Sverige har blivit ett av de mest kontantfria länderna i världen. Kunderna betalar med kort, Swish eller digitala plånböcker, och de förväntar sig att varje kassainteraktion ska vara omedelbar, säker och enkel. Genom att välja rätt betalningsföretag kan svenska företag förbli konkurrenskraftiga.

Ett modernt betalningsföretag hjälper företag att uppfylla kundernas höga förväntningar. Det hjälper dem också att automatisera redovisningen, uppfylla kraven i det reviderade betaltjänstdirektivet (PSD2) och BankID-säkerheten samt expandera i de nordiska länderna eller på globala marknader utan att behöva bygga om sina system.

Nedan kommer vi att diskutera vad alla svenska företag bör veta innan de väljer ett betalningsföretag, inklusive hur dessa system fungerar, vilka aspekter som ska jämföras och hur de kan ge support för långsiktig tillväxt.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är ett betalningsföretag och hur fungerar det?
  
• Hur tjänar svenska företag på att använda ett betalningsföretag?
  
• Vilken roll spelar betalningsautomatisering för tillväxten?
  
• Hur väljer svenska företag rätt betalningsföretag?
  
• Vilka typer av betalningslösningar passar olika svenska företag?
  
• Hur säkra och reglerade är betalningsföretag i Sverige?
  
• Vilka kostnader är förknippade med att använda ett betalningsföretag i Sverige?
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är ett betalningsföretag och hur fungerar det?

Ett betalningsföretag, som ibland kallas betaltjänstleverantör, dirigerar betalningar genom rätt finansiella nätverk, bekräftar att det finns tillräckligt med pengar på kundens konto, krypterar och säkrar känsliga uppgifter och flyttar medlen till ditt företagskonto.

I Sverige, där kontantbetalningar är sällsynta, har betalningar blivit centrala för nästan alla typer av företag. Endast cirka 1 av 10 köp i butik görs med kontanter. Alla andra kunder betalar med kort, telefon eller omedelbara överföringar via tjänster som Swish.

Utan infrastrukturen hos ett betalningsföretag skulle ett företag behöva bygga och underhålla direkta kontakter med banker, kortbetalningsnätverk och säkerhetssystem – vilket är en nästan omöjlig uppgift för många företag.

Hur tjänar svenska företag på att använda ett betalningsföretag?

Att driva ett företag i Sverige innebär att man verkar i en mycket digital ekonomi. Kunderna förväntar sig snabbhet, säkerhet och valmöjligheter, och de bär sällan på kontanter. En stark betalningspartner hjälper svenska företag att uppfylla dessa förväntningar och hålla verksamheten smidig och redo för tillväxt.

Här är fördelarna med att välja en modern betalningspartner för ditt företag.

Uppfylla kundernas förväntningar

Svenskar har i allmänhet kommit att förvänta sig flera betalningsalternativ i kassan. Swish accepteras av cirka 70 % av detaljhandlare, medan kortbetalningar är nästan universella. År 2024 uppgav över hälften av kunderna att de skulle använda sina mobiler för att betala i butik om möjligt. Köp nu, betala senare och fakturabetalningar är också vanliga för e-handelstransaktioner. Om ett företag inte erbjuder den betalningsmetod som en kund föredrar kan de gå vidare till ett företag som gör det. Ett konkurrenskraftigt betalningsföretag garanterar rätt kombination i butik, online och mobilt.

Öka effektiviteten och minska riskerna

Betalningar påverkar redovisning, kundsupport, säkerhet och efterlevnad. En bra betalningspartner automatiserar detta arbete genom att kryptera data, införa PSD2- och BankID-autentisering, övervaka bedrägerier och se till att ditt företag följer Finansinspektionens tillsynsstandarder. Resultatet är en pålitlig kassa och färre manuella uppgifter bakom kulisserna.

