As Startups são frequentemente definidas por sua relação com o dinheiro. Quanto financiamento elas têm? De onde veio o dinheiro? Quem possui uma parte da empresa e quanto controle eles têm sobre a empresa? Quanto dinheiro está no banco e por quanto tempo ele pode sustentar a empresa? Quais talentos a startup deve contratar e a empresa pode pagar? Que compensações a empresa deve fazer para expandir suas ofertas?

A maioria das empresas, seja uma startup ou não, tem que pensar em orçamentos. Mas as startups geralmente têm menos dinheiro para gastar, o que torna o orçamento mais importante ainda para a sobrevivência. Abaixo, explicaremos sobre como criar um orçamento para a startup.

O que vamos abordar neste artigo?

• Cinco passos para criar um orçamento empresarias para sua startup
  
• Qual deve ser o orçamento da sua empresa?
  
• Práticas recomendadas para criar e gerenciar orçamentos de uma startup
  
• Por que o orçamento corporativo é importante para a startup?
  
• Como o Stripe Atlas pode ajudar
  

Cinco passos para criar um orçamento empresarias para sua startup

Aqui está um passo a passo para criar um orçamento de negócio que funcione para sua startup:

1. Avalie a situação financeira da sua Startup

Comece pegando os principais documentos financeiros, como balanços patrimoniais, demonstrações de renda e demonstrações de fluxo de caixa. Essas informações darão uma visão completa da situação financeira da startup.

• Confira seus ativos e passivos: observe atentamente seu balanço patrimonial. Quão saudáveis estão seus ativos, incluindo dinheiro, contas a receber e estoque? Monitore também os passivos: empréstimos, contas a pagar e outras dívidas. Calcule os índices de liquidez e esses números dirão o quão pronto você está para desafios inesperados.

• Conheça suas fontes de renda: analise o histórico de receitas. Existem padrões, picos ou platôs? Certifique-se de diversificar os fluxos de renda. Use essas informações para ajudar a identificar o ponto de equilíbrio, que é quanto de receita você precisa para pagar as despesas.

  A receita da startup pode vir de várias fontes, dependendo do setor:

  • Receita proveniente da venda de produtos físicos ou digitais
    
  • Renda proveniente da oferta de serviços profissionais ou de consultoria
    
  • Receita recorrente proveniente de assinaturas ou acesso a softwares
    
  • Receita proveniente da exibição de anúncios na sua plataforma ou conteúdo
    
  • Receita proveniente do licenciamento de sua propriedade intelectual ou tecnologia
    
  • Receita proveniente de usuários que pagam para acessar recursos premium
    
  • Contribuições provenientes de financiadores ou apoiadores iniciais
    
  • Receita proveniente de acordos ou colaborações com marcas
    

• Acompanhe suas despesas: diferencie os custos fixos, que permanecem os mesmos independentemente da atividade do negócio, como aluguel ou salários, dos custos variáveis, que flutuam, de acordo com o volume da empresa, como custos de envio ou despesas com matérias-primas. Isso permitirá que você ajuste seu orçamento em resposta aos ciclos comerciais.

• Acesse seu fluxo de caixa: a demonstração de fluxo de caixa mostra como o dinheiro entra e sai da empresa. Avalie sua situação de capital de giro. Com que rapidez o seu inventário se transforma em vendas e com que rapidez coleta o dinheiro dos clientes?

• Determine suas dívidas e investimentos: revise suas dívidas. Quais são os prazos e taxas de juros e como eles se encaixam em sua estratégia financeira mais ampla? Se você tem investidores, avalie como a participação deles afeta suas finanças.

• Verifique o panorama fiscal e regulatório: não negligencie o impacto deimpostos e regulamentos. Eles podem influenciar fortemente sua situação financeira.

2. Defina metas e objetivos de empresa

Comece revisitando a visão da sua startup. O que você está tentando alcançar a longo prazo? Seus objetivos devem ir ao encontro dessa visão.

• Use a definição de metas SMART: adote a estrutura SMART para definição de metas, Específica, Mensurável, Alcançável, Relevante e com Prazo. Isso mantém seus objetivos claros, rastreáveis e realistas. Por exemplo, em vez de definir uma meta geral para aumentar receita, defina uma meta específica, como um aumento de 20% nas vendas no próximo trimestre.

