Suecia se convirtió en uno de los países sin dinero en efectivo más grandes del mundo. Los clientes pagan con tarjetas, Swish o carteras digitales y esperan que los procesos de compra sean instantáneos, seguros y sencillos. Elegir la empresa de pago adecuada (betalningsföretag) mantiene la competitividad de las empresas suecas.

Una empresa de pagos modernos ayuda a las empresas a satisfacer las grandes expectativas de los clientes, automatizar la contabilidad, cumplir los requisitos de la Directiva de Servicios de Pago Revisada (PSD2) y la seguridad de BankID, y expandirse por los países nórdicos o a mercados mundiales sin tener que reconstruir sus sistemas.

A continuación, analizaremos lo que toda empresa sueca debe saber antes de elegir una empresa de pagos, incluido cómo funcionan estos sistemas, qué aspectos se deben comparar y cómo pueden respaldar el crecimiento a largo plazo.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es una empresa de pagos y cómo funciona?
  
• ¿Cómo se benefician las empresas suecas del uso de una empresa de pagos?
  
• ¿Qué función desempeña la automatización de pagos en cuanto al crecimiento?
  
• ¿Cómo eligen las empresas suecas la empresa de pagos adecuada?
  
• ¿Qué tipos de soluciones de pago se adaptan a las diferentes empresas suecas?
  
• ¿Qué tan seguras y reguladas son las empresas de pagos en Suecia?
  
• ¿Cuáles son los costos asociados con el uso de una empresa de pagos en Suecia?
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué es una empresa de pagos y cómo funciona?

Una empresa de pagos, a veces llamada proveedor de servicios de pago, dirige los pagos a través de las redes financieras correctas, confirma que hay suficiente dinero en la cuenta del cliente, cifra y protege los datos confidenciales y transfiere los fondos a la cuenta de tu empresa.

En Suecia, donde los pagos en efectivo son poco frecuentes, las empresas de pagos se convirtieron en un elemento central de casi todos los tipos de empresas. Solo alrededor de 1 de cada 10 compras en tiendas se efectúan en efectivo. Los demás clientes pagan con tarjetas, teléfonos o transferencias instantáneas mediante servicios como Swish.

Sin la infraestructura de una empresa de pagos, una empresa tendría que crear y mantener vínculos directos con bancos, redes de tarjetas y sistemas de seguridad, una tarea casi imposible para muchos negocios.

¿Cómo se benefician las empresas suecas del uso de una empresa de pagos?

Dirigir una empresa en Suecia significa operar en una economía altamente digital. Los clientes esperan velocidad, seguridad y posibilidad de elección, y rara vez llevan efectivo con ellos. Un socio de pagos sólido ayuda a las empresas suecas a cumplir con esas expectativas y a mantener las operaciones optimizadas y listas para el crecimiento.

Estos son los beneficios de elegir un socio de pagos modernos para tu empresa.

Cumplir con las expectativas de los clientes

Por lo general, los suecos esperan contar con múltiples opciones de pago durante el proceso de compra. Alrededor del 70 % de los comerciantes minoristas acepta Swish, mientras que los pagos con tarjeta siguen siendo casi universales. En 2024, más de la mitad de clientes dijeron que usarían sus teléfonos móviles para pagar en la tienda si fuera posible. El método compra ahora, paga después y los pagos con factura también son comunes en el caso de las transacciones de comercio electrónico. Si una empresa no ofrece el método de pago que prefiere un cliente, este podría irse a una empresa que sí lo ofrezca. Una empresa competitiva de pagos garantiza la combinación adecuada de pagos en la tienda, en línea y móviles.

Aumentar la eficiencia y reducir el riesgo

Los pagos afectan la contabilidad, el soporte al cliente, la seguridad y el cumplimiento de la normativa. Un buen socio de pagos automatiza este trabajo, dado que cifra datos, hace cumplir la autenticación de PSD2 y BankID, monitorea los fraudes y mantiene a tu empresa en cumplimiento de los estándares normativos de la Autoridad de Supervisión Financiera (Finansinspektionen). Esto permite que el proceso de compra sea más confiable y que haya menos tareas manuales entre bastidores.

Construir una base para el crecimiento

Las empresas en Suecia están diseñadas para llegar a todo el mundo. Un socio de pagos te permite expandirte a nivel internacional, ya que puedes manejar nuevas monedas, realizar transacciones transfronterizas y gestionar volúmenes que aumentan a medida que crece la demanda.

