La Svezia è diventata uno dei Paesi senza contanti al mondo. I clienti pagano con carte, Swish o wallet e si aspettano che ogni procedura di pagamento sia immediata, sicura e semplice. Scegliere la giusta società di pagamenti. (betalningsföretag) è essenziale per mantenere competitive le attività svedesi.

Una moderna società di pagamenti aiuta le attività a soddisfare le elevate aspettative dei clienti. Le aiuta anche ad automatizzare la contabilità, a soddisfare i requisiti della direttiva rivista sui servizi di pagamento (PSD2) e della sicurezza BankID, e ad espandersi nei paesi nordici o nei mercati globali senza dover ricostruire i propri sistemi.

Di seguito analizzeremo ciò che ogni attività svedese dovrebbe conoscere prima di scegliere una società di pagamenti, inclusi il funzionamento di questi sistemi, gli aspetti da confrontare e come possono supportare la crescita nel lungo periodo.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è una società di pagamenti e come funziona?
  
• In che modo le attività svedesi beneficiano dell'utilizzo di una società di pagamenti?
  
• Quale ruolo svolge l'automazione dei pagamenti nella crescita?
  
• Come scelgono le attività svedesi la società di pagamenti più adatta?
  
• Quali tipologie di soluzioni di pagamento sono più adatte alle diverse attività svedesi?
  
• Quanto sono sicure e regolamentate le società di pagamenti in Svezia?
  
• Quali sono i costi associati all'utilizzo di una società di pagamenti in Svezia?
  
• In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto
  

Che cos'è e come funziona società di pagamenti?

Una società di pagamenti, talvolta chiamata fornitore di servizio di pagamento, instrada i pagamenti attraverso i circuiti finanziari corretti, verifica che sul conto del cliente siano disponibili fondi sufficienti, cifra e protegge i dati sensibili e trasferisce gli importi sul conto business.

In Svezia, dove i pagamenti in contanti sono rari, le società di pagamenti sono diventate centrali per quasi ogni tipo di attività. Solo circa 1 acquisto su 10 in negozio avviene in contanti. Tutti gli altri clienti pagano con carte, smartphone o trasferimenti istantanei tramite servizi come Swish.

Senza l’infrastruttura di una società di pagamenti, un'attività dovrebbe creare e mantenere connessioni dirette con banche, circuiti delle carte di credito e sistemi di sicurezza: un compito complesso e, per molte attività, praticamente irrealizzabile.

Vantaggi per le attività svedesi che utilizzano una società di pagamenti

Gestire un'attività in Svezia significa operare in un'economia fortemente digitalizzata. I clienti si aspettano velocità, sicurezza e possibilità di scelta, e raramente utilizzano il contante. Un partner di pagamento affidabile aiuta le aziende svedesi a soddisfare queste aspettative, mantenendo processi snelli e creando le condizioni per una crescita sostenibile.

Ecco i vantaggi di scegliere un partner di pagamento moderno per la tua attività.

Soddisfare le aspettative dei clienti

In Svezia i consumatori si aspettano generalmente di trovare più metodi di pagamento disponibili al momento del checkout. Swish è accettato da circa il 70% dei venditori al dettaglio, mentre i pagamenti con carta restano pressoché universali. Nel 2024, oltre la metà dei clienti ha dichiarato che, se possibile, preferirebbe pagare in negozio utilizzando il proprio dispositivo mobile. Anche le soluzioni di pagamento a rate tramite fattura sono molto diffuse nell'e-commerce. Se un'attività non offre il metodo di pagamento preferito dal cliente, il rischio è che quest'ultimo si rivolga a un concorrente che lo fa. Una società di pagamenti competitiva garantisce quindi la giusta combinazione di metodi di pagamento in negozio, online e su dispositivi mobili.

Aumenta l'efficienza e riduci i rischi

I pagamenti incidono su contabilità, assistenza clienti, sicurezza e conformità normativa. Un buon partner di pagamento automatizza queste attività cifrando i dati, applicando i requisiti della direttiva sui servizi di pagamento (PSD2), integrando l’autenticazione BankID, monitorando le frodi e garantendo la conformità agli standard regolamentari della Finansinspektionen. Il risultato è una procedura di pagamento affidabile e una significativa riduzione delle attività manuali di back office.

Sviluppa le basi per la crescita

Le attività in Svezia sono spesso progettate con una vocazione internazionale. Un partner di pagamento consente di espandersi all'estero gestendo nuove valute, transazioni transfrontaliere e volumi in crescita man mano che aumenta la domanda.

Che ruolo svolge l'automazione dei pagamenti nella crescita?

In Svezia, l'automazione trasforma una procedura di pagamento efficiente in un sistema finanziario che funziona in autonomia, con numerosi vantaggi.