• Entenda objetivos de curto prazo X longo prazo: o equilíbrio é fundamental. Defina metas imediatas e de curto prazo (como lançar um recurso de produto nos próximos seis meses) juntamente com objetivos de longo prazo (como se tornar líder de mercado em cinco anos). Essa abordagem mantém sua equipe motivada e focada em conquistas imediatas e futuras.

• Envolva sua equipe: envolva sua equipe no processo de definição de metas para que a perspectiva de todos possa ser ouvida. Como resultado, a equipe estará alinhada e comprometida com objetivos compartilhados.

• Faça uma análise do mercado e dos concorrentes: conheça o mercado e os concorrentes para definir metas realistas e pertinentes. Por exemplo, se você estiver em um setor em rápida mudança, seus objetivos podem incluir ficar à frente de certas tendências ou inovações tecnológicas.

• Tenha metas financeiras: defina metas financeiras claras, o que pode incluir metas de financiamento, metas de receita, margens de lucro ou objetivos de redução de custos. Essas metas mantêm sua saúde financeira nos trilhos.

• Metas centradas no cliente: defina metas para aquisição cliente, retenção, pontuações de satisfação ou pontuações líquidas do promotor. Clientes satisfeitos geralmente significa uma empresa de sucesso.

3. Pesquise custos e canais de negócio

Liste todas as despesas possíveis, não importa o quão pequenas sejam. Isso inclui custos diretos, como matérias-primas e produção, e custos indiretos, como aluguel, serviços públicos e despesas administrativas.

• Pesquise padrões do setor: como sua empresa se compara a outras do seu setor? Comparar sua saúde financeira com os padrões do setor pode oferecer informações valiosos. Investigue quanto as empresas do seu setor normalmente gastam em diferentes áreas para ajudar a identificar se alguma faixa de custo é desproporcionalmente alta ou baixa no seu orçamento.

• Analise as estratégias de preços: os preços de venda afetam diretamente sua receita, então você precisa entender claramente sua estratégia de preços como a precificação para crescimento ou os preços escalonados. Pesquise os preços dos concorrentes e defina preços que sejam competitivos, mas que também cubram seus custos e a margem de lucro desejada.

• Examine a distribuição e os canais de vendas: identifique os custos associados a cada canal de vendas e à distribuição que você planeja usar. Isso inclui plataformas online, locais de varejo e distribuidores terceirizados. Cada canal terá custos diferentes associados e possíveis fluxos de receita.

• Inclua custos com tecnologia e software: a tecnologia e o software são partes importantes da maioria dos negócios modernos. Inclua custos com os principais softwares, medidas de cibersegurança e qualquer suporte ou desenvolvimento técnico que possa ser necessário.

• Leve em conta os custos com funcionários: além dos salários, inclua despesas relacionadas aos funcionários, como benefícios, treinamento, impostos e seguros. Essas despesas podem aumentar substancialmente os custos com pessoal. Não negligencie despesas menos óbvias, como assinaturas de software, honorários profissionais ou despesas de viagem.

• Considere os custos jurídicos e de conformidade: a conformidade com leis e regulamentos pode resultar em custos, incluindo aqueles relacionados a honorários advocatícios, licenciamento e conformidade com normas do setor.

4. Aloque orçamento para diferentes atividades corporativas

Aloque o orçamento com base nas suas metas e objetivos. As áreas de alta prioridade que contribuem diretamente para seus principais objetivos devem receber mais financiamento.

• Equilíbrio entre departamentos: distribua seus fundos entre diferentes departamentos, como P&D, marketing, vendas, operações e administração. Cada departamento deve ter recursos suficientes para funcionar com eficiência enquanto usa os fundos criteriosamente.

• Analise o custo-benefício de cada despesa: para cada grande despesa, faça uma análise de custo-benefício. Isso envolve avaliar o possível retorno sobre o investimento (ROI) para essa despesa. Por exemplo, se você estiver considerando uma campanha de marketing, avalie o aumento esperado nas vendas em relação ao custo da campanha.