¿Qué función desempeña la automatización de pagos en cuanto al crecimiento?

En Suecia, la automatización convierte un proceso de compra eficiente en un sistema financiero autónomo, con una gran cantidad de beneficios.

Así es como, a partir de la automatización de pagos, las empresas logran crecer:

• Ahorra tiempo y minimiza los errores: con la automatización, puedes generar facturas, enviar enlaces de pago seguros y asociar los pagos entrantes con Swish, tarjetas y facturas con el cliente o proyecto correcto en tiempo real.

• Mejora el flujo de caja: si la tarjeta de un cliente vence o un pago rebota, mediante la lógica de reintento y los recordatorios automatizados, se pueden recuperar los ingresos sin realizar el seguimiento manual. Esto mantiene el dinero en movimiento.

• Escala con menos fricción: ya sea que agregues nuevos productos o ingreses a Dinamarca, Finlandia o Alemania, con la automatización, se gestionan las diferencias regionales y el manejo de monedas por ti. Esto elimina gran parte de la carga asociada con la expansión.

¿Cómo eligen las empresas suecas la empresa de pagos adecuada?

La mejor empresa de pagos para tu empresa coincide con la forma en que pagan tus clientes, con el funcionamiento de tu empresa y con la dirección a la que te diriges.

Cuando elijas un socio de pagos, debes enfocarte en lo siguiente:

• Integración y experiencia de usuario adecuada: ya sea que vendas a través de Shopify, WooCommerce o una tienda personalizada, la integración debe ser sencilla e intuitiva. Si no tienes un equipo técnico, recurre a complementos previamente diseñados o páginas de proceso de compra alojadas que se adapten a los dispositivos móviles y a los compradores suecos. Si cuentas con desarrolladores, prioriza las interfaces de programación de aplicaciones (API) optimizadas, una buena documentación y la libertad de diseñar tu propio proceso de compra.

• Escalabilidad: tu proveedor debe gestionar volúmenes más altos y la expansión global sin demorarte. Si una plataforma tiene dificultades frente a grandes picos de transacciones o no admite pagos en múltiples monedas, en definitiva, ralentizará tu crecimiento.

• Soporte confiable y tiempo de actividad: elige un socio conocido por su confiabilidad y soporte receptivo, que idealmente esté disponible tanto en inglés como en sueco. Busca métricas de tiempo de actividad publicadas o una página de estado del servicio. Un gran socio de pago permanece detrás de escena cuando todo funciona y está disponible al instante si las cosas fallan.

¿Qué tipos de soluciones de pago se adaptan a las diferentes empresas suecas?

Cada empresa de Suecia acepta pagos de una manera diferente. La configuración adecuada depende menos del tamaño y más de cómo y dónde vendes.

Estas son algunas categorías de empresas y los principales tipos de soluciones de pago que utilizan.

Empresas de comercio electrónico

Los comerciantes minoristas en línea se benefician de ofrecer una amplia gama de métodos de pago como tarjetas, Swish y facturas u opciones de compra ahora, paga después. Enfócate en perfeccionar las opciones móviles, ya que muchos suecos compran desde sus teléfonos. Si gestionas suscripciones o membresías, también necesitarás administrar pagos recurrentes confiables. La automatización de la gestión del impuesto al valor agregado (IVA) y la creación de facturas pueden aliviar de forma considerable la carga de trabajo contable.

Comerciantes minoristas físicos o híbridos

Los comercios, las cafeterías y las tiendas emergentes deben aceptar tarjetas Tap to Pay, carteras digitales y códigos QR de Swish, idealmente en terminales fijas y portátiles. Cuando tus transacciones en la tienda y tu sistema en línea están sincronizados, obtienes una visión unificada del inventario, las ventas y los pagos, lo que facilita la gestión de las operaciones diarias.

Plataformas y marketplaces

Los marketplaces necesitan herramientas más especializadas para dividir los pagos entre varias partes, automatizar el onboarding y la verificación de los vendedores, programar pagos y cumplir las normas suecas de impuestos y de prevención del lavado de dinero (AML).

Empresas basadas en servicios y B2B

Si diriges una consultora, empresa comercial u otra empresa B2B, la facturación digital es un tema importante. Enviar facturas con opciones integradas de «Paga ahora» y admitir tanto tarjetas como transferencias bancarias simplifica la realización de los pagos de los clientes. La automatización de recordatorios y de la conciliación ayuda a mantener un flujo de caja constante.