Bygg en grund för tillväxt

Företag i Sverige är utformade för global räckvidd. En betalningspartner låter dig expandera internationellt genom att hantera nya valutor, gränsöverskridande transaktioner och stigande volymer i takt med att efterfrågan växer.

Vilken roll spelar betalningsautomatisering för tillväxten?

I Sverige förvandlar automatisering en effektiv kassa till ett självkörande ekonomisystem, med en mängd fördelar.

Så här hjälper automatiserad betalning företag att växa:

• Spara tid och minimera antalet fel: Med automatisering kan du generera fakturor, skicka säkra betalningslänkar och matcha inkommande Swish-, kort- och fakturabetalningar till rätt kund eller projekt i realtid.

• Förbättra kassaflödet: Om en kunds kort går ut eller en betalning studsar kan automatiserad logik för återförsök och påminnelser återvinna intäkterna utan manuell uppföljning. Detta håller pengarna i rörelse.

• Skala med mindre friktion: Automatisering hanterar regionala skillnader och valutor åt dig, oavsett om du lägger till nya produkter eller expanderar till Danmark, Finland eller Tyskland. På så sätt slipper du en stor del av bördan i samband med expansionen.

Hur väljer svenska företag rätt betalningsföretag?

Det bästa betalningsföretaget för ditt företag matchar hur dina kunder betalar, hur ditt företag drivs och vart du är på väg härnäst.

Här är vad du ska fokusera på när du väljer en betalningspartner:

• Integrering och anpassad användarupplevelse: Oavsett om du säljer via Shopify, WooCommerce eller en anpassad butik ska integrationen vara enkel och intuitiv. Om du inte har ett tekniskt team ska du leta efter färdiga insticksprogram eller värdbaserade kassasidor som är optimerade för svenska kunder och mobila enheter. Om du har utvecklare ska du prioritera rena API:er, bra dokumentation och friheten att designa din egen kassa.

• Skalbarhet: Din leverantör bör hantera högre volymer och global expansion utan att sakta ner dig. Om en plattform kämpar med stora transaktionstoppar eller inte har support för betalningar i flera valutor kommer det så småningom att sakta ner din tillväxt.

• Tillförlitlig support och upptid: Välj en partner som är känd för sin tillförlitlighet och lyhörda support. Helst på både engelska och svenska. Leta efter publicerade mätvärden om upptid eller en sida om tjänstens status. En fantastisk betalningspartner är osynlig när allt fungerar och omedelbart tillgänglig om det inte gör det.

Vilka typer av betalningslösningar passar olika svenska företag?

Alla företag i Sverige tar emot betalningar på olika sätt. Rätt upplägg beror mindre på storlek och mer på hur och var du säljer.

Här är några företagskategorier och de viktigaste typerna av betalningslösningar de använder.

E-handelsföretag

Näthandlare kan dra nytta av att erbjuda ett brett utbud av betalningsmetoder som kort, Swish och fakturabetalningar eller köp nu, betala senare. Fokusera på att optimera för mobilen, eftersom många svenskar handlar från sina telefoner. Om du har prenumerationer eller medlemskap behöver du också tillförlitliga återkommande betalningar. Automatiserad hantering av mervärdesskatt (moms) och fakturaskapande kan avsevärt minska bokföringsarbetet.

Fysiska återförsäljare eller hybridåterförsäljare

Butiker, kaféer och popup-butiker bör ta emot Tap to Pay, digitala plånböcker och QR-koder för Swish, helst på både fasta och bärbara terminaler. När transaktioner i butik och onlinesystem synkroniseras får du en enhetlig bild av lagersaldo, försäljning och utbetalningar, vilket gör den dagliga verksamheten enklare att hantera.

Plattformar och marknadsplatser

Marknadsplatser kräver mer specialiserade verktyg för att dela betalningar mellan flera parter, automatisera onboarding och verifiering för säljare, schemalägga utbetalningar och följa svenska skatte- och penningtvättsregler.