• Planeje para campanhas de marketing e publicidade: defina quanto você precisa gastar em marketing e publicidade para atingir seu público-alvo de forma eficaz. Isso pode incluir publicidade em rede social, marketing de conteúdo, campanhas de e-mail e publicidade tradicional.

• Calcule as despesas de P&D: se a startup estiver em um setor que exija P&D contínuo, aloque um orçamento para essas atividades para que sua empresa possa permanecer competitiva.

• Considere atividades geradoras de receita X atividades de suporte: aloque mais orçamento para atividades geradoras de receita, como vendas e marketing. Além disso, certifique-se de que funções de suporte como Recursos Humanos (RH), Tecnologia da Informação (TI) e atendimento ao cliente tenham orçamento adequado.

• Invista em oportunidades de crescimento: aloque uma parte do orçamento para crescimento e inovação. Isso pode incluir desenvolvimento de novos produtos, expansão de mercado ou atualizações de tecnologia.

5. Planeje contingências e custos inesperados

Reserve uma parte do seu orçamento como um fundo de contingência. Uma regra geral é alocar de 5% a 10% do seu orçamento total, mas isso pode variar dependendo do seu setor e do estágio da startup. Este fundo pode ser usado para despesas inesperadas.

• Avalie possíveis riscos: analise riscos que possam afetar sua estabilidade financeira, incluindo flutuações do mercado, interrupções operacionais, mudanças nos custos dos fornecedores ou falhas tecnológicas.

• Tenha uma cobertura de seguro: tenha apólices adequadas em vigor. Isso pode incluir seguro de responsabilidade civil geral, seguro de propriedade, seguro de responsabilidade profissional e outras formas de seguro pertinentes em relação ao seu setor.

• Pratique orçamento flexível: projete seu orçamento para ser flexível, permitindo ajustar certos itens caso surjam despesas inesperadas, sem atrapalhar seu planejamento financeiro. Para startups que atuam em mercados dinâmicos ou que estão passando por crescimento rápido, um orçamento flexível pode abordar mudanças inesperadas.

• Inclua as incertezas econômicas no planejamento: observe os indicadores e tendências econômicas que podem afetar sua empresa. Durante uma incerteza econômica, você pode querer aumentar seu fundo de contingência.

• Crie um plano de resposta a emergências: desenvolva um plano de resposta a emergências que inclua estratégias financeiras para lidar com crises repentinas. Este plano deve descrever etapas para reduzir custos rapidamente, se necessário.

• Considere abrir uma linha de crédito: ter uma linha de crédito com uma instituição financeira pode fornecer uma rede de segurança adicional. Essa linha de crédito pode dar acesso a fundos quando for preciso, sem a necessidade de recorrer a outras áreas do seu orçamento.

Qual deve ser o orçamento da sua empresa?

Existem muitas perspectivas sobre o tamanho do orçamento geral de uma startup. Em última análise, a melhor abordagem é aquela com a qual você se sente mais confortável. Aqui estão algumas maneiras comuns de dimensionar um orçamento de uma startup:

• Abordagem utilizando uma porcentagem da receita: um método comum é definir o orçamento como uma porcentagem da receita projetada. Esse percentual varia de acordo com o setor e o estágio de crescimento da startup. Por exemplo, uma startup de tecnologia em sua fase de crescimento pode alocar uma porcentagem maior da seu receita para P&D, em comparação com o plano de uma empresa madura.

• Orçamento base zero: essa abordagem envolve a reconstrução do orçamento ("base zero") para cada novo período, analisando e justificando cada despesa. O orçamento base zero é útil para garantir que todos os gastos sejam necessários e correspondam aos objetivos atuais do empresa. Pode ser uma boa opção para startups, onde as prioridades podem mudar rapidamente.

• Orçamento histórico: este método usa dados financeiros anteriores como base para a criação do novo orçamento. Para Startups com alguns anos de histórico operacional, essa abordagem pode fornecer uma linha de base realista. No entanto, é importante ajustar as mudanças antecipadas no mercado ou modelo de negócio.

• Orçamento orientado para objetivos: um orçamento orientado a metas é estruturado em torno de metas ou marcos específicos. Essa abordagem é particularmente útil para startups focadas em atingir certas metas, como marcos de desenvolvimento de produtos, expansão de mercado ou metas de aquisição de cliente.