¿Qué tan seguras y reguladas son las empresas de pagos en Suecia?

Las empresas que gestionan pagos en Suecia operan de acuerdo con algunas de las normas financieras y reglamentarias más estrictas de Europa, conforme a la legislación sueca y de la Unión Europea.

Esto es lo que hace que las empresas de pagos en Suecia sean tan seguras:

• Regulación y supervisión: todos los proveedores de servicios de pago en Suecia están regulados por Finansinspektionen. Para operar, deben tener licencia y se los debe auditar con regularidad a fin de demostrar que los fondos de los clientes, el manejo de los datos y la gestión de riesgos cumplen con criterios estrictos. Todos los proveedores deben cumplir con el requisito de Autenticación reforzada de clientes (SCA) de la PSD2, lo que significa que los clientes deben verificar sus identidades, a menudo, mediante BankID en el caso de las transacciones en línea.

• Seguridad en la práctica: las empresas de pagos acreditadas cifran y almacenan los datos confidenciales de las tarjetas y nunca exponen la información completa de los pagos. Las mejores cuentan con certificación de nivel 1 según el Estándar de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS), el estándar mundial más alto en lo que se refiere a la gestión de los datos de tarjetas. Además, utilizan sistemas de detección de fraude con tecnología de datos en tiempo real. Estas herramientas pueden detectar actividades inusuales y bloquearlas de forma automática sin detener los pagos legítimos. Con esta gestión de riesgos constante e invisible, se logra proteger a la empresa y al cliente.

• Fiabilidad y tiempo de actividad: los sistemas de pagos tienen que funcionar. Los proveedores consolidados ejecutan una infraestructura redundante en varios centros de datos para garantizar un tiempo de actividad casi perfecto. Si un servidor falla, las transacciones se redirigen al instante a otro, lo que mantiene los procesos de compra activos incluso durante los períodos de aumentos del tráfico o las interrupciones del servicio.

¿Cuáles son los costos asociados con el uso de una empresa de pagos en Suecia?

En Suecia, en donde predominan las transacciones digitales, los proveedores suelen fijar los precios de sus servicios de forma sencilla y transparente, por lo general, por transacción en lugar de mediante contratos mensuales.

Muchas empresas de pagos cobran un pequeño porcentaje por cada transacción, más una comisión fija.

La tasa puede variar en función de lo siguiente:

• El tipo de método de pago (p. ej., tarjeta, Swish, transferencia bancaria)

• El lugar de emisión de la tarjeta (Suecia, en otros lugares de la UE o fuera de Europa)

• Volumen de tus transacciones y tamaño promedio de pedidos

Los pagos con tarjeta, por ejemplo, suele conllevar una comisión que es un porcentaje de la venta, mientras que Swish tiende a cobrar una comisión fija baja por transacción, ya que se trata de una transferencia bancaria directa.

Algunos proveedores agregan comisiones opcionales para ofrecer funcionalidades como transferencias instantáneas, gestión de contracargos y conversión de monedas, mientras que otros cobran tasas reducidas por volúmenes más altos o acuerdos a largo plazo.

Aun así, los costos ocultos, como una inadecuada prevención de fraude, un tiempo de actividad poco confiable y una acreditación de fondos lenta, pueden disminuir los márgenes.

Una buena empresa de pagos en Suecia debe detallar lo siguiente:

• Comisiones por método de pago

• Costos adicional por transacciones transfronterizas o en múltiples monedas

• Calendarios de transferencias y comisiones para una acreditación de fondos más rápida

Cuando es fácil encontrar esta información, puedes calcular el costo efectivo por venta y decidir si el valor coincide con lo que obtienes en cuanto a confiabilidad, flexibilidad y funcionalidades. El costo beneficios de pagar una tasa justa por pagos rápidos, seguros y flexibles suele ser positivo.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta empresas globales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (IU) de pago previamente diseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, una cartera creada por Stripe.

• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y el costo de la gestión de múltiples monedas con opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países en más de 135 monedas.

• Unificar los pagos en persona y en línea: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.

• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, que incluyen protección contra fraudes y funcionalidades avanzadas que no requieren programación para mejorar las tasas de autorización.

• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio a partir de una plataforma diseñada para crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99.999 % y una confiabilidad líder en el sector.

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