Tjänstebaserade och B2B-företag

Om du driver en konsultfirma, ett handelsföretag eller ett annat B2B-företag är digital fakturering viktigt. Genom att skicka fakturor med inbyggda alternativ för ”Betala nu” och stöd för både kort och banköverföringar förenklas betalningar för kunderna. Automatisering av påminnelser och avstämning bidrar till att upprätthålla ett stabilt kassaflöde.

Hur säkra och reglerade är betalningsföretag i Sverige?

Alla företag som hanterar betalningar i Sverige omfattas av några av de strängaste finansiella och regulatoriska standarderna i Europa, som formats av svensk lagstiftning och EU-lagstiftning.

Här är vad som gör betalningsföretag i Sverige så säkra:

• Reglering och tillsyn: Alla betalleverantörer i Sverige står under tillsyn av Finansinspektionen. För att bedriva verksamhet måste de vara licensierade och regelbundet granskade för att bevisa att kundmedel, datahantering och riskhantering uppfyller strikta kriterier. Varje leverantör måste efterleva PSD2:s krav på stark kundautentisering (SCA), vilket innebär att kunderna måste verifiera sina identiteter, ofta med hjälp av BankID för onlinetransaktioner.

• Säkerhet i praktiken: Välrenommerade betalningsföretag krypterar och lagrar känsliga kortuppgifter och avslöjar aldrig fullständiga betalningsuppgifter för företag. De bästa är nivå 1-certifierade för Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), den högsta globala standarden för hantering av kortinformation. De använder också system för identifiering av bedrägerier som drivs av realtidsdata. Dessa verktyg kan flagga ovanlig aktivitet och automatiskt blockera det utan att stoppa legitima betalningar. Denna ständiga, osynliga riskhantering skyddar företaget och kunden.

• Tillförlitlighet och upptid: Betalningssystem måste fungera. Etablerade leverantörer kör redundant infrastruktur i flera datacenter för att garantera nästan perfekt upptid. Om en server misslyckas dirigeras transaktionerna omedelbart om till en annan, vilket håller kassan live även under trafiktoppar eller avbrott.

Vilka kostnader är förknippade med att använda ett betalningsföretag i Sverige?

I Sverige, där digitala transaktioner är vanliga, prissätter leverantörer ofta sina tjänster på ett enkelt och transparent sätt – vanligtvis på transaktionsbasis snarare än genom månadsavtal.

Många betalningsföretag tar ut en liten procentandel av varje transaktion, plus en fast avgift.

Priset kan variera baserat på:

• Typ av betalningsmetod (t.ex. kort, Swish, banköverföring)

• Var kortet är utfärdat (Sverige, någon annanstans i EU eller utanför Europa)

• Din transaktionsvolym och genomsnittliga beställningsstorlek

Kortbetalningar medför till exempel ofta en avgift som är en procentandel av försäljningen, medan Swish tenderar att ta ut en låg fast avgift per transaktion eftersom det är en direkt banköverföring.

Vissa leverantörer lägger till valfria avgifter för funktioner som direktutbetalningar, hantering av återkreditering och valutaväxling. Andra tar ut reducerade avgiftssatser för högre volymer eller långsiktiga avtal.

Dolda kostnader som otillräcklig bedrägeribekämpning, opålitlig upptid och långsam avräkning kan dock minska marginalerna.

En bra betalningsföretag i Sverige bör visa:

• Avgifter per betalningsmetod

• Eventuella extra kostnader för gränsöverskridande transaktioner eller transaktioner i flera valutor

• Utbetalningsscheman och eventuella avgifter för snabbare avräkning

När det är lätt att hitta den här informationen kan du beräkna den faktiska kostnaden per försäljning och avgöra om värdet motsvarar vad du får i tillförlitlighet, flexibilitet och funktioner. Att betala en rimlig avgift för snabba, säkra och flexibla betalningar genererar vanligtvis mer intäkter än det kostar.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.