• Flexibilidade de orçamento: este método envolve a criação de um orçamento com flexibilidade integrada para ajustar as mudanças nas condições de receita ou de negócios. Para startups que operam em mercados dinâmicos ou que experimentam um rápido crescimento, um orçamento flexível pode acomodar mudanças inesperadas.

• Benchmarking comparado a padrões do setor: comparar seu orçamento com as normas do setor pode fornecer informações valiosas. Isso envolve pesquisar em que empresas semelhantes em seu setor estão gastando e ajustar seu orçamento de acordo.

• Orçamento enxuto: essa abordagem reduz os gastos apenas para despesas importantes. Isso é particularmente comum nos estágios iniciais para economizar dinheiro. O foco está na criação de um produto mínimo viável e na obtenção de um produto adequado ao mercado antes de aumentar os gastos.

• Orçamento de acordo com projeto: se a startup opera com base em projetos, a criação de orçamentos individuais para cada projeto pode ser eficaz. Isso permite uma alocação mais precisa de recursos estabelecido às necessidades e retornos específicos de cada projeto.

• Orçamento centrado no investidor: se a startup for financiada por investidores, suas expectativas e requisitos podem influenciar o orçamento. Um orçamento centrado no investidor pode ser baseado em marcos acordados ou metas de crescimento.

• Orçamento de contingência: as startups são mais suscetíveis a custos imprevistos ou flutuações de receita, portanto, inclua um orçamento de contingência para cobrir despesas ou déficits inesperados.

Práticas recomendadas para criar e gerenciar orçamentos de uma startup

Ao criar e gerenciar um orçamento para a startup, considere estas práticas recomendadas que podem aprimorar sua abordagem:

• Monitoramento regular e revisão: acompanhe e revise o orçamento em relação ao desempenho real, mensal ou trimestral. Isso ajudará você a identificar quaisquer variações com antecedência para fazer ajustes oportunos.

• Use ferramentas de gestão financeira: use tecnologia para gestão orçamentária. Vários produtos de software financeiro e ferramentas estão disponíveis para ajudar a acompanhar despesas, prever receitas e fornecer informações financeiras em tempo real.

• Envolvimento das partes interessadas: mantenha as principais partes interessadas informadas sobre o orçamento e seu desempenho. Isso inclui a equipe e investidores, membros do conselho e os principais parceiros. A transparência cria confiança e pode abrir espaço para feedback valioso.

• Abordagem flexível e adaptável: esteja preparado para ajustar o orçamento à medida que a empresa evolui. As startups geralmente encontram mudanças rápidas em seu ambiente operacional, e seu orçamento deve ser flexível o suficiente para se adequar a essas mudanças.

• Foco nos principais indicadores de desempenho (KPIs): identifique os KPIs mais significativos para o sucesso da empresa e conecte seu orçamento com essas métricas. Identifique regularmente esses KPIs para mensurar a eficácia da alocação do orçamento.

• Análise do custo-benefício para grandes despesas: antes de fazer grandes investimentos ou despesas, realize uma análise completa do custo-benefício. Essa análise ajudará você a tomar decisões fundamentadas que correspondam aos objetivos da empresa e da capacidade financeira.

• Priorize gastos com base no ROI: para cada grande despesa, realize uma análise de custo-benefício. Isso envolve avaliar o a possibilidade do ROI em relação àquela despesa. Por exemplo, se você está considerando uma campanha de marketing, considere o aumento esperado nas vendas em relação ao custo da campanha. Aloque mais orçamento para áreas com maior possibilidade de retorno sobre o investimento. Isso pode significar investir mais em marketing, desenvolvimento de novos produtos ou canais de vendas que tenham mostrado bons resultados.

• Implemente controles financeiros rigorosos: defina controles internos para evitar gastos excessivos e para detectar fraude. Isso inclui processos de aprovação para gastos, auditorias regulares e delegação de tarefas para diferentes membros da equipe.