Ecco come l'automazione dei pagamenti supporta la crescita delle attività grazie a:

• Risparmio di tempo e riduzione al minimo gli errori: grazie all'automazione puoi generare fatture, inviare link di pagamento sicuri e riconciliare in tempo reale i pagamenti ricevuti tramite Swish, carta o fattura con il cliente o il progetto corretto.

• Miglioramento del flusso di cassa: se la carta di un cliente scade o un pagamento non va a buon fine, i meccanismi automatici di ripetizione del pagamento e i promemoria consentono di incassare gli importi dovuti senza attività manuali. In questo modo il flusso di cassa rimane costante.

• Espansione con meno attriti: l'automazione gestisce per te le differenze normative e operative tra i Paesi e la gestione delle valute, sia nel caso in cui si tratti di ampliare l'offerta con nuovi prodotti o di entrare in mercati come Danimarca, Finlandia o Germania. Questo elimina gran parte del carico legato ai processi di espansione.

Modalità di scelta del tipo di società di pagamenti più adatti delle attività svedesi

La società di pagamenti più adatta alla tua attività è quella che si adatta ai metodi di pagamento dei tuoi clienti, al funzionamento della tua attività e alla direzione in cui intendi svilupparla.

Ecco su cosa concentrarsi nella scelta di un partner di pagamento:

• Integrazione ed esperienza d'uso adatta: l'integrazione deve essere semplice e intuitiva sia che tu venda tramite Shopify, WooCommerce o una piattaforma proprietaria. Se non hai un team tecnico, è preferibile scegliere plug-in pronti all'uso o pagine di procedura di pagamento ospitate, ottimizzate per i consumatori svedesi e per i dispositivi mobili. Se invece hai sviluppatori interni, dai priorità a API ben strutturate, documentazione di qualità e alla libertà di progettare una procedura di pagamento personalizzata.

• Possibilità di crescita: il tuo fornitore deve essere in grado di gestire volumi più elevati e l'espansione internazionale senza rallentare l'operatività. Se una piattaforma fatica a sostenere picchi di transazioni o non supporta i pagamenti multivaluta, finirà per ostacolare la crescita nel tempo.

• Affidabilità del servizio e supporto: scegli un partner noto per l'affidabilità dell'infrastruttura e per un'assistenza rapida ed efficace, idealmente disponibile sia in inglese sia in svedese. Verifica la presenza di metriche di operatività pubblicate o di una pagina sullo stato del servizio. Un ottimo partner di pagamento è invisibile quando tutto funziona correttamente ed è immediatamente disponibile se qualcosa non funziona.

Tipologie di soluzioni di pagamento che sono più adatte alle diverse attività svedesi

In Svezia, ogni attività accetta pagamenti in modo diverso. La configurazione più adatta dipende meno dalle dimensioni e molto di più dal modello di vendita e dai canali che usi.

Di seguito alcune tipologie di attività e le principali soluzioni di pagamento più diffuse.

E-commerce

I commercianti online ottengono risultati migliori offrendo una gamma completa di metodi di pagamento, come carte, Swish e soluzioni di pagamento tramite fattura o pagamento a rate. È essenziale curare in modo particolare l'esperienza da dispositivo mobile, considerando che molti consumatori svedesi effettuano acquisti direttamente dallo smartphone. Per i modelli basati su abbonamenti o iscrizione sono inoltre necessari sistemi affidabili per la gestione dei pagamenti ricorrenti. L'automazione della gestione dell'imposta sul valore aggiunto (IVA) e della creazione delle fatture può ridurre in modo significativo il carico di lavoro contabile.

Venditori al dettaglio fisici o ibridi

Negozi, caffè e pop-up store dovrebbero accettare pagamenti Tap to Pay, wallet e codici QR di Swish, idealmente sia su terminali fissi sia portatili. Quando le transazioni in negozio e i sistemi online sono sincronizzati, ottieni una visione unificata di magazzino, vendite e accrediti, rendendo la gestione operativa quotidiana molto più efficiente.

Piattaforme e marketplace

I marketplace richiedono strumenti più specializzati per ripartire i pagamenti tra diversi soggetti, automatizzare l'attivazione e la verifica dei venditori, pianificare gli accrediti e garantire la conformità alle normative fiscali svedesi e alle regole antiriciclaggio.

Attività di servizi e aziende B2B

Se gestisci una società di consulenza, un'attività commerciale o un'azienda B2B, la fatturazione digitale è fondamentale. Inviare fatture con un pulsante "Paga ora" integrato e supportare sia i pagamenti con carta sia i bonifici bancari semplifica il processo di pagamento per i clienti. L'automazione dei promemoria e della riconciliazione dei pagamenti contribuisce inoltre a mantenere un flusso di cassa stabile e prevedibile.

