outros cobram tarifas reduzidas para volumes mais altos ou contratos de longo prazo.

Mesmo assim, custos ocultos como prevenção inadequada a fraudes, disponibilidade pouco confiável e liquidações lentas podem diminuir as margens.

Uma boa empresa de pagamento na Suécia deve apresentar:

• Tarifas por forma de pagamento

• Custos adicionais para transações internacionais ou multimoedas

• Cronogramas de repasses e quaisquer taxas para liquidação de fundos mais rápida

Quando for fácil encontrar essas informações, você pode calcular seu custo efetivo por venda e decidir se o valor corresponde ao que você está recebendo em confiabilidade, flexibilidade e recursos. Pagar uma tarifa justa por pagamentos rápidos, seguros e flexíveis normalmente gera mais receita do que custa.

Como o Stripe Payments pode ajudar

O Stripe Payments oferece uma solução global e unificada para empresas de qualquer porte aceitarem pagamentos online e presenciais em escala internacional.

Com o Stripe Payments, você pode:

• Otimizar a experiência de checkout: ofereça uma jornada de pagamento fluida, economize milhares de horas de engenharia e acesse mais de 125 formas de pagamento, com uma interface pré-construída e o Link, a carteira digital criada pela Stripe.

• Expandir para novos mercados com mais agilidade: alcance clientes em todo o mundo e simplifique a gestão de múltiplas moedas, reduzindo custos e complexidade com opções de pagamento internacionais disponíveis em 195 países e mais de 135 moedas.

• Unificar pagamentos online e presenciais: crie uma experiência de unified commerce que conecte canais digitais e físicos, personalize interações, fortaleça a fidelização e impulsione a receita.

• Melhorar o desempenho de pagamentos: aumente a receita com ferramentas de configuração simples, proteção contra fraudes sem código e recursos avançados que aprimoram as taxas de autorização.

• Agir com rapidez em uma plataforma confiável e escalável: apoie-se em uma infraestrutura desenhada para crescer com sua empresa, garantindo 99,999% de disponibilidade histórica e confiabilidade de referência no setor.

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