• Planeje para a saúde financeira de longo prazo: ao focar nas necessidades imediatas, considere também as implicações financeiras de longo prazo de suas decisões. Isso envolve equilibrar gastos de curto prazo com investimentos de longo prazo em crescimento e sustentabilidade.

• Aprenda com orçamentos anteriores: use o histórico dos dados orçamentários para melhorar a precisão e a eficácia de orçamentos futuros. Analise o que funcionou bem e o que não funcionou em períodos anteriores.

• Integre o orçamento com a estratégia geral de empresa: seu orçamento deve apoiar a estratégia e objetivos gerais da empresa, seja o foco na expansão do mercado, na inovação de produtos ou na aquisição de cliente.

• Engajamento e responsabilidade da equipe: envolva sua equipe no processamento orçamentário. Isso promove um senso de propriedade e incentiva a responsabilidade pela gestão das despesas e pelo cumprimento das metas orçamentárias.

• Prepare-se para rodadas de financiamento: se você planeja levantar fundos, projete seu orçamento para mostrar aos possíveis investidores como você usará o financiamento deles para gerar crescimento e retorno.

• Planejamento regular de cenários: realize exercícios regulares de planejamento de cenário para se preparar para diferentes resultados financeiros. Isso ajudará você a entender o desempenho do seu orçamento em várias condições de mercado e cenários de negócio.

Por que o orçamento corporativo é importante para a startup?

Uma análise de mais de 100 startups que fecharam constatou que29% não tiveram sucesso porque o dinheiro acabou, enfatizando a importância de um orçamento cuidadoso. Orçamentos são fundamentais para o crescimento de uma startup por vários motivos, incluindo:

• Planejamento e controle financeiro: os orçamentos dão às startups um roteiro para o planejamento financeiro. Eles possibilitam que as startups aloquem recursos de forma eficiente, gerenciem o fluxo de caixa e tomem decisões informadas sobre gastos. Um orçamento bem planejado controla os gastos, alinhados aos objetivos estratégicos da empresa e às previsões de receita.

• Mitigação de riscos: as startups operam em ambientes de alta incerteza. Os orçamentos podem identificar possíveis riscos financeiros e reservar fundos de contingência. Ao planejar para diferentes cenários, uma startup pode lidar melhor com desafios imprevistos e evitar dificuldades financeiras.

• Confiança dos investidores e financiamento: as startups em busca de investimento precisam de um orçamento bem estruturado. Ele mostra aos investidores que a empresa tem uma compreensão clara de suas necessidades financeiras, trajetória de crescimento e potencial de receita. Os orçamentos garantem aos investidores a viabilidade do modelo de negócio.

• Mensuração do desempenho e da gestão: os orçamentos servem como referência para medir o desempenho. Ao comparar os resultados financeiros reais com os números orçados, as startups podem avaliar sua eficiência operacional e saúde financeira. Essa análise pode levar a decisões de gestão mais eficazes e ajustes na estratégia.

• Gerenciamento de fluxo de caixa: as startups geralmente enfrentam desafios com o gerenciamento do fluxo de caixa. Um orçamento pode ajudar nas necessidades e no tempo de fluxo de caixa para que haja fundos suficientes para cobrir as despesas operacionais e evitar crises de caixa. A gestão eficaz dos fundos leva a operações e crescimento sustentáveis.

• Tomada de decisão estratégica: como os fundos são alocados em um orçamento sinaliza o que a empresa valoriza e onde pretende crescer. O processo orçamentário força uma startup a priorizar iniciativas e recursos específicos, facilitando a tomada de decisões estratégicas.

• Otimização de recursos: normalmente, as startups operam com recursos limitados. Um orçamento obriga as startups a serem intencionais sobre como usam esses recursos, incluindo funcionários, capital e tempo. Isso aumenta a eficiência operacional e pode estimular soluções inovadoras para superar as restrições de recursos.

• Posicionamento de mercado e vantagem competitiva: um orçamento bem gerenciado pode dar às startups uma vantagem competitiva. Alocando estrategicamente fundos para áreas importantes como pesquisa de mercado, pesquisa e desenvolvimento (P&D),marketing e atendimento ao cliente, as startups podem fortalecer sua posição no mercado e desenvolver uma vantagem competitiva sustentável. Uma análise de 100 startups que não tiveram sucesso constatou que 42% falharam porque não havia a necessidade de mercado, enfatizando a importância de uma análise cuidadosa do mercado.