Sicurezza e regolamentazione delle società di pagamenti in Svezia

Qualsiasi azienda che gestisce pagamenti in Svezia opera nel rispetto di alcuni dei più rigorosi standard finanziari e normativi in Europa, definiti dalla legislazione svedese e da quella dell’Unione europea.

Ecco cosa rende le società di pagamenti in Svezia così sicure:

• Regolamentazione e vigilanza: tutti i fornitori di servizi di pagamento in Svezia sono regolamentati dalla Finansinspektionen. Per operare devono essere autorizzati e sottoporsi a verifiche periodiche, dimostrando che la gestione dei fondi dei clienti, il trattamento dei dati e i sistemi di controllo del rischio rispettano criteri rigorosi. Ogni fornitore è inoltre tenuto a conformarsi ai requisiti di autenticazione SCA previsti dalla direttiva rivista sui servizi di pagamento (PSD2), che impongono la verifica dell'identità del cliente; nelle transazioni online questo avviene spesso tramite BankID.

• Sicurezza in pratica: le società di pagamenti affidabili cifrano e conservano in modo sicuro i dati sensibili delle carte, senza mai esporre alle attività i dettagli completi dei pagamenti. I fornitori più avanzati sono certificati Livello 1 secondo il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), il più elevato standard globale per la gestione delle informazioni di pagamento. Inoltre, utilizzano sistemi di rilevamento delle frodi basati su dati in tempo reale, in grado di individuare attività anomale e bloccarle automaticamente senza interrompere i pagamenti legittimi. Questa gestione del rischio continua e invisibile protegge sia l'attività sia il cliente, senza impattare sull'esperienza di pagamento.

• Affidabilità e operatività: i sistemi di pagamento devono essere sempre operativi. I fornitori più strutturati utilizzano infrastrutture ridondate distribuite su più data center per garantire una disponibilità prossima al 100%. In caso di guasto di un server, le transazioni vengono instradate automaticamente su un altro, mantenendo attive le procedure di pagamento anche durante picchi di traffico o interruzioni del servizio.

Costi associati all'utilizzo di una società di pagamenti in Svezia

In Svezia, dove le transazioni digitali sono ampiamente diffuse, i fornitori applicano spesso modelli di prezzo semplici e trasparenti, generalmente basati sul costo per singola transazione anziché su contratti mensili.

Molte società di pagamenti applicano una piccola percentuale su ciascuna transazione, a cui si aggiunge una commissione fissa.

La tariffa può variare in base a diversi fattori, tra cui:

• Il tipo di modalità di pagamento (ad esempio, carta, Swish, bonifico bancario)

• Paese di emissione della carta (Svezia, altrove nell'UE o al di fuori dell'Europa)

• Volume delle transazioni e dimensione media degli ordini

I pagamenti con carta, ad esempio, comportano spesso una commissione calcolata come percentuale sull’importo della vendita, mentre Swish applica in genere una commissione fissa contenuta per transazione, trattandosi di un bonifico bancario diretto.

Alcuni fornitori aggiungono costi opzionali per funzioni quali bonifici istantanei, gestione degli storni e conversione di valuta. Altri applicano tariffe ridotte per volumi elevati o contratti a lungo termine.

Anche in questi casi, però, costi nascosti come una prevenzione delle frodi inefficace, livelli di operatività poco affidabili o tempi di regolamento dei pagamenti lenti possono incidere negativamente sui margini.

Una buona società di pagamenti in Svezia deve offrire:

• Commissioni per metodi di pagamento

• Eventuali costi aggiuntivi per le transazioni transfrontaliere o multivaluta

• Frequenza dei bonifici ed eventuali commissioni per un regolamento dei pagamenti più rapido

Quando queste informazioni sono facilmente reperibili, puoi calcolare il costo effettivo per vendita e valutare se il valore offerto è coerente con ciò che ottieni in termini di affidabilità, flessibilità e funzioni. Pagare una tariffa equa per pagamenti rapidi, sicuri e flessibili genera in genere più ricavi di quanti costi comporti.

In che modo Stripe Payments può essere d'aiuto

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta ogni attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare l'esperienza della procedura di pagamento: crea un'esperienza senza problemi per il cliente e risparmia migliaia di ore di progettazione con le interfacce utente predefinite, per accedere a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.

• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.

• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificato su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.

• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, tra cui la protezione contro le frodi no-code e funzionalità avanzate per migliorare i tassi di autorizzazione.

• Muoverti più velocemente con una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: consolidati con una piattaforma progettata per crescere con te, con un'operatività storica del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.

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