• Sustentabilidade e crescimento à longo prazo: o orçamento de uma startup prepara a empresa para a sustentabilidade e o crescimento de longo prazo. Um orçamento orienta uma startup em seus vários estágios, ajudando ela a crescer de forma eficaz, mantendo a saúde financeira.

• Construa uma cultura de disciplina financeira: o orçamento instila uma cultura de disciplina financeira dentro da startup. Ele incentive que a equipe seja responsável e, assim, tenha uma abordagem de responsabilidade em relação aos gastos.

Como o Stripe Atlas pode ajudar

O Stripe Atlas estabelece a base jurídica da sua empresa, permitindo captar investimentos, abrir conta bancária e começar a receber pagamentos em até dois dias úteis, de qualquer lugar do mundo.

Mais de 75 mil empresas já foram constituídas com o Atlas, incluindo startups apoiadas por investidores de destaque como Y Combinator, a16z e General Catalyst.

Como se inscrever no Atlas

O processo de inscrição para criar uma empresa com o Atlas leva menos de 10 minutos. Você escolhe a estrutura societária, verifica de imediato se o nome desejado está disponível e pode adicionar até quatro cofundadores. Também define a divisão de participação acionária, reserva parte das ações para futuros investidores e funcionários, nomeia administradores e assina eletronicamente todos os documentos. Cada cofundador recebe um e-mail para também assinar digitalmente sua parte.

Aceitar pagamentos e movimentações bancárias antes da chegada do seu EIN

Após a abertura da empresa, o Atlas solicita o seu EIN. Fundadores que possuem número de Seguro Social dos EUA, endereço e número de celular nos EUA são elegíveis para o processamento acelerado junto ao IRS, enquanto os demais passam pelo processamento padrão, que pode levar um pouco mais de tempo. Além disso, o Atlas permite a realização de pagamentos e transações bancárias antes da emissão do EIN, possibilitando que você comece a receber pagamentos e fazer movimentações mesmo antes da chegada do número.

Compra de ações de fundador sem dinheiro em espécie

Os fundadores podem adquirir ações iniciais utilizando propriedade intelectual, como direitos autorais ou patentes, em vez de dinheiro. O comprovante da transação é armazenado no painel do Atlas. Essa função está disponível apenas para propriedade intelectual avaliada em até US$ 100; se o valor for superior, recomenda-se consultar um advogado antes de prosseguir.

Envio automático da eleição tributária 83(b)

Os fundadores podem enviar a eleição fiscal 83(b) para reduzir impostos pessoais. O Atlas faz isso automaticamente — seja você residente nos EUA ou não — por meio de envio certificado via USPS com código de rastreio. O documento assinado e o comprovante ficam disponíveis diretamente no painel da Stripe.

Documentos jurídicos de padrão internacional

O Atlas fornece todos os documentos legais de que você precisa para começar a administrar sua empresa. Os documentos de empresa do tipo C do Atlas foram desenvolvidos em colaboração com a Cooley, uma das principais firmas de advocacia de capital de risco do mundo. Esses documentos são projetados para ajudar você a captar recursos imediatamente e garantir a proteção legal da sua empresa, abordando aspectos como estrutura societária, distribuição de participação societária e conformidade fiscal.

Um ano gratuito de Stripe Payments, além de 50 mil dólares em créditos e descontos de parceiros

O Atlas colabora com parceiros de primeira linha para oferecer aos fundadores descontos e créditos exclusivos. Isso inclui descontos em ferramentas essenciais para engenharia, impostos, finanças, conformidade e operações, oferecidos por líderes do setor como AWS, Carta e Perplexity. Também fornecemos gratuitamente o agente registrado necessário em Delaware durante o primeiro ano. Além disso, como usuário do Atlas, você terá acesso a benefícios adicionais da Stripe, incluindo até um ano de processamento gratuito de pagamentos para um volume de até $ 100 mil.

Saiba mais sobre como a Atlas pode ajudar você a configurar sua nova empresa de forma rápida e fácil, e comece hoje mesmo.